Дело № 2-1192/2024 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

09.07.2024 г. г. Сальск 

Сальский городской суд Ростовской области в составе: председательствующего судьи Дорогокупец Г.М.,

при секретаре Котляровой А.С. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

В обоснование исковых требований истец ссылался на то, что 01 сентября 2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01 сентября 2014 г. ОГРН №.

05 декабря 2014 г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

07 ноября 2023 г. между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № № По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 600000,00 руб. под 27,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. 

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. 

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом утачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла 08 марта 2024 г., на 27 мая 2024 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 81 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 08 марта 2024 г., на 27 мая 2024 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 81 день.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 66856,53 руб. 

По состоянию на 27 мая 2024 г. общая задолженность составляет 741181,21 руб., в том числе: 

просроченная ссудная задолженность - 625500,00 руб., 

просроченные проценты - 88356,56 руб., 

просроченные проценты на просроченную ссуду - 4468,58 руб., 

неустойка на просроченную ссуду – 3181,82 руб., 

неустойка на просроченные проценты – 536,22 руб., 

неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду -15,56 руб., 

иные комиссии – 19122,47 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просили взыскать с ответчика ФИО1 в пользу банка сумму задолженности за период с 08 марта 2024 года по 27 мая 2024 года в размере 741181,21 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 10611,81 руб.

Представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен в порядке, предусмотренном ст. 113 ГПК РФ, при обращении в суд просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д. 3,42).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена в порядке, предусмотренном ст. 113 ГПК РФ, что подтверждено почтовым уведомлением о вручении заказного письма (л.д.41) о причинах неявки суду не сообщила.

Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав материалы дела, суд пришёл к следующим выводам.

Согласно ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. 

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что 07 ноября 2023 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита (в виде акцептованного заявления оферты) №.

По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 600000,00 руб. на срок 60 мес., процентная ставка 9,9% годовых, указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 27,9% годовых с даты установления лимита кредитования.

Договор между сторонами был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ПАО «Совкомбанк» в сети Интернет (использования логина и одноразового пароля (СМС-код). Для этого ответчик обратился с соответствующей заявкой. По результатам рассмотрения заявки ответчика истцом было принято положительное решение о заключении договора потребительского займа, при этом ответчику была направлена оферта на предоставление займа, содержащая индивидуальные условия договора потребительского займа, а также СМС-сообщение, содержащее код подтверждения (простая электронная подпись). Оферта на предоставление займа была акцептована ответчиком путем подписания кодом подтверждения (простой электронной подписью) 07 ноября 2023 г. 

Ответчик также обратилась к банку с заявлением о предоставлении транша, заявлением-офертой на открытие ей банковского счета и подключение Тарифного плана, просила выпустить банковскую карту без физического носителя (л.д.22-24), 

07 ноября 2023 г. ответчик ФИО1 заключила с ПАО "Совкомбанк" соглашение о заключении договора дистанционного банковского обслуживания, подключении ее к системе дистанционного банковского обслуживания, при этом дала акцепт на удержание комиссии за оформление комплекса услуг в размере 149 руб. ежемесячно путем списания с ее банковского счета; также согласилась с подключением режима «Возврат в график» при нарушении срока оплаты МОП по договору, согласилась с размером комиссии 590 руб. согласно Тарифам банка.

Из материалов следует, что ответчик просила включить ее в программы страхования.

Ответчик ознакомилась и согласилась с размером платы за подключение предлагаемого банком Тарифного плана, а также с тем, что банк удерживает из указанной платы 2,38% от суммы в счет страховой компании. 

Взимание банком платы за указанные услуги подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору (таблица - иные комиссии). 

Частью 1 ст. 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом утачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства, перечислив 07.11.2023 на депозитный счет ответчика денежные средства в сумме 600000,00 руб. (л.д.17).

Таким образом, истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита ФИО1

Ответчик нарушила условия кредитного договора, просроченная задолженность по ссуде возникла 08.03.2024 г., просроченная задолженность по процентам возникла 08.03.2024г., в период пользования кредитом она произвела выплаты в размере: 66856,53 руб. 

Согласно представленному расчету по состоянию на 27.05.2024 г. общая задолженность ответчицы составляет 741181,21 руб., в том числе: 

просроченная ссудная задолженность - 625500,00 руб., 

просроченные проценты - 88356,56 руб., 

просроченные проценты на просроченную ссуду - 4468,58 руб., 

неустойка на просроченную ссуду – 3181,82 руб., 

неустойка на просроченные проценты – 536,22 руб., 

неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду -15,56 руб., 

иные комиссии – 19122,47 руб. (л.д.27-28).

Расчет суммы задолженности по кредитному договору судом проверен и признан верным. Ответчиком представленный расчет не оспаривался, контррасчет не представлен.

Доказательства, свидетельствующие о том, что указанная сумма задолженности по кредитному договору ответчиком погашена, в материалы дела не представлены.

Таким образом, поскольку ответчиком не представлены доказательства, опровергающие доводы истца о нарушении им обязательств по возврату кредита суд пришел к выводу, что истец вправе требовать от него возврата суммы задолженности.

В силу ст. 195 ГПК РФ суд основывает свое решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании, оценивая все доказательства, представленные суду в совокупности. 

Согласно ст.67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Всесторонне исследовав представленные доказательства в их совокупности, проверив и оценив их, суд считает, что требования истца о взыскании с ФИО4 задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

Следует взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 07.11.2023 в размере 741181,21 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 625500,00 руб., просроченные проценты - 88356,56 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 4468,58 руб., неустойка на просроченную ссуду – 3181,82 руб., неустойка на просроченные проценты – 536,22 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду -15,56 руб., иные комиссии – 19122,47 руб. 

Согласно платежному поручению № от 31.05. истцом была оплачена государственная пошлина при подаче искового заявления в размере 10611,81 руб. (л.д.5).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ и ст. 333.19 Налогового Кодекса РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10611,81 руб. 

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес> в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 07.11.2023 в размере 741181 (семьсот сорок одна тысяча сто восемьдесят один) рубль 21 копейка, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 625500 рублей 00 копеек, просроченные проценты – 88356 рублей 56 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 4468 рублей 58 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 3181 рубль 82 копейки, неустойка на просроченные проценты – 536 рублей 22 копейки, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 15 рублей 56 копеек, иные комиссии – 19122 рубля 47 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10611 рублей 81 копейка, а всего 751793 (семьсот пятьдесят одна тысяча семьсот девяносто три) рубля 02 копейки.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Сальский городской суд в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме.

Председательствующий Г.М.Дорогокупец

Решение в окончательной форме изготовлено 10.07.2024 г.