ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 сентября 2019 года г. Тула

Центральный районный суд г. Тулы в составе:

председательствующего Невмержицкой А.Н.,

при секретаре Аносовой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1844/2019 по иску ПАО Сбербанк в лице филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании с наследника задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании с наследника задолженности по кредитному договору, указав на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО8 был заключен кредитный договор № и выдан потребительский кредит в сумме 84 600 рублей 00 копеек на срок 

<

данные изъяты> месяца под 

<

данные изъяты>% годовых.

В соответствии с п. 3.1 кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

В соответствии с п. 3.2 кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей.

В соответствии с п. 3.3 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного долга.

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Согласно имеющемуся свидетельству о смерти от ДД.ММ.ГГГГ, выданному 

<

данные изъяты> ФИО9 скончался ДД.ММ.ГГГГ, о чем ДД.ММ.ГГГГ составлена запись акта о смерти №.

Из представленного нотариусом г. Тулы ФИО10 ответа на претензию кредитора № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что заведено наследственное дело № открытое к имуществу ФИО11, умершего ДД.ММ.ГГГГ, наследниками которого является супруга ФИО1.

Указывает на то, что в случае смерти должника и при наличии наследников и наследственного имущества взыскание кредитной задолженности возможно с наследников в пределах стоимости наследственного имущества.

Задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 117 930 руб. 95 коп., из которых: проценты на кредит – 53 791 руб. 93 коп., ссудная задолженность – 64 139 руб. 02 коп. 

Ответчику было направлено письмо с требованием возвратить банку всю сумму кредита. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

С учетом изложенного и, исходя из условий кредитного договора, истец просит суд взыскать в его пользу с ФИО1 задолженность по кредитному договору в сумме 117 930 рублей 95 копеек, расходы по оплате госпошлины в размере 3 558 рублей 62 копейки.

В судебное заседание представитель ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанк не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщила, не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие. Ранее в судебном заседании исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанк признала частично, указывая на то, что заявление о выдаче свидетельства о праве на наследство было подано ею ДД.ММ.ГГГГ. Считает, что истцом пропущен срок исковой давности для взыскания всех предусмотренных графиком платежей до ДД.ММ.ГГГГ. Исходя из указанного графика, сумма всех платежей в счет основного долга, по которым срок давности не пропущен, составляет 43 486 руб. 69 коп., сумма «непропущенных» платежей по просроченным процентам составляет 5 529 руб. 53 коп., размер процентов на просроченный основной долг составляет 25 962 руб. 87 коп., согласно представленного ею расчета. Таким образом, сумма задолженности, подлежащая взысканию, составляет 75 357 руб. 09 коп. В удовлетворении остальной части исковых требований просила отказать.

Представитель третьего лица – ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Представлено заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя. Дополнительно сообщено, что ФИО13 был застрахован в соответствии с Условиями участия в Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (страховой полис №№). Согласно п. 1 Заявления на страхование по добровольному страхованию жизни и здоровья заемщика №№ от ДД.ММ.ГГГГ страховыми случаями являются (стандартное покрытие): смерть застрахованного лица по любой причине; установление застрахованному лицу инвалидность 1-й и 2-й группы. При этом согласно п. 1.2 Заявления, если Застрахованное лицо на дату заполнения заявления на страхование страдает (а также проходившее лечение в течение последних 5-ти лет) заболеваниями сердечнососудистой системы: стенокардия, то договор страхования в отношении него считается заключенным с ограничением в страховом покрытии: только на случай смерти застрахованного лица в результате несчастного случая. Из представленных документов следует, что до даты заполнения заявления на страхование, с ДД.ММ.ГГГГ года терапевтом был установлен диагноз: «Стенокардия напряжения». Следовательно, договор страхования в отношении ФИО14 был заключен только на случай смерти застрахованного лица в результате несчастного случая. В то же время, согласно справке о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, причиной смерти ФИО15 явилось: «Отек легкого при болезни сердца; инфаркт миокарда острый трансмуральный верхушечный», т.е. смерть застрахованного лица наступила в результате заболевания. В связи с чем, у ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отсутствовали основания для признания заявленного события страховым случаем и произведения страховой выплаты. В заявлении на страхование ФИО16 письменно подтвердил, что уведомлен о наличии исключений из страхового покрытия, которые ему были разъяснены и с которыми он был ознакомлен до подписания заявления.

