Дело № 2-570/2017

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

село Упорово 09 июня 2017 года 

Заводоуковский районный суд Тюменской области в составе: 

судьи Севрюгиной И. В., 

рассмотрев в порядке упрощенного производства гражданское дело № 2-570/2017 по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и возмещении судебных расходов, 

У с т а н о в и л :

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк», истец, Банк) в лице представителя по доверенности ФИО2 обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее ФИО1, ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 216965 рублей 11 копеек и суммы уплаченной госпошлины в размере 5369 рублей 65 копеек. Требования мотивированы тем, что 01.09.2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 г. ОГРН

<

***>. 05.12.2014 г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк». 

... между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) ... на сумму 236842 рубля 11копеек под 26% годовых, сроком на 60 месяцев. Банк выполнил свои обязательства, перечислив на счет ответчика данную сумму, что подтверждается выпиской по счету клиента. 

В период пользования кредитом, ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредитному в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору». Согласно «Раздела Б» Кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности. 

Просроченная задолженность по ссуде возникла 27.10.2012 г., на 10.04.2017 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 676 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 27.08.2012 г., на 10.04.2017 года суммарная продолжительность просрочки составляет 1189 дней. 

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 262260 рублей. По состоянию на 10.04.2017 г. общая задолженность ответчика перед Банком составляет 216965 рублей 11 копеек, их них: просроченная ссуда 131863 рубля 78 копеек, просроченные проценты 23705 рублей 32 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 43791 рубль 29 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 17604 рубля 72 копейки. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. На основании ст. ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ истец просит взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 216965 рублей 11 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5369 рублей 65 копеек.

В соответствии с ч.5 ст.232.3 ГПК РФ суд рассматривает дело в порядке упрощенного производства без вызова сторон после истечения сроков, установленных судом в соответствии с частью третьей настоящей статьи.

Ответчиком ФИО1 представлено ходатайство об уменьшении неустойки, ответчик считает, что подлежащая уплате сумма штрафных санкций, явно несоразмерна последствиям нарушенных обязательств, а именно: расчет должен производиться из расчета 8,25 % годовых, ключевой ставки рефинансирования ЦБ. На основании ст. 333 ГК РФ, абз. 2 п. 1, абз.1 п. 3 Постановления Пленума ВАС РФ от 22.12.2011 № 81 «О некоторых вопросах применения ст. 33 Гражданского кодекса Российской Федерации», просит уменьшить подлежащие уплате истцу суммы штрафных санкций. 

Изучив материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

На основании ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему. 

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. 

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

Пунктом 1 ст. 425 ГК РФ предусмотрено, что договор вступает в законную силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. 

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.). Действия, совершенные Банком по перечислению денежных средств заемщику, соответствуют требованиям п.3 ст.438 ГК РФ. 

Как установлено судом 26.07.2012 года ФИО1 обратился в ООО ИКБ «Совкомбанк» с заявлением – офертой о заключении с ним акцепта настоящего заявления о заключении кредитного договора. Между Банком и ФИО1 был заключен договор о потребительском кредитовании ..., на сумму 236842 рубля 11 копеек, срок пользования кредитом 60 месяцев, процентная ставка 26 % годовых. Погашение кредита осуществляется ежемесячно в соответствии с графиком платежей. При нарушение срока возврата кредита, а также при нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, составляют 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита (суммы процентов) за каждый день календарной просрочки. ФИО1 обязался погашать предоставленный кредит и начисленные по нему проценты и комиссии путем совершения очередных регулярных платежей в соответствии с договором (л.д. 28-33). С условиями договора о предоставлении и обслуживании кредита, информацией о размере эффективной процентной ставки ФИО1 был ознакомлен и согласен. 

Выпиской по лицевому счету (л.д. 10-15) подтверждается предоставление истцом кредита в сумме 236842 рублей 11 копеек ФИО1 путем их зачисления на его счет.

Судом установлено, что ФИО1 с 27.10.2012 года не исполняются надлежащим образом обязательства по уплате кредита и процентов. Следовательно, возникла просрочка исполнения обязательств по возврату кредита. 

Таким образом, судом установлено, что ФИО1 не исполняются обязательства по кредитному договору. 

