Дело № 2-1190/2019

Заочное 

решение

Именем Российской Федерации

26 сентября 2019 г. г. Вышний Волочек

Вышневолоцкий городской суд Тверской области в составе

председательствующего судьи Станововой А.А.

при секретаре Григорьевой Л.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее также – истец, Банк, ПАО «Восточный экспресс банк», ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее по иску также – ответчик, заемщик), в котором просит взыскать с ответчика задолженность по договору кредитования 

<

№> от 29 мая 2018 г. за период с 25 июля 2018 г. по 8 августа 2019 г. в общей сумме 80 031 рубль 88 копеек, в том числе задолженность по основному долгу в размере 54 999 рублей 08 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 25 032 рубля 80 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 600 рублей 96 копеек.

В обоснование исковых требований указано, что 29 мая 2018 г. между истцом и ответчиком был заключен договор кредитования 

<

№>, в соответствии с которым ответчику были предоставлены денежные средства в размере 54 999 рублей 08 копеек, которые последний должен был возвратить и уплатить проценты за пользование заемными денежными средствами. Ответчик должен был погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора. Ответчик ежемесячно уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений, телефонных звонков и СМС-сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности, однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия, в связи с чем образовалась просроченная задолженность в размере 80 031 рубль 88 копеек, из которых: задолженность по основному долгу – 54 999 рублей 08 копеек; задолженность по оплате процентов за пользование кредитными средствами – 25 032 рубля 80 копеек. Банк направил ответчику требование о полном погашении задолженности, которое до настоящего времени не исполнено.

Истец ПАО «Восточный экспресс Банк» в суд своего представителя не направил, о времени и месте судебного заседания извещался по правилам ст.113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в материалах дела содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена по правилам ст.113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (уведомление в деле); ходатайств и возражений не представлено.

Учитывая, что в деле имеются сведения о своевременном извещении лиц, участвующих в деле, о дате и времени судебного заседания, ходатайств от ответчика о рассмотрении дела в его отсутствие не поступало, суд с учетом положений статей 167 и 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, полагал возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

На основании пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 29 мая 2018 г. между сторонами заключен договор кредитования 

<

№>, по условиям которого ФИО1 выдан кредит в сумме 55 000 рублей на срок до востребования под 29,826 % годовых.

Условия и порядок предоставления и погашения кредита определены договором кредитования 

<

№> от 29 мая 2018 г., Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета (далее – Общие условия), Тарифами банка, а также анкетой заявителя, подписанными ответчиком.

Кредитный договор содержит следующие индивидуальные условия кредитования:

- лимит кредитования: 55 000 руб. (пункт 1);

- срок действия договора кредитования, срок возврата кредита: договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему. Срок действия лимита кредитования – в течение срока действия Договора. Срок возврата кредита – до востребования (пункт 2);

- процентная ставка или порядок ее определения, в процентах годовых: ставка, % годовых, за проведение безналичных операций – 29,90; ставка, % годовых, за проведение наличных операций – 11,50; ставка, % годовых, за проведение наличных операций – 51,9, действует по истечении 90 дней с даты заключения Договора кредитования (пункт 4);

- количество, размер и периодичность (сроки) платежей по договору или порядок определения этих платежей: погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа (МОП) на текущий банковский счет (ТБС) заемщика; заемщик обязан вносить денежные средства на ТБС в сумме, не менее суммы МОП в течение платежного периода в целях погашения задолженности; Банк направляет заемщику СМС-уведомление о размере МОИ и сроках его внесения; платежный период составляет 25 дней; состав МОП установлен Общими условиями, размер процента МОП установлен Тарифами, максимальный размер процента МОП – 10% от суммы полученного, но не погашенного кредита (пункт 6);

- цели использования Заемщиком потребительского кредита: на потребительские цели (пункт 11).

Пунктом 12 Договора кредитования 

<

№> от 29 мая 2018 г. установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения, согласно которого штраф начисляется при каждом нарушении срока уплаты платежа в день, следующий за датой платежа и составляет - при сумме кредита от 55 000 рублей до 100 000 рублей: 

- 600 рублей за факт образования просроченной задолженности 1 раз, но не более 20 % от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа;

- 1 000 рублей за факт образования просроченной задолженности 2 раза и более раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа.

Согласно пункту 14 указанного договора, подписывая договор, заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования для Кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на Сайте Банка www/vostbank/ru и в местах обслуживания Клиентов.

Ответчиком ФИО1 условия Кредитного договора не оспорены.

Согласно условиям Кредитного договора ответчик принял на себя обязательство ежемесячно осуществлять выплаты в размерах, включающих в себя часть суммы основного долга, процентов за пользование кредитом в течение платежного периода, и указанных в ежемесячных СМС-сообщениях, направляемых Банком.

Ответчик подтвердил факт заключения кредитного договора, взяв на себя обязательства по возврату полученной денежной суммы согласно условиям договора кредитования 

<

№> от 29 мая 2018 г.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Как следует из статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора (абзац первый пункта 1). 

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (абзац первый пункта 4).

Свобода заключения договора, регламентированная положениями статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия, право самостоятельно решать, вступать или нет в договор.

В силу положений статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (пункт 1).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).

Порядок заключения договора соответствует требованиям пункта 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01 июля 1996 г. № 6, № 8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что при решении вопросов, связанных с исполнением обязательств, необходимо иметь в виду, что акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исходя из положений пунктов 1.5, 1.8, 1.14, 2.9 «Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», утвержденного Банком России 24 декабря 2004 г. № 266-П кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, может осуществляться без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

При выдаче платежной карты, совершении операций с использованием платежной карты кредитная организация обязана идентифицировать ее держателя в соответствии со статьей 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Основанием для составления расчетных и иных документов для отражения сумм операций, совершаемых с использованием платежных карт, в бухгалтерском учете участников расчетов является реестр операций или электронный журнал.

Банк просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору кредитования 

<

№> от 29 мая 2018 г. в общей сумме 80 031 рубль 88 копеек, образовавшейся за период с 25 июля 2018 г. по 8 августа 2019 г.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу положений пункта 1 статьи 307.1 Гражданского кодекса Российской Федерации к обязательствам, возникшим из договора (договорным обязательствам), общие положения об обязательствах (настоящий подраздел) применяются, если иное не предусмотрено правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе и иных законах, а при отсутствии таких специальных правил - общими положениями о договоре (подраздел 2 раздела III).

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Параграф 1 главы 42 содержит нормы, регулирующие правоотношения по займу.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с положениями абзаца первого пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Доводы истца о том, что должник ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору, подтверждаются представленными истцом и исследованными судом доказательствами по делу, в том числе выпиской из лицевого счета за период с 29 мая 2018 г. по 8 августа 2019 г. 

Согласно представленному банком расчету по состоянию на 8 августа 2019 г. (за период с 25 июля 2018 г. по 8 августа 2019 г.) за ответчиком числится задолженность в сумме 80 031 рубль 88 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 54 999 рублей 08 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 25 032 рубля 80 копеек.

Расчет просроченных процентов произведен верно, в соответствии с условиями заключенного договора кредитования 

<

№> от 29 мая 2018 г.

Суд приходит к выводу, что ПАО «Восточный экспресс банк» обоснованно заявляет требование о взыскании с ответчика просроченной задолженности по основному долгу и просроченным процентам.

Каких-либо доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчик не представил.

22 марта 2019 г. мировым судьей судебного участка № 3 города Вышнего Волочка и Вышневолоцкого района Тверской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности по договору 

<

№> от 29 мая 2018 г. за период с 24 октября 2018 г. по 19 февраля 2019 г. в размере 67 052 рубля 38 копеек. В связи с поступившими от должника возражениями данный судебный приказ определением мирового судьи от 29 марта 2019 г. 

Однако и после обращения Банка к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с должника образовавшейся задолженности ФИО1 мер к погашению образовавшейся задолженности по договору кредитования 

<

№> от 29 мая 2018 г. не предприняла.

Вопреки доводам ФИО1, изложенным в письменных возражениях на судебный приказ и адресованных мировому судье судебного участка № 3 города Вышнего Волочка и Вышневолоцкого района Тверской области, все денежные средства, внесенные должником, зачислены на ТКС и отражены в представленном Банке расчете. Доказательств внесения заемщиком денежных средств в счет погашения задолженности по карте сверх денежных сумм, указанных в выписке по счету, ответчиком в судебное заседание не представлено.

Таким образом, до настоящего времени задолженность по договору кредитования 

<

№> от 29 мая 2018 г. ответчиком не погашена.

В этой связи, проанализировав представленные доказательства, учитывая, что требования истца законны и обоснованны, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору кредитования 

<

№> от 29 мая 2018 г., образовавшуюся за период с 25 июля 2018 г. по 8 августа 2019 г., в размере 80 031 рубль 88 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 54 999 рублей 08 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 25 032 рубля 80 копеек.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в общей сумме 2 600 рублей 96 копеек, что подтверждается платежным поручением № 143289 от 16 августа 2019 г.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

В этой связи суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца 2 600 рублей 96 копеек в счет возмещения судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Иск публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, 

<

дата> года рождения, уроженки 

<

данные изъяты>, в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору кредитования 

<

№> от 29 мая 2018 года, образовавшуюся за период с 25 июля 2018 года по 8 августа 2019 года, в сумме 80 031 (восемьдесят тысяч тридцать один) рубль 88 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 54 999 (пятьдесят четыре тысячи девятьсот девяносто девять) рублей 08 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 25 032 (двадцать пять тысяч тридцать два) рубля 80 копеек.

Взыскать с ФИО1, 

<

дата> года рождения, уроженки 

<

данные изъяты>, в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» 2 600 (две тысячи шестьсот) рублей 96 копеек в счет возмещения судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины.

ФИО1 вправе подать в Вышневолоцкий городской суд Тверской области заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения копии заочного решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Тверской областной суд через Вышневолоцкий городской суд Тверской области в течение месяца по истечении срока подачи заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий А.А. Становова

.

.