дело 2-387/2025

УИД 03RS0069-01-2025-000357-96

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 июня 2025 года п. Чишмы РБ

Чишминский районный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Касимовой Ч.Т.,

при секретаре Гареевой Л.Ф., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 в лице его опекуна ФИО2 к Акционерному обществу «Альфа-Банк», нотариусу ФИО3 о признании кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № № незаключенным, недействительным, отмене исполнительной надписи, обязании направить в бюро кредитных историй информации об исключении сведений о заключенном кредитном договоре,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 в лице его опекуна ФИО2 (далее – истец), действующей на основании постановления Администрации муниципального района Чишминский район Республики Башкортсотан от ДД.ММ.ГГГГ №-П, доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, обратился в суд с иском к АО «Альфа-Банк», нотариусу ФИО3 о признании кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № PIL№ незаключенным, недействительным, отмене исполнительной надписи, обязании направить в бюро кредитных историй информации об исключении сведений о заключенном кредитном договоре, ссылаясь на то, что Чишминским районным отделом службы судебных приставов, судебным приставом-исполнителем ФИО4 на основании исполнительного документа - исполнительной надписи нотариуса ФИО3 от ДД.ММ.ГГГГ № № возбуждено исполнительное производство №-ИП.

Из указанного исполнительного производства истцу стало известно о задолженности ФИО1 перед АО «Альфа-Банк» в размере 270358,21 руб. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ за № №.

По данному факту в отношении неустановленного лица следственным отделом МВД России по Чишминскому району ДД.ММ.ГГГГ возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного п.п. «в, г» ч. 3 ст. 158 Уголовного кодекса Российской Федерации.

Постановлением следователя следственного отдела МВД России по Чишминскому району Республики Башкортостан ФИО5 от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 признан потерпевшим по указанному уголовному делу.

С ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 является инвалидом третьей группы по общему заболеванию. Решением Чишминского районного суда Республики Башкортостан от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 признан недееспособным.

Согласно справке ООО «Выбор» от ДД.ММ.ГГГГ за № ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, проходил курс реабилитации и ресоциализации с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на основании договора №, в связи с чем истец не мог заключать указанный кредитный договор. Договор с АО «Альфа-Банк» он не заключал.

Истец ФИО1 в лице своего опекуна ФИО2 просит суд:

- признать кредитный договор между Акционерным обществом «Альфа-Банк» и ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ за № PIL№ незаключенным, недействительным;

- отменить исполнительную надпись нотариуса ФИО3 от ДД.ММ.ГГГГ № № о взыскании с ФИО1 ссудной задолженности по кредиту в размере 235500 рублей, неуплаченных процентов 32630 рублей 21 коп., судебных расходов 2228 рублей.

- обязать Акционерное общество «Альфа-Банк» направить в соответствующее бюро кредитных историй информацию об исключении сведений о заключенном между сторонами кредитном договоре от ДД.ММ.ГГГГ за № №.

В судебное заседание истец ФИО1, его представитель (опекун) ФИО2, представитель ответчика - АО «Альфа-Банк», ответчик – нотариус ФИО3, третьи лица, не заявляющие самостоятельные требования, ведущий судебный пристав-исполнитель Чишминского РОСП ГУФССП по Республике Башкортостан ФИО4, ФИО6 не явились, извещены надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства.

В судебное заседание от АО «Альфа-Банк» и нотариуса ФИО3 поступили письменные возражения о том, что оснований для удовлетворения иска ФИО1 не имеется. Кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № № заключен в соответствии с действующим законодательством с учетом имеющихся в АО «Альфа-Банк» сведений о персональных данных истца, в том числе данных о его номере мобильного телефона. Порядок совершения нотариусом исполнительной надписи, предусмотренный Основами законодательства Российской Федерации о нотариате и другими действующими законодательными актами, не нарушен (л.д. 53-71, 145-169).

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд определил возможным рассмотрение дела в отсутствие сторон по делу.

Суд, изучив материалы настоящего дела в совокупности с представленными доказательствами, а также материалы гражданских дел № №, 2-1411/2024, рассмотренных Чишминским районным судом Республики Башкортостан, приходит к следующему. 

Согласно статье 153 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей. Указание в законе на цель действия свидетельствует о волевом характере действий участников сделки.

Так, в пункте 50 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» (далее - постановление Пленума № 25) разъяснено, что сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (например, гражданско-правовой договор, выдача доверенности, признание долга, заявление о зачете, односторонний отказ от исполнения обязательства, согласие физического или юридического лица на совершение сделки).

При этом сделка может быть признана недействительной как в случае нарушения требований закона (ст. 168 ГК РФ), так и по специальным основаниям в случае порока воли при ее совершении, в частности, при совершении сделки под влиянием существенного заблуждения или обмана (ст. 178, п. 2 ст. 179 ГК РФ).

Кроме того, если сделка нарушает установленный п. 1 ст. 10 ГК РФ запрет на недобросовестное осуществление гражданских прав, в зависимости от обстоятельств дела такая сделка может быть признана судом недействительной на основании положений ст. 10 и п. 1 и п. 2 ст. 168 ГК РФ. При наличии в законе специального основания недействительности такая сделка признается недействительной по этому основанию (п. 7 и п. 8 постановления Пленума ВС РФ от 23 июня 2015 г. № 25).

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 дистанционно посредством мобильного телефона по абонентскому номеру № (преамбула договора), заключен Договор потребительского кредита № №, предусматривающий выдачу Кредита наличными, на сумму 235500 рублей сроком возврата 36 месяцев, начиная с даты предоставления кредита под 36,99 % годовых, полная стоимость кредита – 51,110 % годовых и 246564,10 руб. Договор подписан простой электронной подписью клиента (л.д. 67 оборот – 68) на основании заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 67, 148) с возможностью на его имя открыть соответствующий счет в банке либо перечислить денежные средства на имеющийся в банке счет.

Условиями договора предусмотрена возможность взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса (п. 17 договора, л.д. 68).

Согласно представленным АО «Альфа-Банк» письменным возражениям, и приложенным к ним документам, на основании заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ на его имя ранее был открыт текущий банковский счет №. В данном заявлении также указано, что ФИО1 просит предоставить и направить ему на номер мобильного телефона, указанного им в Анкете, средства доступа к услугам: Интернет Банк» «Альфа-Клик», «Альфа-Мобайл» (л.д. 149).

В Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ также указано, что ФИО1 подтверждает получение банковской карты № №, действительной ДД.ММ.ГГГГ, л.д. 149).

В Анкете клиента от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 указал свой номер мобильного телефона: +№ (л.д. 169).

Таким образом, АО «Альфа-Банк» в письменном возражении указало, что ранее на ФИО1 по его заявлению от ДД.ММ.ГГГГ был открыт банковский счет в АО «Альфа-Банк» №.

При этом денежные средства по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ в размере 235500 руб. были предоставлены на текущий счет 40№ (л.д. 150).

Затем ДД.ММ.ГГГГ произведен внутрибанковский перевод - в приложении Альфа-Банк с текущего счета № клиентом осуществлен перевод на текущий счет № на сумму 190361,72 руб.; 42584,99 руб. и 2533,29 руб. ДД.ММ.ГГГГ переведены на счет ООО «Альфа-Страхование» по заявлению ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ о присоединении к договору страхования (л.д. 150). 

Как указано в письменном возражении АО «Альфа-Банк» (л.д. 145, оборот), ДД.ММ.ГГГГ в 19.13 час мск. времени посредством дебетовой карты № и ввода пин, в банкомате АО Альфа-Банк № в 

<

адрес> получены денежные средств в размере 188200 руб.

При рассмотрении данного дела исследованы материалы гражданских дел 2-1099/2024, №, рассмотренных Чишминским районным судом Республики Башкортостан.

Как следует из ответа ПАО «МТС» от ДД.ММ.ГГГГ №, имеющегося в материалах гражданского дела 2-1411/2024, рассмотренного Чишминским районным судом Республики Башкортостан, абонентский номер +№ на имя ФИО1 не оформлялся. ФИО1 в запрашиваемый период не является абонентом мобильной связи ПАО «МТС». Указанный номер мобильного телефона принадлежит ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время на основании Договора об оказании услуг подвижной связи МТС от ДД.ММ.ГГГГ.

ФИО1 являлся абонентом мобильной связи ПАО «МТС» с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (№), с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (№), с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (№) (копия указанного ответа приобщена к материалам настоящего дела, л.д. 87-88).

Решением Чишминского районного суда Республики Башкортостан от ДД.ММ.ГГГГ по делу 2-1099/2024 постановлено:

«Заявление ФИО2 о признании ФИО1 недееспособным, - удовлетворить.

Признать ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес>».

