2-927/2023

11RS0006-01-2023-001199-95

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Усинский городской суд Республики Коми в составе

председательствующего судьи Юхниной О.С.,

при секретаре судебного заседания С.А.В.,

рассмотрев 17 октября 2023 года г.Усинск Республики Коми в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Б.Ю.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении договора,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратились в суд с исковым заявлением, в котором указали, что дд.мм.гггг. между ними и ответчицей был заключен кредитный договор № в виде акцептованного заявления - оферты, на сумму 371013,33 руб., под 18,9% годовых, сроком на 60 месяцев, на неотделимые улучшения предмета ипотеки, возникающей в силу закона. Обеспечением исполнения обязательств является ипотека жилого помещения по адресу: .... С дд.мм.гггг. по договору возникла просроченная задолженность, которая на дд.мм.гггг. составляет 263642,88 руб., в том числе, 237751,66 руб. – просроченная судная задолженность, 19350,33 руб. – просроченные проценты, 2376,40 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 464,74 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 153,75 руб. – неустойка на просроченные проценты, 596 руб. – комиссия за СМС - информирование, 2950 руб. – иные комиссии. Банк направил ответчице Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности. Данное требование ответчица не исполнила. Просили взыскать с ответчицы образовавшуюся задолженность, а также проценты за пользование кредитом из расчета 21,65% годовых за период с дд.мм.гггг. по день вступления решения суда в законную силу и неустойку в размере ключевой ставки Банка России за этот же период, расходы по оплате государственной пошлины. Просили расторгнуть кредитный договор и обратить взыскание на заложенное имущество, установив его начальную продажную цену в размере 2790000 руб. (залоговая стоимость).

В судебное заседание стороны, извещенные о времени и месте рассмотрения дела, не явились. Истец просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, ответчик о причинах неявки не сообщил.

Суд, в соответствие со ст.233 ГПК РФ, определил рассмотреть гражданское дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст.310 ГК РФ).

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (ст.811 ГК РФ).

Кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором (ст.821.1 ГК РФ).

Согласно статьям 809 и 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Из материалов дела следует, что дд.мм.гггг. между истцом и ответчицей был заключен кредитный договор № на сумму 371013,33 на 60 месяцев, под 21,65% годовых с условием снижения процентной ставки до 18,9% годовых в случае заключения договора личного страхования, на условиях ежемесячного погашения задолженности по 9752,12 руб. 20 числа каждого месяца 60-тью платежами. Ответчица присоединилась к Программе индивидуального страхования заемщиков Банка, однако в дальнейшем, исходя из выписки по лицевому счету и приложенным расчётам, участие в программе страхования не продлила, в связи с чем, процентная ставка по кредиту возросла до 21,65% годовых. Кредит предоставлен на цели: неотделимые улучшения предмета залога, внесение платы за подключение к Программе страхования заемщиков Банка.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между его сторонами был также заключен договор залога (ипотеки) № от дд.мм.гггг. жилого помещения по адресу: ..., кадастровый №, залоговая стоимость определена сторонами в размере 2790000 руб. Ипотека зарегистрирована в ЕГРН дд.мм.гггг..

Согласно сведениям Банка, должник неоднократно допускала просрочку во внесении ежемесячных платежей в погашение кредита. Задолженность по кредитному договору на дд.мм.гггг. составляет 290385,18 руб.

Досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору от дд.мм.гггг. направлена в адрес ответчицы дд.мм.гггг.. Согласно исковому заявлению, уплата денежных средств Б.Ю.В. не произведена.

Поскольку в ходе рассмотрения дела судом установлены основания для взыскания заложенности по кредитному договору с ответчицы, в указанной части исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.3 федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество.

Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (ст.50).

Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (ст.54). 

Учитывая наличие оснований для обращения взыскания на заложенное имущество ответчицы, данное требование истца также подлежит удовлетворению.

При этом суд устанавливает начальную продажную цену имущества в размере 2790000 руб., поскольку именно о такой залоговой стоимости договорились стороны договора залога. Иных сведений о рыночной стоимости имущества, в том числе, отчет оценщика, истец не представил.

В соответствии со ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Предложение расторгнуть кредитный договор было направлено ответчице банком в требовании от дд.мм.гггг..

По мнению суда, допущенные ответчицей нарушения являются для банка существенными, в связи с чем, требование о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению.

Также суд удовлетворяет требование о взыскании с ответчицы процентов за пользование кредитом исходя из 21,65% годовых и процентов, рассчитанных в порядке ст.395 ГК РФ, за период с дд.мм.гггг. до дня вступления решения суда в законную силу (дата расторжения кредитного договора).

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Следовательно, расходы истца по уплате государственной пошлины в сумме 11836,43 руб. подлежат взысканию с ответчицы в его пользу. Кроме того, суд взыскивает с ответчицы в доход бюджета МО «Усинск» государственною пошлину в размере 6000 руб. в соответствии со ст.103 ГПК РФ, так как государственная пошлина при подаче иска была оплачена истцом не в полном размере.

Руководствуясь статьями 198-199, 235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к Б.Ю.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении договора удовлетворить.

Взыскать с Б.Ю.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от дд.мм.гггг. в размере 263642,88 руб., в том числе, 237751,66 руб. – просроченная судная задолженность, 19350,33 руб. – просроченные проценты, 2376,40 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 464,74 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 153,75 руб. – неустойка на просроченные проценты, 596 руб. – комиссия за СМС - информирование, 2950 руб. – иные комиссии, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 11836,43 руб., всего в сумме 275479,31 руб.

Расторгнуть кредитный договор № от дд.мм.гггг. между ПАО «Совкомбанк» и Б.Ю.В..

Взыскать с Б.Ю.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитными средствами по кредитному договору № от дд.мм.гггг., рассчитанные исходя из ставки 21,65% годовых на остаток суммы задолженности по основному долгу, за период с дд.мм.гггг. по день вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с Б.Ю.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты, рассчитанные по правилам ст.395 ГК РФ на остаток суммы задолженности по кредитному договору № от дд.мм.гггг., за период с дд.мм.гггг. по день вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру по адресу: ..., кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену имущества в размере 2790000 руб.

Взыскать с Б.Ю.В. в доход бюджета МО «Усинск» государственную пошлину в размере 6000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в Верховный суд Республики Коми через Усинский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в Верховный суд Республики Коми через Усинский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий О.С.Юхнина

Мотивированное решение составлено 19.10.2023

Председательствующий О.С.Юхнина