Дело № 2-110/2021

№***

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

03 марта 2021 года г. Воткинск

Воткинский районный суд Удмуртской Республики в составе: 

председательствующего судьи Караневич Е.В., 

при секретаре Агафоновой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Дом.РФ» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов, расторжении договора займа, об обращении взыскания на заложенное имущество, 

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «ДОМ.РФ» (далее – АО «ДОМ.РФ», Истец, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО3, ФИО2 (далее – Ответчики, Заемщики) в котором просит: взыскать задолженность по договору займа №*** от 27.02.2013 года по состоянию на 22.07.2020 года включительно в размере 748 903 руб. 46 коп., в том числе основной долг 693 493 руб. 06 коп., проценты в размере 48 593 руб. 80 коп., пени в размере 6 816 руб. 60 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 16 689 руб.

Исковые требования обоснованы тем, что 27.02.2013 г. между ФИО1, ФИО2 (далее – «Заемщики»/«Залогодатели») и ООО «Крэдо-Финанс» (далее – «Первоначальный кредитор»/»Первоначальный залогодержатель») был заключен Договор займа №*** (далее – «Кредитный договор»), в соответствии с условиями которого Заемщикам Первоначальным кредитором был предоставлен кредит/заем в размере 1 340 000 руб., сроком по 31.01.2028, под 

<

***> % годовых (

<

***>% - при неисполнении условия о полном страховании (п.

<

***>.Кредитного договора), для целевого использования: приобретения в общую совместную собственность Заемщиков (в целях постоянного проживания) предмета ипотеки, а именно: жилого помещения/ квартиры, расположенной по адресу: 

<

*****>; состоящей из 

<

***>, общей площадью 

<

***> кв. м; расположенной на 

<

***>; кадастровый (или условный) номер объекта: №***.

В соответствии с условиями заключенного кредитного договора кредит предоставляется двумя частями: часть 1 в размере 955 143,14 руб. подлежит возврату не позднее 

<

дата> (п.

<

***>. Кредитного договора); часть 2 в размере 384 856,86 руб. подлежит возврату в срок не позднее 

<

***> календарных дней, начиная с даты фактического предоставления кредита (п.

<

***>. Кредитного договора). Платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляются Заемщиком не позднее даты ежемесячного платежа - последнее число каждого календарного месяца (п.

<

***>.), путем уплаты ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитываемого согласно формулы, зафиксированной в п.

<

***>. Кредитного договора, и на момент заключения договора составляющего 11 942,00 руб. (п. 

<

***> Кредитного договора). Размер разового планового платежа (который может быть произведен либо за счет собственных средств Заемщиков, либо Пенсионным Фондом РФ по заявлению Заемщика в порядке установленном ФЗ от 29.12.2006г №256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей») на дату заключения договора составляет 408 960,50 руб. (п.

<

***> Кредитного договора) и включает в себя сумму по возврату части 2 кредита и уплате начисленных на часть 2 кредита процентов.

На основании Договора купли-продажи квартиры №*** от 27.02.2013г. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Удмуртской Республике зарегистрировано право общей совместной собственности Заемщиков на Квартиру, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 05.03.2013г. сделана запись регистрации №***.

Обеспечением исполнения кредитных обязательств Заемщиков, в соответствии с п.№*** Кредитного договора, ст.77 Федерального закона от 16.07.1998г №102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке), является залог (ипотека) Квартиры в силу закона. Права первоначального залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, удостоверены Закладной (п.№***. Кредитного договора), составленной Ответчиками как Должниками и Залогодателями, и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Удмуртской Республике первоначальному залогодержателю - ООО «КРЭДО-Финанс» (далее - Закладная). Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 05.03.2013г. за №***.

18.03.2013 г права (требования) по закладной были переданы АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АО «АИЖК») (ИНН 