Указанное решение суда от ДД.ММ.ГГГГ основано, в том числе на заключении комиссии судебно-психиатрических экспертов от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно которому ФИО1 обнаруживает признаки 

<

данные изъяты> №) (ответ на вопрос №). Эксперты указали, что об этом свидетельствуют данные анамнеза о начале заболевания в молодом возрасте – с ДД.ММ.ГГГГ с появления 

<

данные изъяты> результате судебно-психиатрической экспертизы во время привлечения к уголовной ответственности в ДД.ММ.ГГГГ г. и признании его невменяемым, а также данные настоящего обследования, выявившие у подэкспертного характерные для шизофренического процесса нечеткость мышления, с элементами соскальзывания, снижение эмоциональных реакций, недостаточность критических и прогностических способностей. В силу указанного психического расстройства, ФИО1 в настоящее время может понимать значение своих действий и руководить ими лишь при помощи других лиц (п. 2 ст. 30 ГК РФ) (ответ на вопрос №). Может принимать участие в судебном разбирательстве (ответ на вопрос №).

При рассмотрении данного гражданского дела 2-1099/2024, на основании определения суда от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 находился на стационарном судебно - психиатрическом освидетельствовании в ГБУЗ Республики Башкортостан Республиканская клиническая психиатрическая больница, поскольку ранее заключением комиссии судебно - психиатрических экспертов ГБУЗ РБ Республиканская клиническая психиатрическая больница от ДД.ММ.ГГГГ № в отношении ФИО1 было рекомендовано проведение стационарной судебно-психиатрической экспертизы.

Решением Чишминского районного суда Республики Башкортостан от ДД.ММ.ГГГГ по делу 2-1411/2024 постановлено:

«В удовлетворении иска Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «УРАЛСИБ Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ № № в размере 358046 руб. 04 коп., в том числе по кредиту в размере 300000 руб., по процентам в размере 57887 руб. 65 коп., штрафа в размере 158 руб. 39 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 11451 руб., отказать.

Встречные исковые требования ФИО1 Обществу с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «УРАЛСИБ Финанс» о признании договора потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ № № незаключенным, недействительным, направлении в бюро кредитных историй информации об исключении сведений о договоре потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ № №, удовлетворить частично.

Признать договор потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ № № между Обществом с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «УРАЛСИБ Финанс» (ИНН 

<

***>) и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, незаключенным.

Обязать Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «УРАЛСИБ Финанс» направить в соответствующее бюро кредитных историй информацию об исключении сведений о заключенном между ООО МКК «УРАЛСИБ Финанс» и ФИО1 договоре потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ № №

Взыскать с ООО МКК «УРАЛСИБ Финанс» (ИНН 

<

***>) в пользу ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3000 рублей».

Указанные судебные акты вступили в законную силу.

В материалах гражданского дела 2-1099/2024 имеется постановление Демского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от ДД.ММ.ГГГГ по уголовному делу 1-40/2023, по которому ФИО1 освобожден от уголовной ответственности по ч. 1 ст. 228 УК РФ в связи с его невменяемостью на основании заключения комиссии судебно - психиатрических экспертов ГБУЗ Республики Башкортостан Республиканская клиническая психиатрическая больница от ДД.ММ.ГГГГ № с назначением принудительной меры медицинского характера в виде принудительного лечения и наблюдения у врача - психиатра в амбулаторных условиях по месту жительства.

Кроме того, как пояснила опекун ФИО1 – его мать ФИО2, в период с ДД.ММ.ГГГГ года (в период когда ФИО1 в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ указал свой номер телефона № ФИО1 на основании постановления органов предварительного следствия о назначении стационарной судебно - психиатрической экспертизы находился в ГБУЗ Республики Башкортостан Республиканская клиническая психиатрическая больница, по результатам которого было подготовлено заключение экспертов от ДД.ММ.ГГГГ № о невменяемости ФИО1 по уголовному делу 1-40/2023, рассмотренному Демским районным судом г. Уфы Республики Башкортостан.

Согласно ст. 177 ГК РФ сделка, совершенная гражданином, хотя и дееспособным, но находившимся в момент ее совершения в таком состоянии, когда он не был способен понимать значение своих действий или руководить ими, может быть признана судом недействительной по иску этого гражданина либо иных лиц, чьи права или охраняемые законом интересы нарушены в результате ее совершения (ч. 1).

Сделка, совершенная гражданином, впоследствии признанным недееспособным, может быть признана судом недействительной по иску его опекуна, если доказано, что в момент совершения сделки гражданин не был способен понимать значение своих действий или руководить ими (ч. 2).

