Производство делу №2-157/2023

УИД 57RS0025-01-2023-000153-09

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

28 июля 2023 г. гор. Новосиль

Орловская обл. 

Новосильский районный суд Орловской области в составе:

председательствующего судьи Авдониной И.Н.,

при секретаре судебного заседания Бабкиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании, гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Кредит Европа Банк (Россия)» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Акционерное общество «Кредит Европа Банк (Россия)» (далее по тексту –АО «Кредит Европа Банк (Россия)», Банк) через представителя обратилось в суд с иском к ФИО1 с требованиями: 1) взыскать с ответчика в пользу АО «Кредит Европа Банк (Россия)» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 269 818 руб. 43 коп., 2) обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль марки 

<

данные изъяты>; VIN: №; 3) взыскать с ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 898 руб. 00 коп.

Исковые требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 (заемщиком) был заключен кредитный договор № (далее по тексту – Договор), в соответствии с которым Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 789 614 руб. 64 коп. Договор является смешанным, содержащим в себе элементы кредитного договора и договора залога. В соответствии с Тарифами Банка по программе потребительского кредитования процентная ставка по кредиту составила 23% годовых. Заемщик согласился на получение кредита на условиях АО «Кредит Европа Банк (Россия)» изложенных в договоре, удостоверив своей подписью в заявлении к договору потребительского кредита, что с указанными Положениями Банка ознакомлен, понимает, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать. ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и Банком было заключено дополнительное соглашение о реструктуризации кредитного договора, в соответствии с которым Банк произвел реструктуризацию задолженности заемщика перед Банком по основному долгу и начисленным процентам по договору, составлявшую на ДД.ММ.ГГГГ – 674 249 руб. 04 коп., с процентной ставкой по кредиту 15% годовых, со сроком реструктуризации – до ДД.ММ.ГГГГ. Свои обязательства по возврату кредита заемщик не исполняет надлежащим образом, в связи с чем у него образовалась задолженность по кредитному договору в размере 269 818 руб. 43 коп., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 158 607 руб. 83 коп., сумма просроченных процентов – 9245 руб. 82 коп., сумма процентов на просроченный основной долг – 1104 руб. 78 коп., реструктуризированные проценты, начисленные на основной долг – 52128 руб. 10 коп., реструктуризированные проценты, начисленные на просроченный основной долг – 48 731 руб. 90 коп. В связи с тем, что до настоящего времени ответчик не погасил образовавшуюся кредитную задолженность, истец инициировал обращение в суд (л.д.6-8).

Определением судьи Новосильского районного суда Орловской области от ДД.ММ.ГГГГ в целях обеспечения иска наложен арест на транспортное средство – автомобиль 

<

данные изъяты>; VIN: №, органам ГИБДД МВД РФ запрещено совершать регистрационные действия в отношении указанного имущества (л.д.4-5).

АО «Кредит Европа Банк (Россия)» о времени, дате и месте судебного разбирательства дела извещено надлежащим образом, представитель в судебное заседание не направлен, об уважительных причинах неявки которого до сведения суда не доведено. В исковом заявлении изложена просьба о рассмотрении иска в отсутствие представителя истца (л.д.6-8).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен по месту регистрации надлежащим образом, причину неявки не сообщил, не просил о рассмотрении дела в своё отсутствие, письменных возражений на исковые требования не представил. Судебная корреспонденция вернулась в суд с отметкой об истечении срока хранения. По телефонной связи от ДД.ММ.ГГГГ был уведомлен о дате, времени и месте судебного заседания, указал о том, что по месту регистрации не проживает, но адрес фактического пребывания (проживания) указать отказался, сославшись на самостоятельное решение спора с банком во внесудебном порядке (л.д.120). 

При таких обстоятельствах, суд, руководствуясь ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ), счёл возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, их представителей, по имеющимся в деле доказательствам. 

С учетом того, что ответчик, извещенный о дате, времени и месте судебного заседания, в суд не явился, сведений об уважительных причинах неявки не сообщил и не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, а представитель истца не возражал против рассмотрении дела в порядке заочного производства, суд, руководствуясь положениями ст.233 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть данное гражданское дело в порядке заочного производства.

Проверив обстоятельства, изложенные в исковом заявлении, доводы исковых требований, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.45 Конституции Российской Федерации каждый вправе защищать свои права и свободы всеми способами, не запрещенными законом. 

В соответствии с пп.1 п.1 ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров или иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст.420 ГК РФ договором признаётся соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п.п.1, 4 ст.421 ГК РФ).

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (п.1 ст.425 ГК РФ).

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.ст.819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (п.1 ст.809 ГК РФ).

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п.2 ст.811 ГК РФ).

В силу ст.ст.12, 56 ГПК РФ каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений. 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Закрытым акционерным обществом «Кредит Европа Банк» (в настоящее время - АО «Кредит Европа Банк (Россия)») и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил ФИО1 кредит в размере 789 614 руб. 64 коп., сроком на 60 месяцев по ставке 23 % годовых, на приобретение автомобиля марки 

<

данные изъяты>, VIN: №; год выпуска: 2011; цвет: серый. Указанная сумма была зачислена Банком на счёт. В соответствии с условиями Договора ответчик обязан был обеспечить возврат предоставленного кредита и процентов, комиссии путём осуществления очередных регулярных платежей в соответствии с графиком платежей.

Стороны заключили договор путем подписания заемщиком заявления на кредитное обслуживание и акцепта Банком данного заявления путем зачисления кредита на счет заемщика, включающий в себя в качестве неотъемлемых частей Анкету к заявлению, Заявление на кредитное обслуживание, Условия кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк (Россия)», Заявление на открытие текущего банковского счета и Тарифы Банка (л.д.38-47).

Указанный договор является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога автомобиля.

ФИО1 выразил согласие на получение кредита на условиях АО «Кредит Европа Банк (Россия)», изложенных в договоре и тарифах, удостоверив свое волеизъявление и согласие подписью в заявлении на кредитное обслуживание.

Как следует из согласованного сторонами графика, погашение кредита должно осуществляется ежемесячными платежами в сумме 22 259 руб. 61 коп. (последний платеж - 22 259 руб. 45 коп.), включающих в себя сумму основного долга и проценты за пользование кредитом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по ДД.ММ.ГГГГ. 

В соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита (Условиями кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк (Россия)»), исполнение обязательств клиента перед банком, возникающих после приобретения клиентом товара с использованием кредита, обеспечивается, в том числе, залогом товара в соответствии с заявлением клиента (п. 5.1.1. Условий) (л.д.70-80).

Для обеспечения надлежащего исполнения обязательств клиента перед банком в рамках договора, клиент (залогодатель) передает банку (залогодержатель) в залог транспортное средство, которое приобретено клиентом с использованием кредита. Приобретенное с использованием кредита транспортное средство находится у клиента. Сведения о передаваемом в залог транспортном средстве указываются в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, при этом договор залога считается заключенным с момента направления банком уведомления о залоге транспортного средства для включения его в реестр уведомлений движимого имущества в соответствии с законодательством Российской Федерации (п. 5.2. Условий).

С момента возникновения у клиента права собственности на транспортное средство, указанное в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, у банка возникает право залога на данное транспортное средство (п.5.3. Условий).

В случае нарушения клиентом условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов, банк имеет право требовать досрочного исполнения клиентом обязательств по договору (п. 8.3. Условий).

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом и иных платежей, банк вправе получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. (п.10.2.1. Условий).

Стороны оценили предмет залога в сумме, указанной в заявлении к договору потребительского кредита, акцептованном банком (п.10.2.2. Условий).

В соответствии с требованиями действующего законодательства до подписания кредитного договора ФИО1 был предварительно ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в её расчёт, услугами страхования, и согласен с ними; уведомлён о том, что ставка штрафной неустойки в виде пени за просроченный платеж в погашение кредита (дневная) составляет 0,2%, процентная ставка на просроченную задолженность по основному долгу составляет 3 ставки рефинансирования ЦБ на дату уплаты (л.д.43).

Факт получения ответчиком ДД.ММ.ГГГГ кредита в сумме 789 614 руб.64 коп. подтверждается выпиской по счету открытому на имя ФИО1 (л.д.14-37).

В этот же день, между Обществом с ограниченной ответственностью Техмаркет и ФИО1 заключен договор купли-продажи транспортного средства №, согласно которому последний приобрел в собственность автомобиль 

<

данные изъяты>, VIN: 

<

данные изъяты>. Договором предусмотрено, что оплата транспортного средства производится двумя частями. Первую часть в размере 132 450 руб. покупатель оплачивает наличными в кассу продавца. Вторую часть в размере 710 550 руб. покупатель оплачивает денежными средствами, предоставленными ему кредитной организацией (банком) в качестве заемных средств, для покупки Товара. Указанная сумма перечисляется с расчетного счета покупателя на расчетный счет продавца (л.д.48-52).

ФИО1 оплатил стоимость автомобиля и дополнительного оборудования в сумме 843 000 руб., заключив договоры страхования КАСКО и ОСАГО, принял автомобиль по акту приема-передачи от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.53-57).

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что истец свои обязательства по кредитному договору перед ответчиком выполнил полностью.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Кредит Европа Банк» и ФИО1 заключено дополнительное соглашение о реструктуризации кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому Банк произвел реструктуризацию задолженности заемщика перед Банком по основному долгу и начисленным процентам составляющую 674 249 руб. 04 коп. с процентной ставкой по кредиту 15% годовых, сроком реструктуризированного договора 60 месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ. 

ФИО1 в нарушение взятых на себя обязательств не производил платежи в сроки и в объеме, установленном графиком погашения задолженности.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ФИО1 по договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 269 818 руб. 43 коп., из которой: задолженность по основному долгу – 158 607 руб. 83 коп., задолженность по процентам, начисленным на основной долг – 9245 руб. 82 коп., задолженность по процентам, начисленным на просроченный основной долг – 1104 руб. 78 коп., сумма просроченных процентов – 32826 руб. 11 коп., реструктуризированные проценты, начисленные на основной долг – 52128 руб. 10 коп., реструктуризированные проценты, начисленные на просроченный основной долг – 48 731 руб. 90 коп.

Расчет задолженности по кредитному договору, заявленный истцом, судом проверен. При этом, наличие и размер задолженности ответчиком не опровергнут, доказательств того, что долг перед банком составляет иную сумму, а также иной расчет задолженности ответчиком не представлен. Равно не представлено суду ответчиком и доказательств надлежащего исполнения принятых на себя обязательств по погашению заемных средств, предусмотренных кредитным договором, в том числе и с учетом проведенной истцом реструктуризации долга.

С учётом изложенного, суд считает, что заявленные истцом требования о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору с ответчика, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В силу ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п.1 ст.334 и ст.337 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу п.1 ст.348 и п.1 ст.349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу п.4 ст.339.1 ГК РФ залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пунктах 1 - 3 настоящей статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.

Как установлено судом, договором потребительского кредита предусмотрено обеспечение обязательств ответчика по кредиту на приобретение транспортного средства в виде залога автомобиля 

<

данные изъяты>, VIN: №.

Залог на вышеуказанное транспортное средство внесен в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается Уведомлением о возникновении залога движимого имущества, представленном истцом в материалы дела, в котором залогодателем транспортного средства спорного автомобиля указан ответчик по делу – ФИО1, залогодержателем – ЗАО «Кредит Европа Банк» (л.д. 69). 

На основании п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п.2 ст.350.1 настоящего Кодекса.

Положениями п.3 ст.340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Действующее законодательство не содержит положений, обязывающих суд устанавливать начальную продажную стоимость заложенного движимого имущества.

В силу ст.85 Федерального закона от 2 октября 2007 г. №229-ФЗ «Об исполнительном производстве», оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей.

Как разъяснено в п.50 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 17 ноября 2015 г. №50 «О применении судами законодательства при рассмотрении некоторых вопросов, возникающих в ходе исполнительного производства», в случаях, предусмотренных частями 2 и 3 статьи 85 Закона об исполнительном производстве, оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем с обязательным привлечением специалиста, соответствующего требованиям, предъявляемым законодательством об оценочной деятельности (далее - оценщика).

Таким образом, оснований для установления судом начальной продажной стоимости заложенного имущества в виде автомобиля не имеется, поскольку начальная цена указанного имущества, выставляемого на торги, определяется в порядке, установленном Федеральным законом от 2 октября 2007 г. №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» на стадии исполнения судебного постановления.

Исследовав в совокупности представленные истцом доказательства, дав им оценку на предмет относимости, допустимости, достоверности, достаточности и взаимной связи, в их совокупности, по правилам ст.67 ГПК РФ, учитывая ненадлежащее исполнение ФИО1 взятых на себя обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу о наличии оснований для обращения взыскания на заложенное имущество - автомобиль марка, модель Volkswagen POLO, 2011 года выпуска, цвет серый, идентификационный номер (VIN): №, номер двигателя 

<

данные изъяты>, путём его продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в порядке, предусмотренном Федеральным законом от 2 октября 2007 г. №229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Банком при обращении в суд с исковым заявлением уплачена государственная пошлина в сумме 11 898 руб. 00 коп. (л.д.9), которая подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 198–199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Акционерного общества «Кредит Европа Банк (Россия)» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, 

<

данные изъяты> в пользу Акционерного общества «Кредит Европа Банк (Россия)» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>, КПП 770201001) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 269 818 (двести шестьдесят девять тысяч восемьсот восемнадцать) рублей 43 копейки, из которой: сумма основного долга – 158 607 рублей 83 копейки; сумма просроченных процентов - 9 245 рублей 82 копейки; сумма процентов на просроченный основной долг – 1 104 рубля 78 копеек; реструктуризированные проценты, начисленные на основной долг – 52 158 рублей 10 копеек; реструктуризированные проценты, начисленные на просроченный основной долг – 48 731 рубль 90 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 898 (одиннадцать тысяч восемьсот девяносто восемь) рублей 00 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль Марка, Модель 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет серый, идентификационный номер (VIN): №, номер двигателя 

<

данные изъяты>, в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, установив способ реализации заложенного имущества - путём продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Орловский областной суд через Новосильский районный суд Орловской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение принято к окончательной форме (составлено мотивированное решение) – 3 августа 2023 г.

СУДЬЯ И.Н. Авдонина.