Дело (номер обезличен)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 мая 2019 года г. Кстово 

Кстовский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Кравченко Е.Ю., при секретаре ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, пени, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО4 (ныне ФИО2) о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование своих требований истец ссылается на следующее. 

(дата обезличена) ЗАО «ДжиИ Мани Банк» переименовано в ЗАО «Современный коммерческий банк». (дата обезличена) решением (номер обезличен) единственного акционера ЗАО «Современный Коммерческий Банк» реорганизовано в форме присоединения к ОАО ИКБ «Совкомбанк». (дата обезличена) ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица (дата обезличена) (номер обезличен). (дата обезличена) полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством в Российской Федерации и определены как ПАО «Совкомбанк». (дата обезличена) между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (номер обезличен) (325592036). По условиям кредитного договора, Банк предоставил ответчику кредит в сумме 150000,00 руб. под 29,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор считается заключенным и обязательным для его исполнения. Просроченная задолженность по ссуде возникла (дата обезличена), на (дата обезличена) суммарная продолжительность просрочки составляет 1586 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла (дата обезличена), на (дата обезличена) суммарная продолжительность просрочки составляет 1489 дней. По состоянию на (дата обезличена) общая задолженность ответчика перед банком составляет 319453,74 руб., из них: просроченная ссуда – 129689,41 руб., просроченные проценты –48426,89 руб., проценты по просроченной ссуде – 51479,02 руб., неустойка по ссудному договору - 55527,53 руб., неустойка на просроченную ссуду –34330,89 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просили взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности в размере 319453,74 руб., из них: просроченная ссуда – 129689,41 руб., просроченные проценты - 48426,89 руб., проценты по просроченной ссуде – 51479,02 руб., неустойка по ссудному договору - 55527,53 руб., неустойка на просроченную ссуду – 34330,89 руб., расходы по госпошлине в размере 6394,54 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, надлежащим образом извещены о дате, месте и времени судебного заседания, просили о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик в суд не явился, надлежащим образом извещен о дате, месте и времени судебного заседания, заявления, ходатайства в суд не поступали.

Суд полагает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии со ст.307 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ), в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п. (статья 307 пункт 1 ГК РФ).

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе (пункт 2 указанной статьи).

Обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускается (ст. ст. 309 - 310 ГК РФ).

В соответствии с п.п. 1, 2, 7, 8, 9 ст. 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности", отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу пункта 1 статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно пункта 3 статьи 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

На основании ст.432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии со ст.330 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

В соответствии с п.п. 1, 2, 7, 8, 9 ст. 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности", отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что (дата обезличена) ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица (дата обезличена) (номер обезличен) 

(дата обезличена) полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством в Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк». 

(дата обезличена) между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (номер обезличен) (номер обезличен) 

По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 150000,00 руб. под 29,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. 

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор считается заключенным и обязательным для его исполнения.

Просроченная задолженность по ссуде возникла (дата обезличена), на (дата обезличена) суммарная продолжительность просрочки составляет 1586 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла (дата обезличена), на (дата обезличена) суммарная продолжительность просрочки составляет 1489 дней. 

По состоянию на (дата обезличена) общая задолженность ответчика перед банком составляет 319453,74 руб., из них: просроченная ссуда – 129689,41 руб., просроченные проценты - 48426,89 руб., проценты по просроченной ссуде – 51479,02 руб., неустойка по ссудному договору - 55527,53 руб., неустойка на просроченную ссуду - 34330,89 руб., что подтверждается расчетом задолженности. 

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Представленный истцом расчет задолженности проверен и принят судом, признается судом соответствующим условиям договора, ответчиком не оспорен, иной расчет задолженности ответчиком не представлен.

Кроме того, суд принимает во внимание, что каких-либо доказательств полного либо частичного погашения ответчиком задолженности по договору в материалах дела не имеется и суду в ходе судебного разбирательства не представлено, как и не представлено иного расчета задолженности ответчика перед истцом.

До настоящего времени обязанность по возврату денежных средств ответчиком не выполнена.

На момент судебного разбирательства требование истца по настоящее время не исполнено, задолженность не погашена.

Доказательств обратного в материалах дела не имеется.

Подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 ГК РФ) неустойка может быть снижена судом на основании статьи 333 Кодекса при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика. При этом ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

В соответствии с п. 71, 72 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" при взыскании неустойки правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). 

Исходя из суммы задолженности по договорам, размера неустойки, а также периода неисполнения обязательств по данному договору, принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, суд не находит оснований для применения ст. 333 ГК РФ и уменьшения размера неустойки.

Суд полагает, что сумма неустойки в заявленном ко взысканию размере соотносится со взыскиваемой суммой основного долга, соответствует периоду просрочки исполнения обязательств, в связи с чем не может быть признана несоразмерной последствиям нарушения обязательства, данный размер суммы неустойки значительно меньше суммы основного долга.

Таким образом, оснований для снижения подлежащей взысканию неустойки с учетом срока нарушения обязательства, размера задолженности, наличия негативных последствий для истца, соразмерности суммы неустойки тяжести нарушения обязательства, общеправовых принципов разумности, справедливости и соразмерности, невыполнения ответчиком в добровольном порядке требований истца о надлежащем исполнении договора, суд в данном случае не усматривает.

Исходя из изложенного, требования истца являются законными и обоснованными, при этом подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям. 

Ответчик заявил о применении срока исковой давности по настоящему спору.

Как неоднократно указывал Конституционный Суд РФ в своих решениях, установление в законе общего срока исковой давности, т.е. срока для защиты интересов лица, право которого нарушено) ст.ст. 195 и 196 ГК РФ), последствий пропуска такого срока (ст. 199 ГК РФ) обусловлено необходимостью обеспечить стабильность отношений участников гражданского оборота и не может рассматриваться как нарушающее какие-либо конституционные права (определения от (дата обезличена) (номер обезличен)-О, от (дата обезличена).(номер обезличен) от (дата обезличена) (номер обезличен)-О-О, от (дата обезличена) (номер обезличен) от (дата обезличена) (номер обезличен) и др.).

В силу п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от (дата обезличена) (номер обезличен) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

Согласно п.20 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от (дата обезличена) (номер обезличен) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ).

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга.

Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

В п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от (дата обезличена).(номер обезличен) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу п. 1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно разъяснениям, данным в п. 25 данного Постановления, срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

В соответствии с условиями кредитного договора оплата кредита и процентов за пользование кредитом, заемщиком производится ежемесячно, то есть предусмотрено исполнение обязательства по частям (ст. 311 ГК РФ).

Признание обязанным лицом основного долга, в том числе в форме его уплаты, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании дополнительных требований кредитора (в частности, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами), а также требований по возмещению убытков, и, соответственно, не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности по дополнительным требованиям и требованию о возмещении убытков.

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (ст. 317.1 ГК РФ).

Таким образом, течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Ответчик, ссылаясь на положения ст.ст. 196, 199, 200 ГК РФ, указанного выше Постановления (п. 24), заявил о пропуске истцом исковой давности по настоящему спору, о чем представил в материалы дела письменное заявление, изложенное в отзыве на иск, который приобщен к делу.

Ответчиком заявлено о применении к исковым требованиям срока исковой давности, пропущенного истцом без уважительных причин.

На основании п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ, согласно которой, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу ст.198 ГПК РФ сроки исковой давности и порядок их исчисления не могут быть изменены соглашением сторон.

Исходя из п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п.1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Как указывает сторона ответчика, истец обратился с настоящим иском в суд (дата обезличена) 

При этом с заявлением о выдаче судебного приказа заявитель (истец в настоящем споре) обратился к мировому судье (дата обезличена).

Кредитный договор заключен (дата обезличена) на срок 60 мес., т.е. до (дата обезличена).

Просроченная задолженность по ссуде возникла (дата обезличена), просроченная задолженность по процентам возникла (дата обезличена).

Последний платеж по кредитному договору в данном случае имел место (дата обезличена), срок оплаты платежа по графику - четвертое число каждого месяца.

Истец с ходатайством о восстановлении пропущенного срока исковой давности не обращался.

Также истец также о наличии каких-либо уважительных причин пропуска срока исковой давности для обращения в суд в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не указал, доказательств наличия таких причин не представил, при этом является юридическим лицом, о месте и времени слушания дела был уведомлен надлежаще.

В связи с чем ходатайство ответчика о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности по спору подлежит удовлетворению.

Следовательно, с учетом настоящего заявления ответчика о пропуске срока исковой давности, исходя из условий кредитного договора и графика платежей, даты последнего платежа ответчика по кредиту ((дата обезличена)), суд полагает, что требования истца в данной части подлежат удовлетворению по платежам, в том числе штрафных санкций, процентов, начиная с (дата обезличена). 

Таким образом, следует взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору, за период, начиная с (дата обезличена) по (дата обезличена), при этом просроченная ссуда составляет – 121 030,65 руб., просроченные проценты – 32905,26 руб., проценты по просроченной ссуде –51479,02 руб., руб., неустойка по ссудному договору – 45197, 05 руб., неустойка на просроченную ссуду – 33898,18 руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Поскольку исковые требования истца подлежат удовлетворению частично, постольку с учетом правил ст. 98 ГПК РФ и ст. 333.19 НК РФ, в пользу истца с ответчика надлежит взыскать судебные расходы по уплате госпошлины в размере 6 045,10 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, пени, судебных расходов, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору в размере 284510,16 руб., из них: просроченная ссуда – 121 030,65 руб., просроченные проценты – 32905,26 руб., проценты по просроченной ссуде –51479,02 руб., руб., неустойка по ссудному договору – 45197, 05 руб., неустойка на просроченную ссуду – 33898,18 руб., расходы по госпошлине в размере 6045,10 руб., всего: 290555 (двести девяносто тысяч пятьсот пятьдесят пять) руб. 26 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, пени, судебных расходов, - отказать.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кстовский городской суд Нижегородской области.

Судья Кравченко Е.Ю.