Но исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что все действия по заключению спорного кредитного договора (подписание заявления о предоставлении потребительского кредита, согласие на обработку персональных данных, индивидуальных условий кредитного договора, графика погашения по кредиту) со стороны потребителя (в данном случае – ФИО1) совершены одним действием - путем введения цифрового кода, направленного банком СМС-сообщением, однако номер мобильного телефона №, указанный в его заявлении от ДД.ММ.ГГГГ и кредитном договоре от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 не принадлежит; ФИО1 в период времени, когда был заключен кредитный договор, находился на принудительном лечении по постановлению Демского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - ФИО1 проходил курс реабилитации и ресоциализации в ООО «Выбор»; а в период, когда была заполнена Анкета от ДД.ММ.ГГГГ с указанием своего мобильного телефона № на открытие текущего счета в АО «Альфа-Банк» №, находился на стационарном психиатрическом освидетельствовании в ГБУЗ Республиканская клиническая психиатрическая больница по уголовному делу по обвинению его в совершении преступления, предусмотренного ч. 1 ст. 228 УК РФ.

Фактически ФИО1 был признан недееспособным лишь решением Чишминского районного суда Республики Башкортостан от ДД.ММ.ГГГГ по делу 2-1099/2024 – после заключения спорного кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № № с АО «Альфа-Банк», но при рассмотрении Демским районным судом 

<

адрес> Республики Башкортостан уголовного дела 1-40/2023 постановлением указанного суда от ДД.ММ.ГГГГ, по которому ФИО1 освобожден от уголовной ответственности по ч. 1 ст. 228 УК РФ, уже имелось заключение комиссии судебно - психиатрических экспертов ГБУЗ РБ Республиканская клиническая психиатрическая больница от ДД.ММ.ГГГГ № о его невменяемости.

Но доказательства того, что ФИО1 на дату заключения кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № №, то есть в момент совершения указанной сделки не был способен понимать значение своих действий или руководить ими, суду не представлено, в связи с чем суд не находит оснований для признания сделки недействительной.

Законодательством о защите прав потребителей установлены специальные требования к заключению договоров, направленные на формирование у потребителя правильного и более полного представления о приобретаемых (заказываемых) товарах, работах, услугах, позволяющего потребителю сделать их осознанный выбор, а также на выявление действительного волеизъявления потребителя при заключении договоров, и особенно при заключении договоров на оказание финансовых услуг.

Так, ст. 8 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 г. №2300-1 «О защите прав потребителей» предусмотрено право потребителя на информацию об изготовителе (исполнителе, продавце) и о товарах (работах, услугах).

При этом пунктом 2 данной статьи предписано, что названная выше информация доводится до сведения потребителя при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

Обязанность исполнителя своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора, предусмотрена также ст. 10 Закона о защите прав потребителей.

В п. 44 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что суду следует исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги), имея в виду, что в силу Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность компетентного выбора (ст. 12 Закона о защите прав потребителей). При этом необходимо учитывать, что по отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации (п. 1 ст. 10 Закона о защите прав потребителей). При дистанционных способах продажи товаров (работ, услуг) информация должна предоставляться потребителю продавцом (исполнителем) на таких же условиях с учетом технических особенностей определенных носителей.

Обязанность доказать надлежащее выполнение данных требований по общему правилу возлагается на исполнителя (продавца, изготовителя).

Специальные требования к предоставлению потребителю полной, достоверной и понятной информации, а также к выявлению действительного волеизъявления потребителя при заключении договора установлены Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в соответствии с которым договор потребительского кредита состоит из общих условий, устанавливаемых кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и размещаемых в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (части 1, 3, 4 ст. 5), а также из индивидуальных условий, которые согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально, включают в себя сумму кредита; порядок, способы и срок его возврата; процентную ставку; обязанность заемщика заключить иные договоры; услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату, и т.д. (ч. 1 и ч. 9 ст. 5).

Индивидуальные условия договора отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа) четким, хорошо читаемым шрифтом (ч. 12 ст. 5).

Условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) (ч. 18 ст. 5).

С банковского счета заемщика может осуществляться списание денежных средств в счет погашения задолженности заемщика по договору потребительского кредита (займа) в случае предоставления заемщиком кредитной организации, в которой у него открыт банковский счет (банковские счета), распоряжения о периодическом переводе денежных средств либо заранее данного акцепта на списание денежных средств с банковского счета (банковских счетов) заемщика, за исключением списания денежных средств, относящихся к отдельным видам доходов (ч. 22.1 и ч. 22.2 ст. 5).

Согласно ст. 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным федеральным законом (ч. 1).

Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Проставление кредитором отметок о согласии заемщика на оказание ему дополнительных услуг не допускается (часть 2).

Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагается дополнительная услуга, оказываемая кредитором и (или) третьим лицом, информация о которой должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) в соответствии с частью 2 данной статьи, условия оказания такой услуги должны предусматривать, в частности, стоимость такой услуги, право заемщика отказаться от нее в течение четырнадцати дней и т.д. (часть 2.7).Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (часть 6). Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с данным федеральным законом (часть 14). Из приведенных положений закона следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности, формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю. Распоряжение предоставленными и зачисленными на счет заемщика денежными средствами осуществляется в соответствии со статьями 847 и 854 ГК РФ на основании распоряжения клиента, в том числе с использованием аналога собственноручной подписи. В соответствии со ст. 307 ГК РФ при установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию (пункт 3). В определении Конституционного Суда Российской Федерации от 13.10.2022 г. № 2669-О об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданки ФИО8 обращено внимание на то, что к числу обстоятельств, при которых кредитной организации в случае дистанционного оформления кредитного договора надлежит принимать повышенные меры предосторожности, следует отнести факт подачи заявки на получение клиентом кредита и незамедлительной выдачи Банку распоряжения о перечислении кредитных денежных средств в пользу третьего лица (лиц). Такой упрощенный порядок предоставления потребительского кредита и распоряжения кредитными средствами противоречит порядку заключения договора потребительского кредита, подробно урегулированному приведенными выше положениями Закона о потребительском кредите, и фактически нивелирует все гарантии прав потребителя финансовых услуг, установленные как этим федеральным законом, так и Законом о защите прав потребителей. Указанная позиция соответствует правовой позиции, изложенной в определении судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 17 января 2023 г. № 5-КГ22-121-К2. В частности, составление договора в письменной форме с приведением индивидуальных условий в виде таблицы по установленной Банком России форме, с указанием полной стоимости кредита, с напечатанными отметками (V) напротив строк об ознакомлении и согласии с различными условиями договора и т.п. лишено всякого смысла, если фактически все действия по предоставлению потребительского кредита сводятся к направлению банком потенциальному заемщику СМС-сообщения с краткой информацией о возможности получить определенную сумму кредита путем однократного введения цифрового СМС-кода. В этой связи, суд приходит к выводу, что у банка отсутствовали основания полагать, что действия в личном кабинете по согласованию индивидуальных условий договора, подаче заявления на предоставление кредита, на обработку персональных данных и на совершение иных действий, направленных на получение кредитных денежных средств, проставлению в кредитном договоре отметки (V) об ознакомлении потребителя с условиями договора и о согласии с ними, совершены самим ФИО1 Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу, что ФИО1 фактически и физически не мог заключить кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № № с АО «Альфа-Банк», в связи с тем, что указанный в договоре номер мобильного телефона № ему не принадлежит, и он им не владел. Оснований для признания данной сделки совершенной ФИО1 по его существенному заблуждению или обману в соответствии со ст. 178, п. 2 ст. 179 ГК РФ суд не находит.В силу п. 1 ст. 808 ГК РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. Если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от займодавца, договор займа считается незаключенным. Когда деньги или вещи в действительности получены заемщиком от займодавца в меньшем количестве, чем указано в договоре, договор считается заключенным на это количество денег или вещей (п. 3 ст. 812 ГК РФ). При этом суд отмечает, что договор займа является реальным, и юридически значимым является установление обстоятельства фактического получения заемщиком денежных средств. Надлежащих же доказательств этому в материалы дела не представлено.При таких обстоятельствах и в связи с изложенным, поскольку ответчиком – АО «Альфа-Банк» не представлены отвечающие требованиям относимости, допустимости и достоверности письменные доказательства, подтверждающие факт обращения ФИО1 за получением займа (кредита), заключения именно с ним договора потребительского займа и выдаче ему денежных средств в качестве займа, то суд приходит к выводу, что требования ФИО1 о признании кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № № незаключенным, подлежат удовлетворению, признав указанный кредитный договор между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 незаключённым.Согласно ч. 1 ст. 23 Конституции РФ каждый имеет право на неприкосновенность частной жизни, личную и семейную тайны, защиту своей чести и доброго имени. В силу ч. 1 ст. 24 Конституции РФ сбор, хранение, использование и распространение информации о частной жизни лица без его согласия не допускается. Отношения, связанные с обработкой персональных данных физических лиц, а также с обеспечением защиты: прав и свобод человека и гражданина при обработке его персональных данных, в том числе защиты прав на неприкосновенность частной жизни, личную и семейную тайну регулируются Федеральным законом № 152-ФЗ «О персональных данных». Согласно ст. 3 Закона «О персональных данных», под персональными данными понимается любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определенному или определяемому физическому лицу (субъекту персональных данных). Обработка персональных данных - любое действие (операция) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных. Согласно п. 1 ст. 9 Закона «О персональных данных» субъект персональных данных принимает решение о предоставлении его персональных данных и дает согласие на их обработку свободно, своей волей и в своем интересе. Согласие на обработку данных должно быть конкретным, информированным и сознательным. Согласие на обработку персональных данных может быть дано субъектом персональных данных или его представителем в любой позволяющей подтвердить факт его получения форме. В случае получения согласия на обработку персональных данных от представителя субъекта персональных данных полномочия данного представителя на дачу согласия от имени субъекта персональных данных проверяются оператором. В силу п. 1 ст. 14 Закона «О персональных данных» субъект персональных данных вправе требовать от оператора уточнения его персональных данных, их блокирования или уничтожения в случае, если персональные данные являются неполными, устаревшими, неточными, незаконно полученными, а также принимать предусмотренные законом меры но защите своих прав.Согласно пп. 1 п. 1 ст. 6 ФЗ «О персональных данных» обработка персональных данных должна осуществляться с соблюдением принципов и правил, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Обработка персональных данных осуществляется с согласия субъекта персональных данных на обработку его персональных данных.АО «Альфа-Банк», действуя как лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность на свой риск, в силу закона обязано с достоверностью установить подлинность согласия субъекта персональных данных на их обработку, принять все меры осмотрительности, убедиться в том, что волеизъявление заключить договор и предоставить персональные данные для их обработки и передачи, исходит от надлежащего лица, самого субъекта персональных данных. Таким образом, АО «Альфа-Банк» неправомерно обрабатывало персональные данные истца, а также передало эти данные третьим лицам - бюро кредитных историй и пр. В соответствии со ст. 3 Федерального закона РФ 218-ФЗ «О кредитных историях» кредитная история - информация, состав которой определен Законом «О кредитных историях» и которая хранится в бюро кредитных историй. Кредитная история - информация, состав которой определен Законом «О кредитных историях» и которая характеризует исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договорам займа (кредита) и хранится в бюро кредитных историй. Запись, кредитной истории - информация, входящая в состав кредитной истории, характеризующая исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по одному договору займа (кредита). Источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита) и представляющая информацию, входящую в состав кредитной истории, в бюро кредитных историй.

В соответствии со ст. 7 Закона бюро кредитных историй обеспечивает хранение кредитной истории в течение 10 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории. По истечении указанного срока кредитная история аннулируется (исключается из числа кредитных историй, хранящихся в соответствующем бюро кредитных историй): по истечении 10 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории, на основании решения суда, вступившего в силу, по результатам рассмотрения заявления субъекта кредитной истории в случае, если по результатам рассмотрения такого заявления принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории.

Пунктом 4.1 ст. 8 Закона «О кредитных историях» установлено, что источник формирования кредитной истории обязан в течение 14 дней со дня получения запроса бюро кредитных историй, а в случае наличия у субъекта кредитной истории обоснованных причин для получения такой информации в более короткий срок - в срок, указанный бюро кредитных историй, представить в письменной форме в бюро кредитных историй информацию, подтверждающую достоверность ранее переданных сведений или правомерность запроса кредитного отчета, оспариваемые субъектом кредитных историй, либо исправить его кредитную историю в оспариваемой части, направив соответствующие достоверные сведения или просьбу об удалении неправомерного запроса в бюро кредитных историй.

Согласно п. 7 ст. 3 Федерального закона от 30.12.2004 года № 218-ФЗ «О кредитных историях» пользователь кредитной истории - индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, получившие письменное или иным способом зафиксированное согласие субъекта кредитной истории на получение кредитного отчета в целях, указанных в согласии субъекта кредитной истории.

В соответствии с п. 3 ст. 8 Закона «О кредитных историях» субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю.

Согласно ч. 3.1. ст. 5 Федерального закона «О кредитных историях» от 30.12.2004 года № 218-ФЗ источники формирования кредитной истории - кредитные организации, филиалы иностранных банков, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы, лизинговые компании, операторы инвестиционных платформ обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов и лизингополучателей хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление, за исключением случаев, в которых Правительством Российской Федерации установлены ограничения на передачу информации в соответствии с частью 7 настоящей статьи, а также лиц, в отношении которых Правительством Российской Федерации установлены указанные ограничения.

Внесение в кредитную историю записи, характеризующей исполнение заёмщиком принятых на себя обязательств по договору займа (кредита) осуществляется бюро кредитных историй исходя из информации, предоставленной истопниками формирования кредитной истории, то есть организациями, являющимися займодавцами (кредиторами) (п. 5 ст. 5, п. 4 ст. 10 ФЗ 218-ФЗ от 30.12.2004 года). 

