Дело № 2-368/2024 

УИД 42RS0038-01-2024-000395-52

Беловский районный суд Кемеровской области

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Белово 02 июля 2024 года

Беловский районный суд Кемеровской области 

в составе председательствующего судьи Рындиной Н.Н.,

при секретаре Реммер А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Кемеровское отделение №8615 к ИП ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

истец ПАО Сбербанк в лице филиала - Кемеровское отделение №8615 обратился в суд с иском к ИП ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что ПАО Сбербанк и ИП ФИО1 заключили кредитный договор № от 21.09.2023 путем подписания клиентом заявления о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя. Настоящим заявлением заемщик просила ПАО "Сбербанк России" выдать кредит на условиях, указанных в заявлении, и в соответствии со ст. 428 ГК РФ заемщик присоединяется к действующей на дату подписания заявления редакции Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, опубликованных на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет по адресу http://www.sberbank.ru в разделе "Малому бизнесу и ИП", известных заемщику и имеющих обязательную для заемщика силу, которые в совокупности являются заключенной между заемщиком и кредитором сделкой кредитования. Настоящим заемщик подтверждает, что просит и готова получить кредит с зачислением кредитных средств на расчетный счет №, открытый у кредитора с учетом следующих условий: сумма кредита 

<

данные изъяты> рублей; цель кредита: для целей развития бизнеса заемщика, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика; Процентные ставки по договору: процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 19.9 процентов годовых. С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования, устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 21.9 процентов годовых. Вышеуказанные процентные ставки начисляются и взимаются в соответствии с условиями кредитования; Дата выдачи кредита соответствует дате акцепта заявления со стороны кредитора, в порядке согласно условиям кредитования, подтверждающего заключение договора кредитором. Акцепт предоставляется кредитором с учетом срока и особенностей, указанных в условиях кредитования. Выдача кредита производится – единовременно; Дата возврата кредита: по истечении 36 месяцев с даты заключения договора; Тип погашения кредита: аннуитетные платежи; Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором, составляет: 0.1 процентов от суммы просроченного платежа, начисляется банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности, не включая эту дату, по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно); В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик обеспечивает предоставление: Поручительства в соответствии с договорами поручительства: Поручительство ФИО2 в соответствии с заявлением о присоединении к общим условиям договора поручительства №; Заемщик и кредитор признают, что настоящее заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», в виде электронного документа, и подписанное в СББОЛ электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения заемщиком Договора кредитования (Договора); Настоящим заемщик подтверждает, что ознакомился с общими условиями кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, действующих по состоянию на дату подписания заявления и размещенных на официальном веб-сайте кредитора в сети Интернет по адресу www.sberbank.ru и в региональной части раздела "Малому бизнесу и ИП", понимает их текст, выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять. Уведомлен о возможности подписания с кредитором двустороннего кредитного договора, но делает выбор в пользу заключения указанного договора кредитования в форме присоединения к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя на основании настоящего Заявления. 

Согласно Договору поручительства, поручитель понимает и согласен, что заключение договора поручительства осуществляется путем совершения поручителем акцепта настоящего предложения (оферты) в течение 10 рабочих дней с даты его получения в системе дистанционного обслуживания физических лиц "Сбербанк онлайн" (далее – СБОЛ). 

Подписанное (акцептованное) поручителем Предложение (оферта), сформированное в СБОЛ в виде электронного документа, и подписанное с использованием ПЭП ФЛ в СБОЛ в соответствии с условиями, с учетом положений договора дистанционного обслуживания физических лиц, и условия, размещенные на официальном сайте банка в сети интернет по адресу: http://www.sberbank.ru, в разделе "Малому бизнесу и ИП", в совокупности являются заключенной между банком и поручителем сделкой поручительства.

Согласно п. 5 договора поручительства договор вступает в силу с даты его заключения. Договор и обязательство поручителя (поручительство) действуют с даты подписания договора по дату выполнения обязательств, установленные основным договором, увеличенные на три года (включительно). 

Согласно п. 3.1. общих условий договора поручительства №1, поручитель обязуется отвечать перед банком солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, указанных в индивидуальных условиях поручительства, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору. 

Согласно п. 10 кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком взятых на себя обязательств по договору, кредитор вправе по своему выбору взыскать с заемщика задолженность по кредиту в суде в порядке, установленном законодательством Российской Федерации. 

В соответствии с настоящим пунктом осуществляется взыскание задолженности по договору в объеме, включающем в себя, в том числе, задолженность по основному долгу/ по кредиту, задолженность по процентам за пользование кредитом, при этом с заемщика подлежат взысканию расходы, понесенные кредитором в связи с совершением исполнительной надписи. 

