№ 2-2793/2021

70RS0005-01-2021-001104-90

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 июля 2021 года Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Ткаченко И.А.,

при секретаре Несмеловой С.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Экспересс-Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» (далее – ООО «Экспресс-Кредит») обратилось в Томский районный суд Томской области сискомк ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО ... и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в сумме 176 631 руб. 64 коп., а ответчик обязалась возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в сроки и в порядке, предусмотренные договором. Ответчик ненадлежащим образом исполняла взятые на себя обязательства по возврату суммыкредитаи уплате процентов за пользование кредитом, в результате чего образовалась задолженность. На основаниидоговорауступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил ООО «Экспресс-Кредит» право требования по просроченным кредитам, в том числе по договору, заключенному с ответчиком. 

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 300000 руб., из которых: 161 997 руб. 60 коп. – сумма основного долга (96,388% из общей суммы требований по основному долгу в размере 168068 руб. 11 коп.), 138002 руб. 40 коп. – сумма неуплаченных процентов (96,388% из общей суммы требований по процентам в размере 143 173 руб. 74 коп.), а также просит возместить за счет ответчика расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6 200 руб., судебные издержки в сумме 10000 руб. 

Определением Томского районного суда Томской области от ДД.ММ.ГГГГ дело по вышеуказанному иску передано для рассмотрения по подсудности в Советский районный суд г. Томска.

Истец ООО «Экспресс-Кредит», получивший извещение о времени и месте судебного разбирательства, направленное в его адрес заказным почтовым отправлением, ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается сведениями об отслеживании отправления, размещенными на официальном сайте Почты России, своего представителя в суд не направил, висковомзаявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Общества.

Ответчик ФИО1, надлежаще и своевременно извещенная о времени и месте рассмотрения дела по телефону лично ДД.ММ.ГГГГ, о чем составлена телефонограмма, в суд не явилась, представила письменное заявление о пропуске срока исковой давности, указав, что требование о взыскании задолженности может быть предъявлено истцом только за три года, предшествующие обращению в суд, то есть с ДД.ММ.ГГГГ, по всем иным требованиям, возникшим до указанной даты, срок исковой давности истцом пропущен. Просила применить последствия пропуска истцом срока исковой давности, отказав в удовлетворении требований в части взыскания сумм задолженности до ДД.ММ.ГГГГ.

На основании ст.167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, извещенных о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Исследовав письменные материалы дела, суд полагает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренныекредитнымдоговороминые платежи, в том числе связанные с предоставлениемкредита (п.1 ст.819 ГК РФ).

К кредитным договорам, заключенным после 01.07.2014, применяются положения Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ (ред. от 21.07.2014) «О потребительском кредите (займе)».

В силу ч. 1, 4 ст.5Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

В силу пункта 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, предусмотренные договором.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО ... путем акцепта банком оферты клиента, изложенной в Заявлении на получение потребительского кредита, был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк принял на себя обязательство предоставить заемщику кредит на цели личного потребления в размере 176631 руб. 64 коп. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием процентов за пользование кредитом по ставке 32,40 % годовых в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), по ставке 22,20% годовых в период с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного погашения задолженности по кредиту включительно. 

При заключении договора заемщик была проинформирована банком о существенных условиях договора, полной стоимости кредита, была ознакомлена с Условиями, Тарифами, действующими на момент подписания договора, а также с Графиком платежей, являющимися составными и неотъемлемыми частями договора, с ними согласилась и обязалась соблюдать указанные в них условия кредитования, о чем свидетельствует ее подпись в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и в Графике платежей. 

Банк ДД.ММ.ГГГГ перечислил на счет заемщика № денежные средства в размере 176631 руб. 64 коп. в качестве кредита, исполнив тем самым в полном объеме взятые на себя обязательства по вышеуказанному кредитному договору. С этого момента у ответчика возникла обязанность по возврату кредита в порядке и на условиях, установленных кредитным договором.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с условиями кредитного договора возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитными средствами должен был осуществляться заемщиком посредством внесения ежемесячных платежей, количество, размер и периодичность которых установлены п.1.2.6 кредитного договора, а именно: количество ежемесячных платежей – ..., размер ежемесячного платежа – 5732 руб., дата платежа – ... числа каждого месяца. Подробная информация о количестве, размере и сроках оплаты ежемесячных платежей по кредиту, представлена в Графике платежей.

