Дело №

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Ленинский районный суд г. Омска 

в составе председательствующего судьи Авдеевой Л.В. 

при секретаре судебного заседания Манухиной Д.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Омске 17 сентября 2018 года

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что между ними 20.08.2017 г. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банком предоставлены ответчику денежные средства в размере 659402,15 рублей под 19,9% сроком на 60 месяцев. Согласно п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства: 

<

данные изъяты>, цвет черный, год выпуска 

<

данные изъяты>, VIN №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 106068,38 руб.. По состоянию на 12.08.2018 года общая сумма задолженности по кредитному договору составила 716540 руб. 77 коп., из них: просроченная ссуда - 619291 руб., просроченные проценты - 52178,43 руб., проценты по просроченной ссуде - 1451,43 руб., неустойка по ссудному договору - 42178,73 руб., неустойка на просроченную ссуду - 1440,46 руб.. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. До настоящего времени ФИО1 не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность в размере 716540,77 руб., расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 16365,41 руб., обратить взыскание на предмет залога, автомобиль марки 

<

данные изъяты>, цвет черный, год выпуска 

<

данные изъяты>, VIN №.

В судебном заседании представитель ПАО «Совкомбанк» - ФИО2, действующая на основании доверенности, заявленные исковые требования поддержала в полном объеме, не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, о причинах невозможности явки суду не сообщил.

Суд, руководствуясь ст. 167, 233 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства по представленным в деле доказательствам.

Выслушав представителя истца, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Всоответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 настоящей статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа («Кредит») и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 названной статьи).

Из материалов дела следует, что 20.08.2017 г. ФИО3 обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита, в котором содержалось волеизъявление на предоставление потребительского кредита и открытие банковского счета. Согласно п. 11 кредитного договора, кредит предоставляется на потребительские цели (покупка товаров народного потребления, оплат услуг (работ)) путем совершения операций в безналичной (наличной) форме, а именно оплата полной/части стоимости автомобиля с индивидуальными признаками, согласно п.10 индивидуальных условий. (л.д.21-25). 

Согласно пункту 3.2 общих условий договора потребительского кредитования договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования банком и заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита и передачи суммы кредита заемщику. Заемщик вправе сообщить о своем согласии на получение потребительского кредита на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита в течение 5 рабочих дней со дня предоставления заемщику индивидуальных условий договора. Кредитор не вправе изменять в одностороннем порядке предложенные заемщику индивидуальные условия договора потребительского кредита в течение 5 рабочих дней со дня получения заемщиком. В случае получения банком подписанных заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита по истечении указанного выше срока, договор не считается заключенным.

Денежные средства в размере 659402,15 рублей были зачислены на банковский счет заемщика в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету № за период с 20.08.2017 по 12.08.2018 (л.д. 8).

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита № от 20.08.2017 года сумма кредита составила 659402,15 рублей, срок - 60 месяцев, процентная ставка - 19,9% годовых, неустойка за нарушение срока возврата кредита - 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст.5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)». (л.д. 16-19).

Подписывая индивидуальные условия договора потребительского кредита ФИО3 подтвердил, что ознакомлен с общими условиями договора потребительского кредита, осознает их и понимает, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать. Общие условия договора потребительского кредита под залог транспортного средства является неотъемлемой частью индивидуальных условий договора потребительского кредита. Заемщик ознакомлен и согласен с тем, что изменения в общих условиях договора потребительского кредита вносятся банком в одностороннем порядке и размещаются банком на своем официальном сайте в сети Интернет по адресу: www.sovkombank.ru. Изменения в общие условия договора потребительского кредита вступают в силу и становятся обязательными для банка и заемщика с момента размещения их банком на своем официальном сайте в сети Интернет (п. 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита)

Заключая договор потребительского кредита, заемщик обязался в соответствии с графиком оплаты погашать ежемесячно часть кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом. Данное обязательство согласуется с пунктами 4.1.1 и 4.1.2 общих условий.

Из выписки по счету и расчета задолженности по кредитному договору № от 20.08.2017 г. следует, что ФИО1 в период пользования кредитом выплаты в счет погашения задолженности по кредиту производил ненадлежащим образом. По состоянию на 12.08.2018 г. задолженность ответчика перед истцом составляет 716540,77 руб. (л.д. 6-8). 

В соответствии с пунктом 5.2 общих условий банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случаях нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, а также в случаях если заложенное имущество утрачено не по вине залогодержателя, и залогодатель его не восстановил или с согласия залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства. 

Пунктом 5.3 общих условий предусмотрено, что в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту, банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанного заемщиком в заявлении о предоставлении кредита или по новому адресу фактического места жительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене адреса фактического места жительства. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). В случае непогашения всей задолженности Заемщиком в установленный срок, Банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных банку.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, ПАО «Совкомбанк» направлено уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору (л.д. 36). Указанное требование ФИО1 до настоящего времени выполнено не было.

