Дело № 2-194/2021

УИД: 52RS0040-01-2021-000342-98

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Навашино 28 июля 2021 года

Нижегородской области

Навашинский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Опарышевой С.В., 

при секретаре суда Цирульникове И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице Волго-Вятского банка к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Волго-Вятского банка (далее по тексту – ПАО «Сбербанк») обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитной карте в размере 63 263 руб. 09 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 2 097 руб. 89 коп. 

В обоснование заявленных требований истец указал, что в ПАО «Сбербанк» обратился клиент – ФИО5 с Заявлением на выдачу кредитной карты Visa Classic. Держатель карты был ознакомлен и согласился с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и с Тарифами Банка, что подтверждается подписью в заявлении. Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России предусмотрено право банка в одностороннем порядке изменять лимит кредита. Держателю карты банком была выдана кредитная карта *** с лимитом в сумме 20 000 рублей (с учетом увеличений лимита, произведенных Банком) под 19,0 % годовых.

Международная кредитная карта позволяет использовать кредитные средства Банка для оплаты товаров и услуг, получения наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкоматы, в пределах установленного держателю карты лимита.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Сбербанка России должник обязан получать отчет по карте, ежемесячно, не позднее даты платежа, вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. Обязательный платеж, рассчитывается как 10 процентов от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами Банка за отчетный период.

Дата платежа – дата, не позднее которой необходимо внести на счет карты сумму обязательного платежа (указывается в отчете). Дата платежа рассчитывается с даты отчета (не включая ее) плюс 20 календарных дней. Если 20-ый день приходится на выходной/праздничный день, в отчете будет указана дата первого рабочего дня, следующего за выходным/праздничным днем.

Согласно Условиям, Держатель карты осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете.

Условиями предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней.

Держатель карты совершал расходные операции по счету кредитной карты, получал наличные денежные средства, оплачивал товары в розничной сети. Таким образом, регулярно получал кредитные средства, которые согласно Условиям выпуска карты должен был возвращать не позднее 20 дней с момента получения Отчета.

Отчеты об использовании кредитных средств направлялись должнику ежемесячно. Несмотря на ежемесячное получение отчетов, должник денежные средства, полученные в банке, не вернул.

28.02.2019 года заемщик ФИО5 умерла. Согласно сведениям с официального сайта нотариальной палаты РФ, 02 апреля 2019 года было открыто наследственное дело №65/2019. 

Банк предъявляет иск к потенциальным наследникам заёмщика в порядке ст.44 ГПК РФ – ФИО1, ../../....г. года рождения (муж), ФИО2, ../../....г. года рождения (сын), ФИО3, ../../....г. года рождения, (дочь) и ФИО4, ../../....г. года рождения (мать).

По состоянию на 30.04.2021 задолженность перед Банком составляет 63 263,09 руб., в том числе: 

– основной долг – 50 069,56 руб., 

– проценты – 13 193,53 руб.

Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность: с 06.06.2019 года по 30.04.2021 года.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 309, 310, 810, 811, 819, 1153, 1175 ГК РФ истец просил суд взыскать с ФИО1,, ФИО2, ФИО3, ФИО4 солидарно в пределах наследственного имущества задолженность по кредитной карте в сумме 63 263 руб. 09 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 097 руб. 89 коп.

Истец ПАО «Сбербанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание представителя не направил, обратился в суд с ходатайством о рассмотрении дела в отсутствие его представителя (л.д.5).

Ответчики ФИО3 и ФИО4, надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явились, направили в суд письменные ходатайства о рассмотрении дела в их отсутствие (л.д.132, 135).

Ответчики ФИО1 и ФИО2, надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явились, отзыв на исковое заявление в суд не представили, представителей в суд не направили, ходатайств или заявлений об отложении рассмотрения дела или о рассмотрении дела в их отсутствие суду не представили, сведения о причинах неявки ответчиков у суда отсутствуют.

Извещения в адрес ответчиков ФИО1 и ФИО2 направлялись заказными письмами с уведомлением, но были возвращены в суд с отметкой службы почты «Истек срок хранения», поскольку по извещениям за получением судебных извещений ФИО1 и ФИО2 на почту не явились (л.д.112, 113, 118, 119, 143, 144). Адрес: ******* является последним известным местом жительства ответчиков ФИО1 и ФИО2, что также подтверждается ответами на запросы суда, поступившими из МО МВД России «Навашинский» (л.д.101-оборот, 102). Иной возможности известить ФИО1 и ФИО2 о дне и времени рассмотрения дела у суда нет.