Судом установлено, что ФИО1 надлежащим образом принятые на себя обязательства не исполняла, допускала просрочки по внесению ежемесячных платежей, что подтверждается информацией о кредите, содержащей сведения о движении денежных средств по счету, датах и размерах платежей, внесенных в счет погашения кредита.

В связи с ненадлежащим исполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом у ответчика образовалась задолженность по кредитному договору перед Банком.

Согласно ст.382ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом илидоговором.

В силу ст.384ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. 

Материалами дела установлено, что между ПАО ... (Цедент) и ООО «Экспересс-Кредит» (Цессионарий) ДД.ММ.ГГГГ заключен договор уступки прав требований №, по условиям которого Цедент обязался передать, а Цессионарий принять и оплатить права требования по кредитным договорам, заключенным Цедентом с Заемщиками, в объеме и на условиях, которые существуют к моменту передачи права требования. Перечень кредитных договоров, Заемщиков, состав и объем требований к ним содержится в реестре, подписываемом сторонами по форме Приложения № 1, являющегося неотъемлемой частью договора.

Условие о праве Банка уступить, передать в залог любым третьим лицам или обременить иным образом полностью или частично свои права (требования) по кредиту и/ или договору третьему лицу (в том числе некредитной и небанковской организации), закреплено в п.1.2.13 Индивидуальных условий, с которыми ответчик согласилась, подписав Заявление на Кредит и Индивидуальные условия договора.

Согласно реестру заемщиков № от ДД.ММ.ГГГГ, являющимся Приложением № 1 к дополнительному соглашению № к договору уступки прав требований № от ДД.ММ.ГГГГ, на дату перехода прав требования размер задолженности ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, переданный Цессионарию, составил 311241 руб. 85 коп., в том числе основной долг 168068 руб. 11 коп., непросроченные проценты 37512 руб. 58 коп., просроченные проценты 105661 руб. 16 коп.

Оплата уступаемых прав (требований) по договору № от ДД.ММ.ГГГГ произведена Цессионарием в соответствии с разделом 2 договора, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, суд считает установленным, что к ООО «Экспресс-Кредит» перешли права требования с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В рамках настоящего дела истцом заявлена ко взысканию с ответчика задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 300000 руб., из которых: 161 997 руб. 60 коп. – сумма основного долга (96,388% из общей суммы требований по основному долгу в размере 168068 руб. 11 коп.), 138002 руб. 40 коп. – сумма неуплаченных процентов (96,388% из общей суммы требований по процентам в размере 143 173 руб. 74 коп.).

Возражая против исковых требований, ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.

В силу п. 1 ст. 9 ГК РФграждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права, включая право заявить в суде об истечениисрокаисковойдавности.

Разрешая ходатайство ответчика о применении срока исковой давности к требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, суд исходит из того, что в соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года. Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу пункта 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

По условиям кредитного договора ФИО1 обязана осуществлять погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом посредством внесения ежемесячных платежей в соответствии с Графиком платежей.

Таким образом, условия кредита предусматривали исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК РФ).

Вместе с тем течение срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно разъяснениям, данным в п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ от 22.05.2013, указано, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст.196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих частичное погашение суммы основного долга и процентов), что согласуется с положениями статьи 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

При этом днем, когда кредитор должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный договором.

Таким образом, срок исковой давности по каждому неисполненному ежемесячному платежу, исчисляется самостоятельно и начинает течь со следующего дня, не позднее которого данный платеж должен быть исполнен.

В соответствии со ст.201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В силу указанных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права (в данном случае ПАО «Национальный Банк «ТРАСТ») узнал или должен был узнать о нарушении своего права, при этом уступка им права требования на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления не влияет.

В связи с этим, по мотивам пропуска срока исковой давности может быть отказано во взыскании только той задолженности, которая подлежала уплате в составе ежемесячных платежей по графику ранее, чем за 3 года до предъявления в суд данного иска и не была погашена ответчиком во внесудебном порядке.

Следует учитывать и то, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, данным в п.17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43, срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет». По смыслу статьи204Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявленияискатечениесрокаисковойдавности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст.6, п.3 ст.204 ГК РФ).

С заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по вышеуказанному кредитному договору ООО «Экспресс-Кредит» обратилось ДД.ММ.ГГГГ, судебный приказ, вынесенный мировым судьей на основании данного заявления, отменен ДД.ММ.ГГГГ.