<

***>), созданному Правительством РФ в целях обеспечения доступности ипотечных жилищных кредитов для граждан страны, выработки единых стандартов жилищного кредитования и формирования рынка ипотечных ценных бумаг, являющемся в настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем, что подтверждается отметкой на Закладной, сделанной предыдущим законным владельцем Закладной по правилам п.1 ст.48 ФЗ №102-ФЗ от 16.07.1998г «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Права законного владельца закладной подтверждаются также Справкой от 28.05.2020г. о наличии Закладной на счете ДЕПО, выданной АО «ГАЗПРОМБАНК», ведущем депозитарный учет Закладных, согласно которой, владельцем счета ДЕПО является АО «ДОМ.РФ» (В соответствии с правилами п.1 ст.48 ФЗ №102-ФЗ от 16.07.1998г «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в случае, если осуществляется депозитарный учёт закладной, переход прав осуществляется путем внесения соответствующей записи по счету депо. Права на закладную переходят к приобретателю с момента внесения приходной записи по счету депо приобретателя, которая является достаточным доказательством наличия у приобретателя прав на закладную. При этом отметка на закладной о её новом владельце не делается). 02 марта 2018г было изменено фирменное наименование кредитора/залогодержателя - с АО «АИЖК» на АО «ДОМ.РФ».

В соответствии с п.2 ст.48 Закона об ипотеке законному владельцу Закладной принадлежат все удостоверенные ей права, в т.ч. права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

В силу п.2 ст.13 Закона об ипотеке Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Кредитор исполнил свои обязательства по выдаче кредита в полном объеме, что подтверждается данными бухгалтерского учета, отраженными в Расчете задолженности на 22.07.2020г., а также платежным поручением №*** от 27.02.2013г (копию прилагаю).

Ответчики ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий Кредитного договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) производили с нарушением условий Кредитного договора, в т.ч. и в части своевременного возврата Кредита, производя платежи с задержкой и в неполном объеме.

На основании ст. 330 ГК РФ и в соответствии с условиями п

<

***>, п.

<

***> Кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 

<

***> % годовых за каждый день просрочки.

В связи с неисполнением Заемщиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права Истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором, Истцом в соответствии с п.

<

***>. Кредитного договора предъявлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств в срок до 25.06.2020г. (копии Требований о досрочном истребовании задолженности прилагаются). Указанное требование Ответчиками выполнено не было, добровольно задолженность не была погашена.

В соответствии со ст.ст.334, 811 ГК РФ, ст.46 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенное имущество.

Задолженность Ответчиков по состоянию на 22.07.2020г составляет 748 903 руб. 46 коп., в том числе:

- 693 493,06 руб. — задолженность по основному долгу;

- 48 593,80 руб. - задолженность по процентам;

- 6 816,60 руб. - задолженность по пени.

Согласно ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требовании, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с пп.1 п.2 ст.54 Закона об ипотеке суд при-принятии решения должен определить и указать в нём сумму, подлежащую уплате Залогодержателю, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.

Согласно ст.69 Федерального закона от 02.10.2007г №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» под обращением взыскания на имущество должника понимается изъятие имущества и (или) его принудительная реализация.

В силу ст.56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п.1 ст.350 ГК РФ и пп.4 п.2 ст.54 Закона об ипотеке в целях реализации заложенного имущества суд указывает в решении наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве залогодателя в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя, а также начальную продажную цену залога, которая определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании Отчета оценщика, она устанавливается равной 

<

***>% рыночной стоимости такого имущества, определенной в Отчете оценщика, поскольку определение начальной продажной цены предмета ипотеки, равной 100% рыночной стоимости заложенного имущества, противоречит природе публичных торгов (начальная продажная цена в процессе их проведения должна повышаться, а не понижаться) и может привести к несостоявшимся торгам (а невозможность реализации приведет к утрате обеспечительной функции залога недвижимости) и неисполнимости решения суда.

В связи с этим, считаем, что необходимо назначить проведение судебной экспертизы рыночной стоимости предмета ипотеки, а именно: жилого помещения/ квартиры, расположенной по адресу: 

<

*****>; состоящей из 

<

***>, общей площадью 

<

***> кв. м; расположенной на 

<

***>; кадастровый (или условный) номер объекта: №***; по результатам проведения которой установить начальную продажную стоимость заложенного объекта недвижимости в размере 

<

***>% рыночной цены.

В соответствии со ст.10 Федерального закона от 29 декабря 2006 года N 256-ФЗ "О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей" получатели государственного сертификата на материнский капитал вправе распорядиться средствами (частью средств) материнского капитала, в частности, направив их на погашение основного долга и уплату процентов по кредитам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты, предоставленным гражданам по кредитному договору, заключенному с кредитной организацией.