Банком совершено зачисление кредита в сумме 

<

данные изъяты> руб. на расчетный счет №, что подтверждается выпиской по счету, тем самым банк исполнил свое обязательство перед заемщиком – ответчиком ИП ФИО1 по кредитному договору. 

Как следует из представленного расчета по состоянию на 27.04.2024г. задолженность по кредитному договору № от 21.09.2023 составляет 5 035 759,55 руб., в том числе: просроченный основной долг – 4 689 459,80 руб.; просроченные проценты – 346 299,75 руб. 

Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности.

Ответчикам были направлены письма с требованием возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено.

К Кредитному договору и Договору поручительства прилагается копия протокола проверки электронной подписи, что является документальным подтверждением факта подписания заявлений ответчиками. 

Истец просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с ИП ФИО1 и ФИО2 задолженность по кредитному договору № от 21.09.2023, по состоянию на 27.04.2024, в размере 5 035 759,55 руб., в том числе: просроченный основной долг – 4 689 459,80 руб.; просроченные проценты – 346 299,75 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 33 378,80 руб. Всего взыскать 5 069 138 руб. 35 коп..

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчики ИП ФИО1, ФИО2, надлежащим образом извещенные о дате, времени и месте судебного заседания, в суд не явились, об уважительности причин неявки суду не сообщили, об отложении слушания дела либо о рассмотрении дела в их отсутствие не просили. 

В соответствии со ст.233 ч.1 ГПК РФ, с согласия представителя истца, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков ИП ФИО1, ФИО2, с вынесением заочного решения.

Изучив доводы истца, изложенные в исковом заявлении, материалы дела, в том числе предмет и основание заявленного иска, исследовав и оценив все представленные по делу доказательства, суд пришел к следующему. 

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что ПАО Сбербанк и ИП ФИО1 заключили кредитный договор № от 21.09.2023 путем подписания клиентом заявления о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (л.д.8-12). 

Согласно кредитному договору, заемщик ИП ФИО1 просит и готова получить кредит с зачислением кредитных средств на расчетный счет №, открытый у кредитора, с учетом следующих условий: 

1. Сумма кредита 

<

данные изъяты> рублей; 

2. Цель кредита: Для целей развития бизнеса заемщика, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика; 

3. Процентные ставки по договору: процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 19.9 (Девятнадцать целых девять десятых) процентов годовых. С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования, устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 21.9 (двадцать одна целая девять десятых) процентов годовых. Вышеуказанные процентные ставки, начисляются и взимаются в соответствии с условиями кредитования; 

4. Дата выдачи кредита соответствует дате акцепта заявления со стороны кредитора, в порядке согласно условиям кредитования, подтверждающего заключение договора кредитором. Акцепт предоставляется кредитором с учетом срока и особенностей, указанных в условиях кредитования. Выдача кредита производится – единовременно;

5. Дата возврата кредита: по истечении 36 (тридцать шесть) месяца(ев) с даты заключения договора;

6. Тип погашения кредита: аннуитетные платежи; 

7. Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором, составляет: 0.1 (Ноль целых одна десятая) процента(ов) от суммы просроченного платежа, начисляется банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно); 

9. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик обеспечивает предоставление: 

- 9.1. Поручительство в соответствии с договорами поручительства: 

- 9.1.1. Поручительство ФИО2 в соответствии с заявлением о присоединении к общим условиям договора поручительства №

10. Заемщик и кредитор признают, что настоящее заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», в виде электронного документа, и подписанное в СББОЛ электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения заемщиком Договора кредитования (Договора); 

11. Настоящим заемщик подтверждает, что ознакомился с общими условиями кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, действующих по состоянию на дату подписания заявления и размещенных на официальном веб-сайте кредитора в сети Интернет по адресу www.sberbank.ru и в региональной части раздела "Малому бизнесу и ИП", понимает их текст, выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять. Уведомлен о возможности подписания с кредитором двустороннего кредитного договора, но делает выбор в пользу заключения указанного договора кредитования в форме присоединения к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя на основании настоящего Заявления. 

Согласно договору поручительства (л.д.30-41), поручитель ФИО2 понимает и согласна, что заключение договора поручительства осуществляется путем совершения поручителем акцепта настоящего предложения (оферты) в течение 10 рабочих дней с даты его получения в системе дистанционного обслуживания физических лиц "Сбербанк онлайн" (далее – СБОЛ). Подписанное (акцептованное) поручителем Предложение (оферта), сформированное в СБОЛ в виде электронного документа и подписанное с использованием ПЭП ФЛ в СБОЛ в соответствии с условиями, с учетом положений договора дистанционного обслуживания физических лиц, и условия, размещенные на официальном сайте банка в сети интернет по адресу: http://www.sberbank.ru, в разделе "Малому бизнесу и ИП", в совокупности являются заключенной между банком и поручителем сделкой поручительства.

