Дело №

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 мая 2019 года р.п. Сосновоборск

Сосновоборский районный суд Пензенской области в составе председательствующего Неверовой О.Т. при секретаре Столбовой А.Н., рассмотрев в порядке заочного производства гражданское дело по иску конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, 

УСТАНОВИЛ:

Конкурсный управляющий ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога. В обоснование своего иска ссылается на то, что 18 июня 2015 между ООО КБ «АйманиБанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит в размере 195000.00 рублей на срок до 18.06.2020 года включительно с взиманием за пользованием кредитом 29 % годовых под залог транспортного средства - RENAULTSR, 2010 года выпуска, цвет черный, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС №. Размер и сроки выплаты по кредиту, включая размер и сроки подлежащих уплате процентов и штрафных неустоек, а также порядок обеспечения исполнения Заемщиком своих обязательств согласованы сторонами в условиях кредитного договора. Денежные средства были предоставлены Банком на расчетный счет Заемщика. В соответствии с условиями кредитного договора Заемщик обязался возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты. В нарушение условий кредитного договора Заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил банку частично. Учитывая факт просрочки, Банк направил Заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору. Общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 15.02.2019 года составляет 292789,46 рублей, из которых: задолженность по основному долгу - 167214,91 рублей; задолженность по уплате процентов - 82802,75 рублей; неустойка за несвоевременную оплату кредита - 20807,37 рублей; неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту - 21964,43 рублей. Сумма задолженности по кредитному договору Заемщиком не оплачена до настоящего времени. Просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 18.06.2015 года в размере 292789,46 рублей и расходы по уплате государственной пошлины в размере 12127,89 рублей, обратить взыскание на переданное в залог транспортное средство, принадлежащее ответчику RENAULTSR, 2010 года выпуска, цвет черный, двигатель №, идентификационный номер (№, ПТС №.

В судебное заседание представитель Конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, в письменном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против вынесения заочного решения. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще. 

Суд определил рассмотреть настоящее дело в порядке заочного производства. 

В письменном отзыве на иск ФИО1 не согласился с исковыми требованиями банка, пояснил, что своевременно производил оплаты по кредитному договору. В ноябре 2016 года он не смог произвести оплату по кредиту, так как сотрудник банка пояснил, что оплату произвести невозможно по причине отзыва лицензии, после чего он неоднократно обращался в банк, но все безрезультатно. В связи с чем не согласен с начислением процентов, считая их незаконными, просил в удовлетворении иска отказать.

Суд, приняв во внимание мнение сторон по заявленным исковым требованиям, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

На основании ч. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашении.

В соответствии с п.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передач денег или других вещей.

Из положений статьи 809 ГК РФ следует, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статья 810 ГК РФ устанавливает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований- в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Судом установлено, что 18 июня 2015 года между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит в размере 195000 рублей на срок до 18.06.2020 года включительно с взиманием за пользованием кредитом 29,00% годовых для целей приобретения транспортного средства- RENAULTSR, 2010 года выпуска, цвет черный, двигатель №, идентификационный номер №, ПТС №. 

Согласно представленным материалам дела из кредитных денежных средств сумма 195000 рублей перечислена Банком торгующей организации П* по договору купли-продажи № от 18.06.2015 года за автомашину RENAULTSR, 2010 года выпуска, цвет черный, двигатель №, идентификационный номер №. В обеспечение исполнения обязательств заемщика по погашению задолженности по договору заключен договор залога транспортного средства- RENAULTSR, 2010 года выпуска, цвет черный, двигатель №,идентификационный номер №, ПТС № №, с установлением согласованной залоговой стоимостью автомобиля в размере 202500 рублей. 

Указанные обстоятельства подтверждаются Заявлением-Анкетой от 18.06.2015 года, заявлением на перечисление денежных средств за автомобиль, договором купли-продажи автомобиля №8 от 18.06.2015 года, актом приема-передачи автомобиля, выпиской по счету ответчика.

Погашение задолженности по договору осуществляется безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с даты перечисления первого ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить на счете денежные средства в размере не менее суммы ежемесячного платежа для возможности списания платы по кредиту.

Проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. 

Согласно условиям настоящего договора погашение задолженности по договору должно производиться: первый платеж - 7009,32 руб., далее ежемесячно равными платежами в сумме 6260 рублей.

В соответствии с п.12 условий кредитного договора № от 18.06.2015 года в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в указанные сроки заемщик выплачивает неустойку в размере 0,055% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту.

Согласно п.14 условий кредитного договора, заемщик согласен с условиями предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк». 

Согласно выписке по счету ответчика, ФИО1 ненадлежащим образом исполнял обязательства по погашению кредитной задолженности, а именно с ноября 2016 года допустил неуплату текущей задолженности по кредиту, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по кредиту.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 20.01.2017 года по делу № ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении которого открыто конкурсное производство сроком на один год, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

29.06.2017 года Истец направил в адрес ответчика требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредиту, получено ответчиком 07.07.2017 года. По настоящее время данное требование не исполнено.

Согласно представленному расчету по состоянию на 15.02.2019 года общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 292789,46 рублей, из них: задолженность по основному долгу - 167214,91 рублей; задолженность по уплате процентов - 82802,75 рублей; неустойки за несвоевременную оплату кредита -20807,37 рублей; неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту -21964,43 рублей.

