Дело № 2-294/2018

Р Е Ш Е Н И Е

и м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

25 сентября 2018 года г. Кемь, Республика Карелия

Кемский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Гордевич В.С.,

при секретаре Скорняковой В.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кредитного потребительского кооператива «Выгозерский» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, 

У С Т А Н О В И Л:

КПК «Выгозерский» обратился в Кемский городской суд с иском к ФИО1 по тем основаниям, что КПК «Жемчужный» и ФИО1 заключили Договор займа 

<

***> от 16 июля 2015 года на сумму 15000 рублей. В дополнение к договору была оформлена расписка на сумму 15000 рублей, по которой заемщику были переданы денежные средства наличными. Указанный договор займа является возмездным и плата за пользование заемными денежными средствами составляет 21 % в год. В случае просрочки выплаты долга по договору займа с заемщика взимаются пени из расчета 20 % от общей суммы долга в день. Пени начисляются за каждый день просрочки. Уплата пени не освобождает заемщика от уплаты процентов за пользование денежными средствами. Заемщик условия договора не выполнил, в связи с чем у него образовалась задолженность за период с 16.07.2015 года по 20.12.2017 года в сумме 23737 рублей, в том числе: основной долг – 14680 руб., проценты – 7237 руб., пени – 1820 руб. 

КПК «Выгозерский» является правопреемником КПК «Жемчужный», выбывшего в связи с реорганизацией юридического лица путем присоединения к заявителю.

Заемщик вступил в пайщики кооператива для получения финансовой взаимопомощи, в связи с чем 16.07.2015 г. написал заявление о вступлении в члены кооператива.

В соответствии с требованиями ст. 9 Устава Кооператива, Положения о членстве в кооперативе, пунктов 1,2,6 Уведомления о применении обязанностей пайщика, в период членства пайщик обязан вносить взносы в целях обеспечения деятельности кооператива: 1. вступительный взнос – 10 руб., 2.минимальный паевой взнос – 10 руб., 3. Членские взносы – денежные средства, вносимые пайщиком независимо от существования договора займа. Величина членского взноса для заемщика была определена индивидуально и составила 47,93 руб. в день. 

Пунктом 10 Уведомления и п. 3.11 Положения о членстве в кооперативе за нарушение сроков внесения членских взносов предусмотрена ответственность в виде пеней из расчета 0,5 % от суммы задолженности в день.

Задолженность ответчика по уплате членских взносов за период с 16.07.2015 года по 20.12.2017 года составляет 28827,77 руб., пени за нарушение сроков их внесения составляет 47431,05 руб. Учитывая, что начисленная сумма пени явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, истец на основании ст. 333 ГК РФ уменьшает размер пеней до 36064,77 руб. 

Просили взыскать с ответчика: задолженность по договору займа в сумме 23737 руб., задолженность по оплате членских взносов в сумме 28827,77 руб., пени за неуплату членских взносов в сумме 36064,77 руб., судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 2858,89 руб., а также расходы по оплате юридических услуг – 5000 руб. 

Представитель истца - КПК «Выгозерский» в судебное заседание не явился, от представителя истца по доверенности ФИО2 поступило ходатайство, в котором она просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, пояснив, что после внесения последней суммы пояснила сотрудникам кооператива, что платить не может и, чтобы они обращались в суд. По кредиту внесла плату 4 раза, но больше платить не смогла в связи с тяжелым материальным положением. Вносила плату, чтобы оплатить основной долг, а не проценты, штрафы и членские взносы. Не согласна с начисленными суммами и с размерами неустойки. Просила снизить неустойку до минимально возможного размера. Материальное положение тяжелое, у нее трое несовершеннолетних детей, работает на 0,5 ставки, зарплата – 10000 рублей. Еще получает алименты на 2-х дочерей – 6000 рублей.

Суд на основании ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Суд, заслушав ответчика ФИО1, изучив материалы дела, полагает иск подлежащим частичному удовлетворению.

