№ 2 - 274/2025

Мотивированное 

решение

 изготовлено 28 ноября 2025 года.

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 ноября 2025 года с. Ловозеро, Мурманская область

Ловозерский районный суд Мурманской области в составе:

председательствующего судьи Фомичёва А.В., 

при помощнике судьи Артиеве А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества "ТБанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество "ТБанк" (далее истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ними заключён кредитный договор № в соответствии с которым ответчик обязался уплачивать проценты за пользование кредитом, комиссии и платы, а также в установленные договором сроки вернуть банку заёмные денежные средства. Составными частями договора являются Условия комплексного банковского облуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и заявление-анкета клиента. Договор заключён путём акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. В соответствии с Общими условиями и положениями Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" моментом заключения договора считается зачисление банком суммы кредита на счёт, открытый в рамках заключенного договора расчётной карты. Документальным подтверждением предоставления кредита и заключения кредитного договора является выписка по счёту ответчика, подтверждающая в том числе факт использования ответчиком заемных денежных средств. До заключения договора банк предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о его предмете и условиях. Обязательства по договору истцом исполнены в полном объёме, в свою очередь в нарушение условий договора ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате платежей. ДД.ММ.ГГГГ Банк расторг договор и направил ответчику заключительный счёт, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, подлежащей оплате в течении 30 дней с даты его формирования. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Поскольку в срок указанный в заключительном счёте ответчик кредитную задолженность не погасил, просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 686 173 рубля 60 копеек, из которой основной долг – 543 047 рублей 95 копеек, проценты – 98 469 рублей 76 копеек, штрафы – 44 655 рублей 89 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 723 рубля. Дело просит рассмотреть в отсутствие своего представителя, против вынесения заочного решения не возражает. 

Представитель истца о дате, месте и времени судебного разбирательства извещён надлежащим образом, в судебное заседание не прибыл.

Ответчик о дате, месте и времени судебного разбирательства извещался надлежащим образом, в судебное заседание не явился, доказательств уважительности причин неявки не сообщил, ходатайств не заявлял.

Суд, в соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотрел дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства. 

Изучив исковое заявление и материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Кодекса).

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пункт 2 данной статьи предусматривает возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации "Заём", если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определён моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заёмщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определённых договором.

Статья 29 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 "О банках и банковской деятельности" (далее – Закон) предусматривает, что процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом.

По смыслу абз. 2 ст. 30 указанного Закона в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Исходя из буквального толкования вышеприведенных положений закона, к существенным условиям кредитного договора относятся условия, определяющие предмет договора: сумма кредита, срок и порядок его предоставления заёмщику, срок и порядок возврата полученного кредита, размер и порядок уплаты кредитору процентов за пользование кредитом.

Согласно ст. 5, ч. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из представленных материалов следует, что в ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в АО "Тинькофф Банк" с заявлением-анкетой/заявкой на заключение с ним кредитного договора с предоставлением кредита для приобретения автомобиля с пробегом путём его зачисления на счёт №, открытый в АО "Тинькофф Банк" (Решением единственного акционера АО "Тинькофф Банк" от ДД.ММ.ГГГГ фирменное наименование банка изменено на акционерное общество "ТБанк", сокращённое наименование АО "ТБанк", о чём ДД.ММ.ГГГГ внесена соответствующая запись в Единый государственный реестр юридических лиц).

Кредитный договор между сторонами заключён в соответствии с требованиями статей 432, 435 и 438 ГК РФ, то есть в офертно-акцептной форме.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита: сумма кредита или лимит кредитования – 700 000 рублей; срок действия договора, срок возврата кредита – 60 мес.; валюта – рубли; процентная ставка – 21.9% годовых; количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору – ежемесячные регулярные платежи в сумме 23 100 руб., кроме последнего, размер которого указан в графике платежей. Количество платежей определяется сроком возврата кредита; цели использования кредита – приобретение автомобиля с пробегом; ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) – 0.1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств; прочие условия определяются Тарифным планом, который прилагается к Индивидуальным условиям. 

Согласно Тарифам по продукту "Автокредит" процентная ставка – 21.9% годовых; штраф за неоплату регулярного платежа – 0.1% от просроченной задолженности; плата за невыполнение условий залога – 0.5% от первоначальной суммы кредита. 

Согласно графику регулярных платежей: дата платежа – 15-е число месяца; периодичность платежей – с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; размер платежа – 23100 рублей; размер последнего платежа (ДД.ММ.ГГГГ) – 14 107 рублей 61 копейка. 

Согласно п. 2.9 Общих условий комплексного банковского обслуживания физических лиц с целью ознакомления клиентов с условиями (Общими условиями) и Тарифами, Банк публикует Условия и Тарифы, правила применения Тарифов на сайте Банка в Интернет. 

Согласно пунктам 2.1, 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт настоящие условия определяют порядок выпуска и облуживания Кредитных карт и регулируют отношения, возникающие в связи с этим между Клиентом и Банком, в том числе по вопросам предоставления Банком Кредита.

Договор кредитной карты заключается путём акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-анкете или Заявке Клиента. Акцепт осуществляется путём активации банком Кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключённым с момента поступления в Банк первого Реестра операций. 

Общими условиями кредитования (раздел 3) предусмотрено, что Банк предоставляет клиенту кредит на потребительские цели, в том числе на приобретение товара и/или автомобиля, в соответствии с законодательством Российской Федерации. На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты в соответствии с Тарифным планом. Кредит предоставляется Банком клиенту в сумме и на срок, указанные в заявлении-анкете или заявке, либо согласованные сторонами до предоставления кредита посредством дистанционного обслуживания. Погашение осуществляется путём безакцептного списания Банком суммы Регулярного платежа, комиссий, штрафов и других плат в соответствии с Тарифным планом со счёта. Погашение задолженности осуществляется ежемесячно равными регулярными платежами. Для погашения задолженности клиент обязан обеспечить на счете наличие суммы денежных средств не менее суммы регулярного платежа и не позднее даты оплаты регулярного платежа. 

В разделе 4 Общих условий кредитования указано, что Банк вправе требовать от клиента возврата кредита, взимать с клиента проценты за пользование кредитом, комиссии, платы и штрафы, предусмотренные Тарифным планом; потребовать полного досрочного возврата задолженности и/или обращения взыскания на предмет залога. Клиент вправе погашать, в том числе частично, задолженность перед Банком без ограничения минимальной суммы погашения. 

Акцептом оферты ответчика стали действия Банка по зачислению денежных средств по кредитному договору на текущий банковский счёт ответчика, что подтверждается выпиской задолженности по договору №.

Таким образом, материалами дела подтверждается, что между сторонами был заключён кредитный договор, предусмотренный статьей 819 ГК РФ, который является возмездным договором, плата за кредит выражается в процентах, которые устанавливаются в соответствии с заявлением о предоставлении банковских услуг и определены Условиями (Общими, Индивидуальными), а также Тарифами банка.

Представленными доказательствами подтверждено, что истец свои обязательства по договору исполнил в полном объёме.

Согласно выписке по договору кредитной линии № ответчик воспользовался кредитом, однако свои обязательства по внесению сумм в погашение предоставленного кредита и процентов по нему в установленные договором сроки не исполнял, то есть нарушил обязанности заёмщика (клиента), предусмотренные условиями, заключённого сторонами кредитного договора. 

Доказательств обратного, как того требуют положения ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, ответчиком не представлено. 

В соответствии с пунктом 8.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком заключительного счёта, который направляется клиенту. 

Материалами дела установлено, что истцом в адрес ответчика направлялся заключительный счёт от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 686 173 рубля 60 копеек, с даты его выставления начисление комиссий, процентов, штрафов было приостановлено. 

Истцом представлен расчёт, согласно которому задолженность заёмщика перед Банком по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (фактически задолженность исчислена по ДД.ММ.ГГГГ) составляет 686 173 рубля 60 копеек, из которых основной долг 543 047 рублей 95 копеек, проценты 98 469 рублей 76 копеек, комиссии и штрафы 44 655 рублей 89 коп.

Расчёт задолженности, представленный истцом, принимается судом, поскольку он составлен исходя из условий кредитного договора, ответчиком не оспорен, доказательств уплаты задолженности по кредитному договору, равно как и её наличия в ином размере, суду не представлено.

Принимая во внимание, что заключение договора являлось добровольным волеизъявлением сторон, при заключении договора ФИО1 был ознакомлен и выразил согласие с Общими и Индивидуальными условиями кредитования, Тарифами банка, содержащими информацию о процентной ставке по кредиту, штрафах и неустойках, суд приходит к выводу об обоснованности и законности требований истца о взыскании с ответчика спорной задолженности в размере 686 173 рубля 60 копеек. 

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина в сумме 18 723 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-197, 199, 98, 235, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования АО "ТБанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу Акционерного общества "Тбанк" задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 686 173 рубля 60 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 723 рубля.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий А.В. Фомичёв