Согласно п. 5 договора поручительства договор вступает в силу с даты его заключения. Договор и обязательство поручителя (поручительство) действуют с даты подписания договора по дату выполнения обязательств, установленную основным договором, увеличенную на три года (включительно). 

Согласно п. 3.1. общих условий договора поручительства №1, поручитель обязуется отвечать перед банком солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, указанных в индивидуальных условиях поручительства, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору. 

Согласно п. 10 кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком взятых на себя обязательств по договору, кредитор вправе по своему выбору взыскать с заемщика задолженность по кредиту: - в суде в порядке, установленном законодательством Российской Федерации. 

В соответствии с настоящим пунктом осуществляется взыскание задолженности по договору в объеме, включающем в себя, в том числе, задолженность по основному долгу/ кредиту, задолженность по процентам за пользование кредитом, при этом с заемщика подлежат взысканию расходы, понесенные кредитором в связи с совершением исполнительной надписи. 

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручителем обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. 

Таким образом, поручители полностью несут перед банком солидарную ответственность за возврат кредитных средств в полном объеме, включая уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек и других расходов банка по взысканию долга.

Как следует из материалов дела, ПАО Сбербанк совершено зачисление кредита в сумме 

<

данные изъяты> руб. на расчетный счет №, что подтверждается выпиской по счету (л.д.13). 

Согласно расчету истца по состоянию на 27.04.2024г. задолженность по кредитному договору № от 21.09.2023 составляет 5 035 759,55 руб., в том числе: просроченный основной долг – 4 689 459,80 руб.; просроченные проценты – 346 299,75 руб. (л.д.18). 

Суд признает представленный расчет обоснованным, арифметически правильным, соответствующим условиям договора. Ответчиками не представлен иной расчет, также не представлены доказательства, опровергающие расчет задолженности, представленный истцом.

Согласно доказательствам, представленным в материалы дела истцом, ответчикам были направлены письма с требованием возвратить банку всю сумму кредита (л.д.16-17). 

Требование до настоящего момента не выполнено.

В соответствии со статьей 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. 

Согласно п.2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца 2 пункта 1 статьи 160 ГК РФ. 

Федеральный закон «Об электронной подписи» №63-ФЗ от 06.04.2011 (далее - Закон об электронной подписи) в ст. 2 предусматривает, что электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. Закон об электронной подписи в ст. 5 (п. 3) установил, что неквалифицированной электронной подписью является электронная подпись, которая: 1) получена в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи; 2) позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ; 3) позволяет обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после момента его подписания; 4) создается с использованием средств электронной подписи. 

Неквалифицированная электронная подпись позволяет достоверно определить лицо, подписавшее электронный документ. 

К Кредитному договору и Договору поручительства приложена копия протокола проверки электронной подписи, что является документальным подтверждением факта подписания заявлений ответчиками. Суд признает представленный расчет обоснованным, арифметически правильным, соответствующим условиям договора. Ответчиками не представлен иной расчет, также не представлены доказательства, опровергающие расчет задолженности, представленный истцом.

При указанных обстоятельствах, учитывая, что доказательств оплаты суммы задолженности ответчиками суду не представлено, суд приходит к выводу, что с ответчиков ИП ФИО1 и ФИО2 в солидарном порядке в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от 21.09.2023 по состоянию на 27.04.2024 в размере 5035 759,55 руб..

Согласно ч.1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

На основании ст.98 ГПК РФ, суд полагает необходимым взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в сумме 33 378,80 рублей. 

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 233 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала- Кемеровское отделение №8615 к ИП ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк (ИНН 

<

***>) солидарно с ИП ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес> (ИНН № и ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес> (СНИЛС №), задолженность по кредитному договору № от 21.09.2023 по состоянию на 27.04.2024 в размере 5 035 759,55 руб., в том числе: просроченный основной долг – 4 689 459,80 руб.; просроченные проценты – 346 299,75 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 33 378,80 руб. Всего взыскать: 5 069 138 (пять миллионов шестьдесят девять тысяч сто тридцать восемь) рублей 35 копеек.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения. 

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Беловский районный суд Кемеровской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. 

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Беловский районный суд Кемеровской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Н.Н.Рындина.