РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

2 июня 2021 года гор. Владивосток

Первореченский районный суд гор. Владивостока Приморского края 

в составе: председательствующего судьи Бурдейной О.В.

при секретаре Ефименко А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № № по иску ФИО1 к АО «СОГАЗ», Банку России о возложении обязанности, 

установил:

истец обратился в суд с вышеназванным иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ произошло ДТП, в котором он признан виновным. В результате обжалования постановление и решение ГИБДД отменены, производство по делу в отношении него прекращено, в связи с недоказанностью его вины. При заключении договора ОСАГО он обнаружил, что его КБМ составляет 0,8, тогда как верный 0,5. Обращение к страховщику с судебным актом, которым признано отсутствие вины в ДТП, результатов не принесло. Решением мирового судьи по его иску со второго участника взыскан ущерб. Обращение в ЦБ РФ как контролирующий орган осталось без удовлетворения. По этим основаниям просит суд обязать на АО «СОГАЗ» внести изменения в АИС ОСАГО, удалить из базы страховой случай № по договору №, вернуть КБМ 0,5 и пересчитать стоимость полиса ОСАГО ДД.ММ.ГГГГ Возложить на ЦБ РФ обязанность проконтролировать внесение изменений АО «СОГАЗ» в АИС ОСАГО и возвращение КБМ 0,5.

В судебном заседании истец заявленные требования поддержал по основаниям и доводам, изложенным в иске и пояснениях к нему. Суду пояснил, что он являлся участником ДТП ДД.ММ.ГГГГ, в котором признана его вина. Судебным решением от ДД.ММ.ГГГГ он признан невиновным этом ДТП. Заключая новый договор ОСАГО его КБМ, в связи с занесенными ранее сведениями о его вине в ДТП понижен, что повлекло увеличение стоимости страховой премии. Решением мирового судьи признана вина второго участника ДТП и с него в пользу истца взыскан материальный ущерб. Поскольку решением его требования удовлетворены в полном объеме он не обращался за составлением мотивированного решения. До настоящего времени его обращения остались безрезультатными.

Представитель ответчика Банка России в судебном заседании исковые требования не признала по доводам письменных возражений. Пояснила, что банк России контролирует порядок осуществления страховых выплат, но не связан с установлением вины участников ДТП или возложением обязанности на страховые компании выполнять те или иные действия.

Представитель ответчика АО «СОГАЗ» в судебном заседании с требованиями иска не согласился по доводам письменных возражений. Пояснил, что представленные судебные решения и иск не свидетельствуют об отсутствии вины истца и виновности второго участника ДТП.

Выслушав участников процесса, изучив материалы дела, оценив в совокупности все представленные доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям. 

Согласно пункту 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Пункт 1 статьи 422 ГК РФ устанавливает необходимость соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

В силу пункта 1 статьи 8 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" регулирование страховых тарифов по обязательному страхованию осуществляется посредством установления Банком России в соответствии с Законом об ОСАГО экономически обоснованных предельных размеров базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях) и коэффициентов страховых тарифов, требований к структуре страховых тарифов, а также порядка их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования.

В соответствии с подпунктами 1 и 6 статьи 9 Закона об ОСАГО страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов.

Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов. Установленные в соответствии с Законом об ОСАГО страховые тарифы обязательны для применения страховщиками. Страховщики не вправе применять ставки и (или) коэффициенты, отличные от установленных страховыми тарифами.

Согласно пункту 2.1 Положения о Правилах ОСАГО, страховая премия рассчитывается страховщиком в соответствии со страховыми тарифами, определенными страховщиком с учетом требований, установленных Банком России.

В силу подпункта "а" пункта 2 статьи 9 Закона об ОСАГО, один из коэффициентов, входящих в состав страховых тарифов, устанавливается в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев данного транспортного средства, а в случае обязательного страхования при ограниченном использовании транспортного средства, предусматривающем управление транспортным средством только указанными страхователем водителями, наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности каждого из этих водителей.

