УИД 34RS0029-01-2023-000772-67 Дело № 2-22/2024 

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

<

адрес> 30 января 2024 г.

<

адрес>

Николаевский районный суд 

<

адрес>

в составе председательствующего судьи Лахмаевой С.Н.,

при секретаре ФИО2,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с вышеуказанным иском, в обоснование которого указано, что ДД.ММ.ГГГГ Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор №, в соответствии с которым выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 379 200 рублей на счет заемщика №, процентная ставка по кредиту 16.90% годовых. Денежные средства в размере 379 200 рублей получены заемщиком, что подтверждается выпиской. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 9 499 рублей 38 копеек, с ДД.ММ.ГГГГ 9 499 рублей 38 копеек. В период действия договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99 рублей. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 153 723 рубля 78 копеек, что является убытками Банка. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по Договору составляет 568 546 рублей 01 копейки, из которых: сумма основного долга 379 200 рублей; сумма процентов за пользование кредитом 30 873 рубля 43 копейки; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 153 723 рубля 78 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности 4 154 рубля 80 копеек; сумма комиссии за направление извещений 594 рубля. 

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 568 546 рублей 01 копейки, из которых: сумма основного долга 379 200 рублей; сумма процентов за пользование кредитом 30 873 рубля 43 копейки; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 153 723 рубля 78 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности 4 154 рубля 80 копеек; сумма комиссии за направление извещений 594 рубля. Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 885 рублей 46 копеек. 

Представитель истца Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в суд не явился, о месте, дате и времени судебного заседания извещён надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д.5).

Ответчик ФИО1 объяснила, что исковые требования не признает, просит в исковых требованиях отказать, кредитный договор она не подписывала, денежные средства на свою карту Сбербанка она не получала, карты Хоум Кредит Банка у неё нет и не было. ДД.ММ.ГГГГ ей на сотовый телефон № позвонили из ЦБ, правильно назвали её паспортные данные, адрес места жительства и сказали, что на её имя берётся кредит в Хоум Банке в сумме 300 000, ей придёт СМС с кодом, этот код она продиктовала звонившему. Позже она обращалась в банк, где ей выдали договор с приложениями, там же она узнала, что кредит застрахован. Она написала заявление о возврате страховки в сумме 79 200 рублей, деньги ей перечислили на Сбербанковскую карту. По её заявлению Николаевским РОВД возбуждено уголовное дело по данному факту, она признана потерпевшей. В настоящее время производство по делу приостановлено.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

В силу ч. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключён в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Положениями ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заёмщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исходя из положений ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательство или исполнившее его ненадлежащим образом, несёт ответственность.

В соответствии с п. 1 статьи 330 Кодекса неустойкой (штрафом, пенями) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключён кредитный договор № (л.д.7-8).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в банк с заявлением (л.д.9), содержащим в себе предложение о заключении потребительского кредита и об открытии счета. В рамках кредитного договора ФИО1 просила банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также условиях предоставления кредитного договора предоставить 379 200 рублей под 16.90% годовых, срок возврата 60 месяцев. В тот же день банк перечислил денежные средства в размере 379 200 рублей на счет заемщика №, что подтверждается выпиской по счету (л.д.12). 

В соответствии с условиями договора о предоставлении кредитов на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определённых Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 16.90% годовых от суммы кредита.

В соответствии с п. 6 договора количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей ежемесячно, равными платежами в размере 9 499 рублей 38 копеек в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения договора и становится обязательным для заемщика с момента заключения договора. Количество ежемесячных платежей 60. Дата ежемесячного платежа 11 число каждого месяца. 

В соответствии с п. 12 ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определение 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам Банк вправе взимать за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» с заявлением на добровольное страхование по программе страхование «КОМБО+» (л.д.14-15) и в этот же день между ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и ФИО1 был заключён договор страхования (полис страхования жизни и здоровья л.д.16). По условиям договора страховая выплата составила 79 200 рублей.

В нарушение положений договора обязательства по погашению кредита и уплате процентов за его пользование ответчиком не исполнялись надлежащим образом, что подтверждается расчетом задолженности, согласно которому задолженность заёмщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 568 546 рублей 01 копейку, из которых сумма основного долга 379 200 рублей; сумма процентов за пользование кредитом 30 873 рубля 43 копейки; убытки Банка (неоплаченные проценты) 153 723 рубля 78 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности 4 154 рубля 80 копеек; сумма комиссии за направление извещений 594 рубля (л.д.21-26).

