Гражданское дело №2-120/2025 УИД: 45RS0011-01-2025-000193-90

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Макушино Курганской области 20 июня 2025 года

Макушинский районный суд Курганской области в составе: 

председательствующего судьи Новоселова И.А., 

при секретаре: Кошелевой Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» наследственному имуществу после смерти ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 154 294,66 руб., расходов по оплате госпошлины в размере 5 629,00 руб.,

установил:

Истец ООО «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» (далее по тексту ООО «ПКО «Феникс») обратился в суд с вышеуказанным исковым заявлениям. 

В обоснование заявленных требований указывает, что 12.07.2013 г. Банк «НЕЙВА» ООО и ФИО2 заключили кредитный договор №, в соответствии с которым банк выдал заемщику кредит. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 154 294,66 руб. в период с 27.01.2019 г. по 09.06.2021 г., что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования. 

09.06.2021 г. Банк «НЕЙВА» ООО уступил права требования на задолженность заемщика по договору № ООО «ПКО «Феникс» на основании договора уступки прав требования №-Н. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составляет 154 294,66 руб., что подтверждается актом приема-передачи прав (требований) от 09.06.2021, справкой о размере задолженности и расчетом задолженности на дату перехода прав, входящие в состав кредитного досье, выданного банком. 

По имеющейся у ООО «ПКО «Феникс» информации, ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ, открыто наследственное дело. 

Просит взыскать сумму задолженности за счет входящего в состав наследства имущества с наследников ФИО2

Представитель истца в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия. Отзыв на заявление ФИО3 о применении последствий пропуска срока исковой давности не представил. 

Привлеченные по инициативе суда в соответствии со ст.40 ГПК РФ ответчики – ФИО5, АО «Т-Страхование» в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства были извещены надлежащим образом, ходатайств об отложении судебного разбирательства в суд не поступало.

Ответчик ФИО5 представил письменный отзыв, заявив о применении срока исковой давности, в обоснование которого указывает, что с исковыми требованиями не согласен, полагает, что истек срок исковой давности по заявленным исковым требованиям. Просит суд применить к исковым требованиям ООО «ПКО «Феникс» последствия пропуска срока исковой давности. 

Исследовав поступившее ходатайство и письменные материалы дела, суд приходит к следующему. 

Судом установлено, что 12.07.2023 года ООО Банк «Нейва» и ФИО2 заключили кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО3 предоставлены денежные средства в кредит, а ФИО2 обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в установленном договором размере и порядке. 

Банк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил. 

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Ответчиком были нарушены обязательства, платежи не внесены, задолженность не оплачена, что подтверждается выпиской по договору (л.д.9-14).

На л.д. 25 представлена справка о расчете задолженности, размер которой составляет 154 294,66 руб., из которых: 48 819,24 руб. – основной долг, 88 365,42 руб. - проценты на непросроченный основной долг, 17 110,00 руб. – комиссии.

28.10.2020 г. кредитором в адрес ФИО2 направлен заключительный счет о погашении суммы задолженности (л.д. 23). Долг не погашен.

Установлено, что ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 73).

При заполнении заявления-анкеты Банка на оформление кредитной карты ФИО2 выразила согласие на участие в «Программе страховой защиты заемщиков Банка» первоначально с ОСАО РЕСО-Гарантия, в дальнейшем АО СК «Т-Страхование», согласно пункту 1.3 которого– выгодоприобретатель – Застрахованное лицо. В случае его смерти выгодоприобретателем признается наследник застрахованного лица или иное лицо, назначенное Страхователем с согласия застрахованного лица для получения страховой выплаты по договору. (л. 

<

...>). 

Согласно п. 1 и п. 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Подпунктом 2 п. 2 ст. 942 названного кодекса предусмотрено, что при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

В соответствии с п. 1 ст. 943 этого же кодекса предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Таким образом, страховой случай по договору личного страхования состоит в причинении вреда жизни или здоровью застрахованного лица. При заключении договора страхования между его сторонами должно быть достигнуто соглашение о страховом случае, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Исходя из приведенных норм материального права с учетом исковых требований, юридически значимыми и подлежащими доказыванию обстоятельствами являются выяснение вопроса о наличии неисполненных умершим заемщиком кредитным обязательств перед банком, их состав и размер, в том числе на дату смерти, о признании смерти страховым случаем в соответствии с условиями договора страхования и Правил страхования, о соблюдении банком как страховщиком и выгодоприобретателем в размере задолженности по кредитному договору на дату смерти заемщика условий действующего законодательства, договора страхования и Правил страхования о порядке и сроках обращения к страховщику за страховой выплатой и размер страховой выплаты. О размере задолженности сверх суммы страховой выплаты, которая может быть предъявлена к наследникам, об установлении объема и стоимости наследственного имущества, факта его принятия наследниками, об установлении круга наследников, которые несут солидарно ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости принятого наследственного имущества.

На л.д. 148 представлено медицинское заключение о смерти ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому её смерть произошла от заболевания, причины смерти – рак кишки сигмовидной. 

Согласно информации ГБУ «Межрайонная больница №» первично указанный диагноз выставлен ДД.ММ.ГГГГ, что, по мнению суда, не исключает наступление страхового случая и связанных с этим дальнейших правовых последствий.

Согласно ответа, в адрес АО «Т-Страхование» не поступало обращений или заявлений от наследников ФИО1 связанных с наступлением страхового случая. (л. д. 113)

Получение страховой премии предусматривает заявительный порядок обращения.

