Дело № 2-1213/2025

16RS0045-01-2025-000286-92

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 марта 2025 года город Казань

Авиастроительный районный суд города Казани Республики Татарстан в составе: 

председательствующего судьи Н.В. Афониной, 

при секретаре судебного заседания Т.В. Кирилловой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению Банк ВТБ (ПАО) об оспаривании решения финансового уполномоченного,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с заявлением, в котором просит отменить решение уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг № У-24-127766/5010-003 от ДД.ММ.ГГГГ.

В обоснование заявления указано, что ФИО2 обратился к уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг с требованием о взыскании с Банка ВТБ (ПАО) денежных средств в размере 174 812 рублей, удержанных в качестве платы за дополнительную услугу "Ваша низкая ставка" при предоставлении кредита по договору потребительского кредита.

Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от № У-24-127766/5010-003 от ДД.ММ.ГГГГ требования потребителя удовлетворены. 

Банк ВТБ (ПАО) не согласен с вынесенным решением Финансового уполномоченного, считает, что заявленные требования к Банку не подлежат удовлетворению.

Финансовый уполномоченный пришел к выводу, что при заключении Кредитного договора Финансовой организацией Потребителю была навязана дополнительная услуга - Услуга «Ваша низкая ставка». Подключение Услуги «Ваша низкая ставка» в части Дисконта к процентной ставке по сути является внесением изменений в Кредитный договор, условия которого согласуются Заявителем и Финансовой организацией в индивидуальном порядке.

Банк считает, что решение Финансового уполномоченного является незаконным и необоснованным, не соответствующим действующему законодательству, поскольку при оформлении заявки на получение кредита и ознакомлении с предложенными условиями Заемщик сделал самостоятельный выбор на приобретение дополнительной услуги «Ваша низкая ставка» для применения дисконта по процентной ставке.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, заявитель просит решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от № У-24-127766/5010-003 от ДД.ММ.ГГГГ отменить в полном объеме, в удовлетворении требований потребителя ФИО2 к Банку ВТБ (ПАО) отказать. 

Представитель заявителя Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия. 

Представитель финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в судебном заседании с заявлением не огласилась, просила в удовлетворении заявления отказать. 

Заинтересованное лицо ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. 

Суд, заслушав пояснения представителя заинтересованного лица, исследовав материалы дела, изучив представленные доказательства в их совокупности, приходит к следующему. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством. 

В пункте 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. 

В силу положений части 1 статьи 15 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" Финансовый уполномоченный рассматривает обращения (за исключением обращений, указанных в статье 19 настоящего Федерального закона) в отношении финансовых организаций, включенных в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, предусмотренных данным реестром), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, если размер требований потребителя финансовых услуг о взыскании денежных сумм не превышает 500 тысяч рублей, либо если требования потребителя финансовых услуг вытекают из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", либо если требования потребителя финансовых услуг имущественного характера связаны с заключением, исполнением или прекращением пенсионного договора и (или) договора об обязательном пенсионном страховании либо относятся к требованиям, указанным в части 1.1 настоящей статьи, и если со дня, когда потребитель финансовых услуг узнал или должен был узнать о нарушении своего права, прошло не более трех лет. 

Как указано в части 1 статьи 26 названного Федерального закона в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного вправе обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации, с заявлением об оспаривании решения финансового уполномоченного полностью либо в части. 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Заявителем и Финансовой организацией с использованием простой электронной подписи заключен кредитный договор № V625/0018-0472505 (далее - Кредитный договор), в соответствии с условиями которого Заявителю предоставлен кредит в размере 1 174 812 рублей 00 копеек. Срок действия Кредитного договора - 48 месяцев, в случае невозврата кредита в срок - до полного исполнения обязательств. Дата возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно пункту 4.1 индивидуальных условий Кредитного договора (далее - Индивидуальные условия) процентная ставка на дату заключения Кредитного договора составляет 10,90 процента годовых.

Процентная ставка определена как разница между базовой процентной ставкой (пункт 4.2 Индивидуальных условий) и дисконтом: дисконт к процентной ставке в размере 10,30 процента годовых применяется при приобретении Заявителем услуги «Ваша низкая ставка», добровольно выбранной Заявителем при оформлении анкеты-заявления на получение кредита и влияющей на размер процентной ставки по Кредитному договору.

В случае отказа Заявителя от услуги дисконт перестает учитываться при расчете процентной ставки с первого календарного дня, следующего за днем, в котором было получено заявление Заявителя об отказе от услуги, и в дальнейшем применение дисконта не возобновляется. В этом случае процентная ставка по Кредитному договору устанавливается в размере базовой процентной ставки, указанной в пункте 4.2 Индивидуальных условий.

Пунктом 4.2 Индивидуальных условий установлено, что базовая процентная ставка по Кредитному договору составляет 21,20 процента годовых.

Для предоставления кредита и его обслуживания используется банковский счет Заявителя №********4252, открытый в Финансовой организации (далее - Счет).

Финансовой организацией на Счет зачислены денежные средства по Кредитному договору в размере 1 174 812 рублей, что подтверждается выпиской по Счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, предоставленной Финансовой организацией в ответ на запрос.

Финансовой организацией в ответ на запрос предоставлена анкета-заявление на получение кредита в Финансовой организации, подписанная Заявителем с использованием простой электронной подписи ДД.ММ.ГГГГ (далее - Заявление на получение кредита), содержащая указание о предоставлении Заявителю за отдельную плату дополнительной услуги «Ваша низкая ставка» стоимостью 174 812 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ заявителем с использованием простой электронной подписи подписано Заявление о заранее данном акцепте на исполнение распоряжений Финансовой организации, предъявляемых по Кредитному договору (далее - Распоряжение), в соответствии с пунктом 1.5 которого заявитель дал согласие на списание со Счета в дату предоставления кредита денежных средств в размере платы за предоставление услуги «Ваша низкая ставка».

ДД.ММ.ГГГГ Финансовой организацией на основании Распоряжения со Счета удержаны денежные средства в размере 174 812 рублей з в качестве оплаты Услуги «Ваша низкая ставка», что подтверждается Выпиской по Счету.

ДД.ММ.ГГГГ Заявитель обратился в Финансовую организацию с заявлением (далее - Заявление), содержащим требование о возврате денежных средств в размере 174 812 рублей, оплаченных за Услугу «Ваша низкая ставка». В обоснование заявленного требования Заявитель указал, что условия о взимании платы за Услугу являются ничтожными. Заявление получено Финансовой организацией ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается отметкой Финансовой организации. Заявлению присвоен номер CR-14253745.

Финансовая организация в ответ на Заявление письмом без номера, направленным посредством электронной почты ДД.ММ.ГГГГ, отказала в удовлетворении требований Заявителя, указав на истечение тридцатидневного срока, предусмотренного для отказа от Услуги «Ваша низкая ставка».

ДД.ММ.ГГГГ Заявитель обратился в Финансовую организацию с претензией, содержащей требования о возврате денежных средств в размере 174 812 рублей, оплаченных за услугу «Ваша низкая ставка». В обоснование заявленного требования Заявитель указал, что условия о взимании платы за услугу являются ничтожными. Заявление получено Финансовой организацией ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается отметкой Финансовой организации. Заявлению присвоен номер CR-14253745.

Финансовая организация в ответ на претензию письмом без номера, направленным посредством электронной почты, отказала в удовлетворении требования Заявителя по основаниям, изложенным в ответе на Заявление.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в службу Финансового уполномоченного с требованием в отношении Банка ВТБ (ПАО) о взыскании денежных средств в размере 174 812 рублей, удержанных Банком в счет платы за дополнительную услугу «Ваша низкая ставка» при предоставлении кредита по договору потребительского кредита. 

Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от № У-24-127766/5010-003 от ДД.ММ.ГГГГ требование ФИО2 к Банку ВТБ (ПАО) о взыскании денежных средств, удержанных Банком ВТБ (ПАО) в счет платы за дополнительную услугу «Ваша низкая ставка», предложенную ФИО2 при предоставлении кредита по договору потребительского кредита, удовлетворено. Взыскано с Банка ВТБ (ПАО) в пользу ФИО2 денежные средства в размере 174 812 (сто семьдесят четыре тысячи восемьсот двенадцать) рублей 00 копеек, удержанных Банком ВТБ (ПАО) в счет платы за дополнительную услугу «Ваша низкая ставка», предложенную ФИО2 при предоставлении кредита по договору потребительского кредита.

Выражая несогласие с указанным решением финансового уполномоченного об удовлетворении требований ФИО2, банк указывает, что опция «Ваша низкая ставка» была выбрана Потребителем добровольно, срок для отказа от нее был уже пропущен, а также на тот факт, что на момент получения заявления об отказе от Опции обязательства, принятые Банком в рамках предоставления Потребителю Опции, были исполнены в полном объеме. 

Согласно части 1 статьи 779 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги. 

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. 

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе). 

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируются Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)". 

В соответствии с частями 1, 3, 7, 9 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите займе" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. 

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. 

Общие условия договора потребительского кредита (займа) не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо приобретать услуги (работы, товары) кредитора или третьих лиц за плату. Кредитор не может требовать от заемщика уплаты по договору потребительского кредита (займа) платежей, не указанных в индивидуальных условиях такого договора. 

