Дело № 2-34/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Покровское Орловской области 28 марта 2025 года

Покровский районный суд Орловской области в составе:

председательствующего судьи Белозерцевой В.Р.,

при секретаре судебного заседания Карасёве А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 519452,67 руб., в том числе: иные комиссии 1180,00 руб., просроченные проценты 76630,22 руб., просроченная ссудная задолженность 412400,00 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 15498,96 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 117,07 руб., неустойка на просроченную ссуду 11076,63 рублей и неустойка на просроченные проценты – 2469,79 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 15389,05 руб.

В обоснование иска истец ссылается на то, что на основании кредитного договора от 28.11.2023 №, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, последнему банком был предоставлен кредит на сумму 472500,00 руб. с возможностью увеличения лимита под 27.9% годовых сроком на 60 месяцев. Ответчик за весь период пользования кредитом произвел выплаты в размере 122442,28 руб., при этом исполнял свои обязанности по кредитному договору ненадлежащим образом и нарушил п. 6 индивидуальных условий договора, что привело к образованию задолженности. При нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом подлежит уплате неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарные день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 14.06.2024 и на 20.01.2025 продолжительность просрочки составила 120 дней. Банк направил ответчику уведомление о возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчик не исполнил. До настоящего времени ответчик задолженность по договору не погасил, чем продолжает нарушать условия договора

Истец ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание своего представителя не направил, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении имеется ходатайство представителя истца ФИО2 с просьбой рассмотреть дело в ее отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещен своевременно и надлежащим образом, причины его неявки суду неизвестны, ходатайств об отложении судебного разбирательства суду не предоставлено.

В соответствии с требованиями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Проверив доводы иска, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Как следует из ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа.

Как следует из материалов дела и установлено судом, в соответствии с кредитным договором от 28.11.2023 №, заключенным между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 в виде акцептованного заявления-оферты путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования логина и одноразового пароля, ответчик первоначально получил кредит в размере 401000,00 руб. с возможностью увеличения лимита под 27.9% годовых сроком на 60 месяцев. Договор состоит из заявления заемщика, Общих условий договора потребительского кредита и Индивидуальных условий договора потребительского кредита от 28.11.2023. ФИО1 обязался исполнять требования Общих и Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Данные обстоятельства подтверждаются материалами дела, в том числе, заявлением о предоставлении транша, индивидуальными условиями договора потребительского кредита, заявлением-офертой на открытие банковского счета, анкетой-соглашением заемщика, данными по подписанию договора.

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по вышеуказанному договору оговорены в п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, согласно которому количество платежей устанавливается в заявлении о предоставлении транша, минимальный обязательный платеж - не менее 10681,98 руб., состав минимального обязательного платежа установлен Общими условиями кредитования, дата оплаты минимального обязательного платежа – ежемесячно по 28 число каждого месяца включительно.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в размере 20% годовых.

Данный договор оформлен в виде письменного документа и подписан сторонами, содержит все существенные для соответствующего вида сделок условия, а потому соответствует требованиям действующего законодательства. Факт его оформления, добровольного подписания, содержание, ознакомления с условиями сторонами не оспаривался. 

С учетом вышеуказанных норм права, а также положений ст. ст. 158, 160, 161, 422, 434 ГК РФ, сомнений в действительности данной сделки у суда не возникает, ответчиком о недействительности сделки не заявлено.

Исходя из установленных обстоятельств, суд приходит к выводу о наличии между сторонами договора о кредитовании, заключенного путем акцептования банком оферты заемщика о заключении договора потребительского кредита.

Судом установлено, что свои обязательства по кредитному договору кредитор исполнил надлежащим образом в полном объеме, перечислив заемщику денежные средства, что подтверждается материалами дела, в том числе, выпиской по счету за период с 28.11.2023 по 20.01.2025.

Из указанной выписки следует, что 28.11.2023 ответчику банком предоставлен кредит в размере 401000,00 рублей, а также 28.12.2023, 28.01.2024, 28.02.2024, 28.03.2024, 13.05.2024, 13.06.2024, 13.07.2024, 13.08.2024, 23.09.2024, 23.10.2024 и 23.11.2024 на счет ответчика также зачислены 11 траншей по 6500,00 руб. в качестве предоставления кредита заемщику.

В судебном заседании установлено, что изначально заемщик предпринимал меры для погашения кредита, внес в общей сложности в счет погашения кредита 122442,28 руб., однако впоследствии перестал соблюдать условия погашения кредита и уплаты процентов, допустил просрочки платежей, в связи с чем образовалась задолженность. 

По состоянию на 20.01.2025 общая задолженность ответчика перед банком составляет 519452,67 руб., в том числе: иные комиссии 1180,00 руб., просроченные проценты 76630,22 руб., просроченная ссудная задолженность 412400,00 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 15498,96 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 117,07 руб., неустойка на просроченную ссуду 11076,63 рублей и неустойка на просроченные проценты – 2469,79 руб.

Установленные обстоятельства подтверждаются письменными материалами дела, в том числе выпиской по счету, расчетом задолженности.

Учитывая изложенное, у истца возникло право требования досрочного взыскания задолженности по договору, поскольку ответчик допускал нарушения условий погашения задолженности по кредиту в части сроков и сумм, обязательных к погашению платежей.

Погашение образовавшейся задолженности до настоящего времени не произведено ответчиком. 

Между тем, как следует из представленных документов, ФИО1, ознакомившись с Общими условиями договора потребительского кредита и Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, предложенными банком полностью согласилась с условиями договора потребительского кредита и акцептовал вышеуказанные условия.

Учитывая приведенные правовые нормы, проанализировав собранные по делу доказательства в их совокупности, оценив их относимость, допустимость и достоверность, суд приходит к выводу о том, что факт неисполнения ответчиком возложенных на него договором от 28.11.2023 обязанностей, выразившихся в непогашении кредита и начисленных процентов, нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства. Отсутствие у ответчика материальной возможности для погашения имеющейся задолженности не исключает его обязанности по выполнению принятых на себя обязательств по условиям договора, в связи с чем, заявленные ПАО «Совкомбанк» требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Проверив расчет суммы задолженности, предоставленный истцом, суд находит его верным и основанным на материалах дела, ответчиком данный расчет не оспаривался, а потому суд определяет ко взысканию с ответчика в пользу истца общую сумму долга в размере 519452,67 руб.

Поданное ФИО1 заявление об оставлении иска без рассмотрения суд находит необоснованным ввиду следующего.

Как усматривается из прилагаемого ответчиком к заявлению определения Арбитражного суда Орловской области, заявление ФИО1 о признании его банкротом принято к производству суда 29.01.2025, возбуждено производство по делу № А48-456/2025. Из определения следует, что судебное заседание по проверке обоснованности заявления о признании должника банкротом назначено на 31.03.2025. 

Производство по делу о банкротстве возбуждается с принятием заявления о признании должника банкротом, что предусмотрено ст. 42 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – Закон о банкротстве). Возбуждение дела о банкротстве само по себе каких-либо специальных последствий для требований кредиторов к должнику не влечет.

Последствия для требований кредиторов по денежным обязательствам установлены Законом о банкротстве после введения различных процедур банкротства: наблюдения - ст. 63, финансового оздоровления - ст. 81, внешнего управления - ст. 94, конкурсного производства - ст. 126.

Так, в частности, в соответствии с п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве с даты вынесения арбитражным судом определения о введении наблюдения требования кредиторов по денежным обязательствам, за исключением текущих платежей, могут быть предъявлены к должнику только с соблюдением установленного Законом о банкротстве порядка предъявления требований к должнику (ст. 71 или ст. 100 Закона о банкротстве).

В связи с этим исковые заявления о взыскании с должника долга по денежным обязательствам, за исключением текущих платежей, поданные в день введения наблюдения или позднее во время любой процедуры банкротства, подлежат оставлению без рассмотрения на основании ст. 222 ГПК РФ.

Сведения о введении в отношении ФИО1 одной из процедур банкротства (ст. 63, 81, 94, 126 Закона о банкротстве) на момент рассмотрения судом настоящего дела отсутствуют.

Ввиду того, что процедуры банкротства в отношении ответчика на момент рассмотрения дела по существу не введены, исковое заявление подлежит рассмотрению по существу.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые в силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В этой связи требования истца о взыскании с ответчика понесенных по делу судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 15389,05 руб., подлежат удовлетворению, поскольку факт несения таких расходов подтверждается содержанием платежного поручения от 21.01.2025 №.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199, 233 - 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт 

<

данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по договору потребительского кредита от 28.11.2023 № за период с 14.06.2024 по 20.01.2025 в размере 519452 (пятьсот девятнадцать тысяч четыреста пятьдесят два) рубля 67 копеек и расходы, понесенные на оплату государственной пошлины, в сумме 15389 (пятнадцать тысяч триста восемьдесят девять) рублей 05 копеек.

Решение может быть обжаловано в Орловский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в мотивированном виде путем подачи апелляционной жалобы через Покровский районный суд Орловской области.

Мотивированный текст решения изготовлен 02.04.2025.

Судья В.Р. Белозерцева