Решение

Именем Российской Федерации

10 января 2019 г. Промышленный районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Бакаевой Ю.В.,

при секретаре Дробжеве В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-257/19 (2-5757/18) по иску АО «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

Истец АО «Альфа-Банк» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика сумму задолженности по соглашению о кредитовании № № от 22.03.2014г. в размере 154 880,35 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 4 297,61 руб. 

В обоснование своих требований истец указал, что 22.03.2014г. банк и ФИО1 заключили Соглашение о кредитовании на получение кредита наличными. Данному соглашению присвоен номер № №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435, 438 ГК РФ.

Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 300 000 руб.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в условиях №269 от 11.03.2014г., а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 300 000 руб., проценты за пользование кредитом – 30,99 % годовых, сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 15-го числа каждого месяца.

Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

Заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал.

Согласно расчету задолженности и справке по кредиту сумма задолженности заемщика перед АО «Альфа-Банк» составляет 154 880,35 руб., а именно: просроченный основной долг – 106 978,72 руб., начисленные проценты – 8 895,93 руб., штрафы и неустойки – 39 005,70 руб. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 17.04.2017г. по 17.07.2017г.

В судебное заседание представитель истца АО «Альфа-Банк» не явился, извещен судом надлежащим образом, при подаче иска ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск признала частично, в части суммы основного долга, задолженности по соглашению признала в сумме 118 204 руб. с учетом уменьшения неустойки, госпошлины до 3 564,06 руб., предоставила письменные возражения на исковое заявление. Дополнив, что перестала платить по кредиту в 2017г. в связи с ухудшением здоровья, были многочисленные госпитализации, дважды обращалась в банк с заявлениями о реструктуризации долга, на что банк отказывал. 

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд признает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с нормами ст. ст. 434, 435, 438 ГК РФ договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключённым после придания ему условленной формы. Офертой признаётся адресованное конкретному лицу предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

Судом установлено, что 17.03.2014г. ФИО1 обратилась в ОАО «АЛЬФА-БАНК» с Анкетой-заявлением на получение кредита наличными, в котором просила заключить с ней Соглашение о кредитовании, в рамках которого предоставить кредит в соответствии с Общими условиями предоставления кредита наличными, в соответствии с которыми предоставить кредит наличными.

В заявлении ответчик подтвердила, что ознакомлена и согласна с общими условиями предоставления кредита наличными, о чем свидетельствует её подпись в заявлении (л.д. 19).

ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключили Соглашение о кредитовании на получение кредита наличными. Данному Соглашению присвоен номер № M0PDR420S14031705455. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в надлежащей письменной форме в соответствии с требованиями ст. ст. 434, 438 ГК РФ.

Во исполнение Соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 300 000, 00 рублей.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления кредита наличными в ОАО «АЛЬФА-БАНК» №269 от 11.03.2014г., а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 300 000,00 рублей, проценты за пользование кредитом – 30,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 15-го числа каждого месяца в размере 11 000 руб. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Истец в соответствии с условиями кредитного договора предоставил кредит в размере 300 000,00 рублей, что подтверждается выпиской по счету заемщика №(л.д. 11-14).Однако, ФИО1 нарушила свои обязанности по кредитному договору, принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Сумма задолженности подтверждается представленным истцом расчетом, согласно которому сумма задолженности ответчика перед истцом по состоянию на 08.10.2018г. составляет 154 880,35 руб., а именно: просроченный основной долг – 106 978,72 руб., начисленные проценты – 8 895,93 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов - 8027,25 руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга - 30 978,45 руб. 

Суд признает данный расчет правильным, ответчиком он не опровергнут. У суда не имеется оснований сомневаться в верности произведенного расчета, поскольку он произведен арифметически правильно и основан на условиях заключенного между сторонами договора. 

В соответствии с ч.1 ст. 330 ГК РФ, ст. 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Согласно п. 5.1 Общих условий в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных общими условиями в части уплаты основного долга (части основного долга) по кредиту, клиент выплачивает банку неустойку. Величина неустойки по условиям Соглашений о кредитовании, заключенных до 29.02.2012г. составляет 1%, а с 01.03.2012г. – 2% от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга по кредиту на счет банка.

Согласно п. 5.2 Общих условий в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных общими условиями в части уплаты процентов, клиент выплачивает банку неустойку. Величина неустойки по условиям Соглашений о кредитовании, заключенных до 29.02.2012г. составляет 1%, а с 01.03.2012г. – 2% от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга по кредиту на счет банка.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка (штраф) явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (штраф).

В соответствии с пунктом 69 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» (далее - постановление Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7) подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Суд приходит к выводу, что требования истца в части взыскания неустойки, законны и обоснованны, однако, с учетом конкретных обстоятельств дела, сроков просрочки обязательств, суммы основного долга, письменного ходатайства ответчика и представленные ею документы, подтверждающие уважительность просрочки внесения платежей по кредиту, в том числе, наличие тяжелого заболевания у ответчика, размер пенсии, суд в соответствии со ст. 333 ГК РФ полагает необходимым уменьшить размер неустойки за несвоевременную уплату процентов с 8027,25 руб. до 1000 руб., размер неустойки за несвоевременную уплату основного долга с 30 978,45 руб. до 5000 руб. 

На основании изложенного с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по Соглашению о кредитовании № № от 22.03.2014г. в размере 121 874,65 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 4 297, 61 руб. (платежное поручение №14618 от 22.10.2018г. на сумму 2 148,81 руб., платежное поручение №476 от 26.09.2017г. на сумму 2 148,81 руб.). 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования АО «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № № от 22.03.2014г. в размере 121 874,65 руб., из них: просроченный основной долг – 106978,72 руб., начисленные проценты – 8 895,93 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 1000 руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 5 000 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 297,61 руб., а всего взыскать денежные средства в размере 126 172 (сто двадцать шесть тысяч сто семьдесят два) руб. 26 коп.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в Самарский областной суд через Промышленный районный суд г. Самары в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение суда изготовлено 17 января 2019г.

Председательствующий: подпись Бакаева Ю.В. 

Копия верна: 

Судья: Секретарь: