РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 февраля 2019 г.

Заднепровский районный суд г. Смоленска

в лице председательствующего судьи Хрисанфова И.В.

при секретаре Ивановой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о расторжении договора, взыскании долга, обращении взыскания на предмет залога, 

установил:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее по тексту - Банк, кредитор) просит: расторгнуть кредитный договор №, заключенный с ФИО1 13 июля 2016 г.; взыскать с него задолженность, образовавшуюся в связи с неисполнением обязательств по кредитному договору в сумме 

<

данные изъяты> рублей 39 копеек: основной долг - 

<

данные изъяты> рублей 41 копейка, просроченный основной долг - 

<

данные изъяты> рубля 79 копеек, проценты за пользование кредитом - 

<

данные изъяты> рубля 19 копеек, штраф - 

<

данные изъяты> рублей; обратить взыскание на предмет залога - право требования передачи трехкомнатной квартиры со строительным номером №, общей площадью 109,65 кв.м., жилой площадью 59,2 кв.м., находящейся на 4-м этаже дома, расположенного по адресу: 

<

адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив её начальную продажную цену 

<

данные изъяты> рублей, а также взыскать госпошлину в сумме 

<

данные изъяты> рублей и расходы, понесенные в связи с оплатой экспертизы. 

В обоснование своих требований истец сослался на то, что 13.07.2016 между Банком и ФИО2 был заключен кредитный договор №, согласно которому, ответчику было предоставлено 

<

данные изъяты> рублей, под 11,9% годовых (с 31.08.2017 - 18,9% годовых), сроком погашения по 21.07.2041 для оплаты объекта долевого строительства: трехкомнатной квартиры по вышеуказанному адресу. Ответчик, начиная с декабря 2016 г. не исполнял обязательства по возврату кредита и уплате процентов. В связи с этим ему начислялась неустойка: за первый случай пропуска - 

<

данные изъяты> рублей, за второй и последующие - 

<

данные изъяты> рублей. В силу п.5 ст.5, п.2 ст.11, ст.77 Закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» во исполнение обязательств по кредитному договору кредитору передано право требования на получение в собственность трехкомнатной квартиры со строительным номером №, общей площадью 109,65 кв.м., жилой площадью 59,2 кв.м., находящейся на 4-м этаже дома, расположенного по адресу: 

<

адрес>. Не исполняя вытекающие из кредитного договора обязательства, ФИО2 существенно нарушает его, что является основанием для расторжения договора (л.д.2-4,185-186).

Представитель Банка ФИО3 в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме. 

ФИО2 иск не признал, однако не оспаривал ни сумму основного долга, ни сумму процентов. 

Заслушав стороны, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) (ст. 807 ГК РФ).

В силу п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором (п.1 ст.809 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ).

В силу п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

В соответствии с ст. 334.1 ГК РФ в случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона). Правила ГК РФ о залоге на основании договора соответственно применяются к залогу, возникшему на основании закона, если законом не установлено иное.

Залог подлежит государственной регистрации и возникает с момента такой регистрации в случае, если в соответствии с законом права, закрепляющие принадлежность имущества определенному лицу, подлежат государственной регистрации (ст. 339.1 ГК РФ). 

Жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора (ст.77 Закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

В силу статьи 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства для удовлетворения требований залогодержателя взыскание может быть обращено на заложенное имущество. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ст.348 ГК РФ).

Обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев (ст.349 ГК РФ, ст.54.1 «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

Согласно ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. 

В соответствии с п./п. 4 п.2 ст.54 закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

13 июля 2016 года между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» был заключен кредитный договор №, согласно которому, ответчику было предоставлено 

<

данные изъяты> рублей, под 11,9% годовых, сроком погашения по 21.07.2041 для приобретения жилого помещения общей площадью 109,65 кв.м., жилой площадью 59,2 кв.м., находящейся на 4-м этаже дома, расположенного по адресу: 

<

адрес>. В случае неисполнения заемщиком обязательств по страхованию жизни и здоровья и имущества (квартиры) процентная ставка устанавливается в размере 18,9% годовых (л.д.21-53). 

Согласно п.5.2 договора надлежащее исполнение обязательств обеспечивается залогом в силу закона имущественных прав, который действует до государственной регистрации залога на жилое помещение; залогом приобретенного с использованием кредита жилого помещения. 

Выдача кредита осуществляется в безналичной форме (п.3.1). Датой выдачи кредита является дата зачисления суммы кредита на текущий счет заемщика (п.3.3). 

В соответствии с ст.4 договора заемщик обязан ежемесячно уплачивать кредит и проценты равными долями (аннуитетный платеж). Кредитор вправе досрочно требовать возврата кредита и причитающихся процентов в случае нарушения сроков возврата кредита (п.4.7.1).

13.07.2016 между ООО «

<

данные изъяты>» (застройщик) и ФИО1 (дольщик) заключен договор № участия в долевом строительстве, в соответствии с которым застройщик обязался построить и ввести в эксплуатацию жилой дом по адресу: 

<

адрес>, а дольщик обязался уплатить обусловленную договором цену и принять объект долевого строительства. Результатом совместной деятельности является приобретение дольщиком права на получение в собственность объекта долевого строительства в виде трехкомнатной квартиры № на четвертом этаже предварительной общей площадью 109,65 кв.м., жилой плозщадью 59,2 кв.м., находящаяся в доме по строительному адресу: 

<

адрес>. Взнос дольщика составляет 

<

данные изъяты> рублей, часть из которых - 

<

данные изъяты> рублей - он вносит за счет кредитных средств получаемых в АО «Россельхозбанк» по кредитному договору от 13.06.2016 №.