Так, получив электронный файл от источника формирования кредитной истории, бюро кредитных историй обязано в течение 1 рабочего дня загрузить информацию в базу данных (в кредитную историю заемщика) (ч. 4 ст. 10 ФЗ 218-ФЗ от 30.12.204 года). Функцией контроля соответствия поступающей информации действительности бюро кредитных историй не наделены. Согласно п 5.9 ст. 5 указанного закона в случае передачи источником формирования кредитной истории в бюро кредитных историй некорректных сведений, определенных статьей 4 настоящего Федерального закона, источник формирования кредитной истории обязан самостоятельно направить корректные сведения в бюро кредитных историй. 

Учитывая указанные законодательные положения, исправление записи в кредитной истории (обновление истории в оспариваемой части или удаление информации) может быть осуществлено бюро кредитных историй в связи с поступлением от конкретного источника формирования кредитной истории соответствующей корректирующей информации.

Если судом будет признан факт отсутствия у истца кредитных обязательств и просрочек или факт необходимости корректировки кредитной истории, в таком случае в соответствии с ФЗ 218-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ источник формирования кредитной истории должен направить соответствующий файл на удаление и (или) корректировку информации, содержащейся в кредитной истории. Возложение обязанности на бюро удалить какие-либо сведения не только противоречат нормам ФЗ 218-ФЗ от 30.12.2004 года, такая обязанность влечет за собой обязанность для источников формирования кредитной истории больше не передавать ранее удаленные сведения. Поэтому, в случае необходимости информация не только не должна быть удалена источником формирования кредитной истории, но и не должна больше передаваться в базу данных бюро (иначе она запишется вновь).

В силу того, что ФИО1 не заключался договор займа с АО «Альфа-Банк», им не получались денежные средства от указанного общества, не предоставлялось согласие на обработку персональных данных - сведения в кредитной истории, отчеты в отношении ФИО1 могут содержать недостоверные сведения о направлении заявок на выдачу займа, о пользователях кредитной истории, о заключенных им договорах от имени ФИО1 с АО «Альфа-Банк» с учетом имеющихся в данном обществе сведений о персональных данных и заключенном кредитном договоре, в связи с чем сведения о незаконных запросах кредитной истории подлежат удалению.

Пунктом 7.5 Общих условий договора потребительского займа (версия 2.0) предусмотрено, что общество передает в одно или несколько бюро кредитных историй сведения о платежной дисциплине клиента. В случае нарушения клиентом своих обязательств по погашению займа общество передает информацию об этом в объеме, предусмотренном законодательством Российской Федерации, в одно или несколько кредитных историй (л.д. 27).

При указанных обстоятельствах, поскольку бесспорные доказательства, подтверждающие факт заключения с ФИО1 указанного кредитного договора, как и факт передачи именно ему суммы займа в материалах дела не имеется, данное позволяет сделать вывод об использовании персональных данных ФИО1 в сети «Интернет» другим лицом, фактически заключившим договор, то суд приходит к выводу об удовлетворении требования ФИО1 о возложении на АО «Альфа-Банк» обязанности направить в соответствующее бюро кредитных историй информацию об исключении сведений о заключенном между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 договоре потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ № №.

Что касается требований ФИО1 об отмене исполнительной надписи нотариуса ФИО3, то суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 310 ГПК РФ заинтересованное лицо, считающее неправильными совершенное нотариальное действие или отказ в совершении нотариального действия, вправе подать заявление об этом в суд по месту нахождения нотариуса или по месту нахождения должностного лица, уполномоченного на совершение нотариальных действий.

В соответствии со ст. 5 «Основ законодательства Российской Федерации о нотариате» (далее – Основ) порядок совершения нотариальных действий нотариусами устанавливается настоящими Основами и другими законодательными актами Российской Федерации и субъектов Российской Федерации.

Согласно статье 49 Основ заинтересованное лицо, считающее неправильным совершенное нотариальное действие или отказ в совершении нотариального действия, вправе подать об этом жалобу в районный суд по месту нахождения государственной нотариальной конторы (нотариуса, занимающегося частной практикой).

Согласно ст. 89 Основ исполнительная надпись нотариуса совершается на копии документа, устанавливающего задолженность.

Перечень документов, по которым взыскание задолженности производится в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей, установлен в ст. 90 Основ, среди которых – нотариально удостоверенные сделки, устанавливающие денежные обязательства или обязательства по передаче имущества (п. 1); а также иных документов, перечень которых устанавливается Правительством Российской Федерации.