Ответчики реализовали свое право на использование средств материнского капитала путем частичного погашения основного долга и процентов по кредитному договору. То есть при приобретении квартиры не были использованы средства материнского капитала - она была приобретена за счет заемных средств, эти денежные средства использованы лишь на погашение основного долга и процентов по кредитному договору, поэтому доля несовершеннолетних детей в спорной квартире не определяется (до момента снятия обременения - т.е. исполнения обязательств перед кредитором с пп/"ж" п.13 Правил направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 12.12.2007 N 862) и их права не нарушаются.

Обращение взыскания на Предмет ипотеки, даже в случае, если Предмет ипотеки является единственным помещением, пригодным для постоянного проживания должников и членов их семей, допускается в силу ст. 446 ГПК РФ, гл. IX, ст. 78 Закона об ипотеке. Таким образом, у суда имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно пп.1 п.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки - более 173 дней, считают, что допущенное нарушение Заемщиками условий Кредитного договора является существенным и достаточным основанием для его расторжения.

Исполнителем функций сервисного агента АО «ДОМ.РФ» (прежнее наименование - АО «АИЖК») и связанных с ним компаний специального назначения по заключенному 25.12.2015г. (в результате участия в процедуре открытой закупки услуг) Договору об оказании услуг №*** является Банк ВТБ (ПАО).

На судебное заседание представитель истца – АО «ДОМ.РФ» не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в просительной части искового заявления содержится просьба о рассмотрении дела без участия представителя, а также выражено согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства. 

На основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца. 

В судебном заседании ответчик ФИО1, ФИО2, в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела в соответствии с требованиями главы 10 ГПК РФ, не сообщили об уважительных причинах неявки и не просили о рассмотрении дела в их отсутствие.

На основании ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства, с учетом согласия истца, выраженного в просительной части искового заявления.

В судебное заседание третьи лица ФИО4, ФИО5, ФИО6, не явились, извещены о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, не сообщили об уважительных причинах неявки и не просили о рассмотрении дела в их отсутствие.

На основании ч. 3 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца. 

Изучив представленные сторонами письменные доказательства, суд считает установленными следующие обстоятельства.

Изучив и проанализировав материалы гражданского дела, суд устанавливает следующие обстоятельства, имеющие значение для дела, а именно:

- между ООО «КРЭДО-Финанс» («Займодавец») и ФИО1, ФИО2 (Заемщики») заключен договор займа №*** от 27.02.2013г. по условия которого, Займодавец предоставляет Заемщику заем, а Заемщик обязуется возвратить Займодавцу заем и уплатить проценты за пользование займом на условиях Договора, в том числе: п. 1.1.1.1 – сумма займа – 1 340 000 руб., п. 

<

***> срок пользования займом – с даты фактического предоставления займа по 31 января 2028 (обе даты включительно) при условии исполнения Заемщиком обязательств, предусмотренных договором. Согласно п. 

<

***> процентная ставка по займу – 

<

***> % годовых, действующая с дня, следующего за днем предоставления займа, по дату фактического возврата займа (включительно), если Договором не предусмотрено иное. Согласно п. 

<

***> размер ежемесячного платежа на дату заключения Договора составляет 11 942 руб. П. 

<

***> – размер РПП на дату заключения договора составляет 408 960 руб. 50 коп. П.

<

***>. – заем предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения в целых постоянного проживания залогодателя (-ей) в общую совместную собственность ФИО1, ФИО2 жилого помещения, находящегося по адресу: 

<

*****>, состоящего из 

<

***> комнат, общей площадью 

<

***> кв.м., распложенного на 

<

***>, стоимостью 1 500 000 руб., условный №***. Согласно п. 

<

***> обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является: п. 

<

***> – ипотека недвижимого имущества в силу закона. П.

<

***> предусмотрен порядок предоставления займа – заем предоставляется заемщику по заявлению в безналичной форме путем перечисления всей суммы займа на банковский счет №***, открытый на имя ФИО1. п. 

<

***>. – проценты за пользование займом начисляются на Остаток суммы займа, исчисляемый на начало соответствующего Процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления займа, и по дату фактического возврата займа либо по дату вступления в силу соглашения Сторон о расторжении настоящего Договора в предусмотренных Договором случаях включительно в зависимости от того, какая из дат наступит раньше, по процентной ставке, указанной в п. 

