Дело №2-1294/2024

УИД 50RS0022-01-2024-001819-17

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 октября 2024 года г. Лобня

Московской области

Лобненский городской суд Московской области в составе: 

председательствующего судьи Озеровой Е.Ю., 

при секретаре Гавриловой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Банк ВТБ» к ФИО1 о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с данным иском, указав, что 00.00.0000 между сторонами заключен кредитный договор №№, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 489 433 руб. со сроком возврата 00.00.0000 под 12,2% годовых с ежемесячным погашением. Ответчик обязательства по возврату кредита и процентов в установленные договором сроки не исполняет, в связи с чем по состоянию на 00.00.0000 образовалась задолженность в размере 393 768,46 руб., с учетом снижения неустойки задолженность составляет 385 424,40 руб., из них: 353 865,89 руб. – основной долг, 30 631,40 руб. – проценты, 365,01 руб. – пени по процентам, 562,10 руб. – пени по основному долгу. Требование о досрочном погашении задолженности ответчиком не исполнено. На основании изложенного просит взыскать с ответчика задолженность в указанном размере, а также расходы по оплате госпошлины.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте, времени слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась о слушании дела по известному суду адресу, ранее просила рассмотреть дело в ее отсутствие, в иске отказать по доводам письменных возражений.

Представители 3х лиц АО «Альфа Банк», АО «СОГАЗ» в судебное заседание не явились, о слушании дела извещены надлежаще. 

Суд, изучив доводы иска, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Материалами дела подтверждается, что 00.00.0000 между сторонами заключен кредитный договор №№, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 489 433 руб. под 12,2% годовых за пользование на срок до 00.00.0000 с погашением ежемесячными аннуитетными платежами 15го числа каждого месяца по 10 936,70 руб.

Кредитный договор со стороны ответчика подписан электронной подписью путем дистанционного банковского обслуживания, что в силу п. 11.1 ст. 2 Федерального закона от 27.07.2006 №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи», а также п.п.1.10, 3.1.1. Правил дистанционного обслуживания физических лиц в банке ПАО «ВТБ» свидетельствует о согласовании сторонами всех существенных условий кредитного договора, соблюдении простой письменной формы договора, ответчик подтвердил перевод денежных средств по кредитному договору посредством использования мобильного банка, то есть посредством дистанционного обслуживания.

Выпиской по счету, открытому на имя заемщика, подтверждается исполнение Банком обязательства по предоставлению денежных средств заемщику, ответчик денежными средствами воспользовалась, производила частичное погашение задолженности, кредитные обязательства надлежащим образом не исполнила, в установленный договором срок платежи согласно графику в счет погашения кредита и процентов не вносила, уведомление о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, направленное в адрес ответчика 00.00.0000 , не исполнено, задолженность ответчика за период с 00.00.0000 составляет по основному долгу – 353 865,89 руб., по процентам – 30 631,40 руб. 

Из материалов дела следует, что в день заключения кредитного договора 00.00.0000 ФИО1 заключила с АО «СОГАЗ» договор страхования жизни и здоровья в соответствии с Условиями страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» (версия 3.0) и Правилами общего добровольного страхования от несчастных случаев и болезней в редакции от 00.00.0000 , в подтверждение чего ФИО1 выдан полис-оферта №иные данные от 00.00.0000 , согласно условиям которого, выгодоприобретателем по рискам «Инвалидность 1 или 2 группы в результате несчастных случаев или болезни», «Травма», «Госпитализация в результате несчастных случаев и болезни» является застрахованное лицо ФИО1, по риску «Смерть в результате несчастного случая или болезни» - наследники застрахованного лица, срок действия договора страхования установлен с 00.00.0000 , размер страховой суммы – 489 433 руб.

По заявлению страхователя ФИО1, в связи с наступлением страхового случая (заболевание) АО «СОГАЗ» произведена страховая выплата по указанному договору в сумме 489 433 руб., зачисленная 00.00.0000 на счет ФИО1 в ПАО Банк «ВТБ» №№, используемый также для погашения задолженности по кредитному договору №№ от 00.00.0000 , что подтверждается справкой Банка; 00.00.0000 на основании постановления СПИ Лобненского ГОСП от 00.00.0000 денежные средства в сумме 489 433 руб. списаны со счета ФИО1 №№ в счет погашения задолженности по исполнительному производству №иные данные от 00.00.0000 на общую сумму 572 892,33 руб.

Согласно п.7 индивидуальных условий кредитного договора №иные данные от 00.00.0000 в случае отсутствия денежных средств на банковском счете №№ в определенном объеме и в дату, указанную в заявлении о досрочном (полном или частичном) погашении кредита, сообщенную по дистанционным каналам, заявление о досрочном погашении кредита считается недействительным. Действующий до этого момента порядок погашения кредита сохраняется.

В соответствии с 4.1.1, 4.1.1.1 Общих условий, являющихся неотъемлемой частью заключенного между сторонами договора, заемщик имеет право осуществить досрочное погашение кредита в следующем порядке: досрочное (частичное или полное) погашение кредита осуществляется в сроки, установленные договором, и не осуществляется при наличии просроченной задолженности.

Согласно п. 4.1.1.2 заявление о полном или частичном досрочном погашении кредита должно быть предоставлено в Банк в письменном виде/оформлено в дистанционных каналах в любой день, за исключением даты частичного досрочного погашения кредита.

В соответствии с п. 4.1.1.4 денежные средства для досрочного (частичного/полного) погашения кредита должны быть размещены на дату планируемого погашения, указанную в заявлении о досрочном погашении, не позднее 19 часов местного времени (по месту нахождения структурного подразделения Банка, осуществляющего кредитование), на счетах, указанных в Индивидуальных условиях, с которых Банк на основании заранее данного акцепта (если предоставлен) осуществит списание в соответствии с заявлением о досрочном погашении.

Таким образом, по условиям кредитного договора и Общих условий кредитования досрочное (частичное или полное) погашение кредита осуществляется только на основании заявления заемщика в сроки, установленные договором, и не осуществляется при наличии просроченной задолженности.

Доказательств того, что ФИО1 обращалась в Банк с заявлением о досрочном погашении задолженности по кредитному договору после зачисления на счет суммы страхового возмещения, не представлено, при этом на момент поступления денежных средств на счет у заемщика, исходя из заявленного в иске периода просрочки исполнения обязательств (с 00.00.0000 ), имелась просроченная задолженность. 

Поскольку в рассматриваемом случае Банк выгодоприобретателем и стороной по договору страхования №иные данные от 00.00.0000 не является, в отсутствие заявления заемщика о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору на дату поступления денежных средств 00.00.0000 , у истца отсутствовали основания для списания денежных средств в счет погашения долга; выплата страхового возмещения не освобождает ответчика от исполнения обязательств по погашению задолженности по кредитному договору.

Согласно ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента (п. 1). Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом (п. 2 ст. 854 ГК РФ).

Обязанность банка, осуществляющего обслуживание счетов должника, незамедлительно исполнять содержащиеся в исполнительном документе или постановлении судебного пристава-исполнителя требования о взыскании денежных средств закреплена в ч. 5 ст. 70 Федерального закона от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Не исполнить исполнительный документ или постановление судебного пристава-исполнителя Банк или иная кредитная организация может в случае отсутствия на счетах должника денежных средств либо в случае, когда на денежные средства, находящиеся на указанных счетах, наложен арест либо когда в порядке, установленном законом, приостановлены операции с денежными средствами (п. 8 ст. 70 ФЗ «Об исполнительном производстве»).

Действия Банка по списанию 00.00.0000 со счета ответчика денежных средств по постановлению СПИ вышеуказанным нормам не противоречат, при наличии на счете денежных средств и в отсутствие наложенного в установленном порядке ареста постановление было обязательно для исполнения Банком. 

Таким образом, требования о взыскании задолженности по кредиту и процентам основаны на законе и договоре и подлежат удовлетворению в заявленном размере. Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, выполнен арифметически верно, основан на условиях заключенного между сторонами договора, в установленном порядке не оспорен.

На основании п.12 индивидуальных условий кредитного договора и ст.330 ГК РФ в связи с ненадлежащим исполнением обязательств начислены пени исходя из 0,1% в день от суммы неисполненного обязательства. 

При этом, как следует из иска и расчета, истцом самостоятельно произведено снижение неустойки за неуплату процентов до 365,01 руб., за неуплату основного долга – до 562,10 руб., что не противоречит ст. 333 ГК РФ и соразмерно нарушенному обязательству со стороны заемщика, в связи чем оснований для снижения неустойки в большем размере суд не усматривает. 

Общая сумма задолженности, подлежащая взысканию, составляет 385 424,40 руб.

На основании ст.98 ГПК РФ с ответчика взыскиваются расходы истца по оплате госпошлине в сумме 7 054,24 руб., что соразмерно заявленным и удовлетворенным требованиям. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Банк ВТБ» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банк ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору №№ от 00.00.0000 за период с 00.00.0000 в сумме 385 424,40 руб., из которых: 353 865,89 руб. – основной долг, 30 631,40 руб. – проценты, 365,01 руб. – неустойка на проценты, 562,10 руб. – неустойка на основной долг, а также расходы по оплате госпошлины в размере 7 054,24 руб., а всего взыскать 392 478,64 руб.

С мотивированным решением стороны могут ознакомиться 00.00.0000 года и обжаловать его в апелляционном порядке в Московский областной суд через Лобненский городской суд в течение месяца.

Судья

Е.Ю. Озерова