Представленный истцом расчет подтвержден материалами гражданского дела, а именно условиями кредитного договора, выпиской из лицевого счета, открытого на имя ФИО1 при предоставлении заемных средств, кредитной историей внесения платежей.

Доводы ответчика о том, что в связи с отзывом лицензии у Банка в одностороннем порядке были изменены реквизиты счета для погашения кредита, отсутствовала информация о реквизитах для погашения кредитных обязательств и в этой связи заемщик не имел реальной возможности исполнить обязательство, являются несостоятельными.

В силу пунктов 1, 2 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Так, в силу пункта 1 части 12 статьи 20 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" в период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация имеет право взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам, осуществлять возврат авансовых платежей, ранее осуществленных кредитной организацией, получать средства от погашения ценных бумаг и доходы по ценным бумагам, принадлежащим кредитной организации на праве собственности.

Согласно требованиям статей 189.77, 189.78 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" конкурсным управляющим при банкротстве кредитных организаций, имевших лицензию Банка России на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, в силу закона является Агентство. Агентство осуществляет полномочия конкурсного управляющего через назначенного им из числа своих служащих представителя, действующего на основании доверенности. Конкурсный управляющий осуществляет полномочия руководителя кредитной организации и иных органов управления кредитной организации в пределах, в порядке и на условиях, которые установлены настоящим параграфом.

Конкурсный управляющий в силу части 4 статьи 189.78 указанного Закона обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящим параграфом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 189.74 Закона о банкротстве конкурсный управляющий в течение пяти рабочих дней со дня представления им в Банк России документов, подтверждающих его право совершать операции по корреспондентскому счету кредитной организации, признанной банкротом (либо в случае осуществления полномочий конкурсного управляющего Агентством - со дня открытия основного счета кредитной организации в ходе конкурсного производства), включает в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве и направляет для опубликования в официальное издание, определенное Правительством Российской Федерации, "Вестник Банка России" объявление о решении арбитражного суда о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства.

Наряду с иными опубликованию подлежат сведения о конкурсном управляющем, включающие в себя наименование и адрес конкурсного управляющего, для направления ему корреспонденции (подпункт 7 пункта 2 статьи 189.74 Закона).

Из анализа приведенных выше норм следует, что сведения о реквизитах конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» являются общедоступными, поскольку были опубликованы как в официальном источнике, так и на сайте Агентства в сети Интернет.

При таких обстоятельствах каких-либо затруднений в получении реквизитов для погашения задолженности по кредитным договорам у ФИО1 не имелось, в связи с чем его утверждения об отсутствии вины в просрочке исполнения обязательств не могут быть приняты и предусмотренных законом оснований для освобождения заемщика от уплаты пени (процентов) за длительное неисполнение обязательств по погашению кредитов суд не усматривает.

Также суд не усматривает оснований для снижения размера неустойки в соответствии со ст.333 ГК РФ, так как исходя из положений статей 329, 330 ГК РФ, гражданское законодательство предусматривает неустойку (штраф, пени) в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки (штрафа, пени) предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая соотношение сумм неустойки и основного долга, длительность неисполнения обязательства ответчиком ФИО1, своевременность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности, суд приходит к выводу о соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства. 

Поскольку обязательства по договору заемщиком не исполняются, направленное в адрес ФИО1 требование о погашении задолженности по кредиту ответчиком не исполнено, задолженность по кредитному договору не погашена, суд приходит к выводу, что исковые требования о взыскании с ФИО1 задолженности по договору подлежат удовлетворению.

В части разрешения искового требования об обращении взыскания на заложенное имущество суд приходит к следующему.

На основании ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнений обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу п.3 данной нормы если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Поскольку ответчик свои обязательства перед банком по кредитному договору № от 18.06.2015 года не исполняет, период просрочки исполнения обязательств по кредитному договору составил более 6-ти месяцев, сумма долга является значительной, суд считает, что требование банка об обращении взыскания на заложенное транспортное средство- RENAULTSR, 2010 года выпуска, цвет черный, двигатель № идентификационный номер № подлежит удовлетворению путем продажи с публичных торгов, ус установлением начальной продажной стоимости в порядке статьи 85 Федерального закона от 02.10.2007 года №229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Согласно ч.1ст.98 ГК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Ввиду того, что требования истца удовлетворены в полном объеме, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию сумма государственной пошлины, уплаченная при подаче искового заявления, в размере 12127,89 рублей (двенадцать тысяч сто двадцать семь) рублей 89 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 233-238 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от 18.06.2015 года в сумме 292789 (двести девяносто две тысячи семьсот восемьдесят девять) рублей 46 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу - 167214,91 рублей; задолженность по уплате процентов - 82802,75 рублей; неустойки за несвоевременную оплату кредита -20807,37 рублей; неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту -21964,43 рублей.

Обратить взыскание на транспортное средство, принадлежащее на праве собственности ФИО1 - автомобиль RENAULTSR, 2010 года выпуска, цвет черный, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в порядке статьи 85 Федерального закона от 02.10.2007 года №229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Взыскать с ФИО1 в пользу Конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» государственную пошлину в размере 12127 (двенадцать тысяч сто двадцать семь) рублей 89 копеек.

Ответчик вправе подать в Сосновоборский районный суд Пензенской области заявление об отмене настоящего решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Решение может быть обжаловано сторонами в Пензенский областной суд через Сосновоборский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий О.Т. Неверова.