Судом установлено, что 16 июля 2015 года ответчик ФИО1 подала в КПК «Жемчужный» заявление с просьбой принять ее в члены кооператива, в тот же день она была принята в члены кооператива с присвоением соответствующего номера в реестре пайщиков кооператива, что подтверждается Выпиской из Решения Правления кооператива. 16 июля 2015 года между Кредитным потребительским кооперативом «Жемчужный» (Кредитор) и ФИО1 (Заемщик) заключен договор займа № (Далее Договор), на основании которого Кредитор предоставил Заемщику заем в сумме 15000 рублей сроком до 16 июля 2016 года. Заемщик обязался уплачивать Кредитору проценты за пользование займом в размере 21 % годовых на оставшуюся сумму займа (пункты 1.,2.,4. Договора). 

Заемщик погашает свой долг ежемесячными платежами, включающими платежи в погашение основного долга и оплату начисленных процентов. Суммы, даты и ежемесячные платежи в погашение и обслуживание займа и членских взносов сведены в календарный график платежей (п. 6 Договора). В соответствии с графиком платежей общая сумма ежемесячного платежа составляет 2371 руб. и вносится 16 числа каждого месяца.

При просрочке исполнения очередного платежа по займу, заемщик уплачивает кредитору неустойку, рассчитываемую от суммы неисполненного обязательства по ставке 20% годовых за каждый день просрочки. Наряду с договорной неустойкой заемщик уплачивает проценты за пользование чужими денежными средствами, исчисляемые по правилам ст. 395 ГК РФ за каждый день просрочки на всю сумму не исполненного в срок денежного обязательства по оплате процентов и основного долга (п. 12 Договора). 

В соответствии с п. 18 Договора пайщик уведомлен об уставной обязанности внести членский взнос в размере 47,93 руб. в день. 

Пунктом 10 Уведомления о применении обязанностей пайщика установлено, что пайщик уплачивает ежемесячный членский взнос в течение 30 календарных дней месяца, следующего за отчетным. В случае нарушения пайщиком установленного срока, пайщик уплачивает кооперативу пени из расчета 0,5 процентов в день от суммы долга.

В соответствии с п.1 ст.807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно пп. 1,2 ст.809, п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 настоящего Кодекса (п.1 ст.811 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п.1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Частью 3 ст.1 Федерального закона от 18.07.2009 №190-ФЗ «О кредитной кооперации» (далее - Закон) определено, что кредитный потребительский кооператив - добровольное объединение физических и (или) юридических лиц на основе членства и по территориальному, профессиональному и (или) иному принципу в целях удовлетворения финансовых потребностей членов кредитного кооператива (пайщиков); членский взнос - денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) на покрытие расходов кредитного кооператива и на иные цели в порядке, который определен уставом кредитного кооператива.

Согласно ч.2 ст.4, п.1 ч.1 ст.6 Закона кредитный кооператив предоставляет займы своим членам на основании договоров займа, заключаемых между кредитным кооперативом и заемщиком - членом кредитного кооператива (пайщиком). Кредитный кооператив не вправе предоставлять займы лицам, не являющимся членами кредитного кооператива (пайщиками).

Член кредитного кооператива (пайщик) обязан: соблюдать устав кредитного кооператива и выполнять решения органов кредитного кооператива; своевременно возвращать полученные от кредитного кооператива займы, а при прекращении членства в кредитном кооперативе досрочно возвратить полученные от кредитного кооператива займы; исполнять другие обязанности члена кредитного кооператива (пайщика), предусмотренные настоящим Федеральным законом, нормативными актами, уставом кредитного кооператива и внутренними нормативными документами кредитного кооператива (ч.2 ст.13 Закона). 

В соответствии с Договором присоединения от 25 сентября 2015 года КПК «Выгозерский» является правопреемником КПК «Жемчужный», выбывшего в связи с реорганизацией юридического лица путем присоединения к истцу, что подтверждается Выпиской из ЕГРЮЛ от 18.10.2017 г. № ЮЭ9965-17-17151405 и копией названного Договора о присоединении.

