Копия

УИД: 89RS0005-01-2023-002631-13

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Ноябрьск ЯНАО 13 октября 2023 года 

Ноябрьский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе:

председательствующего судьи Габовой Т.Н., 

при ведении протокола секретарем судебного заседания Тихоновой Е.Ю., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2428/2023 по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ПодберезнойЛМ о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ПодберезнойЛМ о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме .... В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ПодберезнойЛМ был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме ... под ... годовых на срок ... месяцев. В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязалась погашать кредит и проценты за пользование кредитом ежемесячно в соответствии с графиком платежей. Принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им ответчик исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась просроченная задолженность. В связи с нарушением ответчиком обязательств банк просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в вышеуказанном размере, а также судебные расходы в виде государственной пошлины, уплаченной при подаче иска в суд, в сумме .... 

В судебном заседании представитель истца – ПАО «Совкомбанк», не присутствовал, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в отсутствие своего представителя. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, пояснила, что, заключая кредитный договор, она полагала и об этом ей сказала сотрудник банка, что банк просто увеличит ей лимит кредитования. Кредитными денежными средствами она не пользовалась. 

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в пункте 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу пункта 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

В соответствии с частями 1 и 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации использование при совершении сделки факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронно-цифровой подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон.

В пункте 4 статьи 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» предусмотрено, что в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии с частью 2 статьи 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем. 

Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом (пункт 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором. 

На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан заплатить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. 

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (пункт 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику ФИО1 лимит кредитования на потребительские цели в сумме ... под ... годовых на срок ... месяцев.

Срок расходования лимита кредитования – 25 календарных дней с даты установления лимита кредитования. Процентная ставка в размере ... годовых действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере ...% годовых с даты установления лимита кредитования (пункты 1-4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита). 

Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика простой электронной подписью, что подтверждается представленными истцом данными по подписанию договора, в которых отражены действия пользователя ФИО1, детализацией сообщений на номер телефона ...). Письменная форма сделки соблюдена.

Составными частями кредитного договора, заключенного между сторонами, являются Индивидуальные и Общие условия договора потребительского кредита, с которыми ответчик была ознакомлена, согласилась и обязалась их соблюдать (пункт 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита). 

В соответствии с условиями кредитного договора ФИО1 приняла на себя обязательство возвратить банку кредит и уплатить проценты за пользование им. 

Так, в соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита количество платежей составило 60, минимальный обязательный платеж (МОП) – ... рублей, состав МОП установлен Общими условиями кредитования. При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета МОП, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер МОП составляет ... рублей, за исключением МОП в последний месяц льготного периода, составляющий 3113 рублей 78 копеек. Периодичность оплаты МОП - ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике. Информационный график является приложением к заявлению на предоставление транша. 

Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрено, что при ненадлежащем исполнении условий договора заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых. 

Обращаясь в банк с заявлением о предоставлении транша, с заявлением на открытие банковского счета ФИО1 просила банк включить ее в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита, размер платы за которую составил ...) от суммы транша, умноженной на ... месяцев срока действия программы, а также подключить ей комплекс услуг дистанционного банковского облуживания услугу (ежемесячная комиссия за подключение комплекса услуг ... рублей), услугу «Гарантия минимальной ставки ...» (комиссия в размере ... рублей), Пакет расчетно-гарантийных услуг Премиум (комиссия за подключение пакета ...). 

Кроме того, при заключении договора ответчик выразил согласие на подключение режима «Возврат в график» в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита, размер комиссии по которому в соответствии с Тарифами банка составляет .... 

Кредитный договор является заключенным, ответчиком не оспорен, недействительным не признан. 

Обязательства по предоставлению заемщику кредитных денежных средств банк выполнил полностью, денежные средства были зачислены на депозитный счет ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету, открытому на имя ФИО1. 

Судом установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по погашению кредита и процентов за пользование им, платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов от ответчика не поступали. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составила ... день. 

В соответствии с пунктом 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном порядке) досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более шестидесяти календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней. 

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору, заключенному между сторонами, составляет ..., из них: просроченная ссудная задолженность – ..., просроченные проценты – ..., просроченные проценты на просроченную ссуду – ..., неустойка на просроченную ссуду – 95 ... копеек, неустойка на просроченные проценты – ..., комиссия за ведение счета – ..., иные комиссии – ... (комиссия за услугу «Возврат в график» по КНК). 

Представленный истцом расчет взыскиваемых сумм произведен исходя из конкретных обстоятельств, влекущих возникновение денежных обязательств, составлен таким образом, который позволяет проверить правильность определенных истцом ко взысканию сумм. Расчет судом проверен и признается арифметически верным, соответствующим условиям заключенного кредитного договора. Доказательств иного размера задолженности ответчиком не представлено и материалы дела не содержат. 

Поскольку факт заключения кредитного договора, а также факт ненадлежащего исполнения принятых ответчиком на себя обязательств установлены, суд в соответствии с нормами гражданского законодательства приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований и взыскания с ответчика в пользу истца имеющейся задолженности в сумме .... 

Учитывая период просрочки, незначительный размер неустойки, суд не находит оснований для применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и уменьшения ее размера. 

ПАО «Совкомбанк» является кредитором по спорному договору, переход права требования по кредитному договору, заключенному с ответчиком, к истцу не осуществлялся.

Материальное положение ответчика не может быть признано обстоятельством, влекущим отказ в удовлетворении заявленных исковых требований. 

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в связи с полным удовлетворением исковых требований с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в виде государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления в суд, в размере ....

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить. 

Взыскать с ПодберезнойЛМ (паспорт гражданина Российской Федерации серии ... №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (...) задолженность по кредитному договору в сумме ... и судебные расходы в сумме ..., всего .... 

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд 

<

адрес> через Ноябрьский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Судья: (подпись) Т.Н. Габова

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ. 

Подлинник решения хранится в Ноябрьском городском суде в гражданском деле №.