Дело № 2-219/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 июня 2018 года с. Белый Яр 

Алтайский районный суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего судьи Поповой Г.В., 

при секретаре Цобенко А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в Алтайский районный суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 188834,66 руб., судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 4976,69 руб., мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком заключен договор об использовании карты, по которому на имя ответчицы выпущена карта к текущему счету с лимитом овердрафта 170000 руб. По договору банк принял на себя обязательство предоставить заемщику денежные средства (кредит), а заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно кредитование текущего счета. Проценты за пользование кредитом в форме овердрафта начисляются по ставке (в процентах годовых), действующей в банке на момент активации карты для тарифного плана, предложенного банком заемщику, и уплачиваются банку ежемесячно в составе минимального платежа. В соответствии с тарифами банка минимальный платеж составляет 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 руб., возмещение расходов банка на оплату страховых взносов по договору страхования составляет ежемесячно 0,77%. от непогашенной суммы кредита в форме овердрафта на дату окончания расчетного периода, предшествующего периоду, в течение которого заемщик является застрахованным, штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше: 1 календарного месяца составляет 500 руб.; 2 календарных месяцев - 1 000 руб.; 3 календарных месяцев - 2 000 руб.; 4 календарных месяцев - 2 000 руб. Задолженность ответчицы составляет 188834,66 руб., из них основной долг 142606,27 руб., проценты 20410,31 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности 14000 руб., страховые взносы и комиссии 11818,08 руб.

В судебное заседание представитель истца, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчица ФИО1 исковые требования не признала, просила применить срок исковой давности, в удовлетворении исковых требований отказать. 

Суд, выслушав ответчицу, изучив материалы дела, оценив в совокупности, представленные по делу доказательства, приходит к следующему. 

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в офертно-акцептной форме заключило с ФИО1 договор об использовании карты, на основании которого банк предоставил ей кредит на следующих условиях: лимит овердрафта 170000 руб., ставка по кредиту (годовых) – 34,9%. 

Согласно заявлению на получение именной карты и ввод в действие тарифов по карте от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 просила активировать карту к текущему счету на основании тарифов банка, полученных им при оформлении настоящего заявления. Указанные тарифы банка с момента активации карты становятся неотъемлемой частью договора, на основании которого был открыт текущий счет. Согласилась с установленной датой начала расчетного периода (5 число каждого месяца), что первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в заявлении. Платежный период составляет 20 календарных дней и следует сразу за расчетным периодом.

Из указанного заявления также следует, что ФИО1 согласна быть застрахованной по программе добровольного коллективного страхования, что подтверждается отметкой и подписью ФИО1 в соответствующей графе под указанным согласием. 

В соответствии с тарифным планом «Стандарт», действующим с ДД.ММ.ГГГГ, расчетный период составляет 1 месяц, платежный период 20 дней, минимальный платеж – 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного период, но не менее 500 руб., штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше: 1 календарного месяца составляет 500 руб.; 2 календарных месяцев - 1 000 руб.; 3 календарных месяцев - 2 000 руб.; 4 календарных месяцев - 2 000 руб., возмещение расходов банка на оплату страховых взносов по договору страхования составляет 0,77% ежемесячно от непогашенной суммы кредита в форме овердрафта на дату окончания расчетного периода, предшествующего периоду, в течение которого заемщик является застрахованным. 

Банк свои обязательства выполнил, предоставив ответчице денежные средства в установленном договором размере, что подтверждается выпискойпо счету.

Согласно выписке из реестра страховых взносов истцом перечислялись страховые взносы по клиенту ФИО1 за период действия страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, между сторонами возникло обязательство из кредитного договора, которое должно исполняться надлежащим образом. Согласно представленному расчету задолженность ответчика по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ составляет 188834,66 руб., из них просроченная ссуда 142606,27 руб., просроченные проценты 20410,31 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности 14000 руб., задолженность по уплате страховых взносов и комиссий 11818,08 руб. 

Согласно выписке из лицевого счета с мая 2015 года обязательства по возврату кредита, уплате процентов, возмещению расходов банка по уплате страховых взносов ответчицей не исполняются.

Статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года.

В силу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Поскольку по условиям договора предусмотрено исполнение ответчицей своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), что согласуется с положениями ст. 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей. Следовательно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования.

Согласно расчету задолженности, выписке по счету по основному долгу на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляла 145386,43 руб., последний платеж в размере 9000 руб. ответчицей совершен ДД.ММ.ГГГГ, то есть в последний день платежного периода следующего за расчетным периодом (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), следовательно, обязанность по внесению следующего минимального платежа подлежала исполнению не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 188834, 66 руб. 

Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменен.

Исковое заявленное направлено истцом в суд почтой ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается почтовым конвертом и отчетом об отслеживании отправления.

Согласно ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права

С учетом разъяснений, содержащихся в п. 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» на период действия судебного приказа течение срока исковой давности приостанавливается, поэтому период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (18 календарных дней) подлежит исключению из общего срока исковой давности.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности истцом не пропущен.

Учитывая, что доказательств надлежащего исполнения обязательств по возврату кредита, уплате процентов, возмещению банку расходов по уплате страховых взносов суду не представлено, суд полагает необходимым исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору по основному долгу и процентам удовлетворить.

Пунктом 1 ст. 333 ГК РФ предусмотрено, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом установленных по делу фактических обстоятельств, включая период неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком своих обязательств, характер нарушения денежного обязательства, сопоставив общий размер неустойки с суммой просроченной задолженности по кредиту и процентам, суд находит подлежащую уплате неустойку не соразмерной последствиям нарушения обязательства, и полагает необходимым на основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации снизить размер штрафных санкций за просрочку платежа до 1000 руб.

Согласно платежному поручению истцом уплачена государственная пошлина в сумме 4704,41 руб. 

С учетом разъяснений, изложенных в п. 21 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» размер государственной пошлины в связи с уменьшением неустойки изменению не подлежит.

В силу требований ч. 1 ст. 98 ГПК РФ расходы истца по уплате госпошлины при подаче искового заявления в суд подлежат взысканию с ответчика в истребуемом истцом размере. 

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по основному долгу в размере 142606 рублей 27 копеек, по просроченным процентам в размере 20410 рублей 31 копейки, по оплате страховых взносов в размере 11818 рублей 08 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 1000 рублей, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4976 рублей 69 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия через Алтайский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Г.В. Попова

Мотивированное решение изготовлено 13.06.2018 года.