Из выписки из ЕГРН усматривается, что 20.07.2016 произведена государственная регистрация ипотеки в силу закона в пользу АО «Россельхозбанк» объекта долевого участия по договору № от 13.07.2016.

21.07.2016 ответчику перечислена сумма займа - 

<

данные изъяты> рублей (л.д.63).

В связи с неисполнением ФИО1 обязательства по страхованию жизни и здоровья ставка по кредиту с августа 2017 г. была увеличена до 18,9% годовых (л.д.54).

Как видно из выписок по счету (л.д.64-71), начиная с декабря 2016 г. ответчик прекратил исполнение обязательств по кредитному договору. 

27.10.2017 Банк предложил заемщику досрочно исполнить обязательства по кредитному договору в связи с нарушением исполнения обязательств (л.д.72,75).

Из расчета (л.д.91-92) видно, что задолженность ответчика перед Банком составляет: основной долг - 

<

данные изъяты> рублей 41 копейка, просроченный основной долг - 

<

данные изъяты> рубля 79 копеек, проценты за пользование кредитом - 

<

данные изъяты> рубля 19 копеек, штраф - 

<

данные изъяты> рублей. 

Просрочка исполнения на день обращения в суд составила более двух лет подряд.

Оценивая представленные доказательства в совокупности, следует признать, что сумма кредита получена ответчиком. В обеспечение исполнения обязательства по возврату долга заключен договор залога права требования квартиры, приобретаемой за счет кредитных средств. В связи с нарушением заемщиком своих обязательств по договору образовалась задолженность. Сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев. 

Представленный расчет верен. Ответчиком он не оспаривается.

Учитывая изложенное, следует признать, что имеются предусмотренные законом и договором основания для взыскания с ответчика суммы долга и обращения взыскания на заложенное имущество.

Принимая во внимание компенсационную природу неустойки, отсутствие сведений о неблагоприятных последствиях для Банка ненадлежащего исполнения обязательств ответчиком; период, за который удовлетворяется иск, суд считает, что неустойка является несоразмерной последствиям нарушения обязательств ответчиком и уменьшает её до 

<

данные изъяты> рублей.

Согласно заключению экспертизы (л.д.136-168), рыночная стоимость права требования квартиры со строительным номером №, находящейся на 4-м этаже дома, расположенного по адресу: 

<

адрес>, составляет 

<

данные изъяты> рублей.

Заключение сторонами не оспаривается, оно мотивировано. У суда нет оснований сомневаться в его объективности и достоверности.

Таким образом, начальную продажную цену следует установить в сумме 

<

данные изъяты> рублей.

Согласно ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. 

Неисполнение ответчиком условий договора влечет для Банка такой ущерб, что истец в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

При таких обстоятельствах имеются основания и для расторжения договора.

В случае расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора (ст.453 ГК РФ). 

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

При обращении в суд с иском Банком уплачена государственная пошлина в сумме 

<

данные изъяты> рублей 68 копеек (л.д.5). 

Как видно из искового заявления, из пояснений представителя истца за каждое из требований неимущественного характера Банк уплатил по 

<

данные изъяты> рублей.

Между тем, как следует из ч.1 ст.333.19, ч.1 ст.333.20 НК РФ государственная пошлина уплачивается за подачу искового заявления, а не за требование. Если исковое заявление содержит требование (требования) неимущественного характера, то организация уплачивает пошлину 6000 рублей, если оно содержит требования как имущественного так и неимущественного характера, то одновременно уплачиваются государственная пошлина, установленная для исковых заявлений имущественного характера, и государственная пошлина, установленная для исковых заявлений неимущественного характера.

Таким образом, Банк уплатил государственной пошлину за подачу искового заявления неимущественного характера в большем размере (на 6000 рублей). Данная сумма подлежит возврату в порядке, предусмотренном 333.40 НК РФ. 

Принимая во внимание изложенное, а также разъяснения, данные в Постановлении Пленума ВС РФ от 21.01.2016 №1 о том, что положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении судебных издержек не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства (статья 333 ГК РФ) (п.21), с ФИО2 в пользу кредитора в возмещение судебных расходов по уплате госпошлины следует взыскать 

<

данные изъяты> рублей 68 копеек.

Истец просил взыскать и расходы по оплате работы эксперта. Однако, каких - либо сведений, подтверждающих оплату его работы, суду представлено не было. 

Руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» долг в сумме 

<

данные изъяты> рубля 20 копеек, проценты - 

<

данные изъяты> рубля 19 копеек, штраф - 

<

данные изъяты> рублей, судебные расходы - 

<

данные изъяты> рублей 68 копеек, а всего 

<

данные изъяты> рубля 07 (семь) копеек.

При отсутствии у ФИО1 средств, необходимых для единовременного погашения долга в сумме 

<

данные изъяты> рубля 07 копеек, обратить взыскание на право требования трехкомнатной квартиры со строительным номером №, находящейся на 4-м этаже дома, расположенного по адресу: 

<

адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив её начальную продажную цену 

<

данные изъяты> рублей. 

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный 13 июля 2016 г. между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Заднепровский районный суд г. Смоленска в течение месяца.

Председательствующий: