Дело № 2-1-56/2025

(№ 2-1-787/2024)

64RS0008-01-2024-001128-57

ЗОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 марта 2025 года р.п. Базарный Карабулак

<

адрес>

Базарно-Карабулакский районный суд Саратовской области в составе председательствующего судьи Галяткиной К.К., 

при секретаре судебного заседания Зиминой Т.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, об обращении взыскания на заложенное имущество, 

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору, обращении взыскании на предмет залога, расходов по уплате государственной пошлины.

В обоснование требований указано о том, что 6 ноября 2023 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № 9156615694, в соответствии с условиями которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 2 500 940 рублей 95 копеек под 15,9% годовых сроком на 84 календарных месяцев. Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, предоставив ответчику денежные средства, под залог транспортного средства Mercedes-Benz GL № 4МАТIC, 2012 года выпуска, ПТС 77 УО 764084, №.

Со стороны ответчика имело место ненадлежащее исполнение условий договора.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 7 июня 2024 года, на 26 ноября 2024 года суммарная продолжительность просрочки составляет 149 дней; просроченная задолженность по процентам возникла 7 июня 2024 года, на 26 ноября 2024 года суммарная продолжительность просрочки составляет 149 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 452 555 рублей 54 копейки.

По состоянию на 26 ноября 2024 года общая (просроченная) задолженность составила 2 585 666 рублей 05 копеек, из которых: комиссия за ведение счета – 0 рублей; иные комиссии – 2 950 рублей 00 копеек; комиссия за смс - информирование – 745 рублей; просроченные проценты – 147 576 рублей 37 копеек; просроченная ссудная задолженность – 2 386 764 рубля 71 копеек; просроченные проценты на просроченную ссуду – 19 088 рублей; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 54 рубля 92 копейки; неустойка на остаток основного дола – 0 рублей; неустойка на просроченную ссуду - 19 631 рубль 91 копейка; неустойка на просроченные проценты – 8 855 рублей 14 копеек.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, но данное требование ответчик не выполнил.

Просит взыскать с ответчика ФИО1 сумму задолженности с 7 июня 2024 года по 26 ноября 2024 года в размере 2 585 666 рублей 05 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 60 856 рублей 66 копеек, обратить взыскание на заложенное имущество, установив начальную продажную цену в размере 1 583 264 рубля 48 копеек.

В соответствии с ч.7 ст.113 ГПК РФ информация о времени и месте рассмотрения настоящего гражданского дела заблаговременно размещена на официальном сайте Базарно-Карабулакского районного суда Саратовской области (http:// www.bazarnj-karabulaksky.sar@sudrf.ru) (раздел судебное делопроизводство).

Представитель истца, ответчики в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, ходатайств об отложении рассмотрения дела не представили, о причинах неявки не сообщили. Представитель истца просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

При таких обстоятельствах ввиду неявки в судебное заседание ответчиков, не сообщивших об уважительных причинах неявки и не просивших о рассмотрении дела в их отсутствие, с учетом позиции истца о рассмотрении дела без его участия и в отсутствие возражений истца против рассмотрения дела в порядке заочного производства суд, руководствуясь статьями 233-244 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу статей 11,12 ГК РФ нарушенное право подлежит защите.

Согласно частям 1, 2 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

В силу частей 1, 2, 3 ст.67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему; вследствие событий, с которыми закон или иной правовой акт связывает наступление гражданско-правовых последствий.

Согласно пунктам 1, 4 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п.1 ст.432 ГК РФ).

В соответствии со ст.30 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. Договор между кредитной организацией и клиентом - физическим лицом, а также соглашение об электронном документообороте и иные документы, необходимые для обеспечения их взаимодействия после идентификации клиента - физического лица в порядке, предусмотренном пунктом 5.8 ст.7 Федерального закона от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», могут быть подписаны его простой электронной подписью, ключ которой получен при личной явке в соответствии с правилами использования простой электронной подписи при обращении за получением государственных и муниципальных услуг в электронной форме, устанавливаемых Правительством Российской Федерации. Указанные документы, подписанные простой электронной подписью, признаются электронными документами, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью данного физического лица.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных, депозитных и иных счетов в рублях, иностранной валюте и драгоценных металлах в банках с их согласия, если иное не установлено федеральным законом.

Согласно пунктам 1, 2 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Также, отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Федеральный закон № 353-ФЗ).

Договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом (ч.1 ст.7 Федерального закона № 353-ФЗ).

В соответствии с частями 1, 2, 3 ст.5 Федерального закона № 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Частью 9 ст.5 Федерального закона № 353-ФЗ определены индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как следует из материалов дела, 6 ноября 2023 года между истцом ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 заключен в электронном виде путем применения сторонами простой электронной подписи договор потребительского кредита (в виде акцептованного заявления оферты) № 0156615694, в соответствии с индивидуальными условиями которого лимит кредитования определен в размере 2 500 940 рублей 95 копеек.

Срок лимита кредитования определен как 84 месяца.

Размер, порядок изменения процентной ставки определен в п.4 индивидуальных условий следующим образом: 15,90% годовых. 

В соответствии с п.6 индивидуальных условий общее количество платежей составляет 84, минимальный обязательный платеж установлен в размере 49 520 рублей 71 копейка. 

Согласно пункту 10 договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства: Mercedes-Benz GL № CDI 4МАТIC, 2012 года выпуска, ПТС 

<

адрес>, №; пробег транспортного средства 188023.

Факт предоставления ФИО1 денежных средств в соответствии с условиями договора подтверждается материалами дела, в том числе выпиской по счету. Доказательств обратного ответчиком не представлено.

Ответчиком не представлено доказательств соблюдения условий, предусмотренных п.4 индивидуальных условий, в связи с чем у суда не имеется оснований полагать об ином размере процентной ставки, заявленной истцом (15,90% годовых).

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Начисление неустойки начинается с даты, следующей за датой очередного неисполненного в срок платежа.

Согласно расчету истца у ответчика ФИО1 7 июня 2024 года возникла просроченная задолженность по договору.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 452 555 рубля 54 копейки. 

ПАО «Совкомбанк» направлено ответчику ФИО1 уведомление (требование) о досрочном возврате всей суммы задолженности в течение 30 дней с момента направления претензии. На 11 сентября 2024 года сумма к погашению определена 2 530 688 рублей 14 копеек.

Доказательства исполнения указанных требований суду не предоставлены.

Ответчик, надлежащим образом извещенный о наличии в производстве суда настоящего спора, от явки в судебное заседание уклонился, не указал и не представил доказательств погашения задолженности по кредитному договору полностью или в части, в том числе с приведением подробного и мотивированного расчета, опровергающих размер заявленных истцом к взысканию денежных средств в соответствии с условиями названного выше договора.

Исходя из вышесказанного и условий договоров, учитывая положения статей 307, 361, 363, 420, 421, 810 ГК РФ, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными, поскольку сумма заемных средств, процентов по договору, ответчиком ФИО1 не выплачена.

Также истец, в соответствии с условиями договора, требованиями закона, имеет право на обращение взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В силу ст.348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно (просрочка менее трех месяцев) и размер требований залогодержателя явно несоразмерен (менее пяти процентов) стоимости заложенного имущества. Как следует из представленного расчета задолженности, общая сумма задолженности ответчика составляет не менее пяти процентов стоимости заложенного имущества. При этом период просрочки исполнения обязательств должника по погашению задолженности составляет не менее трех месяцев. Таким образом, истец вправе требовать обращения взыскания на заложенное имущество. В соответствии с п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Согласно ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 ст.350.1 ГК РФ (п.1 ст.350 ГК РФ).

Согласно сведениям из РЭО ГИБДД МО МВД России «Базарно-Карабулакский», на день рассмотрения дела собственником транспортного средства Mercedes-Benz GL 320 CDI 4МАТIC, 2012 года выпуска, ПТС 

<

адрес>, VIN: № с 13 ноября 2024 года является ФИО2

Суду не представлено доказательств, что автомобиль был реализован с согласия залогодержателя, залоговое обязательство следует за предметом залога при переходе права собственности на него.

Определением Базарно-Карабулакского районного суда Саратовской области от 23 января 2025 года ФИО2 привлечена к участию в деле в качестве соответчика.

При изложенных обстоятельствах, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное спорное транспортное средство. При этом суд не усматривает оснований для удовлетворения требований истца об установлении судом начальной продажной цены, с которой начинаются торги, исходя из следующего.

Согласно п.1 ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с пунктом 3 указанной статьи, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

На основании п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

При этом имеется отсылка к главе 9 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229ФЗ «Об исполнительном производстве», статья 85 которого регулирует действия судебного пристава-исполнителя по оценке имущества должника. В настоящее время закон не обязывает суд при принятии решения об обращении взыскания на предмет залога, определять начальную продажную цену движимого имущества, а отсутствие указания в судебном постановлении на начальную продажную цену заложенного имущества не препятствует реализации этой процедуры в рамках исполнительного производства в соответствии с положениями Федерального закона «Об исполнительном производстве».

На основании изложенного суд не усматривает оснований для установления начальной продажной цены, с которой начинаются торги, так как удовлетворение такого требования может нарушить права как истца, так и ответчика на стадии исполнения решения суда, поскольку оценка транспортного средства на стадии исполнительного производства может отличаться от указанной истцом начальной продажной цены, в том числе и в большую сторону, что позволит начать торги и реализовать имущество за большую цену, и, соответственно, удовлетворить материальные требования истца в большем размере.

В силу статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. При предъявлении искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в размере 60 856 рублей 66 копеек.

На основании изложенного с учетом размера удовлетворенных требований с ответчика ФИО1 подлежат взысканию в пользу истца расходы на оплату государственной пошлины в размере 60 856 рублей 66 копеек.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-244 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, об обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить в части.

Взыскать со ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по договору потребительского кредита № 9156615156 от 6 ноября 2023 года с 7 июня 2024 года по 26 ноября 2024 года в размере 2 585 666 рублей 05 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 60 856 рублей 66 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство Mercedes-Benz GL 320 CDI 4МАТIC, 2012 года выпуска, ПТС 

<

адрес>, №; пробег транспортного средства 188023, принадлежащий на праве собственности ФИО3 Зулал кызы, путем продажи с публичных торгов.

В удовлетворении остальной части требований истцу отказать.

Ответчик вправе подать в Базарно-Карабулакский районный суд Саратовской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда через Базарно-Карабулакский районный суд Саратовской области.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение суда в окончательной форме изготовлено 20 марта 2025 года.

Судья К.К. Галяткина