Согласно представленным истцом расчетам задолженность ФИО1 по договору займа 

<

***> от 16 июля 2015 года на 20.12.2017 г. года составляет: сумма основного долга – 14680 руб., проценты - 7237 руб., пени - 1820 руб.

Судом установлено, что в нарушение условий договора займа, графика платежей ответчик ФИО1 в счет погашения долга по договору займа и уплаты членских взносов вносил оплату с нарушением сроков, первый платеж в сумме 2371 руб. поступил 18.08.2015 г., а последний - 30.08.2016 г. в сумме 2000 рублей, что подтверждается представленным истцом суду расчетом, квитанциями к приходным кассовым ордерам и приходными кассовыми ордерами, и не отрицается ответчиком. 

Возврат суммы займа согласно графику платежей, являющемуся приложением № 1 к договору займа, ответчик производит ежемесячно (включая проценты). При этом очередность направления денежных средств, поступающих от заемщика, установлена п. 7 договора займа и предусматривает, что в первую очередь производится уплата членских взносов и пени, затем уплата процентов по займу и основного долга. 

В соответствии со ст. 319 Гражданского кодекса РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. Указанная норма не регулирует отношения, связанные с привлечением должника к ответственности за нарушение обязательства, внесение каких-либо иных платежей (членские взносы), а определяет порядок исполнения денежного обязательства, которое должник принял на себя при заключении договора. Поскольку соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названы в ст. 319 Гражданского кодекса РФ, то соглашение, предусматривающее погашение неустоек, процентов, предусмотренных ст. 395 Гражданского кодекса РФ, ранее требований, перечисленных в ст. 319 Гражданского кодекса РФ, противоречит смыслу этой нормы и является ничтожным в силу ст. 168 Гражданского кодекса РФ.

При расчете очередность погашения денежного обязательства, предусмотренная ст. 319 Гражданского кодекса РФ, применяется при недостаточности поступивших для исполнения обязательства средств. 

В соответствии с расчетом, представленным истцом общая сумма задолженности по договору займа 

<

***> от 16.07.2015 года за период с 16.07.2015 года по 20.12.2017 года составляет 23737 руб., в том числе, основной долг – 14680 руб., проценты – 7237 руб., неустойка – 1820 руб.; задолженность по членским взносам за указанный период составляет 64892,54 руб., в том числе членские взносы – 28827,77 руб., пени – 36064,77 руб.

Суд не может согласиться с расчетом истца, поскольку он противоречит требованиям ст. 319 Гражданского кодекса РФ, согласно которой сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. Истцом же, в нарушение названных положений действующего законодательства, суммы, поступавшие от ответчика в счет погашения долга, направлялись на погашение пени, членских взносов и лишь потом процентов по займу, основного долга.

Суд применяет следующий расчет задолженности, направляя в первую очередь поступившие платежи на погашение процентов по займу, основного долга, членских взносов и пени.

Первый платеж поступил 18.08.2015 г. в размере 2371 руб.

Сначала из платежа гасим проценты за период с 17.07.2017 г. по 18.08.2015 года в сумме: 15000 руб. х 33 дн. х 21% / 365 = 284,80 руб., затем погашаем основной долг в соответствии с графиком платежей в сумме 567 руб., а остаток в сумме: 2371 руб. – 284,80 руб. – 567 руб. = 1519,20 руб. на погашение членских взносов.

Пени за период с 17.08.2017 года по 18.08.2015 года составляют: 567 руб. (сумма основного долга) х 2 дн. х 20 % / 365 = 0,62 руб. 

Второй платеж поступил 14.04.2016 г. в размере 6000 руб. 

Сначала из платежа гасим проценты за период с 19.08.2015 г. по 14.04.2016 года в сумме: (15000 руб. – 567 руб. (сумма основного долга) х 240 дн. х 21% / 365 = 1992,94 руб., остаток в сумме: 6000 руб. – 1992,94 руб. = 4007,06 руб. на погашение основного долга.

Учитывая, что по графику нужно было заплатить 682 рубля 16.09.2015 года, то по состоянию на 16.10.2015 года сумма просроченной задолженности составляет 682 рубля.