<

***> Договора, и с учетом положений пп. 

<

***> и 

<

***> Договора. П. 

<

***> при нарушении сроков возврата части – 1 займа Заемщик уплачивает по требованию Займодавца неустойку в виде пеней в размере 

<

***> % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы части – 1 на счет займодавца (включительно). При нарушении сроков уплаты начисленных за пользование частью – 1 займа процентов Заемщик уплачивает по требованию займодавца неустойку в виде пеней в размере 

<

***> % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет займодавца (включительно.) (п. 

<

***>). При нарушении сроков возврата части – 2 займа заемщик уплачивает займодавцу неустойку в виде пеней в размере 

<

***> % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы части – 2 займа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет займодавца/уполномоченного займодавцем лица (включительно). (п. 

<

***>.) При нарушении сроков уплаты начисленных за пользование частью – 2 займа процентов заемщик уплачивает займодавцу неустойку в виде пеней в размере 

<

***> % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за пользование частью – 2 займа, за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет займодавца/уполномоченного займодавцем лица (включительно). (п. 

<

***>.).

- согласно Графика платежей к Договору займа от 27.02.2013 г. №*** в нем указаны даты и суммы ежемесячных платежей;

- согласно закладной от 27.02.2013г., Залогодателем жилой квартиры по адресу 

<

*****> (далее – спорная квартира) является ФИО1 и ФИО2, первоначальным залогодержателем ООО «КРЭДО-Финанс». Денежное обязательство по закладной – обязательства, возникшие из договора займа №*** от 27.02.2013 г., сумма кредита 1 340 000 руб., часть – 1 займа – 955 143 руб. 14 коп., часть – 2 займа – 384 856 руб. 86 коп., срок возврата кредита по части -1 займа: с даты фактического представления денежных средств п 31 января 2028 (бе даты включительно) при условии исполнения Должником обязательств, предусмотренных настоящей Закладной; по части – 2 займа: 

<

***> календарных дней с даты фактического предоставления денежных средств, процентная ставка 

<

***>% годовых, размер ежемесячного платежа 11 942, 00 руб., размер разового планового платежа 408 960 руб. 50 коп. Предмет ипотеки оценен в 1 640 000 руб. на основании отчета об оценке 68/2013 от 19.02.2013г.;

- согласно выписке из ЕГРН от 25.06.2020 г., квартира, находящаяся по адресу: 

<

*****> площадью 

<

***> кв.м. имеет ограничения (обременения), в том числе, в виде: залог в силу закона, весь объект, дата регистрации 05.03.2013 в пользу ООО «КРЭДО-Финанс».

Указанные обстоятельства установлены материалами гражданского дела и сторонами не оспариваются.

Оценивая представленные по делу доказательства, суд пришел к выводу, что требования истца законны, обоснованы и подлежат удовлетворению по следующим основаниям. 

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Материалами дела подтверждается, в частности выпиской по счету, что ответчиками ФИО1, ФИО2 не исполнялись надлежащим образом обязательства по договору займа от 27.02.2013 г., и ранее, помимо данного иска допускались систематические просрочки либо пропуски платежей, то есть. имеется просрочка исполнения обязательств.

Согласно пункту 

<

***>. договора процентная ставка по кредиту на дату заключения договора составляет 

<

***> % годовых.

Согласно пункту 

<

***> договора размер ежемесячного платежа на дату заключения договора составляет 11 942 руб.

Согласно разделу 

<

***> договора, займодавец вправе потребовать досрочного исполнения обязательств путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы займа, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки при просрочке заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более чем на 30 календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течении 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна.

27.05.2020 г. представителем истца в адрес ответчиков направлены требования о досрочном истребовании задолженности.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Поскольку судом установлено, что ответчики, несмотря на наступление срока исполнения обязательств, в одностороннем порядке уклоняются от их исполнения, требования истца о взыскании задолженности по договору займа основаны на законе и подлежат удовлетворению.

Согласно представленному истцом расчету, общая задолженность ответчиков перед истцом по состоянию на 22.07.2020 г. составляет 748 903,46 руб., в том числе: 693 493,06 руб.- задолженность по кредиту; 48 593,80 руб. – начисленные проценты за пользование кредитом; 6 816,60руб. – пени за пользование кредитом и за несвоевременную уплату процентов.

На день вынесения решения задолженность по договору займа ответчиками не погашена.

Определяя размер задолженности по договору займа, суд исходит из представленного истцом расчета, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора займа и не противоречит требованиям закона, а именно положениям ст. 319 ГК РФ.