Согласно Постановлению Правительства РФ от 01.06.2012 № 543 «Об утверждении перечня документов, по которым взыскание задолженности производится в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей» таким документом является – документ, необходимый для взыскания задолженности в бесспорном порядке на основании исполнительной надписи по договору займа (залоговому билету), - договор займа (залоговый билет).

Согласно ст. 91 Основ исполнительная надпись совершается, если представленные документы подтверждают бесспорность требований взыскателя к должнику; со дня, когда обязательство должно было быть исполнено, прошло не более чем два года.

В соответствии со ст. 91.1 Основ нотариус совершает исполнительную надпись на основании заявления в письменной форме взыскателя при условии представления документов, предусмотренных статьей 90 настоящих Основ, расчета задолженности по денежным обязательствам, подписанного взыскателем, с указанием платежных реквизитов счета взыскателя, копии уведомления о наличии задолженности, направленного взыскателем должнику не менее чем за четырнадцать дней до обращения к нотариусу за совершением исполнительной надписи, документа, подтверждающего направление указанного уведомления.

В случае, если исполнение обязательства зависит от наступления срока или выполнения условий, нотариусу представляются документы, подтверждающие наступление сроков или выполнение условий исполнения обязательства.

При совершении исполнительной надписи о взыскании задолженности или об истребовании имущества по нотариально удостоверенному договору займа нотариусу предоставляется документ, подтверждающий передачу (перечисление) заемщику денежных средств или передачу ему других вещей.

Как было указано выше, условиями договора от ДД.ММ.ГГГГ за № № предусмотрена возможность взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса (п. 17 договора, л.д. 68).

Согласно представленным нотариусом ФИО3 возражениям и приложенным к ним документам (л.д. 53-71), ДД.ММ.ГГГГ через Единую информационную систему нотариата поступило заявление АО «Альфа-Банк» с приложениями о совершении удаленно исполнительной надписи о взыскании задолженности с должника ФИО1 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ за № №; среди представленных документов имеется требование в адрес ФИО1 о срочном погашении и возврате кредита, направленное ДД.ММ.ГГГГ (почтовое отправление с идентификатором № с отчетом об отслеживании отправления, вручено адресату ДД.ММ.ГГГГ).

ДД.ММ.ГГГГ временно исполняющая обязанности нотариуса ФИО3 – ФИО9 совершила исполнительную надпись о взыскании с ФИО1 просроченной ссудной задолженности в размере 235500 руб., неуплаченных процентов за пользование кредитом в размере 32630,21 руб., расходов взыскателя за совершение исполнительной надписи в размере 2228,00 руб. (л.д. 113), которая была направлена в адрес Чишминского РОСП ГУФССП по Республике Башкортостан. 

ДД.ММ.ГГГГ ведущим судебным приставом - исполнителем Чишминского РОСП ГУФФСП по Республике Башкортостан ФИО4 в отношении ФИО1 на основании указанной исполнительной надписи нотариуса возбуждено исполнительное производство № (л.д. 117-138).

Действия нотариуса ФИО3 в лице временно исполняющего его обязанности ФИО9 по совершению исполнительной надписи полностью соответствуют требованиям закона; возможность взыскания задолженности по кредитному договору по исполнительной надписи нотариуса была предусмотрена условиями договора.

Однако, учитывая, что кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № № по указанным выше основаниям между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 признан незаключённым, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения требования ФИО1 об отмене исполнительной надписи нотариуса.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с АО «Альфа-Банк» в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3000 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 в лице его опекуна ФИО2 к Акционерному обществу «Альфа-Банк», нотариусу ФИО3 о признании кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № № незаключенным, недействительным, отмене исполнительной надписи, обязании направить в бюро кредитных историй информации об исключении сведений о заключенном кредитном договоре, удовлетворить частично.

Признать кредитный договор между Акционерным обществом «Альфа-Банк» и ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ за № № незаключенным.

Отменить исполнительную надпись нотариуса нотариальной палаты 

<

адрес> ФИО3 от ДД.ММ.ГГГГ № № о взыскании с ФИО1 ссудной задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № № в размере 235500 рублей, неуплаченных процентов 32630 рублей 21 коп., расходов за совершение нотариальной надписи в размере 2228 рублей.

Обязать Акционерное общество «Альфа-Банк» направить в соответствующее бюро кредитных историй информацию об исключении сведений о заключенном между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 кредитном договоре от ДД.ММ.ГГГГ за № №.

Взыскать с АО «Альфа-Банк» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 3000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение одного месяца с даты составления мотивированного решения через Чишминский районный суд Республики Башкортостан.

Мотивированное решение составлено 25 июня 2025 года.

Судья/подпись/

Копия верна

Судья Касимова Ч.Т.