Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ливны Орловской области 30 января 2020 года 

Ливенский районный суд Орловской области в составе

председательствующего - судьи Альяновой Е.Л.,

при секретаре Пчельниковой Ю.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ливенского районного суда Орловской области гражданское дело по исковому заявлению Открытого акционерного общества АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности,

установил:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности, указав, что ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и ответчиком был заключен договор присоединения в соответствии со ст. 428 ГК РФ к «Правилам предоставления и использования кредитных крат в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» путем подписания заявления на выпуск кредитной банковской карты №. 

В соответствии с условиями кредитного договора истец предоставил ответчику кредитную карту с льготным периодом, путем установления лимита кредитования на кредитную карту в размере 75000 рублей сроком погашения ДД.ММ.ГГГГ, а ответчик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами. Заемщику был открыт специальный карточный счет (СКС) для учета операций с использованием кредитной карты, а также счет «до востребования». В соответствии с п.6.2 Правил клиент обязуется обеспечить наличие денежных средств на счете «до востребования» для погашения задолженности в Платежный период.

Согласно условиям кредитного договора размер процентной ставки за пользование кредитом составляет 24% годовых. В случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 2% за каждый день просрочки.

Ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем за период с 26.08.2015г. по 12.11.2019г. у него образовалась задолженность в размере 2182946,10 рублей: сумма основного долга – 74856,45 рублей, сумма процентов – 53764,48 рублей, штрафные санкции 2054325,17 рублей.

Истец на этапе подачи искового заявления полагал необходимым снизить начисленные штрафные санкции до суммы 45450,09 рублей.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 174071,02 рублей, судебные расходы по оплате госпошлины в размере 4681,42 рублей.

В судебное заседание представитель истца ОАО АКБ «Пробизнесбанк» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, представила в суд возражение на исковое заявление, в котором просила применить к требованиям истца срок исковой давности, в удовлетворении исковых требований о взыскании штрафных санкций просила отказать. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит, лимит кредитования в сумме 75 000 руб.. Согласно условиям кредитного договора, заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом 24% годовых. Срок кредита -60 месяцев. Условиями договора предусмотрено исполнение обязательств ежемесячными платежами до 25 числа ежемесячно. Размер остатка задолженности по кредитной карте, который необходимо погашать ежемесячно, - 2%. 

В случае неисполнения или частичного неисполнения своих обязательств в части ежемесячного погашения задолженности, либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности, клиент обязался уплачивать банку неустойку в размере 2% в день от суммы просроченной задолженности.

Ответчик с условиями кредитного договора был ознакомлен, что подтверждается его подписью.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставил заемщику кредитную банковскую карту.

Ответчик во исполнение условий кредитного договора последний платеж по кредиту произвела ДД.ММ.ГГГГ.

Приказом Банка России от 12.08.2015 №ОД -2071 у АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) отозвана лицензия.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 28 октября 2015 года в отношении ОАО АКБ "Пробизнесбанк" открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В последующем платежи по кредиту от ответчика поступать перестали, в связи с чем по состоянию на 12.11.2019г. образовалась задолженность в размере 174071,02 руб., в том числе: сумма просроченного основного долга 74856,45 руб., сумма просроченных процентов – 38459,01 руб., сумма процентов на просроченный основной долг 15305,47 руб., штрафные санкции на просроченный основной долг по двойной ставке рефинансирования 26598,73 руб., штрафные санкции на просроченные проценты по двойной ставке рефинансирования 18851,36 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ответчику ФИО1 истцом было направлено требование о погашении задолженности с указанием реквизитов для перечисления денежных средств.

Довод ответчика о применении срока исковой давности, суд находит обоснованным.

В силу положений ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса (ст. 196 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

Из разъяснений, изложенных в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Условиями кредитного договора, заключенного с ФИО1 предусмотрено исполнение обязательства по частям, в связи с чем, срок давности по иску о просроченных повременных платежах подлежит исчислению отдельно по каждому просроченному платежу. Следовательно, в пользу истца подлежит взысканию сумма неустоек, процентов, основного долга, подлежащих уплате в период трех лет, предшествующих дате подачи иска.

Пунктами 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» предусмотрено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Из материалов гражданского дела следует, что последний платеж по кредиту произведен ответчиком 29.07.2015г. Очередной платеж, до 25.08.2015г., ответчиком произведен не был, в связи с чем с указанной даты у истца возникла обязанность на обращение в суд с заявлением о взыскании просроченной задолженности.

Истец обратился к мировому судье судебного участка №4 города Ливны и Ливенского района Орловской области с заявлением о вынесении судебного приказа 18.10.2018 года (согласно копии почтового конверта).

На основании судебного приказа от 06.11.2018 года было возбуждено исполнительное производство, по которому с ответчика в пользу истца взыскано 26836, 36 руб..

Определением мирового судьи от 05.06.2019 года судебный приказ от 06.11.2018 года отменен.

Настоящий иск истец направил в суд 28.11.2019 года.

Поскольку с момента обращения с заявлением о выдаче судебного приказа до его отмены срок исковой давности приостановил свое течение, истец обратился в суд с иском в пределах шести месяцев со дня отмены судебного приказа, срок исковой давности не пропущен по платежам, подлежащим уплате с 18.10.2015 года.

Согласно представленному истцом расчету, с учетом условий кредитного договора о погашении задолженности до 25 числа месяца, следующего за отчетным периодом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту составляет 156691,24 руб. в том числе: сумма просроченного основного долга 71925,45 руб., сумма просроченных процентов – 34214,88 руб., сумма процентов на просроченный основной долг 10267,31 руб., штрафные санкции на просроченные основной долг по двойной ставке рефинансирования 24479,67 руб., штрафные санкции на просроченные проценты по двойной ставке рефинансирования - 15803,93 руб.

Принимая во внимании, что заемщик не исполняет свои обязательства по кредитному договору, суд находит исковые требования обоснованными в части взыскания с ответчика суммы основного долга – 71925,45 руб., процентов – 44482,19 руб., неустойки - 40283,60 руб..

Доказательств, которые могли бы свидетельствовать об ином размере задолженности, ответчиками суду не представлено.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В целях соблюдения баланса интересов сторон, с учетом явной несоразмерности суммы неустойки последствиям нарушения обязательства, учитывая требования ч. 1 ст. 333, п. 6 ст. 395 ГК РФ, суд считает снизить размер неустойки до 21000 руб.

Расходы истца по уплате государственной пошлины относятся на ответчика пропорционально удовлетворенным исковым требованиям без учета снижения неустойки в порядке ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 137407 рублей 61 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4333 руб.82 коп..

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Орловского областного суда в течение месяца со дня его принятии в окончательной форме. 

Судья