Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Клин 15 сентября 2020 года

Клинский городской суд Московской области в составе:

председательствующего: судьи Мирошниченко А.И.,

при секретаре Мартыновой А.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1728/2020 по иску ООО «Экспобанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ООО «Экспобанк» (далее – Банк, Кредитор) обратился в суд с вышеперечисленными исковыми требованиями и указал, что 09.07.2019 года между ООО «Экспобанк» и ответчиком ФИО1 (далее - Заемщик) были подписаны Индивидуальные условия договора кредита /номер/ о предоставлении ответчику денежных средств (кредита) на оплату автотранспортного средства в размере 813670,00 руб на срок до 08.07.2022 года включительно в порядке и на условиях, определенных кредитным договором.

Согласно условиям кредитного договора, процентная ставка за пользование кредитом, действующая с даты предоставления кредита по 09.08.2019 года, установлена в размере 27.9% годовых; процентная ставка за пользование кредитом, действующая с 10.08.2019 по настоящее время, установлена в размере 15.9% годовых.

На основании Общих условий договора предоставления кредита ответчик принял на себя обязательство возвратить истцу полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора, а также исполнить иные обязательства по договору в полном объеме.

В соответствии с условиями кредитного договора при начислении неисполненных/просроченных обязательств Заемщика по договору Кредитор взыскивает с Заемщика неустойку в размере 0,05 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на текущий счет ответчика, открытый Заемщику на его имя в Банке.?

Датой предоставления кредита является дата зачисления Банком суммы кредита на текущий счет Заемщика.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредит выдаётся с передачей приобретаемого транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка, модель - МЕРСЕДЕС-БЕНЦ GL 500 4MATIC, идентификационный номер (VIN) - /номер/, номер кузова - /номер/, год изготовления - 2011 г.; паспорт транспортного средства – /номер/ (далее - Автомобиль, Предмет залога).

Залог на имущество зарегистрирован, что подтверждается записью в Реестре уведомления о возникновении залога на движимое имущество, о чем свидетельствует информация на сайте Федеральной нотариальной палаты.

Получение кредита ответчиком подтверждается выпиской по лицевому счету /номер/.

Ответчик неоднократно допускал длительные просрочки ежемесячных (аннуитетных) платежей и до настоящего времени просроченную задолженность по кредитному договору перед истцом не погасил.

По состоянию на 17.06.2020 года сумма задолженности по основному долгу составляет 731687,19 рублей, из них:

- задолженность по кредиту (основному долгу) - 691906,64 руб; 

- задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 35565,51 руб;

- задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг - 1609,01 руб;

- штрафная неустойка по возврату суммы кредита - 1851,88 руб;

- штрафная неустойка по возврату процентов - 754,15 руб.

В связи с нарушением Общих условий договора предоставления кредита истец обратился к ответчику с требованием о полном досрочном возврате кредита, обязательства по кредитному договору не исполнены.

Истец просит:

1. Расторгнуть кредитный договор /номер/ от 09.07.2019 г. с момента вступления решения суда в законную силу.

2. Взыскать с ответчика в пользу истца:

- задолженность по кредитному договору в размере 731687,19 руб.

- сумму задолженности по процентам за пользование суммой займа по ставке 15,90 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга, с 17.06.2020 г. по дату расторжения кредитного договора включительно.

- судебные расходы по уплате госпошлины в размере 16516,87 руб.

3. Обратить взыскание на заложенное имущество - вышеуказанное автотранспортное средство с установлением начальной продажной стоимости транспортного средства на публичных торгах в размере 1058400,00 руб.

Представитель истца ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В настоящее судебное заседание ответчик не явился, о месте и времени судебного заседания надлежаще уведомлен, в предыдущем судебном заседании 24.08.2020 ответчик иск признал и указал, что 30 июня Банк забрал у него автомашину, возвратить отказались, потребовав возвратить долг полностью, а такой возможности у него не было. 6 августа 2020 года он подал заявление в Арбитражный суд Московский области о признании истца банкротом, которое на дату проведения судебного заседания не принято к производству.

Проверив материалы дела, суд считает, что иск подлежит удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов дела усматривается, что 09.07.2019 ответчик обратился к истцу с Заявлением-Анкетой на предоставление кредита под залог транспортного средства и в тот же день стороны подписали Индивидуальные условия договора кредита по кредитному продукту «АВТО ДРАЙВ» (Договор /номер/ от 09.07.2019) на предоставление ответчику кредита в сумме 813670,00 руб, сроком на 36 месяцев, на приобретение вышеуказанного автотранспортного средства с передачей его в залог истцу, срок кредита на 36 месяцев, дата погашения кредита - 08.07.2022 года включительно, а также определен размер неустойки.

Процентная ставка, действующая с даты предоставления кредита по 09.08.2019 года, - 27.9% годовых; процентная ставка за пользование кредитом, действующая с 10.08.2019, - 15.9% годовых. Размер платежа (кроме первого и последнего) – 28869,00 руб ежемесячно не позже 9 числа в соответствии с графиком платежей. (л.д. 19-23).

Предоставление кредита подтверждается выпиской по счету ответчика. (л.д. 44).

29 апреля 2020 года Банк направил ответчику требование о досрочном возврате кредита в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком условий договора. (л.д. 41-43).

Учитывая, что ответчик не выполняет принятые на себя обязательства по погашению кредита, в силу чего, за ним образовалась вышеуказанная задолженность, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 8-13), исковые требования Банка в части взыскания задолженности по кредиту являются обоснованными и подлежат удовлетворению. Суд соглашается с представленным Банком расчетом задолженности по кредиту, процентам и неустойке, которые судом проверены. 

В соответствии со ст. 450 ГК РФ:

1. Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

2. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

29 апреля 2020 года Банк направил ответчику требование о расторжении кредитного договора и досрочном возврате кредита в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком условий договора. (л.д. 41-43).

Учитывая, что ответчик не выполняет условия кредитного договора, учитывая сумму задолженности, указанные обстоятельства следует признать существенным нарушением ответчиком условий кредитного договора, в силу чего, исковые требования Банка в части расторжения кредитного договора являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ:

1. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

2. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

3. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

4. Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется во внесудебном порядке.

В соответствии с действующим законодательством, залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

Учитывая, что заемщик не исполняет свои обязательства по погашению кредита, исковые требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль являются обоснованными и подлежат удовлетворению. 

Стоимость автомобиля суд определяет в размере 1058400 руб, согласно п. 3 Индивидуальных условий договора кредита.

Согласно карточке ГИБДД, собственником залогового автомобиля является ответчик.

Истец просит взыскать с ответчика проценты по дату фактического расторжения кредитного договора включительно.

В соответствии с п. 3 ст. 395 ГК РФ, проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

В пункте 48 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» даны следующие разъяснения:

Сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). Размер процентов определяется по средним ставкам банковского процента по вкладам физических лиц, имевшим место в соответствующие периоды после вынесения решения (пункт 1 статьи 395 ГК РФ).

В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ).

Так как истец рассчитал проценты по состоянию на 17.06.2020, суд рассчитывает проценты за период с 17.06.2020 по 15.09.2020, то есть по день вынесения судебного решения, 89 дней, что составит 26825 руб 12 коп (691906,64 руб (основной долг)*15,9%/365 дней*89 дней), которые взыскивает с ответчика в пользу истца.

В порядке ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд взыскивает с ответчика в пользу истца понесенные истцом расходы по оплате госпошлины при подаче иска в суд. (л.д. 14).

Руководствуясь ст. 198 ГПК РФ,

суд

Р Е Ш И Л:

Иск – удовлетворить.

2. Расторгнуть кредитный договор /номер/ от 09.07.2019 г. со дня вступления решения суда в законную силу.

3. Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Экспобанк» задолженность по кредитному договору /номер/ от 09.07.2019 г. в размере 731687 руб 19 коп (семьсот тридцать одна тысяча шестьсот восемьдесят семь руб 19 коп, из них: задолженность по кредиту (основному долгу) - 691906,64 руб, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 35565,51 руб, задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг - 1609,01 руб, штрафная неустойка по возврату суммы кредита - 1851,88 руб, штрафная неустойка по возврату процентов - 754,15 руб), расходы по госпошлине в размере 16516 руб 87 коп, проценты за пользование кредитом за период с 18.06.2020 по 15.09.2020 в размере 26825 руб 12 коп.

4. Обратить взыскание на заложенное имущество: Автотранспортное средство – марка, модель - МЕРСЕДЕС-БЕНЦ GL 500 4MATIC, идентификационный номер (VIN) - 

<

***>, номер кузова - 

<

***>, год изготовления - 2011 г.; паспорт транспортного средства – 78ОX710297, установив начальную продажную стоимость транспортного средства на публичных торгах в размере 1058400,00 руб (один миллион пятьдесят восемь тысяч четыреста руб).

5. Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Экспобанк» по кредитному договору /номер/ от 09.07.2019 г. проценты за пользование кредитом в размере 15,90 % годовых, начисляемых на сумму основного долга 691906 руб 64 коп, начиная с 16.09.2020 года и по дату фактического расторжения кредитного договора включительно.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Мособлсуд через Клинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья –

Решение в окончательной форме принято 15 сентября 2020 года.

Судья –