В силу ч. 1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Согласно условиям договора займа от 27.02.2013, ФИО7 и ФИО2 выступают в качестве солидарных заемщиков.

Установив нарушение заемщиками сроков внесения периодических платежей, размер подлежащей взысканию задолженности по вышеуказанному договору, суд в соответствии с вышеуказанными нормами приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания солидарно с ответчиков ФИО1, ФИО2 задолженности по основному долгу в размере 693 493,06 руб., задолженности по процентам в размере 48 593,80 руб.

Рассматривая требование о взыскании пеней (неустойки), суд исходит из нижеследующего.

Согласно ст.ст.330, 331 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

На основании пунктов 

<

***> договора займа, при нарушении сроков возврата части – 1 займа заемщик уплачивает по требованию займодавца неустойку в виде пеней в размере 

<

***> % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы части – 1 на счет займодавца (включительно). 

Согласно п. 

<

***> при нарушении сроков уплаты начисленных за пользование частью -1 займа процентов заемщик уплачивает по требованию займодавца неустойку в виде пеней в размере 

<

***> % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет займодавца (включительно). 

Согласно п. 

<

***> при нарушении сроков возврата части -2 займа заемщик уплачивает займодавцу неустойку в виде пеней в размере 

<

***> % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы части -2 займа за каждый календарный день просрочки д даты поступления просроченного платежа на счет займодавца/уполномоченного займодавцем лица (включительно). 

Согласно п. 

<

***> при нарушении сроков уплаты начисленных за пользование частью -2 займа процентов заемщик уплачивает займодавцу неустойку в виде пеней в размере 

<

***> % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за пользование частью -2 займа, за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет займодавца/уполномоченного займодавцем лица (включительно). 

По состоянию на 22.07.2020 г. общий размер задолженности по уплате неустойки (пеней) составила 6 816,60 руб.

Поскольку при заключении договора стороны в письменной форме оговорили условие о неустойке, то требование о взыскании неустойки с ответчиков также обоснованно и подлежит удовлетворению.

Взыскание неустойки не противоречит требованиям ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривающей последствия нарушения заемщиком договора займа.

Договор заключен между сторонами 27.02.2013, то есть до начала действия Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (вступил в силу с 01.07.2014), в связи с чем, ограничения по размеру неустойки, установленные данным законом к правоотношениям сторон не применимы.

С учетом периода просрочки, размера просроченной задолженности, соотношения суммы основного долга, процентов и неустойки, суд не усматривает оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ.

Таким образом, исковые требования о взыскании задолженности по договору займа подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Порядок расторжения договора, предусмотренный ст. 452 ГК РФ, истцом соблюден, поскольку в требованиях, направленном истцом в адрес ответчиков, и оставленном ответчиками без удовлетворения, содержится помимо требования о досрочном возврате всей задолженности, также предложение о расторжении кредитного договора.

С учетом изложенного, требование истца о расторжении договора займа, также подлежит удовлетворению.

Рассматривая требование об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из нижеследующего.

На основании статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество, за изъятиями установленными законом.

В соответствии со статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию (статья 337 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу пункта 1 статьи 54.1 названного закона, обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В силу пункта 5 статьи 54.1 названного закона, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п.п. 1.3.1 п.1.3 договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является ипотека квартиры в силу закона, находящейся по адресу: 

<

*****>, состоящего из 

<

***> комнат, общей площадью 

<

***> кв.м., распложенного на 

<

***>, стоимостью 1 500 000 руб., условный номер объекта: №***, принадлежащего на праве собственности ФИО1, ФИО2 на праве совместной собственности.

Согласно выписке из ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним от 25.06.2020 г. и поквартирной карточке, ФИО1, ФИО2 являются правообладателями вышеуказанной спорной квартиры по праву совместной собственности.

Права кредитора по настоящему договору подлежат удостоверению закладной, составленной заемщиками (залогодателями) в предусмотренном настоящим договором порядке и в соответствии с действующим законодательством РФ.

Согласно п. 

<

***> договора, займодавец вправе обратить взыскание на заложенное имущество в следующих случаях: просрочки заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более, чем на 30 календарных дней, при нарушении сроков в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 

<

***> месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, и др.

В соответствии со статьей 13 Федерального закона от 16.07.1998№ 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права ОАО «АИЖК», как залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству, были удостоверены закладной.