Согласно пункту 2 статьи 939 ГК РФ страховщик вправе требовать от выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда выгодоприобретателем является застрахованное лицо, выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на страхователе, но не выполненные им, при предъявлении выгодоприобретателем требования о выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования либо страховой суммы по договору личного страхования. Риск последствий невыполнения или несвоевременного выполнения обязанностей, которые должны были быть выполнены ранее, несет выгодоприобретатель.

С учетом изложенного, АО «Т-Страхование» надлежащим ответчиком по делу не является.

После смерти заемщика остались долговые обязательства, вытекающие из кредитного договора.

В соответствие с п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В соответствии с положениями п. 3 ст. 1175 ГК РФ, иск кредитора может быть предъявлен к наследственному имуществу умершего должника, поскольку в правовом смысле отсутствует правило, позволяющее кредиторам получать информацию, касающуюся состава наследственного имущества и состава наследников умершего должника.

Верховный Суд Российской Федерации в Постановлении Пленума ВС РФ от 29.05.2012 год № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснил, что смерть должника по кредитному договору не прекращает его обязанности по этому договору, а создает обязанность для его наследника возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены этим договором. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Из материалов дела усматривается, что наследником первой очереди является сын умершей– ФИО5

Из копии наследственного дела, открытого нотариусом Макушинского нотариального округа следует, что после смерти ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ, наследственное дело открыто по заявлению сына – ФИО4 (л.д.72-85). 

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. 

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Таким образом, течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

ФИО2 в заявлении-анкете своей подписью подтвердила полноту, точность и достоверность данных, указанных в заявлении-анкете; указала, что она ознакомлена и согласна с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания, Тарифами, полученными им индивидуальными условиями договора. Кроме того, К.М. указала, что она понимает названные Условия и Тарифы, обязуется их соблюдать (л.д. 15).

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт выражается в активации Банком кредитной карты. Согласно Тарифному плану ТП 1.0, по операциям покупок в беспроцентный период до 55 дней проценты за пользование кредитом составляют 0% годовых, за рамками беспроцентного периода - 12,9% годовых. Минимальный платеж по карте - 6% от задолженности (минимум 600 рублей).

Погашение задолженности осуществляется равными регулярными платежами (пункты 3.8,3.9, 4.2.2 Условий комплексного банковского обслуживания ТКС. В случае неуплаты минимального платежа Тарифным планом определен штраф: первый раз - 590 рублей, второй раз подряд - в размере 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд - в размере 2% от задолженности плюс 590 рублей. (л.д. 18-22).

Указанные условия договора свидетельствуют о том, что возврат кредита должен осуществляться по частям путем внесения повременных (ежемесячных) платежей.

Выпиской по счету подтверждается активация кредитной карты, осуществление ФИО3 в течение срока действия договора расходных операций по кредитной карте. Последний платеж был совершен ФИО6 ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3000 рублей (л.д. 13 оборот). После смерти ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ платежи в счет погашения задолженности по карте не производились. 

Таким образом, датой формирования задолженности ФИО1 является ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 13 оборот), соответственно, эта дата является датой начала течения срока исковой давности для защиты прав истца по иску о возврате задолженности кредитному договору. 

Заключение 9.06.2021 г. между «Нейва» и ООО «Феникс» договора уступки требований №-Н не влияет на течение срока исковой давности по требованию к ответчику.

В соответствии со ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В п. 6 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Верховный Суд Российской Федерации в постановлении Пленума от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в абз. 2, 3 пункта 59 разъяснил, что сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения). Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.

Абзацем 4 пункта 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что по требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.

В пункте п. 59 абз. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" также указано, что к срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ).

В соответствии со ст. 199 ГК РФ требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит.

В суд о взыскании задолженности истец обратился только ДД.ММ.ГГГГ (исковое заявление), то есть по истечении трех лет со дня, когда должен был узнать о нарушении своих прав, пропустив срок исковой давности. (л. д. 46)

Уважительности причин пропуска срока исковой давности ООО «ПКО «Феникс» не представил. Никаких действий, свидетельствующих о намерении Банка потребовать возврата ответчиком долга в пределах срока давности, не совершалось. Доказательств, свидетельствующих о невозможности обращения в суд с иском в установленный законом срок, в том числе со стороны Банка истец не представил.

Согласно ч. 4 ст. 198 ГПК РФ при установлении факта пропуска без уважительных причин срока исковой давности или срока обращения в суд судья принимает решение об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

В случае отказа в иске в связи с признанием неуважительными причин пропуска срока исковой давности или срока обращения в суд в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств.

При таких обстоятельствах, т.к. имеется пропуск срока исковой давности, о чем письменно заявлено ответчиком, есть основание для отказа в удовлетворении исковых требований.

При отсутствии оснований для восстановления пропуска срока исковой давности (истец – юридическое лицо), суд считает, что истцом срок исковой давности пропущен без уважительных причин.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ госпошлина подлежит взысканию, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В данном случае, принимая решение об отказе в удовлетворении заявленного иска, суд не усматривает оснований для применения положений ст. 98 ГПК РФ.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ООО «ПКО «Феникс» по взыскании кредитной задолженности по кредитному договору № от 12.07.2013 г. к наследственному имуществу ФИО2, ФИО5 ., отказать в связи с пропуском без уважительных причин установленного федеральным законом трехгодичного срока обращения в суд за разрешением спора. 

В удовлетворении исковых требований ООО «ПКО «Феникс» к АО Т-Страхование, отказать.

Решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда, в месячный срок со дня его принятия путем подачи апелляционной жалобы через Макушинский районный суд Курганской области.

Судья И.А. Новоселов