Поскольку ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства дела извещена своевременно и надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщила, не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, суд с согласия истца, считает возможным в соответствии со ст. 233 ГПК РФ рассмотреть дело в порядке заочного производства. 

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (ст. 314 п.1 ГК РФ).

Ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора. 

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученною сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» (кредитором), с одной стороны, и ФИО17 (заемщиком), с другой стороны, заключен кредитный договор №, согласно которому ПАО «Сбербанк России» предоставило ФИО18 «Потребительский кредит» в сумме 84 600 руб. под 

<

данные изъяты>% годовых на цели личного потребления, на срок 

<

данные изъяты> месяца, считая с даты его фактического предоставления, а ФИО19 обязался возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

Согласно условиям данного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей (п. 3.1 Договора).

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей (п.3.2 Договора). 

Кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору (п. 4.2.3 Договора).

Согласно Графику платежей, являющемуся приложением к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО20 должен был производить платежи в погашение основного долга по кредиту и одновременно уплачивать проценты, начиная с ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 485 руб. 75 коп. Последний платеж – ДД.ММ.ГГГГ г. в сумме 4 538 руб. 55 коп.

Банк свои обязательства по условиям вышеупомянутого кредитного договора выполнил в полном объеме, предоставив заемщику обусловленные договором денежные средства.

Как усматривается из материалов дела, заемщик ФИО21 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией свидетельства о смерти серии №, выданного 

<

данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между займодавцем и наследниками должника о взыскании задолженности по договору займа, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору займа.

Из копии наследственного дела усматривается, что наследником к имуществу ФИО22, принявшим наследство после его смерти, является его супруга – ФИО1, обратившаяся с соответствующим заявлением к нотариусу г. Тулы ФИО23 ДД.ММ.ГГГГ, которой ДД.ММ.ГГГГ были выданы свидетельства о праве на наследство по закону после смерти ФИО24 на земельный участок, расположенный по адресу: 

<

адрес> № участок №, кадастровой стоимостью на дату смерти наследодателя 4 906 рублей 56 копеек, и гараж с подвалом, расположенный по адресу: 

<

адрес> №, гараж № кадастровой стоимостью на дату смерти наследодателя 144 993 рубля 94 коп.), а также на получение денежных средств во вкладах наследодателя с причитающимися процентами и выплатами по ним.

Сведений о других наследниках, принявших наследство материалы наследственного дела не содержат.

Обязанность отвечать по долгам наследодателя ФИО25 в пределах стоимости наследственного имущества с ФИО1 обусловлена ст. 1175 ГК РФ, в соответствии с которой, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Обязанность отвечать в пределах стоимости наследственной массы лежит также и на поручителях, поскольку размер кредитных обязательств наследника ограничен указанной величиной.

В соответствии с разъяснениями, данными в п. 61 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Суд учитывает, что обязательство по кредитному договору является имущественным обязательством, которое не связано неразрывно с личностью должника, и его исполнение может быть произведено без его личного участия, т.к. в силу ст. 1175 ГК РФ допускает правопреемство, соответственно не может прекратиться смертью должника.

Как усматривается из материалов дела, при заключении кредитного договора № ДД.ММ.ГГГГ ФИО26 было подписано заявление на страхование по программе добровольному страхованию жизни и здоровья заемщика №№ на срок 

<

данные изъяты> месяца, страховая сумма 84 600 рублей.

Согласно п. 1 Заявления на страхование по добровольному страхованию жизни и здоровья заемщика №№ от ДД.ММ.ГГГГ страховыми случаями являются (стандартное покрытие): смерть застрахованного лица по любой причине; установление застрахованному лицу инвалидность 1-й и 2-й группы. При этом согласно п. 1.2 Заявления, если Застрахованное лицо на дату заполнения заявления на страхование страдает (а также проходившее лечение в течение последних 5-ти лет) заболеваниями сердечнососудистой системы: стенокардия, то договор страхования в отношении него считается заключенным с ограничением в страховом покрытии: только на случай смерти застрахованного лица в результате несчастного случая. 

