...

УИД 72RS0...-97

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

село Упорово 23 января 2024 года

Заводоуковский районный суд Тюменской области в составе:

судьи Севрюгиной И. В., при секретаре Сырчиной Е. В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело ... по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании денежных средств по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

Общество с ограниченной ответственностью Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее истец, Банк, ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО2 (далее ответчик, заемщик, ФИО2) о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 заключили Кредитный Договор ... от ... (далее - договор) согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету ... с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого Заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных Банком кредитов. Договор состоит из заявки на открытие и введения текущего счета, Условий договора и Тарифов Банка по карте. Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора установлен следующий лимит овердрафта: с ... – 70 000 рублей, с. 10.06.2015 – 144 000 рублей, с 22.12.20214 -162 000 рублей. С 25.09.2013 – 170 000 рублей. В соответствии с условиями договора процентная ставка по договору установлена в размере 34,9%. Заемщик дал поручение Банку ежемесячно при поступлении денежных средств на Текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет возмещения Банку расходов на оплату Страхового взноса в соответствии с Тарифами по банковскому продукту. Согласно Тарифам ООО «ХКФ Банк» компенсация расходов Банка на оплату страховых взносов (% от задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода) составляет 0,77%. Страхование осуществляется на ежемесячной основе, стоимость рассчитывается от суммы задолженности по кредитам по карте на последний день каждого расчётного периода. Услуга Коллективного страхования может быть подключена/отключена в любое время по инициативе Клиента по его телефонному звонку или по заявлению в офисе Банка. В нарушение условий договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету с 14.03.2013 по 21.11.2023. Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на 21.12.2023 задолженность по договору № ... от 12.11.2012 составляет 93 206 рублей 65 копеек, из которых: сумма основного долга – 90 829 рублей 79 копеек, сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 8 496 рублей 39 копеек, сумма штрафов – 3 880 рублей 47 копеек. За нарушение сроков погашения Задолженности по Договору Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами Банка. Задолженность по уплате соответствующей части Минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня Платежного периода, если в указанный срок Клиент не обеспечил ее на текущем счете. Согласно Тарифам по банковскому продукту Банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше 10 календарных дней - 500 рублей; одного календарного месяца - 500 рублей; двух календарных месяцев - 1 000 рублей; трех календарных месяцев - 2 000 рублей; четырех календарных месяцев - 2 000 рублей, за просрочку требования Банка о полном погашении задолженности – 500 рублей ежемесячно с момента просрочки исполнения требования. На основании изложенного и в соответствии со ст. ст. 8, 15, 160, 309, 310, 330, 407, 434, 811,819, ист. ст. 28, 98, 103, 131-133 ГПК РФ, просит суд:

- взыскать с ФИО2 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору ... от ... составляет 93 206 рублей 65 копеек, из которых: сумма основного долга – 90 829 рублей 79 копеек, сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 8 496 рублей 39 копеек, сумма штрафов – 3 880 рублей 47 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 9996 рублей 20 копеек.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания. В исковом заявлении полностью поддержал исковые требования, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка (л.д.8). 

Ответчик ФИО2 при надлежащем извещении в судебное заседание не явился, представил суду письменный отзыв на исковое заявление в котором не согласился с исковыми требованиями банка, считает, что в иске ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» должно быть отказано, в связи с пропуском срока исковой давности по заявленным требованиям. Кредитный договор между истцом и ответчиком был заключен 14.03.2013. последний платеж в счет погашения задолженности был совершен ответчиком 14.07.2016, что подтверждается выпиской по счету. Других платежей, свидетельствующих о признании долга, ответчиком не совершалось, документов, свидетельствующих об обратном истцом не представлено. Соответственно срок исковой давности для взыскания долга истек 14.7.2019. Истец обратился с требованием о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору 11.12.2023, то есть спустя 4 года после истечения срока исковой давности. Уважительных причин пропуска срока истцом не представлено.