В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно расчету задолженности по договору ... от ... по состоянию на 10.04.2017 года, задолженность по кредиту составила 216965 рублей 11 копеек, их них: просроченная ссуда 131863 рубля 78 копеек, просроченные проценты 23705 рублей 32 копейки, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 43791 рубль 29 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 17604 рубля 72 копейки (л.д.7-9). 

Суд считает верными расчет исковых требований по задолженности по кредитному договору, выполненный истцом и находящийся в материалах дела.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ: односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 2 ст. 819 и п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередного займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору правила п. 2 ст. 811 ГК РФ применяются.

Условиями кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели (л.д. 19-20) установлено, что Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору кредитования (п. 5.2). В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту Банк уведомляет заемщика о принятом решении. Заемщик обязан в указанный срок погасить всю задолженность по кредиту. Датой уведомления считается дата отправки корреспонденции в адрес заемщика (п.5.3). 

Уведомлением о досрочном возврате кредита Банком предложено заемщику, в срок до 04.10.2016 года исполнить обязательства по кредитному договору, уплатив Банку задолженность по кредиту в сумме 216965 рублей 11 копеек. Данное требование на день вынесения судом решения не исполнено (л.д. 35).

Поскольку требования истца о возврате досрочно оставшейся части кредита заемщиком не было исполнено, истец вправе требовать его взыскания в судебном порядке с заемщика. 

Судебный приказ от 02.12.2016 года о взыскании с должника ФИО1 задолженности по кредитному договору ... от ... в сумме 216965 рублей 11 копеек и государственной пошлины в размере 2684 рублей 83 копеек, вынесенный мировым судьей судебного участка № 3 Заводоуковского судебного района Тюменской области, отменен 30.01.2017 года. 

С учетом положений ст. 811 и 819 ГК РФ, а также условий кредитного договора истец вправе потребовать с заемщика досрочного возврата кредита с учетом всех причитающихся процентов. 

Подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

По смыслу статей 332, 333 ГК РФ, установление в договоре максимального или минимального размера (верхнего или нижнего предела) неустойки не являются препятствием для снижения ее судом.

Заявление ответчика о применении положений статьи 333 ГК РФ может быть сделано исключительно при рассмотрении дела судом первой инстанции или судом апелляционной инстанции в случае, если он перешел к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции (часть 5 статьи 330, статья 387 ГПК РФ).

Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ). 

Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения, наличия задолженности перед другими кредиторами, наложения ареста на денежные средства или иное имущество ответчика, выполнения ответчиком социально значимых функций, наличия у должника обязанности по уплате процентов за пользование денежными средствами (например, на основании статей 317.1, 809, 823 ГК РФ) сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 333 ГК РФ снижение размера договорной неустойки, подлежащей уплате коммерческой организацией, индивидуальным предпринимателем, а равно некоммерческой организацией, нарушившей обязательство при осуществлении ею приносящей доход деятельности, допускается в исключительных случаях, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства и может повлечь получение кредитором необоснованной выгоды.

При таких обстоятельствах суд не находит оснований для снижения размере неустойки вследствие нарушения обязательств заемщиком, а ходатайство, заявленное ответчиком ФИО1 о снижении размера неустойки удовлетворению не подлежит.

Таким образом, требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности в сумме 216965 рублей 11 копеек, их них: просроченная ссуда 131863 рубля 78 копеек, просроченные проценты 23705 рублей 32 копейки, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 43791 рубль 29 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 17604 рубля 72 копейки подлежат удовлетворению. 

Требования истца о взыскании расходов по оплате госпошлины в сумме 5369 рублей 65 копеек, подтвержденных платежными поручениями ... от ... и ... от ... (л.д. 5-6), на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ и подпункта 1 пункта 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ подлежат удовлетворению. 

Руководствуясь ст. 194 -199 ГПК РФ, судья, 

РЕШИЛ:

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и возмещении судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность в размере 216965 (двести шестнадцать тысяч девятьсот шестьдесят пять) рублей 11 копеек, из них: просроченная ссуда- 131863 рубля 78 копеек, просроченные проценты 23705 рублей 32 копейки, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 43791 рубль 29 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 17604 рубля 72 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5369 рублей 65 копеек. Всего взыскать 222334 (двести двадцать две тысячи триста тридцать четыре) рубля 76 копеек. 

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение пятнадцати дней со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Заводоуковский районный суд Тюменской области.

Судья подпись И. В. Севрюгина 

Мотивированное решение составлено 21 июня 2017 года.