Согласно п. 63, п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 года № 25, юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания, либо по адресу, который гражданин указал сам.

При этом сообщение считается доставленным, если в результате уклонения адресата от получения корреспонденции в отделении связи она была возвращена по истечении срока хранения.

Согласно требованиям ч.1, ч.5 ст.167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в судебном процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав.

С учетом изложенного суд полагает, что нежелание стороны являться в суд для участия в судебном заседании свидетельствует об её уклонении от участия в состязательном процессе и не может повлечь неблагоприятные последствия для суда, а также не должно отражаться на правах других лиц на доступ к правосудию.

При таких обстоятельствах суд счел возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихся сторон.

Исследовав в судебном заседании материалы гражданского дела, оценив, согласно ст.67 ГПК РФ, относимость, допустимость и достоверность каждого из представленных доказательств в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 17 августа 2010 года между истцом ПАО «Сбербанк» и ФИО5 был заключен кредитный договор – Договор на выпуск и обслуживание кредитной карты № 0393-Р-320009239. Данный кредитный договор, заключенный между ФИО5 и ПАО «Сбербанк», представляет собой договор присоединения: он был заключен посредством оформления заемщиком ФИО5 17 августа 2010 г. адресованного ПАО «Сбербанк» Заявления на получение кредитной карты Visa Classic (л.д.40-41). Фактически договор был заключен на условиях присоединения ФИО5 к «Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России ОАО» и Тарифам банка. При этом заемщик просил банк заключить с ним Договор на выпуск и обслуживание кредитной карты на условиях, указанных в Заявлении, с кредитным лимитом в размере 20 000 руб. На основании данного заявления ФИО5 была выдана кредитная карта с кредитным лимитом в размере 20 000 руб.

В соответствии с положениями п.1.1. «Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк»:

«Настоящие Общие условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее – Общие условия) в совокупности с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее – Индивидуальные условия), Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк (далее – Памятка Держателя), Памяткой по безопасности при использовании карт (далее – Памятка по безопасности), Заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Клиентом (далее – Заявление), Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее – Тарифы Банка), в совокупности являются заключенным между Клиентом и Банком Договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие Счета для учета операций с использованием карты и предоставление Клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (далее – Договор)» (л.д.72).

Условия кредитования по Договору на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк предусмотрены разделом 5 вышеуказанных Общих условий, согласно положениям которого:

«5.1. Банк предоставляет Клиенту кредитные средства для совершения операций по карте в пределах Лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств Клиента на Счете в соответствии с Индивидуальными условиями. 

5.2. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по Счету карты.

5.3. Проценты начисляются на сумму Основного долга с даты отражения операции по Счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. 

В случае несвоевременного погашения Обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за Датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка.

5.4. В случае если Клиент до Даты платежа вносит на Счет карты сумму Общей задолженности, указанную в последнем Отчете, то на операции, совершенные по карте в торгово-сервисной сети в Отчетном периоде, распространяется действие Льготного периода: проценты за пользование кредитными средствами, предоставленными по указанным операциям, не взимаются.

5.5. Если до Даты платежа Клиент не вносит на Счет карты всю сумму Общей задолженности на Дату отчета, то в сумму Обязательного платежа в следующем Отчете будут дополнительно включены проценты, начисленные на всю сумму Основного долга по операциям в торгово-сервисной сети (прошлого Отчетного периода) со дня отражения операций по Счету карты до даты формирования данного Отчета.

5.6. Ежемесячно до наступления Даты платежа Клиент обязан пополнить Счет карты на сумму Обязательного платежа, указанную в Отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения Счета карты Клиент определяет самостоятельно. Погашение задолженности по карте производится путем пополнения Счета карты способами, перечисленными в Индивидуальных условиях, с учетом следующих сроков зачисления денежных средств на Счет: 

– при проведении операции пополнения Счета с использованием карты – не позднее следующего рабочего дня c даты проведения операции, 

– при безналичном перечислении на Счет (без использования карты) – не позднее следующего рабочего дня от даты поступления средств на корреспондентский счет Банка» (л.д.78-79).

Согласно условиям договора, отраженным в Информации о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора, процентная ставка за пользование кредитными денежными средствами по карте (за пределами льготного периода) составляет 19,0 % годовых, полная стоимость кредита – 30,8 % (л.д.18).