В связи с несвоевременным погашением задолженности, не в полном объёме, с нарушением сроков, установленных кредитным договором, Обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ДД.ММ.ГГГГ направляло в адрес ФИО1 требование о полном досрочном погашении долга (л.д.27), однако до настоящего времени оно ответчиком не исполнено.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась с заявлением о расторжении договора страхования в ООО «СК «Ренессанс Жизнь», в котором указала реквизиты для перечисления денежных средств на счет Сбербанка (л.д.54).

ДД.ММ.ГГГГ следователем следственного отделения Отдела МВД России по 

<

адрес> возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного п. «г» ч. 3 ст. 158 УК РФ (копия постановления л.д.61).

На основании постановления следователя следственного отделения Отдела МВД России по 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ (копия л.д.62) ФИО1 признана потерпевшей по данному уголовному делу.

Постановлением о приостановлении предварительного следствия, от ДД.ММ.ГГГГ следователя следственного отделения Отдела МВД России по 

<

адрес> (копия л.д.69) предварительное следствие по данному уголовному делу приостановлено в связи с не установлением лица, подлежащего привлечению в качестве обвиняемого.

Доводы ответчика ФИО1 о том, что в данные кредитные отношения с Банком «Хоум Кредит энд Финанс Банк» она не вступала, денежных средств не получала, не пользуется информационной системой банка, а выданные кредитные денежные средства на её карту Сбербанка не поступали, были направлены на карту третьего лица, по факту чего ею было инициировано обращение в Отдел МВД России по 

<

адрес> с заявлением о возбуждении уголовного дела по факту тайного хищения денежных средств с кредитной банковской карты Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк», суд не принимает во внимание, поскольку заявителем о предоставлении потребительского кредита в рамках вышеуказанного договора выступила ФИО1, паспортные данные серия 1812 №, адрес проживания: 404043, 

<

адрес>, мобильный телефон: 

<

***>; указанные данные соответствуют личным данным истца. Кроме того, ФИО1 обращалась в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» с заявлением о расторжении договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ и указала реквизиты для перечисления денежных средств на счет Сбербанка, которые ей перечислены на карту Сбербанка, что она подтвердила в суде.

Подписывая указанный кредитный договор ФИО1 одновременно было заключено соглашение на предоставление услуги по дистанционному банковскому обслуживанию, а также предоставлен доступ к информационным сервисам Банка, что, в данном случае, опровергает доводы последней о том, что она не являлась пользователем таких услуг.

Также суд отклоняет доводы ответчика о том, что подписание кредитного договора и дальнейший перевод денежных средств на карту третьего лица были произведены преступным путем, поскольку относимых и допустимых доказательств свидетельствующих о таковом, например, вступившего в законную силу приговора суда, в ходе рассмотрения дела ею представлено не было.

Сам по себе факт принятия мер по признанию совершенного путем проведения мошеннических действий в отношении ФИО1, события преступления, заявление в соответствующие органы и последующие за ним оперативно-следственные мероприятия, в отсутствие установленных обстоятельств, однозначно свидетельствующих о преступном деянии, не является безусловным доказательством, подтверждающим незаключенность договора, более того, факт совершения иными лицами противоправных действий в отношении истца, даже в случае его подтверждения на основании приговора суда, не умаляет юридическое значение совершенных лично истцом действий по выражению воли на получение упомянутых кредитных средств и подписания соответствующего договора посредством направления Банку СМС-кодов и проставления тем самым в нем электронной подписи, при том, что в соответствии с общими условиями договора и действующим законодательством Банк не несет ответственности за разглашение конфиденциальной информации.

При таких данных, учитывая, что установленные в ходе рассмотрения дела обстоятельства указывают на то, что подписание договора простой электронной подписью путем введения отправленных банком паролей, а также получение кредитных средств и их перевод на счет были произведены по воле и с согласия ФИО1

Суд, оценив исследованные доказательства в их совокупности, приходит к выводу о том, что нарушение ответчиком ФИО1 обязательств по исполнению кредита № от ДД.ММ.ГГГГ привело к образованию задолженности в размере 568 546 рублей 01 копейки, в связи с чем находит иск Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Суд соглашается с представленным истцом Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расчётом взыскиваемой денежной суммы, поскольку указанный расчёт основан на общепринятых математических формулах и выполнен в соответствии с условиями принятых на себя ответчиком ФИО1 обязательств и не противоречат требованиям гражданского законодательства. Доказательств надлежащего исполнения обязательств ФИО1 суду не представлено.

Принимая во внимание, что решение суда состоялось в пользу истца Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк», суд с учётом требований ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, полагает необходимым взыскать в его пользу подтверждённый материалами дела возврат государственной пошлины (платёжное поручение л.д.7) с ответчика ФИО1 в размере 8 885 рублей 46 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 568 546 рублей 01 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 885 рублей 46 копеек.

Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд через Николаевский районный суд 

<

адрес> в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: С.Н. Лахмаева