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: 1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; 2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); 3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); 4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий; 5) информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), отличается от валюты, в которой предоставлен потребительский кредит (заем); 5.1) указание на изменение суммы расходов заемщика при увеличении используемой в договоре потребительского кредита (займа) переменной процентной ставки потребительского кредита (займа) на один процентный пункт, начиная со второго очередного платежа, на ближайшую дату после предполагаемой даты заключения договора потребительского кредита (займа); 6) количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; 7) порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа); 8) способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа); 9) указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа); 10) указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению; 11) цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели); 12) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения; 13) возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа); 14) согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида; 15) оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание (выполнение, приобретение); 16) способ обмена информацией между кредитором и заемщиком. 

Согласно части 16 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", кредитор вправе уменьшить в одностороннем порядке процентную ставку, уменьшить или отменить плату за оказание услуг, предусмотренных индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа), уменьшить размер неустойки (штрафа, пени) или отменить ее полностью или частично, установить период, в течение которого она не взимается, либо принять решение об отказе взимать неустойку (штраф, пеню), а также изменить общие условия договора потребительского кредита (займа) при условии, что это не повлечет за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа). 

Согласно части 18 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа). 

В силу части 19 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", не допускается взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами Российской Федерации, а также за услуги, оказывая которые кредитор действует исключительно в собственных интересах и в результате предоставления которых не создается отдельное имущественное благо для заемщика. 

Согласно пункту 47 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора" в силу пункта 1 статьи 307.1 и пункта 3 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации к договорным обязательствам общие положения об обязательствах применяются, если иное не предусмотрено правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в Гражданского кодекса Российской Федерации и иных законах, а при отсутствии таких специальных правил - общими положениями о договоре. Поэтому при квалификации договора для решения вопроса о применении к нему правил об отдельных видах договоров (пункты 2 и 3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации) необходимо, прежде всего, учитывать существо законодательного регулирования соответствующего вида обязательств и признаки договоров, предусмотренных законом или иным правовым актом, независимо от указанного сторонами наименования квалифицируемого договора, названия его сторон, наименования способа исполнения и т.п. 

Таким образом, для квалификации отношений по предоставлению услуги "Ваша низкая ставка" в качестве договора возмездного оказания услуг необходимо определить действительную правовую природу данных отношений с учетом положений Гражданского кодекса Российской Федерации о предмете договора возмездного оказания услуг и других признаков данного договора вне зависимости от того, какое наименование договора и названия сторон использовал банк. 

Как следует из материалов дела, в соответствии с заявлением на предоставление кредита потребитель выразил согласие на подключение банком услуги «Ваша низкая ставка», которая дает возможность снижения банком процентной ставки по кредитному договору при соблюдении потребителем условий предоставления данной услуги. 

По существу данные условия услуги «Ваша низкая ставка» являются ничем иным, как дополнительным условием кредитного договора, согласно которым обязанность банка уменьшить процентную ставку и вернуть соответствующую разницу, обусловлена совершением потребителем ряда действий. Иными словами, данные обязательства банка поставлены под отлагательное условие совершения потребителем полностью зависящих от его воли действий. Услуга «Ваша низкая ставка», предусматривающая понижение полной стоимости кредита по кредитному договору, является внесением изменений в условия кредитного договора в части изменения процентной ставки, которые согласовываются потребителем и банком в индивидуальном порядке. Таким образом, подключение услуги «Ваша низкая ставка» по сути, является внесением изменений в кредитный договор, условия которого согласуются потребителем и банком в индивидуальном порядке. 

По условиям заявления о предоставлении потребительского кредита и Общих условий договора потребительского кредита Услуга «Ваша низкая ставка» оплачивается единовременно и предоставляется на весь срок предоставления кредита согласно договору потребительского кредита, однако потребитель исполнил обязательства по кредитному договору, в связи с чем в пользу потребителя в любом случае подлежали взысканию денежные средства за предварительно оплаченный, но неиспользованный период. 

Учитывая условия предоставления услуги «Ваша низкая ставка», можно сделать вывод о том, что, напротив, совершение конкретных указанных в условиях услуги действий требуется именно от потребителя - заказчика, а обязанности банка-исполнителя по существу сводятся лишь к оплате данных действий путем возврата потребителю разницы между суммами, полученными при применении разных процентных ставок за пользование кредитом. Следовательно, данные отношения со стороны потребителя, не являются отношениями из договора возмездного оказания услуг. 

В силу статьи 327.1 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязанностей, а равно и осуществление, изменение и прекращение определенных прав по договорному обязательству, может быть обусловлено совершением, или не совершением одной из сторон обязательства определенных действий либо наступлением иных обстоятельств, предусмотренных договором, в том числе полностью зависящих от воли одной из сторон. 

Таким образом, по существу данные условия «Ваша низкая ставка» являются дополнительными условиями кредитного договора, согласно которым обязанность банка уменьшить процентную ставку и вернуть соответствующую разницу обусловлена совершением потребителем ряда действий. Иными словами, данные обязательства банка поставлены под отлагательное условие совершения потребителем полностью зависящих от его воли действий. 