Заемщик ФИО5 была ознакомлена с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк» и с тарифами по карте, о чем свидетельствует подпись заемщика на заявлении о выдаче кредитной карты (л.д.40-41).

Из материалов дела следует, что после получения кредитной карты ФИО5 неоднократно совершались действия по использованию кредитных денежных средств, предоставленных ПАО «Сбербанк» посредством выдачи заемщику кредитной карты. Однако условия пользования кредитной картой заемщиком соблюдены не были: ФИО5 неоднократно допускалось нарушение возложенных на неё обязательств по внесению на счет карты обязательного платежа и погашению суммы основного долга, что привело к начислению процентов за пользование кредитными денежными средствами по ставке 19,0 % годовых.

До момента окончания срока действия кредитной карты и полного исполнения своих обязательств по ней заемщик по кредитному договору – ФИО5 – умерла. Данное обстоятельство подтверждается имеющейся в материалах дела копией свидетельства о смерти (л.д.20). При этом свои обязательства по возврату кредитных денежных средств ФИО5 надлежащим образом не исполнила, в связи с чем у нее образовалась задолженность перед банком, а именно задолженность по основному долгу в размере 50 069 руб. 56 коп. Данный факт подтвержден представленным истцом расчетом и ответчиками не оспаривается (л.д.61-62).

В ходе судебного разбирательства судом установлено, что после смерти ФИО5 осталось наследство, состоящее из денежных вкладов и компенсаций по ним. 

Из ответа на судебный запрос, полученного от нотариуса города областного значения Навашино Нижегородской области ФИО6, следует, что после смерти ФИО5 обращались: 

– супруг наследодателя ФИО1 – с заявлением о принятии наследства и о выдаче свидетельства о праве на наследство по закону; 

– сын наследодателя ФИО2 – с заявлением об отказе от наследства по любым основаниям; 

– дочь наследодателя ФИО3 – с заявлением об отказе от наследства по любым основаниям.

Другой наследницей была указана мать наследодателя ФИО4, зарегистрированная по адресу: *******. В рамках производства по наследственному делу ФИО4 надлежащим образом извещалась нотариусом об открытии наследства.

В состав наследственного имущества были заявлены: ? (одна вторая) доля прав на денежные средства, внесенные во вклады, хранящиеся в подразделениях Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк.

18 сентября 2019 года ФИО1 обратился к нотариусу с заявлением о выдаче свидетельства о праве собственности на права на денежные средства, внесенные во вклады, хранящиеся в подразделениях Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк. Таким образом, из числа ответчиков, в отношении которых истцом заявлены требования о привлечении к ответственности по долгам наследодателя ФИО5, наследство было принято только ФИО1, остальные наследники – ФИО2, ФИО3 и ФИО4 наследство после ФИО5 не принимали. Доказательств обратного суду не предоставлено, в связи с чем суд полагает, что оснований для удовлетворения требований ПАО «Сбербанк», предъявленных к указанным лицам, не имеется.

Из материалов дела следует, что 18 сентября 2019 года нотариусом города областного нения Навашино Нижегородской области ФИО7 ФИО1 были выданы:

1) свидетельство о праве собственности на долю в общем совместном имуществе супругов, выдаваемое пережившему супругу на денежные вклады (с причитающимися процентами и компенсацией), хранящиеся в подразделениях Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк;

2) свидетельство о праве на наследство по закону на ? (одну вторую) долю прав на денежные вклады (с причитающимися процентами и компенсацией), хранящиеся в подразделениях Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк (л.д.106-107).

Из содержания свидетельства о праве на наследство по закону (реестровый номер 52/32-н/52-2019-3-301 от 18.09.2019 года) следует, что после смерти ФИО5 ее супругом ФИО1 была унаследована ? (одна вторая) доля прав на денежные вклады (с причитающимися процентами и компенсацией), хранящиеся в подразделениях Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк, на счетах:

1) ПАО Сбербанк Волго-Вятский банк Подразделение № 9042/0810 – номер счета: ***, с остатком на дату смерти 0 руб. 00 коп.;

2) ПАО Сбербанк Волго-Вятский банк Подразделение № 9042/0827:

– номер счета: *** с остатком на дату смерти – 10 руб. 66 коп., вклад не подлежит компенсации;

– номер счета: ***, с остатком на дату смерти – 1 руб. 12 коп., вклад не подлежит компенсации;

– номер счета: ***, с остатком на дату смерти – 200 000 руб. 00 коп., вклад не подлежит компенсации;

– номер счета: ***, с остатком на дату смерти – 20 руб. 18 коп.;

– номер счета: ***, с остатком на дату смерти – 14 руб. 60 коп., вклад не подлежит компенсации;

– номер счета: ***, с остатком на дату смерти – 7 222 руб. 60 коп. и остатком на текущую дату – 5 359 руб. 20 коп. (л.д.140).

