Дело № 2-822/2024

74RS0021-01-2024-000962-04

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 июня 2024 года г. Карталы

Карталинский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Конновой О.С., 

при секретаре Массальской О.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Коммерческого Банка «Ренессанс Кредит» (ООО) к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) обратилось с иском в суд к ФИО1 о взыскании с него как наследника в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества после смерти ФИО3 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 150 470 рублей 45 копеек, возмещении судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 209 рублей 41 копейка. 

Требования обоснованы тем, что между банком и ФИО3 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого банком заемщику предоставлен потребительский кредит в размере 499 044 рубля. В связи с ненадлежащим исполнением своих обязанностей по погашению кредитов Заемщиком, образовалась задолженность по кредитам. ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО3 скончался, не исполнив обязательства по возврату долга и процентов по нему. Поскольку имеет место имущественный спор, по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества отвечает наследник ФИО1, принявший наследство после смерти ФИО3 На данный момент оплата задолженности в добровольном порядке не произведена, в связи с чем Банк вынужден обратиться в суд с данным иском. 

Протокольным определением Карталинского городского суда Челябинской области от ДД.ММ.ГГГГ привлечен к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО2, несовершеннолетние ФИО3 и ФИО3, в лице законного представителя ФИО2.

В судебное заседание представитель истца КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался судом по адресу, указанному в исковом заявлении.

В судебное заседание ответчик ФИО2, действующая за себя и в интересах несовершеннолетних ФИО3, ФИО3 не явилась, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие, мнение по существку иска не высказала. 

В судебное заседание представитель третьего лица ООО «СК Ренессанс Жизнь» не явился, надлежащим образом извещен о слушании дела. 

В силу ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствии не явившихся участников процесса. 

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор заключается в письменной форме.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО3 заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 499 044 рублей под 20% годовых на срок 57 месяцев.

Указанную в договоре денежную сумму ФИО3 получил, что подтверждено выпиской по счету, не оспаривается стороной ответчика. 

В соответствии со ст. 819, 810 ГК РФ сумма кредита должна быть возвращена заемщиком банку в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором. В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из представленного кредитного договора видно, что срок предоставления кредита – 57 месяцев. Пунктом 6 условий предусмотрено, что погашение кредита, уплата процентов производится заемщиком аннуитетными ежемесячными платежами в размере 13 628,45 рублей, последний платеж ДД.ММ.ГГГГ – в размере 13628,25 рублей, что следует из графика платежей. 

Из лицевого счета усматривается, что в счет погашения кредитной задолженности платежи вносились ежемесячно до ДД.ММ.ГГГГ, в том числе, гашение кредита осуществлялось досрочно, с ДД.ММ.ГГГГ ответчиком допускалось нарушение сроков гашения кредита, с ноября 2021 года гашение кредита прекращено. 

Всего в счет погашения основного долга внесена сумма в размере 348 573 рубля 55 копеек, в счет уплаты процентов внесено 147 538,66 рублей, направлено на погашение неустойки сумма в размере 81,36 рублей. 

Сумма просроченного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 150 470 рублей 45 копеек. Именно эту задолженность Банк просит взыскать в свою пользу. 

Представленный в этой части расчет цены иска, размер заявленной ко взысканию суммы по кредиту, соответствует суммам, которые внесены в погашение кредита, соответствует условиям кредитного договора, процентной ставке, определенной договором, что подтверждено движением денежных средств по его лицевому счету. 

Расчет выполнен в соответствии с требованиями закона, проверен и принимается судом. 

В соответствии со ст. ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Принимая во внимание, что обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, требование Банка о взыскании задолженности по кредитному договору является обоснованным. 

Также ДД.ММ.ГГГГ заемщиком подписано заявление на участие в программе добровольного страхования по программе страхования жизни и здоровья заемщика кредита и было поручено Банку заключить с ООО «СК Ренессанс Жизнь» в отношении него договор страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, в рамках которого страховщик осуществляет страхование жизни и здоровья заемщика (который является застрахованным лицом) до даты возврата кредита, определенной кредитным договором и принимает на себя обязательства при наступлении страхового события произвести страховую выплату выгодоприобретателю. Страховыми рисками являются: в том числе, смерть застрахованного лица по любой причине. 

Из заявления следует указание на то, что заемщик подтвердил, что ему предоставлена вся необходимая и существенная информация о страховщике и страховой услуге, ознакомлена с Условиями участия в программе добровольного страхования жизни и согласен с ними.

В соответствии с пунктом 1 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Доказательств, свидетельствующих об обращении наследников в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая, о получении страховой выплаты либо решение страховщика об отказе в страховой выплате, материалы гражданского дела не содержат. 

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Соответственно наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ, а также разъяснениями, содержащимися в пункте 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Согласно разъяснениям, содержащимися п. 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с ч. 1 ст. 1154 Гражданского кодекса РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Из записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ следует, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженец 

<

адрес>, умер ДД.ММ.ГГГГ. Причина смерти: I. а) асфиксия; II. Преднамеренное самоповреждение путем повешения, удавления и удушения. В других уточненных местах. 

Из копии наследственного дела №, открытого ДД.ММ.ГГГГ в отношении имущества ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ, следует, что наследниками, принявшими наследство по закону являются супруга наследодателя – ФИО2, а также дети наследодателя ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения и ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, наследственное имущество состоит из ? доли в праве общей долевой собственности на жилой дом, расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровая стоимость жилого дома составляет 913923,40 рублей и денежных средств, находящихся на счетах, открытых в банке на имя ФИО3 по состоянию на дату смерти в общей сумме 13 454,13 рублей. 

Таким образом, стоимость наследственного имущества составляет 241 934,98 рублей, что значительно превышает сумму задолженности по кредитному договору. 

В п. 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года N 9 указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Из разъяснений, изложенных в п. 59 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года N 9, следует, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (ст. ст. 810, 819 ГК РФ).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследники, принявшие наследство, становятся солидарными должниками и несут обязанность по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, задолженность по кредитному договору подлежит взысканию солидарно с ФИО2, ФИО3 и ФИО3 в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Поскольку доказательств, свидетельствующих о фактическим принятии наследства ответчиком ФИО1 после смерти ФИО3 стороной истца, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ не предоставлено, материалы гражданского дела не содержат, у суда нет оснований для удовлетворения исковых требований к данному ответчику. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. Истцом при подаче искового заявления в суд оплачена государственная пошлина в размере 4 209,41 рублей, которая подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л:

Иск удовлетворить частично. 

Взыскать в солидарном порядке с ФИО2 (..., ФИО3, ФИО3 в лице их законного представителя ФИО2 в пользу Коммерческого Банка «Ренессанс Кредит» (ООО) (ИНН №) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества после смерти ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 150 470 рублей 45 копеек, судебные расходы в размере 4 209 рублей 41 копейки. 

В иске Коммерческого Банка «Ренессанс Кредит» (ООО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать. 

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Карталинский городской суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Председательствующий: О.С. Коннова 

Мотивированное решение изготовлено 21 июня 2024 года