Дело № 2-1010/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 июня 2017 года г.Тверь

Центральный районный суд г.Твери в составе: 

председательствующего судьи Сельховой О.Е., 

при секретаре Балашовой И.А.,

с участием представителя ФИО1 - ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Твери гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Акционерному обществу «ЮниКредит Банк» о признании кредитного договора исполненным, суммы основного долга и процентов погашенными, взыскании морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратилась в суд с исковым заявлением к акционерному обществу «ЮниКредит Банк» о признании кредитного договора исполненным, суммы основного долга и процентов погашенными, взыскании морального вреда.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «ЮниКредит Банк заключен договор о предоставлении кредита на приобретение автомобиля. Оплата кредита ею производилась своевременно, согласно графику платежей, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направила в АО «ЮниКредит Банк» извещение о намерении досрочно погасить кредит в размере полной суммы задолженности по договору о предоставлении кредита, включая начисленные проценты, существующей на дату досрочного погашения. Досрочное погашение просила произвести путем списания суммы с текущего счета, используемого для расчетов по кредиту. Заявление от ДД.ММ.ГГГГ не отзывалось и является обязательным для исполнения банком.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 внесла необходимые денежные средства для досрочного погашения кредита, в размере 

<

данные изъяты>.

АО «ЮниКредит Банк», проигнорировав извещение о намерении досрочно погасить кредит от ДД.ММ.ГГГГ разместил денежные средства на счету ФИО1 списывал денежные средства в счет погашения текущих платежей в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, после того, как денежных средств стало недостаточно для оплаты текущих платежей АО «ЮниКредит Банк» известил ФИО1 о наличии задолженности.

Ссылаясь на положения ст.ст. 309, 450, 315, 810, 407, 408 ГК РФ, ст.30 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 «О банках и банковской деятельности», истец полагает, что обязательство по кредитному договору надлежащим образом исполнено.

Кроме того, АО «ЮниКредит Банк» нарушены требования главы 2 Положения Центрального банка Российской Федерации от 19 июня 2012 г. N 383-П "О правилах осуществления перевода денежных средств", в частности, положения п. 2.1 и п. 2.10, которые предусматривают, что процедура приема банком к исполнению распоряжения плательщика включает контроль достаточности денежных средств на банковском счете плательщика; при недостаточности денежных средств на банковском счете плательщика физического лица распоряжения, если иное не предусмотрено законодательством или договором, не принимаются банком к исполнению и возвращаются (аннулируются) не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления распоряжения.

Пункт 2.13 Положения N383-П от 19 июня 2012 года также предусматривает, что при отрицательном результате процедур приема к исполнению распоряжения на бумажном носителе, переданного в целях осуществления перевода денежных средств по банковскому счету, банк не принимает распоряжение к исполнению и возвращает его отправителю распоряжения с проставлением даты возврата, отметки банка о причине возврата, штампа банка и подписи уполномоченного лица банка не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления в банк распоряжения.

АО «ЮниКредит Банк» до настоящего времени ФИО1 не возвратил извещение о досрочном погашении кредита и не указал причину не исполнения.

Истец полагает, что действия АО «ЮниКредит Банк» являются недобросовестными и не законными, не выполнив своей обязанности по контролю достаточности денежных средств на банковском счете плательщика и по своевременному извещению плательщика о неисполнении его распоряжения о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, банк нарушил право потребителя на достоверную информацию.

В связи с изложенным, истец просит суд признать договор о предоставлении кредита на приобретение автомобиля, заключенный между ФИО1 и АО «ЮниКредит Банк» исполненным, сумму основного долга и процентов погашенной. 

В ходе рассмотрения дела истцом были уточнены исковые требования и дополнительно истец просит взыскать в свою пользу компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей.

В представленном в суд отзыве на исковое заявление АО ЮникредитБанк считает заявленные требования незаконными, необоснованными, не подлежащими удовлетворению. Полагает, что ответчиком надлежащим образом и в полном объеме выполнены обязательства по предоставлению кредита. На основании Общих условий договора потребительского кредита досрочное погашение по кредиту осуществляется банком при наличии на счете не позднее рабочего дня, предшествующего указанной в извещении дате досрочного погашения средств, достаточных для погашения всей суммы основного долга по кредиту вместе с начисленными процентами. Поскольку истцом было направлено в банк извещение о намерении досрочно погасить кредит в дату 06 октября 2014 года, ФИО1 необходимо обеспечить на текущем счет на 05 октября 2104 года денежные средства в сумме 

<

данные изъяты> рублей.

В судебное заседание истец ФИО1, надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, не явилась, письменно ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие, с участием ее представителя ФИО2

Представитель ответчика «ЮниКредит Банк» надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился, не сообщил суду об уважительных причинах неявки. На основании ст.167 ГПК РФ и с учетом мнения представителя истцом, судом определено о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся лиц.

Представитель истца ФИО1 - ФИО2, действующая на основании доверенности, поддержала заявленные требования по изложенным в иске основаниям.

В соответствии со ст. ст. 309 и 310 ГК Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В силу ст.315, 407 Гражданского кодекса Российской Федерации должник вправе исполнить обязательство до срока, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или условиями обязательства, либо не вытекает из его существа. Обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Согласно п.1 ст.408 и ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации надлежащее исполнение прекращает обязательство. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения. 

На основании ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии со ст. ст. 809, 810, ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом, на основании заявления на получение кредита на приобретение автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ года, между ЗАО «ЮниКредитБанк» (в настоящее время АО ЮниКредитБанк) и ФИО1 был заключен кредитный договор на приобретение транспортного средства, состоящий из настоящего заявления и Общих условий предоставления ЗАО ЮниКредит Банк кредита на приобретение автомобиля в размере 

<

данные изъяты>, сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой 14% годовых для целей оплаты части стоимости приобретаемого заемщиком у ООО «Союз-Т» транспортного средства 

<

данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска. В соответствии с условиями Оферты, изложенными в заявлении на получение кредита на приобретение автомобиля, банк перевел денежные средства на открытый на имя ФИО1 расчетный счет №, что подтверждается выпиской по счету. 

Согласно п.2.4.3 Общих условий договора потребительского кредита на приобретение транспортного средства и залоге выдачи кредита и дату его досрочного погашения, заёмщик имеет право на досрочное погашение всей суммы основного долга по кредиту вместе с начисленными процентами или части основного долга по кредиту, направляя в Банк не менее чем за 30 календарных дней до даты предполагаемого досрочного погашения письменное извещение по форме, установленной банком. 

Пунктами 2.4.3.1 и 2.4.3.2 Общих условий предусмотрено, что досрочное погашение всей суммы основного долга по кредиту вместе с начисленными процентами осуществляется банком при условии наличия на счете не позднее рабочего дня, предшествующего указанной в извещении дате досрочного погашения средств, достаточной для погашения всей суммы основного долга по кредиту вместе с начисленными процентами.

Досрочное погашение части суммы основного долга по кредиту осуществляется банком при условии наличия на счете не позднее рабочего, дня предшествующего указанной в извещении дате досрочного погашения средств, достаточной для погашения всей суммы основного долга по кредиту в части, указанной в извещении, а также суммы ежемесячного аннуитетного платежа, если досрочное погашение производится в дату погашения. При досрочном погашении части суммы основного долга по кредиту дата полного погашения кредита не изменяется, размер аннуитетного платежа подлежит пересчету в порядке, установленном договором о предоставлении кредита.

Таким образом, для осуществления полного досрочного погашения кредита истец ФИО1 должна была подать извещение по установленной форме и обеспечить наличие на счете необходимой суммы не позднее рабочего дня, предшествующего указанной в извещении дате досрочного погашения средств.

Как усматривается из материалов дела, 30 сентября 2017 года ФИО1 обратилась в ЗАО Юникредит Банк с извещением о намерении досрочно погасить задолженность по кредиту, согласно которому она просит произвести 06 октября 2017 года досрочное погашение задолженности по договору о предоставлении кредита на приобретение автомобиля в размере полной суммы задолженности по договору о предоставлении кредита, включая начисленные проценты, существующей на дату досрочного погашения. 

Как поясняла в судебном заседании представитель ФИО1 - ФИО2 сумма задолженности, рассчитанная представителем банка в размере 

<

данные изъяты> рублей внесена ФИО1 на счет 07 октября 2017 года.

Согласно выписке по счету, представленной АО «ЮниКредит Банк» 07 октября 2017 года ФИО1 осуществлен платеж по распоряжению владельца счета в размере 

<

данные изъяты> рублей, что с учетом остатка составило 

<

данные изъяты> рублей. Поскольку, денежные средства в этом размере на счету ФИО1 на день предшествующий дате погашения кредита, а именно на 05 октября 2017 года отсутствовали, то согласованное между сторонами условие о порядке действий при досрочном погашении кредита истцом выполнено не было. 

Таким образом, у суда отсутствуют основания полагать, что обязательство по кредитному договору исполнено надлежащим образом.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Согласно ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Доказательств, подтверждающих, что вышеуказанная сумма была перечислена ранее 07 октября 2017 года суду не представлено.

Доводы представителя истца о том, что банком нарушены требования Положения Центрального банка Российской Федерации от 19 июня 2012 г. N 383-П "О правилах осуществления перевода денежных средств, подлежат отклонению, поскольку в данном случае сторонами кредитного договора определен порядок действий при досрочном погашении задолженности и истцом ФИО1 данный порядок соблюден не был. Поскольку ФИО1 не обеспечено наличие денежных средств на не позднее рабочего дня, предшествующего указанной в извещении дате досрочного погашения средств, достаточной для погашения всей суммы основного долга по кредиту вместе с начисленными процентами, то ответчиком обоснованно не осуществлено досрочное погашение всей суммы задолженности по кредитному договору. 

Доводы представителя истца ФИО1 - ФИО2 в судебном заседании, о том, что Общие условия представления кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог представленные банком в редакции с изменениями от 16 декабря 2016 года не дают возможности понять какие изменения были внесены и касались ли они досрочного погашения задолженности ничем не подтверждены. Доказательств того, что сторонами кредитного договора установлен иной порядок погашения кредитного задолженности, суду не представлено.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ответчиком не было допущено нарушений прав истца в процессе исполнения кредитного договора, в связи с чем суд оснований для удовлетворения требований истца о признании кредитного договора исполненным, суммы основного долга и процентов погашенными, не имеется.

В соответствии в силу ст.15 Закона о защите прав потребителей моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Поскольку действия ответчика соответствуют требованиям закона, доказательств, подтверждающих, что в результате действий банка истцу был причинен какой-либо моральный вред или нарушены его права как потребителя, в материалы дела стороной истца не представлено, оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1 о взыскании с АО ЮниКредитБанк компенсации морального вреда также не имеется.

На основании изложенного, и руководствуясь статьями 194-198, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении искового заявления ФИО1 к Акционерному обществу «ЮниКредит Банк» о признании кредитного договора исполненным, суммы основного долга и процентов погашенными, взыскании морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд города Твери в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий подпись О.Е. Сельхова

Решение в окончательной форме принято 26 июня 2017 года.