На основании ч.3, ч. 5 ст.167 ГПК РФ, суд рассматривает дело в отсутствие сторон. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. ст. 307, 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства могут возникать из договоров, в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны выполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 330, ст. 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства, последний обязан уплатить банку неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

Судом установлено, что ФИО1 на основании заявления о предоставлении потребительского кредита по карте и об открытии счета ... ООО «ХКФ Банк» была выпущена карта к текущему счету ... с лимитом овердрафта 130 000 рублей. Между сторонами заключен Кредитный Договор ... от ... бессрочно. Возврат задолженности по кредитам по карте осуществляется ежемесячно путем уплаты минимальных платежей до полного погашения задолженности по договору. Процентная ставка составила 34,9% годовых. Начало расчетного периода 5 число каждого месяца, следующего на месяцев расчетного периода, крайний срок поступления минимального платежа на счет 20 день с 5 числа включительно. (л.д.16-20). За ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора п.12 Договора предусмотрена ответственность в виде неустойки (штрафа, пене), за просрочку минимального платежа – 0,055% в день (но не более 20% годовых) от суммы просроченной задолженности по кредиту по карте и процентам вправе взимать с 1-го дня и до выставления требования о полном досрочном погашении, за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении – 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по кредиту по карте и процентам Банк вправе взимать с 1-го дня до полного погашении просроченной задолженности по кредиту и процентам.

В заявлении о предоставлении потребительского кредита по карте и об открытии счета от 14.03.2013 ФИО2 дано согласие на участи в программе коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, быть застрахованным и выгодоприобретателем н условиях Договора и памятки застрахованному лицу по программе коллективного страхования от несчастных случаев и болезней (л.д.19).

Ответчик ФИО2 выразил свое согласие на заключение договора об использовании карты «Карта Стандарт», в соответствии с Условиями договора, Тарифами по банковскому продукту карта «Стандарт» от 14.03.2013. 

Согласно выписке по счету (л.д.29-37), заемщик ФИО2 воспользовался кредитными денежными средствами, однако, обязательства по возврату суммы кредита надлежащим образом не исполнял, платежи по договору платежи по кредиту вносил не в полном объеме.

Согласно расчету задолженности истца по договору кредитной карты на 21.12.2023 задолженность по договору ... от ... составляет 93 206 рублей 65 копеек, из которых: сумма основного долга – 90 829 рублей 79 копеек, сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 8 496 рублей 39 копеек, сумма штрафов – 3 880 рублей 47 копеек (л.д.14-15).

Суд принимает расчет стороны истца, поскольку иного расчета, в силу ст. 56 ГПК РФ, не представлено.

Не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом) (ст.10 ГК РФ). 

Таким образом, на основании вышеуказанных норм права, установлена обязанность участников гражданских правоотношений добросовестно осуществлять гражданское права, надлежащим образом исполнять принятые на себя обязательства, не отказываясь от них в одностороннем порядке, что предусмотрено ст. ст. 10, 309, 310 ГК РФ. 

Ответчиком ФИО2 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно статье 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты прав по иску лица, право которого нарушено.

Частью 1 статьи 196 ГК РФ установлено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В соответствии со статьей 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Разрешая ходатайство ответчика о применении исковой давности, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности истцом пропущен, по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Из п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Из материалов дела, судом установлено, 06.11.2019 истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. Мировым судьей судебного участка ... Заводоуковского судебного района ... ... вынесен судебный приказ ...м о взыскании с ФИО2 в пользу истца задолженности по кредитному договору... от ... за период с 24.02.2016 по 10.09.2019 в размере 93 206 рублей 65 копеек, который определением от 29.11.2019 был отменен, в связи с поступившими от должника возражениями.

Последний платеж в счет погашения задолженности внесен ответчиком 14.07.2016, после указанной даты каких-либо платежей ФИО2 не производилось. Таким образом, о нарушении своего права истцу стало известно с 06.08.2016, когда ответчиком не был внесен очередной обязательный платеж. При таких обстоятельствах срок исковой давности по заявленным требованиям истек 06.08.2019.

К мировому судье за выдачей судебного приказа истец обратился 06.11.2019, что подтверждается входящим штампом на заявлении. Таким образом, на день обращения истца к мировому судье срок исковой давности был пропущен.

С настоящим исковым заявлением ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредиту истец обратился в Заводоуковский районный суд Тюменской области в электронном виде 27.11.2023.

Следовательно, с учетом приведенной выше нормой на момент обращения истца в суд с требованиями о взыскании задолженности с ответчика, срок исковой давности так же является истекшим.

Доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности и обстоятельств, предусмотренных статьей 205 Гражданского кодекса Российской Федерации, истцом в судебное заседание не представлено, в связи, с чем оснований для удовлетворения иска Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании денежных средств по кредитному договору у суда не имеется, так как пропуск срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Учитывая изложенное и руководствуясь ст. ст. 192-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении иска Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании денежных средств по кредитному договору, отказать. 

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы в Заводоуковский районный суд Тюменской области. 

Мотивированное решение изготовлено 11 марта 2024 года.

Судья подпись И. В. Севрюгина