29RS0018-01-2021-001970-59 Дело № 2-1913/2021

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

02 июля 2021 года г. Архангельск 

Октябрьский районный суд города Архангельска в составе председательствующего судьи Кирьяновой И.С., при секретаре Зайцевой В.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту решения - АО «Банк Русский Стандарт», Банк) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

В обоснование заявленных требований указано, что 21.06.2019 в офертно-акцептной форме с ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 572 000 руб. на неопределенный срок под 24% годовых, а ответчик обязался своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита Банку, уплачивать проценты за пользование кредитом. Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполняет обязанности по договору, банк просит взыскать задолженность в общем размере 579 567 руб. 55 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился. 

Ответчик ФИО1, извещавшийся надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела по адресу регистрации, в судебное заседание не явился, возражений не представил, ходатайств не заявлял, корреспонденция возвратилась неврученной.

По определению суда дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Оценив собранные по делу и исследованные в судебном заседании доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу положений ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (параграф 1 главы 42 ГК РФ), если иное не вытекает из существа кредитного договора и не предусмотрено параграфом 2 главы 42 (кредитный договор). 

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа.

Как следует из материалов дела, 21.06.2019 года ФИО1 обратился в Банк с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ним кредитный договор, на условиях, изложенных в заявлении и Условиях по потребительским кредитам с лимитом кредитования «Русский Стандарт» (далее Условия), в рамках которого просил открыть ему банковский счет, предоставить кредит путем зачисления суммы кредита на счет клиента.

При подписании Индивидуальных условий договора потребительского кредита ФИО1 указал, что он ознакомлен и полностью согласен с Условиями.

Положениями пункта 3 статьи 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Акцептовав оферту, Банк 21.06.2019 года открыл на имя ответчика счет №, заключив кредитный договор № от 21.06.2019.

В рамках заключенного кредитного договора Банк 21.06.2019 года перечислил на указанный счет клиента сумму кредита в размере 572 000 руб. 

Кредитным договором предусмотрены следующие условия: процентная ставка 24% годовых, лимит кредитования 572 000 руб., договор заключается на неопределенный срок, кредит предоставляется на срок 1 828 дней. Согласно графику платежей сумма платежа вносится 14 числа каждого месяца аннуитиетными платежами.

Согласно п. 5.1 Условий в рамках договора Банк предоставляет заемщику кредит в соответствии со ст. 850 ГК РФ в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете для осуществления платежа (перевода) со счета на основании каждой принятой Банком к исполнению заявки-распоряжения. Кредит не может быть больше значения лимита, указанного в Индивидуальных условиях (п. 5.1.2 Условий). После дня предоставления кредита клиент может получить кредит только после погашения всей задолженности; кредит предоставляется в сумме денежных средств, составляющей разницу между суммой платежа (перевода), указанной в заявке-распоряжении, и суммой остатка денежных средств на счете (п. 5.1.3, 5.1.4 Условий).

В соответствии с п. 6.2 Условий плановое погашение задолженности осуществляется платежами ежемесячно в даты, указанные в графике платежей. При этом каждый такой платеж указывается Банком в графике платежей и может включать в себя часть основного долга, проценты, комиссии.

Согласно п. 8.4 Условий в случае неоплаты заемщиком очередного платежа по графику платежей, повлекшей нарушение заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов за пользование кредитом продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, Банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, сформировав и направив заемщику с этой целью заключительное требование. При этом банк с даты выставления заемщику заключительного требования вправе потребовать от заемщика уплатить банку неустойку, определенную в соответствии с Индивидуальными условиями.

Банк предоставил ответчику кредит в размере 572 000 руб., что подтверждается выпиской по счету.

Клиент неоднократно нарушал согласованные сторонами условия договора.

Банк выставил ответчику заключительное требование 19.05.2020, в котором указал сумму задолженности в размере 579 567 руб. 55 коп., из них 551 436 руб. 70 коп. – основной долг, 28 130 руб. 85 коп. – проценты. Срок для оплаты установлен до 19.05.2020. Требование Банка исполнено не было.