Пени за период с 17.09.2015 года по 16.10.2015 года составляют: 682 руб. х 30 дн. х 20 % / 365 = 11,21 руб. 

Сумма просроченной задолженности на 16.05.2016 года составляет: 4534,94 руб. + 1703 руб. = 6237,94 руб.

Пени за период с 17.05.2016 года по 16.06.2016 года составляют: 6237,94 руб. х 31 дн. х 20 % / 365 = 105,96 руб. 

Сумма просроченной задолженности на 16.06.2016 года составляет: 6237,94 руб. + 1881 руб. = 8118,94 руб.

Пени за период с 17.06.2016 года по 16.07.2016 года составляют: 8118,94 руб. х 30 дн. х 20 % / 365 = 133,46 руб. 

Сумма просроченной задолженности на 16.07.2016 года составляет: 8118,94 руб. + 2307 руб. = 10425,94 руб.

Пени за период с 17.07.2016 года по 29.07.2016 года составляют: 10425,94 руб. х 14 дн. х 20 % / 365 = 79,98 руб. 

Третий платеж 29.07.2016 г. в размере 4000 руб.

Сначала из платежа гасим проценты за период с 15.04.2016 г. по 29.07.2016 года в сумме: (10425,94 руб.) х 106 дн. х 21% / 365 = 635,84 руб., а остаток в сумме: 4000 руб. – 635,84 руб. = 3364,16 руб. на погашение основного долга.

Поскольку после платежа 29.07.2016 года на погашение основного долга направлено 3364,16 руб., то просроченная задолженность на 30.07.2016 года составляет: 10425,94 руб. - 3364,16 руб. = 7061,78 руб. 

Пени за период с 30.07.2016 года по 30.08.2016 года (дата последнего платежа) составляют: 7061,78 руб. х 31 дн. х 20 % / 365 = 119,95 руб. 

Четвертый платеж поступил 30.08.2016 г. в размере 2000 руб. 

Сначала из платежа гасим проценты за период с 30.07.2016 г. по 30.08.2016 года в сумме: 7061,78 х 32 дн. х 21% / 365 = 130,01 руб., а остаток в сумме: 2000 руб. – 130,01 руб. = 1869,99 руб. на погашение основного долга.

Поскольку после платежа 30.08.2016 года на погашение основного долга направлено 1869,99 руб., то просроченная задолженность на 01.09.2016 года составляет: 7061,78 руб. – 1869,99 руб. = 5191,79 руб. 

Пени за период с 01.09.2016 года по 20.12.2017 года составляют: 5191,79 руб. х 111 дн. х 20 % / 365 = 315,77 руб. 

Больше оплат ответчиком не производилось.

С учетом произведенных ответчиком выплат, сумма основного долга ответчика после внесения последнего платежа составила 5191,79 руб., задолженность по оплате процентов после последнего произведенного платежа составила: 

За период с 31.08.2016 г. по 20.12.2017 г.: 5191,79 руб. х 477 дн. х 21 % / 365 = 1424,83 рублей. 

Общая сумма пени составляет: 0,62 руб. + 11,21 руб. + 25,41 руб. + 38,68 руб. + 56,99 руб. + 75,23 руб. + 89,46 руб. + 111,82 руб. + 3,32 руб. + 74,55 руб. + 105,96 руб. + 133,46 руб. + 79,98 руб. + 119,95 руб. + 315,77 руб. = 1242,41 руб.

Задолженность ответчика по оплате членских взносов составляет: 42609,77 руб. (сумма подлежащих к оплате членских взносов за период с 16.07.2015 г. по 20.12.2017 г. (889 дней): 47,93 руб. (размер членского взноса в день) х 889 дней = 42609,77 руб. – 1519,20 руб. (сумма оплаченных ответчиком членских взносов за период с 16.07.2015 года по 20.12.2017 года) = 41090,57 рублей.

