Дело № 2-3444/2023 К О П И Я

УИД №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 сентября 2023 года г. Новосибирск

Калининский районный суд г. Новосибирска

в составе:

Председательствующего судьи Авериной О.А.

При секретаре Ходзинской Н.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (Публичного акционерного общества) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с иском к ФИО1, по которому, просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 30.06.2023 г. (включительно) в общей сумме 3 680 063 руб. 64 коп., из которых: 3 165 066 руб. 06 коп. - остаток основного долга, 506 016 руб. 77 коп. - проценты за пользование кредитом, 6 598 руб. 53 коп. - пени по процентам и 2 382 руб. 28 коп. - пени по основному долгу, а также взыскать судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 26 600 руб. (л.д. 4-5)

В обоснование иска указано, что 13.05.2021 года между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк ВТБ (ПАО) предоставил ответчику денежные средства в размере 3 394 000 руб. на срок 84 месяца, по 15.05.2028 года, процентная ставка 13,2 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. В соответствии с п.12 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, а именно, за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1 % на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. Банк ВТБ (ПАО) исполнил свои обязательства полностью, предоставил заемщику кредит путем перечисления на банковский счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Заемщик не исполняет обязательства по договору, задолженность перед кредитором не погашена, что подтверждается расчетом задолженности. По состоянию на 30.06.2023 г., задолженность по кредитному договору перед Банком ВТБ (ПАО) с учетом сниженной до 10 % суммы неустойки составляет 3 680 063 руб. 64 коп., из которых: 3 165 066 руб. 06 коп. - остаток основного долга, 506 016 руб. 77 коп. - проценты за пользование кредитом, 6 598 руб. 53 коп. - пени по процентам и 2 382 руб. 28 коп. - пени по основному долгу. 

Представитель истца - Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен, ранее просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. (л.д. 4).

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате судебного заседания извещн лично телефонограммой 15.08.2023 года (л.д. 54), а также судебной повесткой по месту регистрации (л.д. 58 – адресная справка) и по месту жительства, указанному в кредитном договоре (л.д. 55), отзыв по иску не представил, ходатайств об отложении дела в суд не поступало.

Суд, исследовав письменные материалы дела, полагает, что исковые требования Банка ВТБ (ПАО) подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям. 

В силу п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п.2); письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п. 2. ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ (ред. от 08.06.2020) "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п. 1. ст. 3 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" отношения в области использования электронных подписей регулируются настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, а также соглашениями между участниками электронного взаимодействия. Если иное не установлено федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или решением о создании корпоративной информационной системы, порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.

В соответствии с п. 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В соответствии с п. 14. ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Если иное не предусмотрено положениями ГК РФ о займе и не вытекает из существа кредитного договора, то на основании п.2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила займа.В силу ч.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п.1 ст. 330 ГК РФ).

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке (ст.332 ГК РФ).

В соответствии со ст. 29, ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Судом установлено, что Банк ВТБ (ПАО) на основании анкеты-заявления (л.д. 7) в соответствии с условиями кредитного договора от 13.05.2021 г. № предоставил ФИО1 кредит в размере 3 394 000 руб. на срок 84 месяца (по 15.05.2028 г.) под 13,195 % годовых (уведомление о полной стоимости кредита на л.д. 8-9).

Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 27 105 руб. 89 коп., размер последнего платежа – 62 113 руб. 16 коп. (п.п.6 индивидуальных условий кредитного договора).

Из представленных документов следует, что ФИО2 подписала условия кредитного договора займа путем направления в адрес Банка ВТБ (ПАО) совокупности идентифицирующей информации - специальным кодом (простой электронной подписью), полученным в SMS-сообщении от кредитора, содержащих идентифицирующую клиента информацию, что следует их сведений, предоставленных Банком ВТБ (ПАО) (л.д. 20-21), согласно которым в 17 час. 01 мин. 09 сек. 13.05.2021 года в личном кабинете должника в Системе ВТБ-Онлайн выражено согласие на получение кредита.

В соответствии с п.п. 12 индивидуальных условий кредитного договора ФИО2 принял на себя обязательства за ненадлежащее исполнение условий договора уплатить Банку ВТБ (ПАО) неустойку в размере 0,1 % в день. (л.д. 11).

Поскольку в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по ежемесячному возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных договором, ответчику было направлены уведомления о досрочном истребовании задолженности в срок не позднее 19.05.2023 года (л.д. 24), что подтверждается реестром об отправке от 14.04.2023 г. (л.д. 25-26).

Однако ответчик оставил данное требование банка без удовлетворения. 

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Поскольку не представлено доказательств иного, ФИО2 не оспорил в судебном заседании, что платежи по кредитному договору им вносятся нерегулярно, судом установлено ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по кредитному договору.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Таким образом, требование истца о досрочном возврате суммы кредита и причитающихся процентов является законными и обоснованным, поскольку в соответствии с п.2 ст.819 ГК РФ, положения п.2 ст.811 ГК РФ применяются к кредитному договору.

По состоянию на 30.06.2023 года задолженность по кредитному договору составляет в общей сумме 3 680 063 руб. 64 коп., из которых: 3 165 066 руб. 06 коп. - остаток основного долга, 506 016 руб. 77 коп. - проценты за пользование кредитом, 6 598 руб. 53 коп. - пени по процентам и 2 382 руб. 28 коп. - пени по основному долгу.

Судом проверен представленный истцом расчет о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и признан судом математически верным; контррасчет ответчиком, исходя из положений ст. 56 ГПК РФ, суду не представлен.

Размер неустоек соразмерен последствиям нарушенного обязательства по договору, в связи с чем оснований для его снижения на основании ст. 333 ГК РФ не имеется.

Проанализировав собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца вышеуказанной задолженности.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежит взысканию государственная пошлина в размере 26 600 руб. (л.д. 6 – платежное поручение).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банка ВТБ (Публичного акционерного общества) удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженка 

<

адрес>, в пользу Банка ВТБ (Публичного акционерного общества) задолженность по кредитному договору № от 13 мая 2021 года по состоянию на 30 июня 2023 года в размере 3 680 063 рубля 64 копейки, из которых: 3 165 066 рублей 06 копеек - остаток основного долга, 506 016 рублей 77 копеек - проценты за пользование кредитом, 6 598 рублей 53 копейки - пени по процентам и 2 382 рубля 28 копеек - пени по основному долгу, а также взыскать судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 26 600 рублей 00 копеек, а всего взыскать 3 706 663 (три миллиона семьсот шесть тысяч шестьсот шестьдесят три) рубля 64 копейки. 

Решение суда может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Судья: (подпись) Аверина О.А.

Мотивированное решение изготовлено 05 октября 2023 года.

Подлинник решения находится в гражданском деле № 2-3444/2023 Калининского районного суда г. Новосибирска.

Решение не вступило в законную силу на дату «_____»____________2023 г.

Судья: О.А. Аверина

Секретарь: Н.В. Ходзинская