Согласно положений статьи 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений по иску. Судом разъяснены сторонам, какие обстоятельства, и какой стороне надлежит их доказывать, и каковы последствия не предоставления этих доказательств (статья 12 ГПК РФ), доказательств ответчиком не представлено.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с тем, что ответчиком обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняются, суд считает, что исковые требования истца в части взыскания основного долга и процентов по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме, при этом судом принимается расчет суммы задолженности, предоставленный истцом, поскольку доказательств, опровергающих указанный расчет, ответчиком не представлено, и полагает необходимым взыскать в пользу банка задолженность по договору о потребительском кредитовании №, а именно: просроченная ссуда 619291,72 руб., просроченные проценты 52178,43 руб..

Кроме того, истцом заявлено о взыскании штрафных санкций за просрочку уплаты процентов по просроченной ссуде в размере 1451 рублей 43 копеек, а также неустойки по ссудному договору в размере 42178 рублей 73 копейки. 

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 г. №353-ФЗ « О потребительском кредите (займе)», 

В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 70 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статей 332, 333 ГК РФ, установление в договоре максимального или минимального размера (верхнего или нижнего предела) неустойки не являются препятствием для снижения ее судом.

Критерием для установления несоразмерности процентов последствиям ненадлежащего исполнения обязательства может быть, в том числе установленный договором процент, чрезмерно высокий по сравнению с установленной Банком России ставкой рефинансирования, значительное превышение суммы неустойки сумме возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительностью неисполнения обязательств и др. 

Проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, поэтому суду следует учитывать их при решении вопроса об уменьшении неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

С учетом изложенного, учитывая, что просроченная задолженность ответчика по основному долгу и процентам составляет 671470 рублей 15 копеек, а заявленный истцом размер штрафных санкций составляет 43630 рублей 16 копеек, суд полагает его явно несоразмерным последствиям нарушения обязательств, и считает возможным взыскать с ФИО1 проценты по просроченной ссуде в размере 1451 рублей 43 копеек и снизить взыскиваемую неустойку по ссудному договору до 10 000 рублей. 

Вместе с тем, обеспечением исполнения обязательств по договору потребительского кредита является залог транспортного средства марки 

<

данные изъяты>, модель: 

<

данные изъяты>, год выпуска 

<

данные изъяты> г., № шасси (рамы) отсутствует, кузов №, идентификационный номер VIN: №.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). 

В соответствии со ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторыми третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса. 

В соответствии с п. 9.12.3. общих условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспеченных залогом обязательств, залогодержатель вправе получить удовлетворение из стоимости предмета залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залог. Обращение взыскания на предмет залога производится по решению суда или во внесудебном порядке (п. 9.14.1 общих условий). При предъявлении залогодержателем требования о досрочном возврате суммы займа по договору потребительского кредита, право на обращение взыскания на предмет залога возникает с момента, когда обязательство по досрочному возврату кредита считается просроченным (п. 9.14.2 общих условий).

Согласно п. 5.4. заявления о предоставлении потребительского кредита, залоговая стоимость транспортного средства составляет 439264 рубля.

С учетом вышеизложенного, суд находит подлежащим удовлетворению требование истца об обращении взыскания на транспортное средство, принадлежащее заемщику на праве собственности: 

<

данные изъяты>, модель: 

<

данные изъяты>, год выпуска 

<

данные изъяты> г., № шасси (рамы) отсутствует, кузов №, идентификационный номер VIN: № путем продажи с публичных торгов и полагает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 439264 рубля.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику, пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку при подаче искового заявления ПАО «Совкомбанк» уплачена государственная пошлина (л.д.3), суд, применительно к ст. 98 ГПК РФ, считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 16365,41 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 235-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 682921,58 рублей, из них: просроченная ссуда - 619291,72 руб., просроченные проценты - 52178,43 руб., проценты по просроченной ссуде - 1451,43 руб., неустойка по ссудному договору - 10000 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины - 16365,41 руб., всего 699286 (шестьсот девяносто девять тысяч двести восемьдесят шесть) рублей 99 копеек. 

Обратить взыскание на транспортное средство 

<

данные изъяты>, модель: 

<

данные изъяты>, год выпуска 

<

данные изъяты> г., № шасси (рамы) отсутствует, кузов №, идентификационный номер VIN: № путем реализации с публичных торгов.

Установить начальную продажную стоимость транспортного средства - 439264 (четыреста тридцать девять тысяч двести шестьдесят четыре) рубля. 

Ответчик вправе подать в Ленинский суд г. Омска заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Л.В. Авдеева 

Решение в окончательной форме изготовлено 24 сентября 2018 года

Судья -