Принятие рассматриваемых дополнительных условий осуществлялось потребителем отдельно путем подключения к услуге "Ваша низкая ставка" в день предоставления кредита. Данные действия представляли собой не что иное, как заключение (присоединение (статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации)) потребителем и банком дополнительного соглашения к кредитному договору. 

Следовательно, отношения по представлению дополнительной услуги «Ваша низкая ставка» не являются таковыми по смыслу части 1 статьи 779 Гражданского кодекса Российской Федерации, а удержание банком соответствующих денежных средств в виде платы за данную услугу является незаконным. Как следствие, подключение услуги "Ваша низкая ставка" в качестве оказания самостоятельной услуги и взимание за это отдельной платы является необоснованным. 

Кроме того, платой за кредит (заем) является процент, взимаемый кредитором за пользование предоставленными денежными средствами (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, статей 5, 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите займе"). В то же время, в рассматриваемом случае дополнительная плата за кредит взимается в твердой сумме и не зависит от периода пользования кредитом. 

Как следствие, подключение услуги «Ваша низкая ставка» в качестве оказания самостоятельной услуги и взимание за это отдельной платы является необоснованным. 

В связи с изложенным требование потребителя о взыскании денежных средств, удержанных финансовой организацией в счет платы за услугу «Ваша низкая ставка» при предоставлении кредита по кредитному договору, суд считает обоснованным, и правомерно было удовлетворено финансовым уполномоченным. 

Положения о свободе договора, предусмотренные статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также согласие потребителя на применение опции «Ваша низкая ставка», на которые сослался представитель банка, не исключают признание данной части кредитного договора недействительной, как нарушающей права потребителя и положения действующего закона. 

Взимание кредитором вознаграждения за снижение процентной ставки по кредитному договору, размер которой являлся существенным условием кредитного договора и подлежал согласованию сторонами такого договора при его заключении, а впоследствии мог быть снижен кредитором в одностороннем порядке в соответствии с частью 16 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", незаконно возлагает на потребителя компенсацию убытков кредитора при установлении меньшего размера процентной ставки по кредиту. 

В нарушение требований ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Банком не представлено доказательств того, что ФИО2 как потребитель действительно получила какое-либо имущественное благо от опции «Ваша низкая ставка». 

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу, что опция «Ваша низкая ставка» являлась не чем иным, как согласованием между банком и ФИО2 существенного условия кредитного договора - окончательного размера процентной ставки по договору потребительского кредита V625/0018-0472505 от ДД.ММ.ГГГГ, что являлось предусмотренной законом обязанностью банка в соответствии с частью 9 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе"), в связи с чем не являлось отдельной услугой в соответствии с положениями статьи 779 (Глава 39) Гражданского кодекса Российской Федерации. 

При таких обстоятельствах финансовый уполномоченный правомерно удовлетворил требование Н. о взыскании денежных средств, удержанных Банком ВТБ (ПАО) в счет платы за дополнительную услугу при предоставлении кредита по Кредитному договору, в результате оказания которой Заявителю подключена Услуга «Ваша низкая ставка» в размере 174 812 рублей. 

В соответствии с п. 1 ст. 22 Федерального закона "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" решение финансового уполномоченного должно быть обоснованным и соответствовать требованиям Конституции Российской Федерации, федеральных законов, иных нормативных правовых актов Российской Федерации, нормативных актов Банка России, принципам ФИО1 права, в том числе добросовестности, разумности и справедливости. 

Таким образом, принятое финансовым уполномоченным решение может быть признано судом незаконным лишь в том случае, если оно не соответствует закону и нарушает права и законные интересы заявителя. 

По рассматриваемому делу отсутствуют основания для признания решения финансового уполномоченного незаконным, потому отсутствуют основания для его отмены (изменения) в порядке ст. 26 Федерального закона "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг". 

По мнению суда, Банком ВТБ (ПАО) не представлено каких-либо конкретных доказательств незаконности обжалуемого решения, вынесенного финансовым уполномоченным. 

В решении финансового уполномоченного содержится подробный анализ действий Банка, дана им оценка. 

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что решение финансового уполномоченного № У-24-127766/5010-003 от ДД.ММ.ГГГГ, которым с Банка ВТБ (ПАО) в пользу ФИО2 взысканы денежные средства в размере 174 812 рублей, является обоснованным, соответствующим требованиям законодательства. 

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил :

в удовлетворении заявления Банка ВТБ (ПАО) об оспаривании решения финансового уполномоченного № У-24-127766/5010-003 от ДД.ММ.ГГГГ отказать в полном объеме.

Апелляционная жалоба может быть подана в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Авиастроительный районный суд 

<

адрес>. 

Председательствующий Н.В. Афонина

Мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ.