№ 2-661/18

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

14 мая 2018 года г. Ессентуки

Ессентукский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Аветисовой Е.А.,

при секретаре судебного заседания Багратуни С.С.,

с участием представителя истца по доверенности - ФИО1 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 к АО СК «МетЛайф» о взыскании страховой суммы, компенсации морального вреда, штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ФИО2 обратился с иском к АО СК «МетЛайф» о взыскании страховой суммы, компенсации морального вреда, штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя. В обосновании заявленных исковых требований указывая, что между его супругой ФИО3 и ПАО «Совкомбанк» был заключен кредитный договор ..., в рамках данного кредитного договора был оформлен договор страхования жизни и здоровья по риску смерть в результате болезни. .......г. ФИО3 умерла, о чем была составлена запись акта о смерти ..., что подтверждается свидетельством, о смерти выданным отделом записи актов гражданского состояния управления записи актов гражданского состояния Ставропольского края по городу Ессентуки. ФИО2 обратился в банк с уведомлением о смерти заемщика, а так же о наступлении страхового случая. Сотрудники банка предоставили перечень документов необходимых для получения страховых выплат. Весь этот перечень документов был отправлен им ответчику .......г., однако до настоящего времени никакого ответа он не получил. В соответствии с п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). В соответствии с положениями п. 2 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. Пункт 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» определяет страховой случай как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. Исходя из положений указанных норм закона, а также подп. 2 п. 2 ст. 942 ГК РФ страховым случаем, при котором у страховщика возникает обязанность выплатить страховую сумму, признается такое событие, которое обладает признаками, определенными договором. Согласно п. 1 ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Поскольку произошел страховой случай, а именно смерть застрахованного лица, ответчик обязан выплатить всю страховую сумму, которая составляет 132 159 рублей 55 копеек. В результате незаконных действий ответчика истец был вынужден консультироваться у юристов, обращаться в общество защиты прав потребителей, тратить свое здоровье и нервы, а также личное время, испытывала нравственные страдания в виде переживаний.

Деяние, нарушающее неимущественные права гражданина, одновременно является и посягательством на его имущественные права, прежде всего, на психическое благополучие человека, являющееся составным элементом здоровья человека. Следовательно, моральный вред, явившийся следствием противоправного посягательства на такие неимущественные права, должен компенсироваться в денежной форме на основании положений ст.ст. 151, 1099 ГК РФ и ст. 15 Закона « Закона о защите прав потребителей». Все вышеизложенное указывает на то, что истцу был причинен моральные вред, а он сам перенес нравственные страдания. С учетом требований разумности и справедливости истец оценивает причиненный ему моральный вред в размере 10 000 рублей.

Просит взыскать с АО «МетЛайф» страховую сумму в размере 132 159 рублей 55 копеек в пользу ФИО2

Взыскать с АО «МетЛайф» в пользу ФИО2 компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей 00 копеек.

Взыскать с АО «МетЛайф» в пользу ФИО2 штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 71 079 рублей 77 копеек. 

Истец, надлежащим образом уведомленный судом о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО1 просил исковые требования удовлетворить по основаниям, изложенным в иске. 

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, однако представил возражения, в которых просит в удовлетворении исковых требований отказать по основаниям, изложенным в возражениях на исковое заявление. 

Суд, с учетом мнения представителя истца считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц. 

Выслушав представителя истца, исследовав представленные доказательства, с учетом характера правоотношений сторон и их значимости для правильного разрешения спора, приходит к следующему. 

В силу положений п.2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права в своей воле и в своем интересе.

В силу п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Ч. 3 ст. 3 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» установлено, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

В соответствии с п. 3 ст. 1 ГК РФ, При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

В силу ст. 10 ГК РФ, Не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 статьи 10 ГК РФ, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.

В соответствии с п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). 

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). 

В соответствии с положениями п. 2 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. 

Пункт 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от ....... ... «Об организации страхового дела в Российской Федерации» определяет страховой случай как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. 

Исходя из положений указанных норм закона, а также подп. 2 п. 2 ст. 942 ГК РФ страховым случаем, при котором у страховщика возникает обязанность выплатить страховую сумму, признается такое событие, которое обладает признаками, определенными договором. Согласно п. 1 ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). 

Как установлено в судебном заседании, ....... между ФИО3 (Застрахованное лицо) и ПАО «Совкомбанк» был заключен кредитный договор .... Вместе с тем, Истец был включен в программу страхования по Договору страхования .../Совком-П от .......г. заключенному между ПАО «Совокмбанк» и АО «МетЛайф». 20 января 2017г. ФИО3 умерла.

В адрес АО «МетЛайф» поступило заявление на Страховую Выплату по программе страхования на случай смерти, нетрудоспособности, дожития до события недобровольная потеря работы, первичного диагностирования смертельно опасного заболевания, предоставляемой АО «МетЛайф» заемщикам кредитов/ владельцам кредитных карт ПАО «Совкомбанк».

В ходе рассмотрения был запрос на документы:

....... был направлен запрос в Банк о предоставлении документов:

- справка о смерти/мед. заключение, с указанием причины смерти (в предоставленной справке Загс причина смерти отсутствует).

В связи с тем, что в течение 6 месяцев в адрес АО «МетЛайф» медицинские документы, указывающие на причину смерти Застрахованного лица не поступали, дело о страховой выплате было закрыто.

Застрахованное лицо было застраховано по договору .../Совком-П от ....... по программе 1(2) /Программа 2(2) - Смерть и постоянная полная нетрудоспособность в результате несчастного случая.

Пунктом 5.4.2. Полисных условий к договору страхования установлено, что в случае смерти Застрахованного лица в дополнение к документам, указанным в п. 5.4.1. предоставляются:

Заверенный Банком-кредитором первоначальный график платежей по кредитному

договору.

Копия, заверенная нотариусом или ЗАГСом, Свидетельства о смерти.

Оригинал или копия, заверенная нотариусом или выдавшим учреждением, одного

из следующих документов с указанием причины смерти:

1. Справка о смерти;

Б) Медицинское свидетельство о смерти;

2. Акт судебно-медицинского исследования трупа;

Г) Посмертный эпикриз.

Пунктом 9.4.5. Полисных условий Договора страхования установлено, что страховщик имеет право отсрочить принятие решения о признании страхового события страховым случаем в случае не предоставления документов, относящихся к наступившему страховому событию и указанных в пункте 5.4.

Застрахованному лицу была предоставлена полная информация об условиях программы добровольного страхования жизни и здоровья. Застрахованное лицо, подписав заявление о включении в программу добровольной финансовой и страховой защиты, выразил согласие на участие в программе страхования и на условиях страхования, врученных ей банком.

Условия договора страхования с Застрахованным лицом содержатся в вышеуказанных документах (Заявлении о страховании и Полисных условиях), подписанных и полученных на руки Истцом, с которыми Истец был ознакомлен и согласен, что свидетельствует о том, что между сторонами было достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора личного страхования.

В соответствии с Договором страхования и положениями гражданского законодательства РФ, в обязанности Банка, как Страхователя по Договору страхования входит предоставление Застрахованному лицу запрашиваемых Застрахованным лицом сведений и документов, а также осуществление иных действий в рамках Договора страхования.

Договор страхования не относится к договорам оказания услуг. Договор страхования заключается страховой компанией только с согласия заемщика и в его интересах.

Из Обзора судебной практики Верховного суда РФ за 2017г. согласно разъяснениям, содержащимся в п. 2 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012г. №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируется и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами. Постановлением № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», утв. Пленумом Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 г. Статьей 2 Постановления устанавливается применение к отношениям, вытекающим из договора страхования, норм Закона о защите прав потребителей в части, не урегулированной специальными законами.

При заключении договора страхования между застрахованным лицом и АО «МетЛайф» достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора добровольного коллективного страхования жизни, касающимся: определения застрахованного лица; определения характера событий, на случай наступления которых осуществляется страхование (страховых случаев); размера страховой суммы; сроков действия договора; определения и назначения '' выгодоприобретателя''.

В п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 20.12 1994 г. №10 (ред. от 06.02.2007) «Некоторые вопросы применения законодательства о компенсации морального вреда» сказано, что суду следует устанавливать, чем подтверждается факт причинения потерпевшему нравственных или физических страданий, при каких обстоятельствах и какими действиями (бездействием) они нанесены, степень вины причинителя вреда, какие нравственные или физические страдания перенесены потерпевшим, в какой сумме он оценивает их компенсацию и другие обстоятельства, имеющие значения для разрешения конкретного спора.

В силу ст. 56 ГПК РФ все обстоятельства, на которые ссылается истец, должны быть подтверждены доказательствами. В числе необходимых - доказательства, подтверждающие размер морального вреда: сам расчет; документы, на основании которых этот расчет произведен (чеки, справки и т.п.); справки из лечебных учреждений, показания свидетелей. Кроме того, на Истце лежит обязанность доказать причинно- следственную связь между действиями (бездействиями) Ответчика и физическими и нравственными страданиями, понесенными Истцом.

В соответствии с ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Частью 1 ст. 57 ГПК РФ предусмотрено, что доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. 

Суд считает, что истцом не представлено достаточно доказательств, подтверждающих обоснованность исковых требований. 

Судом были проанализированы все представленные сторонами доказательства в соответствии с правилами ст. 67 ГПК РФ в связи с чем, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

Руководствуясь ст.ст. 193-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к АО СК «МетЛайф» о взыскании страховой суммы, компенсации морального вреда, штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, – отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме с подачей жалобы через Ессентукский городской суд Ставропольского края. 

Судья Аветисова Е.А.