Настоящее исковое заявление ООО «Экспресс-Кредит» направлено в суд по почте ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается штампом отделения связи отправителя на конверте.

Таким образом, с учетом 1 месяца, в течение которого осуществлялась судебная защита кредитора в порядке приказного судопроизводства (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), и даты предъявления настоящего иска в суд (ДД.ММ.ГГГГ), за пределами срока исковой давности находятся платежи, срок исполнения по которым наступил до ДД.ММ.ГГГГ (включительно).

При этом в силу положений ч.3 ст.196 ГПК РФ, согласно которым суд принимает решение по заявленным истцом требованиям, принимая во внимание заявленный истцом период задолженности, который ограничен датой ДД.ММ.ГГГГ, исходя из графика платежей в размер задолженности подлежат включению платежи: 

- по основному долгу, подлежавшие уплате ежемесячно с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, что в общей сумме составляет 29 497 руб. 77 коп.,

- по процентам, подлежавшие уплате ежемесячно с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, что в общей сумме составляет 10 626 руб. 23 коп.

Учитывая, что истец просит взыскать задолженность в процентном соотношении 96,388% от общей суммы основного долга и суммы процентов соответственно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу в размере 28432 руб. 31 коп., задолженность по процентам в размере 10242 руб. 41 коп., что в сумме составляет 38674 руб. 72 коп.

Размер удовлетворенных судом требований в процентном соотношении составил 12,89%. Из указанного размера удовлетворенных требований суд исходит при разрешении вопроса о возмещении истцу судебных расходов.

Согласно ч.1 ст.98 ГК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно разъяснениям, данным в п.10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», лицо, заявляющее о взыскании судебных издержек, должно доказать факт их несения, а также связь между понесенными указанным лицом издержками и делом, рассматриваемым в суде с его участием. Недоказанность данных обстоятельств является основанием для отказа в возмещении судебных издержек.

При неполном (частичном) удовлетворении имущественных требований, подлежащих оценке, судебные издержки присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику - пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (статьи 98, 100 ГПК РФ, статьи 111, 112 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) (пункт 20 Постановления Пленума ВС РФ от 21.01.2016 № 1).

Учитывая, что судом требование о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворено частично, с учетом приведенных разъяснений Пленума Верховного Суда РФ расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 6 200 руб., исчисленном исходя из размера заявленной ко взысканию суммы задолженности, и подтвержденные платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, подлежат возмещению ответчиком пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 799 руб. 18 коп. 

При этом требование ООО «Экспресс-Кредит» о возмещении судебных издержек в размере 10000 руб. удовлетворению не подлежит, исходя из следующего.

Как следует из представленного в материалы дела агентского договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО «Экспресс-Кредит» и ИП Г., последний в рамках данного договора принял на себя обязательства совершать от имени и за счет ООО «Экспресс-Кредит» действия по составлению уведомлений о задолженности, претензионных писем, исковых заявлений, заявлений о выдаче судебного приказа, заявлений о правопреемстве; представлению интересов Общества в судах, юридическому сопровождению исполнительного производства и иных услуг. 

Дополнительными соглашениями от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ установлены расценки на виды оказываемых Агентом услуг, согласно которым стоимость составления искового заявления установлена в размере 10000 руб.

В реестре на оказание услуг, содержащем перечень должников и номеров заключенных с ними кредитных договоров, отражено составление искового заявления в отношении должника ФИО1 (кредитный договор №) стоимостью 10000 руб.

Вместе с тем, платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ, свидетельствующее об оплате услуг по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, представлено в виде электронной копии, в то время, как статьей 60 ГПК РФ установлено, что обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами. Соответственно, основанием для возмещения заявленных истцом судебных издержек является оригинал платежного документа, подтверждающего факт их несения, который истцом в материалы дела не представлен.

Таким образом, поскольку несение истцом судебных издержек в размере 10000 руб. не подтверждено доказательствами, отвечающими требованиям допустимости, оснований для их возмещения истцу не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое требование общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения в пользу общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 38 674 руб. 72 коп., из которых основной долг 28 432 руб. 31 коп., проценты за пользование кредитом 10 242 руб. 41 коп.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения в пользу общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» в счет возмещения расходов по уплате госпошлины 799 руб. 18 коп.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через суд Советского района г. Томска.

Судья 

Мотивированный текст решения изготовлен 26.07.2021.