По расчету Банка общая сумма задолженности по кредиту за период с 21.06.2019 по 09.03.2021 составила 579 567 руб. 55 коп., из них 551 436 руб. 70 коп. – основной долг, 28 130 руб. 85 коп. – проценты. 

Из материалов дела следует, что решением Арбитражного суда Архангельской области от 20 января 2020 года по делу №А05-14839/2019 ФИО1 признан несостоятельным (банкротом), в отношении него введена процедура реализации имущества, которая завершена на основании определения Арбитражного суда Архангельской области от 12 февраля 2021 года (определение оставлено без изменения постановлением Четырнадцатого арбитражного апелляционного суда от 14.04.2021, вступило в законную силу), при этом ответчик не освобожден от дальнейшего исполнения обязательств перед кредиторами, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реализации имущества гражданина.

Определением Арбитражного суда Архангельской области от 25.06.2020 в реестр требований кредиторов включены требования АО «Банк Русский Стандарт» в размере 658 155 руб. 16 коп., в том числе по кредитному договору № в размере 120 652 руб. 82 коп.: 101 000 руб. основной долг, 7 247 руб. 82 коп. – проценты за пользование кредитом, 12 405 руб. комиссии за снятие наличных.

По смыслу пунктов 4 - 6 статьи 213.28 ФЗ 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» предъявляемые к должнику требования могут быть поделены на два основных вида в зависимости от того, допустимо ли их списание (прекращение соответствующего обязательства) по завершении процедуры реализации.

От требований, указанных в пунктах 5 и 6 данной статьи, должник не может быть освобожден. В то же время пункт 4 предусматривает возможность списания остальных долгов, если только не будет доказано, что при возникновении или исполнении обязательств перед кредиторами должник действовал недобросовестно (в частности, осуществлял действия по сокрытию своего имущества, воспрепятствованию деятельности арбитражного управляющего и т.п.). Требования кредиторов, в отношении которых должник проявил недобросовестность, сохраняют силу и могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве.

Как указано выше, определением Арбитражного суда Архангельской области от 12 февраля 2021 года ФИО1 не освобожден от дальнейшего исполнения своих обязательств перед кредиторами.

Согласно части 1 статьи 319 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации исполнительный лист на основании судебного акта, принятого арбитражным судом первой инстанции, выдается этим арбитражным судом. По своей правовой природе судебные акты о включении требований в реестр обладают сходством с принимаемыми в рамках общеискового производства судебными актами о взыскании долга. Таким образом, основанием для выдачи исполнительного листа по завершении дела о банкротстве являются именно судебные акты о включении требований в реестр.

Определением Арбитражного суда Архангельской области от 31.05.2021 Банку выдан исполнительный лист на сумму 655 722 руб. следующего содержания: «Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Русский Стандарт» 655 722 руб. задолженности».

Поскольку сумма задолженности по кредитному договору № в размере 120 652 руб. 82 коп. взыскана с ответчика в пользу Банка в рамках дела о банкротстве ответчика, на эту сумму Банку выдан исполнительный лист, в указанной части производство по делу прекращено на основании абз. 3 ст. 220 ГПК РФ определением Октябрьского районного суда г. Архангельска от 02.07.2021.

В связи с тем, что ответчик не освобожден от исполнения обязательств перед кредиторами, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору № в размере 455 319 руб. 73 коп., из них 450 436 руб. 70 коп. (основной долг), 4 883 руб. 03 коп. (проценты). 

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика также подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче искового заявления государственная пошлина в размере 8 995 руб. 68 коп., поскольку на момент подачи иска требования Банка были заявлены правомерно, исполнительный лист на сумму 655 722 руб. был выдан истцу на основании определения Арбитражного суда Архангельской области от 31.05.2021.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору от 21.06.2019 № в размере 455 319 руб. 73 коп., из них 450 436 руб. 70 коп. (основной долг), 4 883 руб. 03 коп. (проценты), а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в возврат в размере 8 995 руб. 68 коп.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Архангельска.

Судья И.С. Кирьянова