61RS0022-01-2024-009150-59

№2-683/2025

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Таганрог Ростовской области 18 февраля 2025 года

Таганрогский городской суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Бондаренко Н.А., 

при секретаре судебного заседания Астаховой О.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, с участием третьих лиц, не заявляющих самостоятельных исковых требований, ФИО2, ФИО3, о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу 

<

данные изъяты> о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. 

В обоснование иска указано, что 

<

дата> между ПАО «Восточный экспресс банк» и 

<

данные изъяты> заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 

<

данные изъяты> руб. под 

<

данные изъяты> % годовых, сроком на 

<

данные изъяты> месяцев.

Между банком и 

<

данные изъяты> в обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору заключен договор ипотеки №

В соответствии с п.№ кредитного договора, а также на основании п.№ договора ипотеки обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является залог недвижимого имущества: квартира, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., расположенной по адресу: 

<

адрес>, принадлежащая 

<

данные изъяты>

В связи с тем, что ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов с 

<

дата>, образовалась задолженность, которая по состоянию на 

<

дата> (

<

данные изъяты> день) с учетом процентов за период с 

<

дата> по 

<

дата> (

<

данные изъяты> дней) 

<

данные изъяты> руб. 

Согласно п.№ договора ипотеки, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 

<

данные изъяты> руб. 

В связи со смертью 

<

дата> 

<

данные изъяты>, истец обратился с иском в суд, просит взыскать за счет наследственного имущества в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 962595,69 руб., проценты зав пользование кредитом по ставке 18% годовых, начисленные на сумму остатка основного долга, с 13.11.2024 по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 13.11.2024 по дату вступления решения суда в законную силу. Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: кадастровый (или условный) № адрес (местонахождение) объекта: 

<

адрес> путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 

<

данные изъяты> руб.

В ходе рассмотрения дела установлен наследник умершего 

<

данные изъяты>, проведена замена ненадлежащего ответчика наследственного имущества должника 

<

данные изъяты> на надлежащего ответчика ФИО1

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о месте и времени слушания дела уведомлен надлежащим образом, поступило письменное заявление о рассмотрении дела в отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещался судом надлежащим образом. 

Местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает (ст. 20 ГК РФ). В силу ст. 165.1 ГК РФ, сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. В соответствии со ст. 117 ГПК РФ, адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия. При неизвестности места пребывания ответчика, на основании ст. 119 ГПК РФ, суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика. 

В адрес ответчика направлялись судебные извещения о дате и времени судебного заседания 

<

дата>, 

<

дата>.

Суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика, поскольку судом приняты все необходимые меры к извещению ответчика о дате, времени заседания, ответчик уклонился от получения судебных извещений. 

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, дело может быть рассмотрено судом в порядке заочного производства. По смыслу приведенной нормы, рассмотрение дела в порядке заочного производства является правом суда, истец против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал.

Принимая во внимание надлежащее извещение ответчика, дело подлежит рассмотрению в отношении ответчика в порядке заочного производства (ст. 233 ГПК РФ).

В судебное заседание третьи лица, не заявляющее самостоятельных исковых требований относительно предмета иска, ФИО2, ФИО3 не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, уважительных причин неявки не представлено, об отложении судебного разбирательства не заявлено. Дело рассмотрено в отсутствие неявившихся ФИО2 и ФИО3 в порядке ст. 167 ГПК РФ. \

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд пришел к следующему:

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Материалами дела установлено, что 

<

дата> ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что повреждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности, а также решением № о присоединении.

<

дата> между ПАО «Восточный» и 

<

данные изъяты> заключен кредитный договор № (в виде акцептованного заявления оферты), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 

<

данные изъяты> руб. под 

<

данные изъяты> % годовых, сроком на 

<

данные изъяты> месяцев.

Из содержания данного договора усматривается, что кредитные обязательства были заключены в офертно-акцептной форме, что соответствует нормам ст. 820 ГК РФ.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. 

Ответчик получил денежные средства, однако нарушал порядок и сроки их возврата, что повлекло образование задолженности.

Истцом представлен расчет задолженности, который принимается судом. Ответчиком возражения относительно расчета не представлены.

Так согласно расчету задолженность ответчика по состоянию на 

<

дата> перед Банком составляет 

<

данные изъяты> руб., из них: просроченные проценты 

<

данные изъяты> руб., просроченная ссудная задолженность 

<

данные изъяты> руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 

<

данные изъяты> руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 

<

данные изъяты> руб., неустойка на просроченную ссуду 

<

данные изъяты> руб., неустойка на просроченные проценты 

<

данные изъяты> руб.

Между банком и 

<

данные изъяты> в обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору был заключен договор ипотеки №

В соответствии с п.

<

данные изъяты> кредитного договора, а также на основании п.№ договора ипотеки обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является залог недвижимого имущества: квартира, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., расположенной по адресу: 

<

адрес>, принадлежащая 

<

данные изъяты>

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ст. 348 ГК РФ Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

<

дата> 

<

данные изъяты> умер, что подтверждается свидетельством о смерти.

В силу ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязанность заемщика по возврату суммы кредита и уплате процентов, возникшая из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия.

Согласно п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители.

На основании пункта 1 статьи 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с ч. 1 ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять.

Согласно сведениям нотариуса 

<

данные изъяты> в делах нотариальной канторы имеется наследственное дело № после умершего 

<

дата> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> до смерти являлся собственником квартиры №, расположенной по адресу: 

<

адрес>, кадастровая стоимость которой составляет 

<

данные изъяты> руб., что подтверждается выпиской из ЕГРН по состоянию на 

<

дата>.

В силу ч. 1 ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно ч. 4 ст. 1152 ГК РФ, принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В материалах наследственного дела имеется заявление о принятии наследства от 

<

данные изъяты> умершего ФИО1 Наследственная масса состоит из квартиры, находящейся по адресу: 

<

адрес>. Иные лица к нотариусу с заявлением о принятии либо отказе от наследства не обращались, свидетельства о праве на наследство не выдавались. 

Исходя из представленных на момент рассмотрения дела документов, после умершего 

<

данные изъяты> наследство принято ФИО1, что не оспарено ответчиком.

Доказательств иного на момент рассмотрения дела у суда не имеется.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ст. 348 ГК РФ Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Судом не установлено обстоятельств, препятствующих обращению взыскания на заложенное имущество.

В силу подп.4 п.1 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно п.№. договора ипотеки, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 

<

данные изъяты> руб.

Суд принимает расчет суммы задолженности, представленный истцом, контррасчета ответчиком не представлено, размер задолженности не оспаривается.

Следовательно, в данном случае с момента смерти наследодателя к его наследнику (ответчику) перешли обязанности по рассматриваемому кредитному договору.

Указанные в исковых требованиях неустойки начислены в соответствии с кредитными договорами до момента смерти наследодателя, поэтому также входят в состав долга наследодателя. 

Размер задолженности по кредитному договору не превышает стоимость наследственного имущества с учетом кадастровой стоимости доли жилого помещения согласно Выписки из ЕГРН. 

Суд пришел к выводу, что размер долга наследодателя не превысил действительную стоимость наследственного имущества, в связи с чем, ответчики могут нести ответственность перед кредитором в полном размере с учетом принятого наследственного имущества, поскольку этот долг не превышает стоимость наследственного имущества, принятого наследниками умершего наследодателя.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора. 

При таких обстоятельствах у суда имеются правовые основания для удовлетворения исковых требований банка о расторжении кредитного договора, заключенного с ответчиком 

<

данные изъяты>

Учитывая, что на данный период времени сумма основного долга не погашена ответчиками, суд полагает возможным удовлетворить исковые требования в полном объеме, приняв во внимание расчет, представленный стороной истца.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы. Истцом при подаче иска оплачена пошлина в размере 

<

данные изъяты> руб. Поскольку требования удовлетворены, пошлина подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 

<

дата>, заключенный между 

<

данные изъяты> и ПАО «Совкомбанк».

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от 

<

дата> в размере 962595,69 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 44251,91 руб. 

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) проценты за пользование кредитом по ставке 

<

данные изъяты>% годовых, начисляемые на сумму остатка основного долга в размере 962595,69 руб. с 13.11.2024 по дату вступления решения суда в законную силу в пределах размера стоимости наследственного имущества.

Обратить взыскание на недвижимое имуществ, находящееся по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 

<

данные изъяты> руб.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в Таганрогский городской суд Ростовской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Таганрогский городской суд Ростовской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Таганрогский городской суд Ростовской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: Н.А.Бондаренко 

Мотивированное решение составлено 03 марта 2025 года.