Итого, общая сумма денежных средств, размещенных во вкладах, унаследованных ФИО1 после смерти ФИО5, составила 102 702 руб. 88 коп. (? доля от 205 405 руб. 76 коп.)

Согласно абз.1 ст. 1112 ГК РФ:

«В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности».

В соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ:

«Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества».

Исходя из содержания вышеуказанных норм ГК РФ обязательства, возникшие у ФИО5 по кредитному договору (договору на выпуск и обслуживание кредитной карты) № 0393-Р-320009239, перешли к ее наследнику ФИО1 в пределах стоимости унаследованного им имущества – 102 702 руб. 88 коп..

В соответствии с постановлением Пленума Верховного суда РФ №9 от 29.05.2012 г. «О судебной практике по делам о наследовании»:

«58. Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства».

Судом установлено, что на момент смерти наследодателя ФИО5 28.02.2019 года, сумма основного долга последней по кредитной карте составила 50 069 руб. 56 коп. Кроме того, на указанную сумму задолженности ПАО «Сбербанк» было произведено начисление процентов за период с 14.09.2010 года по 16.04.2021 года, сумма долга по уплате которых по состоянию на 30.04.2021 года составила 13 193 руб. 53 коп. (л.д.63). Наследником, принявшим наследство после ФИО5, является ее муж ФИО1 Общая сумма требований, предъявленных ПАО «Сбербанк» к наследникам ФИО5, по состоянию на 30.04.2021 г. составляет 63 263 руб. 09 коп. 

Решая вопрос о пределах ответственности ФИО1 по долгам наследодателя, суд приходит к следующему выводу.

Во-первых, истцом предъявлена ко взысканию сумма основного долга по кредитному договору в размере 50 069 руб. 56 коп. Эта сумма определена банком на день смерти заемщика-наследодателя (ФИО8), находится в пределах стоимости перешедшего к наследнику имущества, ответчиком не оспаривается и потому, по мнению суда, подлежит взысканию с ФИО1 в полном объеме. 

Кроме того, истцом предъявлены ко взысканию с ответчика проценты за пользование кредитными денежными средствами за период с 09.03.2019 года по 30.04.2021 года в сумме 13 193 руб. 53 коп., начисленные после смерти заемщика ФИО5 по состоянию на 30 апреля 2021 года.

В п.61 постановления Пленума Верховного суда РФ «О судебной практике по делам о наследовании» разъясняется, что:

«Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее)».

С учетом изложенного суд полагает, что смерть заемщика не прерывает начисление процентов за пользование кредитом, обязательства по возврату которого перешли к наследникам заемщика, в связи с чем истцом правомерно предъявлена ко взысканию с ответчика вышеуказанная сумма процентов в размере 13 193 руб. 53 коп., которые подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

При этом суд полагает, что какой-либо недобросовестности со стороны банка допущено не было, поскольку предъявление иска к наследнику заемщика было осуществлено в пределах разумных сроков, необходимых для получения банком сведений о наследниках умершего должника.

При таких обстоятельствах общая сумма долга по кредитной карте, подлежащая взысканию с ответчика, составляет 63 263 руб. 09 коп.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При предъявлении искового заявления истец оплатил государственную пошлину в сумме 2 097 руб. 89 коп. (л.д. 13). 

В связи с этим с ответчика ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк также подлежит взысканию уплаченная госпошлина в сумме 2 097 руб. 89 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Волго-Вятского банка к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Волго-Вятского банка задолженность по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты *** в сумме 63`263 руб. 09 коп., в том числе:

– 50 069 руб. 56 коп. – основной долг;

– 13 193 руб. 53 коп.– долг по уплате процентов, 

а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 097 руб. 89 коп.,

а всего взыскать 65`360 (Шестьдесят пять тысяч триста шестьдесят) рублей 98 копеек.

В удовлетворении требований к ФИО2, ФИО3 и ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору – Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» в лице Волго-Вятского банка отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме путем подачи жалобы через Навашинский районный суд Нижегородской области.

Судья: Опарышева С.В.

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>