Из представленных документов следует, что до даты заполнения заявления на страхование, с ДД.ММ.ГГГГ года ФИО27 терапевтом был установлен диагноз: «Стенокардия напряжения». Таким образом, договор страхования в отношении ФИО28 был заключен только на случай смерти застрахованного лица в результате несчастного случая. 

Из представленной в материалы дела копии справки о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что причиной смерти ФИО29 является: «Отек легкого при болезни сердца; инфаркт миокарда острый трансмуральный верхушечный», т.е. смерть застрахованного лица наступила в результате заболевания. В заявлении на страхование ФИО30 письменно подтвердил, что уведомлен о наличии исключений из страхового покрытия, которые ему были разъяснены и с которыми он был ознакомлен до подписания заявления.

При таких данных, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» не нашел оснований для признания заявленного события страховым случаем и произведения страховой выплаты. 

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, расторжении договора в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Однако требование ФИО1 исполнено не было. 

С учетом изложенного и на основании п. 4.2.3 кредитного договора кредитор воспользовался своим правом и обратился в суд с исковыми требованиями к ФИО1 о досрочном возврате им всей оставшейся суммы задолженности. 

В материалах дела имеется расчет задолженности по кредитному договору, согласно которому по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 117 930 руб. 95 коп., из которых: проценты на кредит – 53 791 руб. 93 коп., ссудная задолженность – 64 139 руб. 02 коп.

В ходе рассмотрении дела по существу ответчик заявил о пропуске срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности в три года.

Согласно ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (неустойка, залог, поручительство и т.п.).

В соответствии с ч. 3 ст. 1175 ГК РФ, кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу разъяснений, содержащихся в п.п. 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Признание обязанным лицом основного долга, в том числе в форме его уплаты, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании дополнительных требований кредитора (в частности, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами), а также требований по возмещению убытков, и, соответственно, не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности по дополнительным требованиям и требованию о возмещении убытков.

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

Принимая во внимание то факт, что истец обратился в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО1 только ДД.ММ.ГГГГ, путем направления его ФГУП «Почта России», суд приходит к выводу с учетом положений ст. 200 ГК РФ о том, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению с ДД.ММ.ГГГГ, поскольку условиями кредитного договора было предусмотрено погашение кредита периодическими платежами.

Ответчиком ФИО1 в материалы дела представлен расчет задолженности, согласно которому размер задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 75 357 руб. 09 коп.

Проверив представленный расчет, суд не может принять его во внимание, поскольку он противоречит имеющимся в материалах дела данным.

Исходя из графика платежей, в соответствии с которым заемщик ФИО31 должен был вносить денежные средства в счет погашения задолженности, следует, что размер задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 89 912 руб. 95 коп., из которых: ссудная задолженность – 43 864 руб. 72 коп., проценты на кредит – 46 048 руб. 23 коп., в т.ч. срочные на просроченный основной долг – 32 281 руб. 78 коп., просроченные – 13 766 руб. 45 коп.

Исходя из установленных по делу обстоятельств и приведенных выше норм материального права, суд считает исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанк о взыскании с ответчика просроченной задолженности по кредитному договору подлежащими частичному удовлетворению в сумме 89 912 руб. 95 коп.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику - пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

С учетом изложенного суд полагает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 понесенные Банком при подаче иска в суд судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 897 руб. 39 коп. 

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 233 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании с наследника задолженности по кредитному договору и судебных расходов удовлетворить частично. 

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанк с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес>, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 89 912 (восемьдесят девять тысяч девятьсот двенадцать) руб. 95 коп, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 897 руб. 39 коп., а всего – 92 810 (девяносто две тысячи восемьсот десять) рублей 34 копейки.

В удовлетворении остальной части исковых требований ПАО Сбербанк в лице филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанк – отказать.

Ответчик вправе подать в Центральный районный суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий –