Дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕНИМ РОССИЙСКОЙ ФЕДАРЦИИ

13 июля 2020 года 

<

адрес>, ЧР

Заводской районный суд 

<

адрес>, Чеченской Республикив составе:

председательствующего судьи Дедиева И.Г.,

при секретаре судебного заседания ФИО2,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Финансовое общество ИнвестКредит Финанс» (далее ООО «СФО ИнвестКредит Финанс») к ФИО1:

О взыскании денежные средства в размере 153 909 рублей 90 копеек, из которых:

- задолженность по основному долгу - 0 рублей 00 копеек.

- задолженность по просроченному основному долгу - 72 562 рубля 28 копеек.

- задолженность по процентам - 0 рублей 00 копеек.

- задолженность по просроченным процентам - 75 497 рублей 62 копейки.

- задолженность по комиссиям - 50 рублей 00 копеек.

- задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) — 5 800 рублей 00 копеек,

- задолженность по иным обязательствам - 0 рублей 00 копеек.

О взыскании расходов по оплате госпошлины в размере 4 278,20 руб., 

установил:

Представитель ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» ФИО3, обратилсяв суд с

вышеуказанными исковыми требованиями к ФИО1, и ходатайствует о рассмотрении дело по существу без участия представителя.

В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ АО «СВЯЗНОЙ БАНК» (далее - Банк) и Ответчиком в порядке, установленном п. 3 ст. 434 ГК РФ, на основании Заявления об оформлении банковской карты (далее - Заявление Заемщика) (копия прилагается) в простой письменной форме заключен кредитный договор в офертно-акцептной форме, (далее - Договор). Договор, заключенный между Банком и Ответчиком, включает в себя в совокупности Заявление Заемщика и «Общие Условия обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО)» в Банке (далее - Общие условия). Заключение Договора означает, что Ответчик полностью согласен с Общими условиями и обязуется их неукоснительно исполнять.

Во исполнение Договора от ДД.ММ.ГГГГ Банком была выпущена, а заемщиком получена кредитная карта с установленным лимитом кредитования 80 000,00 руб., на которую Ответчику перечислялись денежные средства. Процентная ставка за пользование кредитом 33,00 % годовых с минимальным платежом 5 000,00 в месяц в установленную Договором дату.

Согласно условиям Договора, Заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные Банком проценты, суммы комиссий за обслуживание кредита (если применимо) за весь фактический период пользования кредитом в течение срока кредита, считая с даты предоставления Кредита (дата получения карты), а также все иные платежи, подлежащие уплате Заемщиком Банку в соответствии с Кредитным договором. За несвоевременное погашение Банк вправе взимать неустойку.

С момента заключения Договора Ответчик ненадлежащим образом исполнял его условия, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность и он не обращался в банк с заявлением о расторжении Договора, в связи с чем на него распространяются Общие условия в последней действующей редакции.

Пунктом п.2.6. Общих Условий, предусмотрено право Банка на передачу права требования третьим лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

На основании договора цессии № от 11.12.2017г. Банк переуступил право требования задолженности ООО «T-Капитал», а на основании договора цессии № от 12.12.2017г. ООО «T-Капитал» переуступил право требование задолженности в ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» (копии прилагаются). Переход права требования и размер переуступленного права подтверждаются платежными поручениями об оплате договоров цессии и выписками из реестров прав требования.

В соответствии с вышеуказанными договорами Истец получил права требования к Ответчику в размере 127 799 рублей 43 копейки, из которых:

Уступка Банком прав требований к Ответчику по кредитному обязательству осуществлялась в рамках реализации имущества Банка в связи с признанием Связной Банк (АО) банкротом и введением в отношении него процедуры конкурсного производства (решение Арбитражного суда 

<

адрес> о признании банкротом от ДД.ММ.ГГГГ № А40-231488/15). Функции конкурсного управляющего (ликвидатора) Связной Банк (АО) в силу п. 4 ст. 15 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках РФ» осуществляет Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии со ст.384 ГК РФ в результате сделок по переуступке прав требования новым кредитором для Ответчика является ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» (далее -Истец) в том же объеме и на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к Истцу переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В адрес Ответчика от Истца, как нового кредитора, было направлено Уведомление об уступке права требования по Договору в пользу Истца с указанием суммы задолженности, ее структуры и требования о полном погашении задолженности в адрес Истца. Ответчик требование о полном погашении не исполнил. Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность, составляет с 06.07.2016г. (дата возникновения просрочки) по ДД.ММ.ГГГГ. Размер задолженности подтверждается расчетом, в котором отражено движение денежных средств, включая выдачу, начисления и поступления в счет погашения.

В судебном заседании ответчик ФИО1, исковые требования ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» не признала и просила отказать в их удовлетворении в полном объеме. В обоснование возражений по заявленным требованиям пояснила, что своевременно и в полном объеме погасила кредит, полученный по договору с АО «Связной банк» от ДД.ММ.ГГГГ, о чем предоставила в суд платежные документы. После внесения последней суммы она связывалась по телефону с банком и ей ответили, что она погасила весь долг и за ней обязательств никаких нет. Момент заключения договора с банком сопровождался операцией силовых структур, в связи с чем всех посетителей вывели из помещения на улицу. Ее, как и многих других клиентов не ознакомили с условиями договора, и ей не выдали копию договора в связи с чем она была лишена возможности ознакомиться с условиями получения кредита. Деньги она брала в банке вынужденно, на учебу ребенка, поскольку в республике после военных действий не было рабочих мест. Несмотря на это она добросовестно, каждый месяц выплачивала Банку деньги в счет погашения кредита, о чем сохранила платежные документы. 

При заключении договора с Банком никто ее не ставил в известность о возможности банка уступки права требования третьим лицам, никто ее не ознакомил с Общими условиями обслуживания физических лиц в Связном банке (АО). Сама сделка происходила в сумбурных и спешных условиях в период полицейской операции в Банке. В силу своей правовой безграмотности она не знала, что Банк может с ней так поступить. Она считала, что погасила весь долг в то время как Истец не ставил ее в известность о необходимости закрытия счета и намеренно выжидал до образования значительной задолженности с ее стороны. 

Исследовав материалы дела, выслушав пояснения Ответчика, суд приходит к следующему. 

Как следует из материалов дела, между Банком и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ на основании Заявления об оформлении банковской карты в простой письменной форме заключен кредитный договор. Договор, заключенный между Банком и Ответчиком, включает в себя в совокупности Заявление Заемщика и «Общие Условия обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО)» в Банке (далее - Общие условия). Заключение Договора означает, что Ответчик полностью согласен с Общими условиями и обязуется их неукоснительно исполнять.

Во исполнение Договора от ДД.ММ.ГГГГ Банком была выпущена, а заемщиком получена кредитная карта с установленным лимитом кредитования 80 000,00 в руб. на которую Ответчику перечислялись денежные средства. Процентная ставка за пользование кредитом 33,00 % годовых с минимальным платежом 5 000,00 в месяц в установленную Договором дату.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора. 

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии ч.2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа (кредитным договором) предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Вопреки доводам Истца, судом установлено, что Заёмщик в соответствии с условиями Договора, свои обязательства перед Банком исполнила надлежащим образом, а именно ежемесячно, с 2012 года вносил на его счет не менее 5000 рублей, что подтверждается платежными поручения, представленными Ответчиков в суд. Общая сумма внесенных ФИО1, на счет Банка, согласно расчету Истца, составляет 193200 рублей, выплаченных в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, при том, что сумма кредита составляла всего лишь 80000 рублей.

В то же время, на основании договора цессии № от 11.12.2017г. Банк переуступил право требования задолженности ООО «T-Капитал», а на основании договора цессии № от 12.12.2017г., то есть на следующий день ООО «T-Капитал» переуступил право требование задолженности в ООО «СФО ИнвестКредит Финанс». 

Переход права требования и размер переуступленного права подтверждаются платежными поручениями об оплате договоров цессии и выписками из реестров прав требования. 

В соответствии с вышеуказанными договорами Истец получил права требования к Ответчику в размере 127 799 рублей 43 копейки. Однако, только ДД.ММ.ГГГГ представителем Истца по доверенности в адрес Заемщика было направлено уведомление о состоявшихся переуступках права требования по договорам ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ. Там же содержится и информация о задолженности Ответчика перед Истцом в размере 153909 рублей 90 копеек. 

В пункте 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Следовательно, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, однако такая уступка допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, если соответствующим договором не предусмотрено право кредитора на переуступку долга организации, не имеющей лицензии на право осуществления банковской деятельности, то банк может переуступить долг по кредиту только организации, имеющей такую лицензию.

В заявлении ФИО1, для оформления банковской карты «Связной Банк», в расписке в получении карты/пин-конверта, а также анкете клиента № (для оформления банковской карты «Связной Банк») не обговаривает возможность, условия или право на переуступку долга организации, не имеющей лицензии на право осуществления банковской деятельности, коим является ООО «СФО ИнвестКредит Финанс».

Подписание Ответчиком вышеуказанных документов с формальной ссылкой, без фактического ознакомления с Общими условиями обслуживания физических лиц в Связном Банке на момент заключения соглашения не свидетельствует о наличии добровольного волеизъявления Ответчика как заемщика на включение в договор условия о возможности уступки права требования третьему лицу, в том числе некредитной и небанковской организации.

В соответствии с абзацем 1 статьи431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

При таких обстоятельствах в удовлетворении заявленных Истцом требований необходимо отказать в полном объеме. 

С учетом отказа в удовлетворении требований Истца, понесенные им расходы в виде оплаты государственной пошли не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ суд,

Решил:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к ФИО1, отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторона в течении месяца со дня его вынесения в окончательной форме в Верховный Суд Чеченской Республики через Заводской районный суд 

<

адрес>.

Председательствующий судья И.

<

адрес>

Резолютивная часть решения суда оглашена в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ.

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.