Согласно пункту 3 статьи 30 Закона об ОСАГО, автоматизированная информационная система обязательного страхования создается, в том числе, в целях применения коэффициента, входящего в состав страховых тарифов и предусмотренного подпункта "б" пункта 2 статьи 9 Закона об ОСАГО, взаимодействия со страховщиками, заключившими договоры страхования средств наземного транспорта с потерпевшими, и содержит сведения о договорах обязательного страхования, страховых случаях, транспортных средствах и об их владельцах и иные необходимые сведения об обязательном страховании. Оператором автоматизированной информационной системы обязательного страхования, организующим и (или) осуществляющим обработку формируемых в ней сведений, является профессиональное объединение страховщиков.

В целях применения коэффициента "бонус-малус" в соответствии с пунктом 3 статьи 30 Закона об ОСАГО создана и функционирует Автоматизированная информационная система обязательного страхования (АИС РСА), оператором которой является Российский Союз Автостраховщиков.

В силу статьи 9 Закона об ОСАГО, страховщик обязан применять при расчете страховой премии действительные коэффициенты КБМ.

Страховщик не позднее одного рабочего дня со дня заключения договора обязательного страхования вносит сведения, указанные в заявлении о заключении договора обязательного страхования и (или) представленные при заключении этого договора, в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 Закона об ОСАГО. Бланк страхового полиса обязательного страхования является документом строгой отчетности (пункт 7 статьи 15 Закона об ОСАГО).

При прекращении договора обязательного страхования страховщик предоставляет страхователю сведения о количестве и характере наступивших страховых случаев, об осуществленных страховых выплатах и о предстоящих страховых выплатах, о продолжительности страхования, о рассматриваемых и неурегулированных требованиях потерпевших о страховых выплатах и иные сведения о страховании в период действия договора обязательного страхования.

Сведения о страховании предоставляются страховщиками бесплатно в письменной форме, а также вносятся в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 Закона об ОСАГО. Сведения о страховании предоставляются владельцем транспортного средства страховщику при осуществлении обязательного страхования в последующие периоды и учитываются страховщиком при расчете страховой премии по договору обязательного страхования (пункт 10 указанной статьи Закона об ОСАГО).

Согласно Положению Центрального Банка РФ от 19.09.2014 N 431-П "О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств", при заключении договора обязательного страхования страховщик проверяет соответствие представленных страхователю сведений о страховании и сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования, информации, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования (АИС РСА) и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра.

Пунктами 4 и 6 приложения 4 к Указанию Банка России от 28.07.2020 № 5515-У «О страховых тарифах по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств» установлено, что коэффициент КБМ водителя, в отношении которого в АИС ОСАГО содержатся сведения о договорах ОСАГО, определяется на основании значения коэффициента КБМ, который был определен водителю на период КБМ, и количества страховых возмещений по всем договорам обязательного страхования, осуществленных страховщиками в отношении данного водителя и зарегистрированных в АИС ОСАГО в течение периода КБМ.

При определении размера коэффициента КБМ учитывается каждое осуществленное страховое возмещение и компенсационная выплата, сведения о которых были зарегистрированы в течение периода КБМ в АИС ОСАГО. В случае установления несоответствия размера коэффициента КБМ сведениям, содержащимся в АИС ОСАГО, страховщик применяет скорректированный размер коэффициента КБМ за весь период действия договора обязательного страхования, в котором применялся несоответствующий размер КБМ.

Коэффициент КБМ водителя определяется ежегодно на период с 1 апреля по 31 марта года, следующего за годом определения КБМ, включительно, является неизменным в течение указанного периода времени и применяется по всем договорам обязательного страхования, предусматривающим возможность управления транспортным средством данным водителем и заключенным в указанном периоде времени.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ произошло ДТП, в результате которого ФИО1 признан виновным в данном происшествии, что следует из постановления по делу об административном правонарушении.

Гражданская ответственность ФИО1 застрахована в АО «СОГАЗ», что следует из страхового полиса ДД.ММ.ГГГГ, срок действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Класс на начало годового срока страхования - 13, коэффициент "бонус-малус" (далее - КБМ) – 0,5. Размер страховой премии - 4 901,84 рубль.

Страховая компания по заявлению второго участника ДТП ФИО2, рассмотрела вопрос о выплате страхового возмещения. ДД.ММ.ГГГГ произвела выплату в размере 70 300 рублей, что следует из страхового акта и платежного поручения №№ 

Решением Первореченского районного суда гор. Владивостока от ДД.ММ.ГГГГ постановление инспектора ДПС полка ДПС ГИБДД УМВД России по гор. Владивостоку от ДД.ММ.ГГГГ и решение заместителя командира батальона №2 ПДПС ГИБДД УМВД России по гор. Владивостоку от ДД.ММ.ГГГГ по делу об административном правонарушении, предусмотренном ч. 3 ст.12.14 КоАП РФ в отношении ФИО1 отменено, производство по делу прекращено по п.3 ч. 1 ст.30.7 КоАП РФ (недоказанность обстоятельств, на основании которых вынесены оспариваемые акты).

Согласно представленному иску, имеющему оттиск календарного штемпеля судебного участка № № от ДД.ММ.ГГГГ, истец обратился с требованием об установлении вины в ДТП второго участника ФИО2 и взыскании с него стоимости восстановительного ремонта в размере 36 590 рублей, судебных расходов по оплате экспертизы 3 000 рублей, почтовых расходов на сумму 512 рублей, госпошлины в размере 1 448 рублей.

Заочным решением мирового судьи судебного участка №18 Первореченского судебного района гор. Владивостока от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования ФИО1 к ФИО2 о взыскании суммы ущерба, причиненного в ДТП, удовлетворены в полном объеме. 

Определением от ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №18 Первореченского судебного района гор. Владивостока ФИО1 отказано в составлении мотивированного решения.

При заключении договора на следующий страховой период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в страховом полисе №№ класс на начало годового срока страхования – 0,85, КБМ- 0,85. Размер страховой премии - 8 751,65 рубль.

Исходя из ответов на запросы АО «СОГАЗ» в АИС ОСАГО, следует, что водителю ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ присвоен КБМ 0,85 (ответ от ДД.ММ.ГГГГ и КБМ – 0,65 (ответ от ДД.ММ.ГГГГ). 

Не согласившись с решением страховой компании, истец обратился в ЦБ РФ с требованием принять к рассмотрению решения суда от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ, удалить сведения о страховом случае с убытком принятым к рассмотрению на сумму 70 300 рублей, в связи с невиновностью вернуть КБМ – 0,5, который был до ДТП.

В ответе от ДД.ММ.ГГГГ Банк России указал, что вопрос корректировки сведений, содержащихся в АИС ОСАГО, будет решен после получения страховщиком мотивированного решения суда от ДД.ММ.ГГГГ

По смыслу положений части 4 статьи 61 ГПК РФ вступившие в законную силу и постановления суда по делу об административном правонарушении обязательны для суда, рассматривающего дело о гражданско-правовых последствиях действий лица, в отношении которого они вынесены, по вопросам, имели ли место эти действия и совершены ли они данным лицом.

В силу ч. 2 ст. 13 ГПК РФ вступившие в законную силу судебные постановления судов являются обязательными для всех без исключения органов государственной власти, органов местного самоуправления, общественных объединений, должностных лиц, граждан, организаций и подлежат неукоснительному исполнению на всей территории Российской Федерации.

В соответствии с положениями ст.ст. 15, 1064 ГК РФ при обращении с иском о возмещении ущерба, причиненного в результате ДТП, каждый из владельцев транспортных средств должен доказать отсутствие своей вины в ДТП, и вправе представлять доказательства наличия такой вины другой стороны. Соответственно факт наличия или отсутствия вины каждого из участников дорожного движения в дорожно-транспортном происшествии является обстоятельством, имеющим юридическое значение для разрешения дела. Суд именно в рамках гражданского дела должен установить характер и степень вины участников дорожно-транспортного происшествия при рассмотрении дела о возмещении ущерба, причиненного в результате дорожно-транспортного происшествия.

Оценив в совокупности приведенное выше, суд находит, что истец привел АО «СОГАЗ» исчерпывающие доводы относительно невиновности в ДТП, что является основанием для внесения изменений в АИС РСА.

Страховщик, будучи юридическим лицом со штатом юристов не мог не осознавать, что по его заявлению, мировым судьей не может быть составлено и выдано мотивированное решение, поскольку он не являлся участником процесса. Равно как и то обстоятельство, что по заявлению истца, учитывая сроки, предусмотренные ст. 199 ГПК РФ, таковое также не будет составлено.

При этом, суд учитывает, что отсутствие мотивированного решения не может лишить права истца восстановить прежний (безаварийный) КБМ, поскольку отсутствие его вины установлено решением суда, наличие вины второго участника установлено соответствующим судебным актом, которые обязательны для всех на территории Российской Федерации.

Располагая представленными судебными актами, при прекращении договора страхования № страховой компанией не подвергалась корректировке информация в АИС ОСАГО о наступлении страхового случая с участием ФИО1 в ДТП от ДД.ММ.ГГГГ

Поскольку материалами дела установлено, что ответчиком при заключении с истцом договора ОСАГО были применены недостоверные коэффициенты КБМ, а производить правильный расчет страховой премии, вносить корректные сведения в АИС РСА, производить сверку сведений, представленных страхователем со сведениями АИС РСА, выявлять несоответствия, допущенные при страховании, возложена законом на страховщика, суд приходит к выводу о том, что нарушенное право истца подлежит восстановлению, путем признания за ФИО1 права на соответствующий класс на момент окончания годового срока страхования по договору ОСАГО с возложением на АО «СОГАЗ» обязанности внести в автоматизированную систему страхования РСА соответствующие изменения в сведениях и произвести перерасчет стоимости полиса за ДД.ММ.ГГГГ год. 

Требование истца о контроле со стороны ЦБ РФ о внесении сведений в АИС ОСАГО основаны на неверном толковании закона.

В соответствии со статьей 1 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) статус, цели деятельности, функции и полномочия Банка России определяются Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом N 86-ФЗ и другими федеральными законами.

Банк России по вопросам, отнесенным к его компетенции Федеральным законом N 86-ФЗ и другими федеральными законами, издает в форме указаний, положений и инструкций нормативные акты, обязательные для федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц. (статья 7 ФЗ N 86-ФЗ).

В силу статьи 76.1 Федерального закона N 86-ФЗ и пункта 3 статьи 30 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" установлено, что Банк России является органом, осуществляющим регулирование, контроль и надзор в сфере финансовых рынков за некредитными финансовыми организациями и (или) сфере их деятельности в соответствии с федеральными законами и надзор за деятельностью субъектов страхового дела.

В силу абзаца пятого пункта 21 статьи 12 Закона N 40-ФЗ контроль за соблюдением страховщиками порядка осуществления страхового возмещения осуществляет Банк России. В случае выявления несоблюдения страховщиком срока осуществления страхового возмещения или направления мотивированного отказа Банк России выдает страховщику предписание о необходимости исполнения обязанностей, установленных настоящей статьей.

Пунктом 7 статьи 9 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" установлено, что Банк России устанавливает перечень факторов, применение которых не допускается при установлении страховщиками значений базовых ставок страховых тарифов, а также осуществляет контроль за правильностью расчета страховщиками страховых премий по договорам обязательного страхования.

В силу статьи 15 Федерального закона № 40-ФЗ и Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, установленных Положением Банка России от 19.09.2014 № 431-П, обязанности по внесению в АИС ОСАГО сведений, указанных в заявлении о заключении договора ОСАГО и (или) представленных при заключении этого договора, и изменению указанных сведений, возложены на страховщика.

Учитывая вышеизложенное, Банк России не наделен полномочиями по контролю за исполнением требований, содержащихся в судебных актах, следовательно, в удовлетворении требований к Банку России надлежит отказать.

Руководствуясь ст. ст. 13, 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ФИО1 – удовлетворить частично.

Обязать АО «СОГАЗ» внести изменения в АИС РСА в отношении ФИО1, исключить сведения о страховом случае – ДТП от ДД.ММ.ГГГГ вернуть прежний КБМ - 0,5, произвести перерасчет стоимости страховой премии по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ.

В удовлетворении требований к Банку России – отказать. 

Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Первореченский районный суд гор. Владивостока.

Председательствующий: