Дело №2-220/2020

УИД 61RS0009-01-2019-004275-64

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22.01.20209 года 

Азовский городской суд Ростовской области 

в составе судьи Нестеренко И.П.,

при секретаре Стетюха С.А.,

с участием истца- ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению ФИО1 к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» о взыскании понесенных убытков и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», о взыскании понесенных убытков и судебных расходов.

Истец в обоснование иска указала, что 04 мая 2016 г. между нею и АО «Юни Кредит Банк» был заключен договор потребительского кредита на сумму 510 261 рубль сроком до ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО «СК Росгосстрах-Жизнь» заключен договор личного страхования, полис страхования жизни и здоровья№. Договор заключен на условиях программы добровольного индивидуального страхования жизни и здоровья «Престиж». Страховыми рисками по договору являются смерть застрахованного лица, установление застрахованному лицу инвалидности первой и второй группы. Договор заключен на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с условиями договора страховая сумма составляет 510 261 рубль.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 была установлена впервые вторая группа инвалидности по общему заболеванию на срок до ДД.ММ.ГГГГг. на основании акта освидетельствования в федеральном государственном учреждении медико-социальной экспертизы№от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в «СК «Росгосстрах-Жизнь» с заявлением о выплате страхового возмещения в связи с наступлением страхового случая с приложением всех необходимых документов.

ДД.ММ.ГГГГ, а затем ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в адрес ответчика направлены претензии, которые были оставлены им без ответа.

После обращения истца с жалобой в Центральный Банк Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ АО «ЮниКредцтБанк» осуществил выплату в размере 467 725 рублей 76 копеек.

Данные обстоятельства установлены и нашли свое подтверждение и правовую оценку в постановленных судебных актах по иску ФИО1 к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» ( решение Азовского городского суда от 14.03.2019г. и апелляционное определение Ростовского областного суда от 02.07.2019г.). Решением Азовского городского суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования ФИО1 удовлетворены частично.

Суд взыскал с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» в пользу ФИО1 неустойку в размере 50 261 рубль, убытки в размере 46 474 рубля 90 копеек, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, штраф в размере 53 367 рублей 95 копеек. В остальной части исковые требования истца были оставлены без удовлетворения. Кроме того, с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» взыскана государственная пошлина в размере 3 402 рубля. С ФИО1 в пользу АО «Юни Кредит Банк» взыскано 133538,95 рублей. 

Судебные акты исполнены истцом в полном объеме 02.09.2019г.

Истец считает, что страховщик исполнил свою обязанность только через полтора года, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении им своих обязательств по договору добровольного личного страхования, что повлекло возникновение у ФИО1 убытков по кредитному договору в сумме 133538,95 рублей.

На основании изложенного истец просила суд взыскать в ее пользу с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» убытки в размере 133538,95 рублей 25 копеек, расходы в сумме 20 000 рублей.

Истец ФИО1 в судебное заседание явилась, исковые требования поддержала.

Представитель ответчика ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» в судебное заседание не явился, но о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Суд считает причину неявки представителя ответчика в судебное заседание неуважительной, в соответствии со ст. 167 ГПК РФсчитает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика.Суд, выслушав истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.

В силу ч. 1 ст.421 ГК РФграждане и юридические лица свободны в 

заключениидоговора. Понуждение к заключениюдоговоране допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.На основании ч. 1 ст.927 ГК РФстрахование осуществляется на основаниидоговоровимущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Договор личного страхования является публичным договором ( ст.426 ГК РФ).

Согласно ст.934 ГК РФподоговоруличного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию),уплачиваемуюдругой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленнуюдоговоромсумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названноговдоговорегражданина (застрахованноголица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренногодоговоромсобытия (страховогослучая).

Правона получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным впользузастрахованноголица, есливдоговорене названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между нею и АО «Юни Кредит Банк» был заключен договор потребительского кредита на сумму 510 261 рубль сроком до ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО «СК Росгосстрах-Жизнь» заключен договор личного страхования, полис страхования жизни и здоровья№. Договор заключен на условиях программы добровольного индивидуального страхования жизни и здоровья «Престиж». Страховыми рисками по договору являются смерть застрахованного лица, установление застрахованному лицу инвалидности первой и второй группы. Договор заключен на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с условиями договора страховая сумма составляет 510 261 рубль.

В соответствии с п. 2 ст. 9 Закона страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренноедоговоромстрахования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховуювыплатустрахователю,застрахованномулицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно ст. 1 Федерального закона «О социальной защите инвалидов в Российской Федерации» от ДД.ММ.ГГГГ № 181-ФЗ инвалид - лицо, которое имеет нарушение здоровья со стойким расстройством функций организма, обусловленное заболеваниями, последствиями травм или дефектами, приводящее к ограничению жизнедеятельности и вызывающее необходимость его социальной защиты.

Ограничение жизнедеятельности - полная или частичная утрата лицом способности или возможности осуществлять самообслуживание, самостоятельно передвигаться, ориентироваться, общаться, контролировать свое поведение, обучаться и заниматься трудовой деятельностью (ч. 2).Признание лица инвалидом осуществляется федеральным учреждением медико-социальной экспертизы.

Порядок и условия признания лица инвалидом устанавливаются Правительством Российской Федерации (ч. 4).

