РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

....... 28 декабря 2017 года

Городецкий городской суд ....... в лице председательствующего судьи Русинова А.В., при секретаре Каргиной Е.И., с участием представителя истца ФИО1, представителя ответчика ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску 

ФИО3 к страховому акционерному обществу ЭРГО о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО3 обратился в Городецкий городской суд ....... с иском к страховому акционерному обществу ЭРГО (далее – САО ЭРГО) о защите прав потребителей.

В исковом заявлении указано, что истцу принадлежит автомобиль марки * года выпуска, государственный регистрационный знак * который *** был им застрахован в добровольном порядке в САО ЭРГО на период страхования с 00 часов 00 минут *** по * минут ***, на страховую сумму * рублей по страховым рискам Автокаско (хищение (угон) + ущерб), со страховым возмещением по варианту ремонт на СТОА по направлению страховщика, с оплатой страховщику страховой премии в сумме * с рассрочкой на два взноса: с оплатой первого в сумме * рублей до ***, второго взноса в сумме * рублей до ***, что подтверждается страховым полисом * от *** и заявлением истца на добровольное страхование транспортных средств от ***. Внесение истцом первого взноса в сумме * рублей в установленный договором срок подтверждается квитанцией * от ***. Письмом САО ЭРГО от *** истец был уведомлен о необходимости доплаты страховой премии в сумме * по заключенному договору добровольного страхования от *** на основании п. 6.4 Правил страхования транспортных средств, утвержденных Правлением САО ЭРГО, протокол от *** (далее – Правила), в течение одного дня с момента получения уведомления, а в случае невнесения дополнительной страховой премии в указанный срок, ответчик оставляет за собой право в одностороннем порядке расторгнуть договор добровольного страхования транспортных средств от *** на основании п. 5.6.8 Правил. Из письма ответчика следовало, что у него отсутствовала полная информация при первоначальном расчете страховой премии по договору от ***, так как *** истец подал заявление о страховой выплате по предыдущему договору добровольного страхования от ***. *** в адрес ответчика истец направил претензию по факту нарушения его прав как потребителя незаконными действиями, связанными с односторонним изменением условий договора добровольного страхования от ***. Несмотря на это ответчик уведомил истца об отказе от исполнения договора добровольного страхования от *** в одностороннем порядке на основании п. 5.6.8 Правил. Истец считает указанные действия ответчика незаконными, нарушают его права потребителя.

На основании изложенного истец просит признать условия договора добровольного страхования транспортного средства от ***, заключенного между ним и ответчиком, Правила в части, дающей право ответчику на одностороннее изменение условий обязательства или отказ от его исполнения по отношению к истцу, как страхователю, использующему предоставляемую услугу по добровольному страхованию транспортного средства для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Признать договор добровольного страхования транспортного средства * от ***, заключенным. Взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в сумме *, штраф за нарушение прав потребителя.

В судебном заседании истец ФИО3, извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, отсутствовал, воспользовался правом на ведение дела через представителя ФИО1.

Указанные обстоятельства в соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ не являются препятствием к рассмотрению дела.

Представитель истца ФИО1 в судебном заседании доводы, изложенные в исковом заявлении, поддержала, обстоятельства, изложенные в исковом заявлении, подтвердила, пояснила, что ФИО3 уведомил ответчика о наступлении страхового случая по ранее заключенному договору добровольного страхования путем направления заявления о страховом возмещении ответчику *** по адресу: ......., пер Кваренги, ........ Письмо поступило в отделении почты *** за один день до заключения нового договора добровольного страхования.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО2, с исковыми требованиями ФИО3 не согласилась, просила в их удовлетворении отказать в полном объеме. Пояснила, что *** на основании заявления ФИО3, между ним и САО ЭРГО заключен договор добровольного страхования автомобиля * года выпуска, государственный регистрационный знак * В заявлении на добровольное страхование от ***, являющимся неотъемлемой частью договора страхования, стороны согласовали все существенные условия договора страхования * от ***, в том числе условие о том, что страхователь согласен с тем, что Страховщик вправе произвести перерасчет страховой премии в период действия договора. В случае если при первоначальном расчете премии у сторон отсутствовала полная информация о количестве страховых случаев, наступивших по договору *, и отсутствие такой информации повлияло на порядок расчета страховой премии. С учетом представленных ФИО3 сведений, в соответствии со ст. 954 ГК РФ, САО ЭРГО была рассчитана страховая премия, размер которой составил * рублей. Как видно из расчета, на сумму премии влияет отсутствие заявленных убытков во время действия предыдущего полиса. После заключения договора добровольного страхования от ***, ФИО3 был заявлен убыток по ранее действующему договору добровольного страхования серия М12 * (событие от ***). Поскольку убыток был заявлен после заключения договора от ***, САО ЭРГО не располагало данной информацией, что повлекло неправильный расчет страховой премии. При неприменении коэффициента за безубыточность, страховая премия по договору от *** увеличивается на * рублей. Ввиду невнесения ФИО3 дополнительной страховой премии в установленный срок, САО ЭРГО в одностороннем порядке расторгло договор добровольного страхования от *** на основании п. 5.6.8 Правил. При этом вся информация об условиях заключенного договора до ФИО3 была доведена до заключения договора. 

Выслушав истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ч. 3 ст. 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

В соответствии с ч. 1 ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. 

Согласно ч. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон. Данные, подтверждающие то обстоятельство, что истец не имел возможности формировать условия договора не представлены. Принцип свободы договора, закрепленный в ст. 421 ГК РФ предопределят и то, что каждая сторона договора вправе его не заключать, если его условия не соответствуют интересам стороны, за исключением случаев, предусмотренных законом, когда отказ от заключения договора не допускается.

Часть 1 ст. 422 ГК РФ устанавливает необходимость соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

Согласно ч. 1 ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме.

Условия, на которых заключается договор страхования, в силу ч. 1 ст. 943 ГК РФ могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно п. 2 ст. 943 ГК РФ, условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае, вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии со ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобреталь) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применить разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска.

В силу ч. 2 ст. 11 Закона Российской Федерации от *** * «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховой тариф – ставка страховой премии с единицы страховой суммы с учетом объекта страхования и характера страхового риска, а также других условий страхования, в том числе наличия франшизы и её размера в соответствии с условиями страхования.

При расчете страховой премии по договорам страхования транспортных средств на размер страховой премии как характеристика самого транспортного средства, так и информация о предыдущих убытках.

Судом установлено, что ФИО3 принадлежит автомобиль марки *

*** на основании письменного заявления ФИО3 и Правил между ФИО3 и САО ЭРГО был заключен договор добровольного страхования автомобиля * года выпуска, государственный регистрационный знак * на период страхования с 00 часов 00 минут *** по 23 часа 59 минут ***, на страховую сумму * рублей по страховым рискам *), со страховым возмещением по варианту ремонт на СТОА по направлению страховщика, с оплатой страховщику страховой премии в сумме * с рассрочкой на два взноса: с оплатой первого в сумме * * до ***, второго взноса в сумме * до ***, что подтверждается страховым полисом серии *-* от *** и заявлением истца на добровольное страхование транспортных средств от ***. 

Внесение истцом первого взноса в сумме * в установленный договором срок подтверждается квитанцией * от ***.

В заявлении на добровольное страхование от ***, являющимся неотъемлемой частью договора страхования, стороны согласовали все существенные условия договора страхования серии М12 * от ***, в том числе условие о том, что страхователь согласен с тем, что страховщик вправе произвести перерасчет страховой премии в период действия договора. В случае если при первоначальном расчете премии у сторон отсутствовала полная информация о количестве страховых случаев, наступивших по договору серии М12 *, и отсутствие такой информации повлияло на порядок расчета страховой премии.

С учетом представленных ФИО3 на момент заключения договора страхования сведений, САО ЭРГО была рассчитана страховая премия, размер которой составил * рублей.

Судом установлено, что ФИО3 *** путем направления почтового отправления в адрес САО ЭРГО (......., *, .......) был заявлен убыток по ранее действующему договору страхования * * по факту повреждения застрахованного автомобиля ***.

Указанное уведомление было получено представителем САО ФИО4.

Поскольку убыток был заявлен ФИО3 после заключения договора * *, САО ЭРГО не располагало данной информацией, что повлекло неправильный расчет страховой премии.

Согласно ст. 959 ГК РФ страховщик, уведомленный об обстоятельствах, влекущих увеличение страхового риска, вправе потребовать изменения условий договора страхования или уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению риска.

В соответствии с п. 6.4 Правил, страховщик, уведомленный об обстоятельствах, приводящих к увеличению страхового риска, вправе потребовать изменения условий договора страхования или оплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению страхового риска. Если страхователь или выгодоприобретатель возражают против изменения условий договора страхования или доплаты страховой премии, договор страхования будет расторгнут в соответствии с п. 5.6.8 Правил. Возврат страховой премии осуществляется на основании положений, установленных гл. 5 Правил.

В соответствии с п. 5.6.8 Правил, расторжение договора страхования по инициативе страховщика в соответствии с условиями договора страхования, действующим законодательством и настоящими Правилами (согласно решения суда или с даты, указанной в письменном уведомлении, но не ранее чем через 10 календарных дней после даты отправки уведомления), за исключением случаев указанных в п. 5.6.7 Правил.

В соответствии с п. 6.4 Правил САО ЭРГО потребовал от ФИО3 путем направления ему уведомления доплаты страховой премии в сумме * рублей.

Частью 1 ст. 450.1 ГК РФ предусмотрено, что предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным (ч. 2 ст. 450.1 ГК РФ).

В виду невнесения ФИО3 дополнительной страховой премии в установленный САО ЭРГО срок, последний расторг заключенный с истцом договор добровольного страхования, о чем в материалы дела представителем ответчика представлено уведомление об одностороннем расторжении договора добровольного страхования, полученное ответчиком ***, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления.

Принимая во внимание вышеприведенные положения закона, суд полагает необходимым в удовлетворении заявленных исковых требований ФИО3 отказать в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 193-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО3 к страховому акционерному обществу ЭРГО о защите прав потребителей Д.О.О. в удовлетворении исковых требований об определении порядка оплаты коммунальных услуг и содержания жилого помещения, - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд, через Городецкий городской суд, в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Городецкого городского суда А.В. Русинов

Мотивированное решение изготовлено ***

Судья Городецкого городского суда А.В. Русинов

Копия верна:

Судья Городецкого городского суда А.В. Русинов