№ 2-2063/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Тобольск 10 октября 2017 г.

Тобольский городской суд Тюменской области в составе председательствующего судьи Галютина И.А., при секретаре Мухамедулиной Л.Т., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился с иском о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество. Свои требования он мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор № на приобретение квартиры на срок 240 месяцев под 13 % годовых на сумму 2140000 руб. В обеспечение надлежащего исполнения кредитного договора в залог банк принял квартиру 

<

адрес> В нарушение взятых на себя обязательств ответчики уплату платежей по кредиту производили несвоевременно и не в полном объеме. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 2491086,68 руб., в том числе ссудная задолженность в размере 2125629,48 руб., просроченные проценты в размере 282778,20 руб., задолженность по неустойке в размере 82679 руб. Принятые меры для досудебного урегулирования спора не дали положительных результатов. В связи с неисполнением созаемщиками обязательств по кредитному договору истец просил взыскать с них задолженность в размере 2491086,68 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 26655,43 руб., судебные расходы в размере 2500 руб.; обратить взыскание на заложенную двухкомнатную квартиру 

<

адрес>, путем продажи с публичных торгов в пользу ПАО «Сбербанк России», определив начальную продажную стоимость квартиры в размере 1451200 руб.

Представитель истца ФИО3, извещенная о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, при подаче иска заявила о рассмотрении дела без участия представителя истца.

В силу ч.1 ст.113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии с п.1 ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно Постановлению Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п.1 ст.165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения) (п.67); ст.165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п.68).

Ответчики в судебное заседание не явились. Почтовые извещения с указанием времени и места рассмотрения дела, направленные по адресу их регистрации, указанному в информации ОВМ МО МВД России «Тобольский» (л.д.122), не получены адресатами и возвращены отправителю в связи с истечением срока хранения (л.д.136, 138). При таких обстоятельствах суд признает ответчиков надлежащим образом извещенными о времени и месте рассмотрения дела.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

По кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.13-14) банк обязался предоставить кредит в размере 2140000 руб. на 240 месяцев под 13 % годовых, а созаемщики на условиях солидарной ответственности приняли на себя обязательство возвратить полученный кредит. За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом предусмотрена неустойка в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору включительно. В качестве обеспечения исполнения обязательств созаемщики предоставляют в залог квартиру, залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости № от ДД.ММ.ГГГГ.

Из выписки из ЕГРЮЛ (л.д.42-43) следует, что ОАО «Сбербанк России» ДД.ММ.ГГГГ сменило наименование на ПАО «Сбербанк России».

Согласно ст.309, ст.310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

п.2 ст.819 ГК РФ устанавливает, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Из расчета задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.10-12) следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков по кредитному договору составляет 2491086,68 руб., из которых ссудная задолженность 2125629,48 руб., просроченные проценты 282778,20 руб., задолженность по неустойке 82679 руб.

Поскольку в судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиками обязательств по погашению кредита и уплате процентов, требования истца о досрочном возвращении суммы кредита подлежат удовлетворению. 

При определении суммы, подлежащей взысканию, суд принимает за основу расчет, представленный истцом, полагая, что он произведен правильно в соответствии с условиями кредитного договора, с учетом поступления денежных сумм в счет погашения кредита, количества дней просрочки исполнения обязательства, и не оспорен ответчиками. 

Таким образом, подлежит взысканию с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2491086,68 руб.

Решая вопрос об обращении взыскания на заложенное имущество, суд установил следующее.

Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

По договору купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств банка от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.27-28) ФИО1 передала в залог ОАО «Сбербанк России» квартиру 

<

адрес>, что подтверждается закладной (л.д.31-32), по которой ФИО1 в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ передала в залог ОАО «Сбербанк России» двухкомнатную квартиру общей площадью 45,6 м2 

<

адрес>. Оценочная стоимость 2510000 руб., для целей залога применяется дисконт в размере 90 %, залоговая стоимость составляет 2259000 руб.

Из выписки из ЕГРН (л.д.124-130) следует, что правообладателем квартиры по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>, 

<

адрес>, 

<

адрес>, является ФИО1; зарегистрирована ипотека в пользу ПАО «Сбербанк России».

На основании ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п.1 ст.50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п.1 ст.3 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

На основании ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Учитывая, что ответчики допустили просрочку по уплате процентов за пользование кредитом и оплате основного долга более трех раз в течение 12 месяцев, предшествовавших обращению в суд, суд считает возможным удовлетворить требование об обращении взыскания на заложенную квартиру 

<

адрес>.

В соответствии с п.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд в числе прочего должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества; 2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

По отчету об оценке рыночной стоимости квартиры, выполненному ООО «Консалтинговая компания «Эксперт», от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.50-117) стоимость квартиры 

<

адрес>, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1814000 руб.

На основании п.1 ст.56 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Поскольку стороны не представили иные доказательства стоимости заложенного имущества, суд считает возможным установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1451200 руб. (1814000 х 80 %).

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчиков солидарно расходы по оплате государственной пошлины в размере 26655,43 руб. (л.д.8) и расходы по оценке в размере 2500 руб. (л.д.9).

Другие доказательства суду не представлены.

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 98, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» солидарно с ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2491086,68 руб., судебные расходы в размере 29155,43 руб. Всего взыскать 2520242 рубля 11 копеек.

Обратить взыскание на принадлежащее ФИО1 заложенное имущество - квартиру 

<

адрес>, кадастровый №.

Установить способ реализации заложенного имущества в виде публичных торгов.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры 

<

адрес>, кадастровый №, в размере 1451200 рублей.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд через Тобольский городской суд в течение месяца со дня его принятия.

Судья И.А. Галютин