В соответствии с Постановлением Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О порядке и условиях признания лица инвалидом» нарушение здоровья со стойким расстройством функций организма, обусловленное заболеваниями, последствиями травм или дефектами, является одним из условий признания гражданина инвалидом и устанавливается федеральными государственными учреждениями медико-социальной экспертизы при проведении медико-социальной экспертизы исходя из комплексной оценки состояния организма гражданина на основе анализа его клинико-функциональных, социально-бытовых, профессионально-трудовых и психологических данных с использованием классификаций и критериев, утвержденных министерством труда и социальной защиты Российской Федерации.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 была установлена впервые вторая группа инвалидности по общему заболеванию на срок до ДД.ММ.ГГГГг. на основании акта освидетельствования в федеральном государственном учреждении медико-социальной экспертизы№от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в «СК «Росгосстрах-Жизнь» с заявлением о выплате страхового возмещения в связи с наступлением страхового случая с приложением всех необходимых документов.

ДД.ММ.ГГГГ, а затем ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в адрес ответчика направлены претензии, которые оставлены без ответа.

После обращения истца с жалобой в Центральный Банк Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ АО «ЮниКредцтБанк» осуществил выплату в размере 467 725 рублей 76 копеек.

В силу ч.2 ст.61 ГПК РФ- обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассматриваемому делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица. 

Суд установил, что по кредитным обязательствам с ФИО1 в пользу АО «Юни Кредит Банк» по решению Азовского горсуда от 27.03.19г взыскано 133538,95 рублей. При этом, судебные акты исполнены истцом в полном объеме 02.09.2019г.

Из материалов дела следует, что 14.03.19г Азовский горсуд рассмотрел спор между ФИО1 к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», по которому вынес решение и удовлетворил иск частично. А именно суд взыскал с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» в пользу ФИО1:

неустойку в размере 50 261 рубль, 

убытки в размере 46 474 рубля 90 копеек, 

компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, 

штраф в размере 53 367 рублей 95 копеек. С ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» взыскана государственная пошлина в размере 3 402 рубля. В остальной части исковые требования оставлены без удовлетворения.

Согласно ч.2 ст.13 ГПК РФ- вступившие в законную силу судебные постановления, а также законные распоряжения, требования, поручения, вызовы и обращения судов являются обязательными для всех без исключения органов госвласти, органов местного самоуправления, общественных объединений, должностных лиц, граждан, организаций и подлежат неукоснительному исполнению на всей территории РФ.

До настоящего времени решение Азовского горсуда от ДД.ММ.ГГГГ не изменено, и не отменено апелляционной инстанцией 2.07.19г, и оно является преюдициальным для рассмотрения данного спора. Из данного судебного постановления следует, что истец просила суд взыскать убытки в размере задолженности по кредиту. Суд рассмотрел данное требование и указал, что:

«Суд не находит оснований для удовлетворения иска в указанной части, поскольку страховщик обязательств перед банком не имел, собственные обязательства истца как заемщика подлежали исполнению независимо от каких-либо выплат. Таким образом, не усматривается причинно-следственной связи между действиями страховщика и уплатой истцом процентов за пользование заемными денежными средствами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

По смыслу приведенных положений закона наступление страхового случая и возникновение у страховщика обязанности по выплате страхового возмещения не влечет безусловного прекращения обязательств заемщика по кредитному договору, поскольку замены должника - заемщика на страховую компанию в кредитном обязательстве не происходит (налицо исполнение обязательства третьим лицом (ст. 313 ГК РФ)).

Наступление страхового случая влечет за собой обязанность страховщика по выплате банку установленной договором страхования страховой суммы, направляемой в целях погашения обязательств заемщика по кредитному договору, а не всей кредитной задолженности в полном объеме. При этом размер страховой суммы определен в соответствующем графике, приложенном к договору страхования, и зависит от периода, в котором наступил страховой случай.

Обязательства заемщика перед кредитором по кредитному договору, в том числе и по оплате процентов, являются самостоятельным обязательством заемщика по кредитному договору; данные обязательства не связаны с договором страхования и действиями страховщика по договору страхования.

Кроме того, произведенные страховщиком кредитору выплаты по кредитному договору не достаточны для погашения имевшейся у истца перед банком задолженности, общая задолженность составляет 419039 рублей 25 копеек.» 

Статьей12 ГК РФ-среди способов защиты гражданских прав и интересов установлена защита гражданских прав путем возмещения убытков.Ответственность в форме возмещения убытков имеет место тогда, когда лицо, потерпевшее от гражданского правонарушения, понесло убытки, то есть те отрицательные последствия, которые наступили в имущественной сфере потерпевшего в результате совершенного гражданского правонарушения.Возмещение убытков как ответственность наступает только, если лицо докажет нарушение своего права, наличие и размер убытков и причинную связь между нарушением и возникшими убытками.Из материалов дела следует, что данные обстоятельства уже рассматривались Азовским горсудом и в данном требовании истцу было отказано. 

Суд считает, что те же требования по взысканию убытков, но с увеличенным периодом требований по выплатам, истец не имеет правовых оснований заявлять. 

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 14 ГК РФ - допускается самозащита гражданских прав. Способы самозащиты должны быть соразмерны нарушению и не выходить за пределы действий, необходимых для его пресечения. 

На основании ст.10 ч.1 ГК РФ - не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах. 

Суд считает, что истец злоупотребляет правом - заявляя требования, которые были предметом рассмотрения Азовского горсуда. Тем более, что за нарушения прав истца с ООО «Капитал Лайф Страхование жизни» уже были взысканы все убытки, причиненные заемщику вследствие задержки страховой выплаты, обеспечивающей исполнение кредитного обязательства, поэтому обогащаться за счет ответчика истец не имеет прав. 

Руководствуясь ст. 194- 199,98 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ФИО1 к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» о взыскании понесенных убытков и судебных расходов, отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Ростовский облсуд в течение месяца, через Азовский горсуд, с момента изготовления мотивированного решения. 

Судья И.П. Нестеренко

Мотивированное решение изготовлено 28.01.2020г.