Истцом при подаче иска рассчитанная сумма пени за неуплату членских взносов снижена со 47431,05 руб. до 36064,77 руб. Суд, с учетом положений статьи 333 Гражданского кодекса РФ, учитывая размер задолженности по основному долгу и процентов по договору займа, учитывая размер задолженности по оплате членских взносов установленный судом в сумме 41090,57 руб. и размер пени, требуемый к взысканию истцом, учитывая наличие ходатайства ответчика о снижении размера пени в связи с тяжелым материальным положением, которое подтверждено показаниями ответчика, Справкой о размере заработной платы ответчика, копиями свидетельств о рождении детей, справками 

<

данные изъяты>, считает, что требуемая истцом неустойка по неуплате членских взносов в сумме 36064,77 руб. явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, поэтому снижает размер подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца неустойки (пени) до 5000 рублей. Таким образом, задолженность по договору займа составляет: 5191,79 руб.(основной долг) + 1424,83 руб. (проценты) + 1242,41 руб. (неустойка) = 7859,03 руб., а задолженность по оплате членских взносов и пени составляет: 41090,57 руб. + 5000 руб. (пени) = 46090,57 руб.

При таких обстоятельствах, на основании: ст., ст. 307 - 310, 319, 330, 333, 819, 807, 809 - 811, п. 1 ст. 395 Гражданского Кодекса РФ, статей 3,4,6,9,13 Федерального закона от 18.07.2009 №190-ФЗ «О кредитной кооперации», пунктов 2 и 3 ст. 14 Федерального закона № 353 от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)», пунктов 1-4, 6, 7, 12 Договора займа № 51З15/81, пунктов 2, 6, 7, 10 Уведомления о применении обязанностей пайщика, предусмотренных уставом кооператива, положением о членстве, в том числе о внесении членского взноса, пунктов 9.1.3., 9.4., 9.4.1.- 9.4.4. Устава кооператива, пунктов 3.5.-3.13. Положения о порядке предоставления займов пайщикам, суд удовлетворяет исковые требования частично и взыскивает с ФИО1 в пользу Кредитного потребительского кооператива «Выгозерский»: задолженность по кредитному договору 

<

***> от 16 июля 2015 года в сумме 7859,03 руб. + задолженность по оплате членских взносов и пени 46090,57 руб. = 53949,60 руб.

На основании ст. 98 ГПК РФ, пп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, учитывая разъяснения данные в пункте 21 Постановления Пленума ВС РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», учитывая, что иск судом удовлетворен частично в части взыскания долга по договору займа и процентов, а также в связи со снижением судом размера требуемой к взысканию пени, суд взыскивает с ФИО1 в пользу КПК «Выгозерский» судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной судом части исковых требований без учета произведенного судом снижения размера пени в сумме: (7859,03 р. + 41090,57 р. + 36064 р.) : 88629,54 р. (сумма иска) х 2859 р. (сумма оплаченной истцом госпошлины) = 2742,38 руб. 

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика расходов на оплату услуг представителя в сумме 5000 руб., однако несение истцом расходов за составление и подачу иска в указанной сумме не подтверждено, поскольку представленное истцом платежное поручение № 1357 от 23.11.2016 г. (л.д. 13) не имеет отметки банка (синей печати, штампа) о его исполнении, в связи с чем суд отказывает истцу во взыскании с ответчика расходов на оплату услуг представителя в указанном размере. 

Руководствуясь ст., ст.12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Кредитного потребительского кооператива «Выгозерский» - удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Кредитного потребительского кооператива «Выгозерский» задолженность по договору займа № 51З15/113 от 16 июля 2015 года и задолженность по уплате членских взносов за период с 16.07.2015 г. по 20.12.2017 г. в сумме 53949 (пятьдесят три тысячи девятьсот сорок девять) рублей 60 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Кредитного потребительского кооператива «Выгозерский» судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2742 (две тысячи семьсот сорок два) рубля 38 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований КПК «Выгозерский» - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия через Кемский городской суд в течение одного месяца со дня его вынесения в окончательной форме. 

Председательствующий: В.С. Гордевич

Решение в окончательной форме вынесено 28 сентября 2018 года.