В соответствии с п. 

<

***> договора займа, займодавец имеет право уступить права требования по договору третьим лицам, включая не кредитные организации, в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ.

При передаче прав на закладную лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

В отметке должно быть точно и полно указано имя (наименование) лица, которому переданы права на закладную.

Отметка должна быть подписана указанным в закладной залогодержателем или, если эта надпись не является первой, владельцем закладной, указанным в предыдущей отметке. Если отметка делается лицом, действующим по доверенности, указываются сведения о дате выдачи, номере доверенности и, если доверенность нотариально удостоверена, нотариусе, удостоверившем доверенность.

В случае, если осуществляется депозитарный учет закладной, переход прав осуществляется путем внесения соответствующей записи по счету депо. Права на закладную переходят к приобретателю с момента внесения приходной записи по счету депо приобретателя, которая является достаточным доказательством наличия у приобретателя прав на закладную. При этом отметка на закладной о ее новом владельце не делается.

Из материалов дела усматривается, что права займодавца по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной 27.02.2013 г. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по УР, первоначальному держателю. Законным владельцем Закладной в настоящее время является АО «ДОМ.РФ».

Учитывая, что сумма неисполненных ответчиками обязательств превышает 5 % от размера оценки предмета залога по договору о залоге и период просрочки превышает 3 месяца, требование об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

Определяя начальную продажную стоимость, суд исходит из следующего.

Согласно заключению эксперта №*** от 18.01.2021, по результатам проведения судебно-оценочной экспертизы ООО «Оценка. Консалтинг. Аудит.», рыночная стоимость предмета залога составляет 1 647 000 руб.

Согласно п.4 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Установленный в подпункте 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» механизм определения начальной продажной цены заложенного имущества при обращении на него взыскания, связывающий ее с рыночной стоимостью такого имущества, с одной стороны, направлен на предотвращение продажи заложенного имущества по заниженной цене, а с другой - позволяет уменьшить риск объявления торгов несостоявшимися по причинам, связанным с завышением начальной продажной цены заложенного имущества. В связи с чем, цена определяется как 80% от определенной рыночной стоимости имущества.

Таким образом, суд устанавливает начальную продажную стоимость предмета залога в 1 317 600,00 руб., что составляет 80 % от его рыночной стоимости, определенной отчетом оценщика.

Каких-либо возражений по размеру взыскиваемых сумм и начальной продажной цены заложенного имущества от ответчиков не поступало.

С учетом изложенного, суд принимает решение об обращении взыскания на трехкомнатную квартиру, расположенную по адресу: 

<

*****> общей площадью 

<

***> кв.м., установив ее начальную продажную цену в размере 1 317 600,00 руб.

Суд определяет порядок реализации заложенного имущества – путем продажи с торгов.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что исковые требования о взыскании задолженности по договору займа подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом заявлено о взыскании судебных расходов в виде оплаченной госпошлины в размере 3 143 руб. 87 коп.

Поскольку судом исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, с ответчиков в пользу истца в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию судебные расходы, понесенные истцом на уплату государственной пошлины при подаче искового заявления, в размере 16 689 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования АО «Дом.РФ» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов, расторжении договора займа, об обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Договор займа №*** от 27.02.2013 года, заключенный между ООО «КРЭДО-Финанс» и ФИО1, ФИО2, расторгнуть. 

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «Дом.РФ» задолженность по договору займа №*** от 27.02.2013 года по состоянию на 22.07.2020 года в размере 748 903 руб. 46 коп., из которых: задолженность по основному долгу в размере 693 493 руб. 06 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 48 593 руб. 80 коп., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита 2728 руб. 41 коп., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами 4088 руб. 19 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 16689 руб. 00 коп.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: 

<

*****>, кадастровый №***, принадлежащую на праве совместной собственности ФИО1, ФИО2 у путем продажи с публичных торгов для удовлетворения требований АО «Дом.РФ» к ФИО1, ФИО2 о взыскании солидарно задолженности по договору займа №*** от 27.02.2013 года по состоянию на 22.07.2020 года в размере 748 903 руб. 46 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 16689 руб. 00 коп.

Установить начальную продажную цену залогового имущества (квартиры, расположенной по адресу 

<

*****>) в размере 1 317 600 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 06 апреля 2021 года. 

Судья Е.В. Караневич