дело №2–629/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 мая 2019 года г. Хабаровск

Кировский районный суд города Хабаровска в составе председательствующего судьи Юдаковой Ю.Ю., с участием представителя конкурсного управляющего АО Банк «Уссури» ФИО1, при секретаре Киме Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества Банк «Уссури» к Мкртчян ФИО10, Месропяну ФИО11 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк «Уссури» обратился в суд с иском к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование иска указало, что между Банком и ФИО2 заключен кредитный договор №5/0104-17 (ипотека в силу закона) от 27.12.2017, согласно которому ФИО2 предоставлен кредит в размере 54000000 рублей на срок по 25.05.2044 со взиманием 7,75% годовых для приобретения квартиры по адресу: 

<

...> общей площадью 185,1 кв.м. Выдача денежных средств ФИО2 подтверждается выпиской по лицевому счету и мемориальным ордером №68 от 25.01.2018. По договору поручительства №5/0104/1 от 27.12.2017 заключенному между Банком и ФИО3, поручитель обязуется отвечать на исполнение ФИО2 всех ее обязательств перед кредитором, как существующих, так и могущих возникнуть из кредитного договора №5/0104-17 от 27.12.2017. Ответственность поручителя и заемщика является солидарной. ФИО2 свои обязательства выполнила не в полном объеме, нарушив сроки возврата кредита, последнее гашение задолженности по кредитному договору осуществлялось 25.04.2018. По состоянию на 20.02.2019 у должника образовалась задолженность по кредитному договору №5/0104 от 27.12.2017 на сумму 60718779 рублей 10 копеек, в том числе 53930200 рублей 28 копеек – задолженность по основному долгу, 6604380 рублей 98 копеек – задолженность по начисленным и непогашенным процентам, 184197 рублей 84 копейки – задолженность по начисленной и неуплаченной неустойке. В обеспечение своевременного исполнения обязательств по кредитному договору №5/0104-17 от 27.12.2017 Заемщик-залогодатель передал Залогодержателю, принадлежащее ему на праве собственности имущество, а именно: квартиру по адресу: 

<

...>, общей площадью 185,1 кв.м.; катер «Monachus 45 Pharos» (HR-Vin69003C313) 2013 года постройки, принадлежащий Залогодателю на праве собственности на основании судового билета маломерного судна Д №972634, выданного 30.09.2013 Отделением по г. Хабаровску №2 ФКУ Центр ГИМС МЧС России по Хабаровскому краю. 

В связи с чем просит, с учетом заявленных уточненных исковых требований взыскать с ФИО2 солидарно с ФИО3 в пользу АО Банк «Уссури» задолженность по кредитному договору №5/0104-17 от 27.12.2017 в размере 60718779 рублей 10 копеек, в том числе: 53930200 рублей 28 копеек – задолженность по основному долгу; 6604380 рублей 98 копеек задолженность по начисленным и непогашенным процентам по состоянию на 20.02.2019; проценты за пользование кредитом в размере 14,85% годовых на сумму остатка основного долга, начиная с 21.02.2019 по день фактической оплаты долга за каждый день просрочки; задолженность по начисленной и неуплаченной неустойке по состоянию на 20.02.2019 в размере 184197 рублей 84 копейки, задолженность по неустойке в размере 7,75%, начиная с 21.02.2019 по день фактической оплаты долга за каждый день просрочки, а также расходы по уплате госпошлины в размере 66000 рублей. Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО2 на праве собственности: квартиру, находящуюся по адресу: г. Москва, проспект Ленинский, д. 106, кв. корп. 1, кв. 112, общей площадью 185,1 кв.м., расположенной на 14 этаже жилого дома, определив способ реализации заложенного имущества – продажа с публичных торгов с начальной продажной стоимостью в размере 54000000 рублей; обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО3 на праве собственности: катер «Monachus 45 Pharos» (HR-Vin69003C313) 2013 года постройки, принадлежащий Залогодателю на праве собственности на основании судового билета маломерного судна Д №972634, выданного 30.09.2013 Отделением по г. Хабаровску №2 ФКУ Центр ГИМС МЧС России по Хабаровскому краю, определив способ реализации заложенного имущества – продажа с публичных торгов, с начальной продажной стоимостью в размере 20160000 рублей. 

В судебном заседании представитель истца исковые требования поддержал, просил их удовлетворить в полном объеме по основаниям, изложенным в иске, дополнил, что ответчик ранее согласился с оценкой стоимости катера, с момента оценки катера прошел не большой период времени, за этот период не наблюдалось значительных скачков в стоимости имущества, не наблюдалось экономических «кризисов».

Ответчик ФИО2 и её представитель по доверенности в судебное заседание не явились, о месте и времени его проведения извещены надлежащим образом, причины не явки суду не известны.

Ответчик ФИО3 и его представитель по устному заявлению ФИО4 в судебное заседание не явились, о месте его проведения извещены надлежащим образом, причины не явки суду не известны, согласно ходатайству, просили рассмотреть дело в их отсутствие, на основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, с иском не согласны по основаниям изложенным в иске, согласно которым отсутствуют основания для удовлетворения требований о взыскании процентов за пользование кредитом в размере 14,85% годовых на сумму остатка основного долга, начиная с 21.02.2019 по день фактической оплаты долга за каждый день просрочки и задолженности по неустойке в размере 7,75%, начиная с 21.02.2019 по день фактической оплаты долга за каждый день просрочки. Заложенное имущество – катер «Monachus 45 Pharos» также является предметом залога по самостоятельным кредитным договорам Ответчика с АО Банк «Уссури», по которым также имеется просрочка. Согласно исковому заявлению АО Банк «Уссури» к ФИО3 за просрочку по кредитным договорам на указанное имущество также должно быть обращено взыскание. Заявленная в иске стоимость катера является существенно заниженной, требуется новая оценка и в случае принятия решения реализации заложенного имущества права ответчика могут быть существенно нарушены. При этом ответчик не определился с организацией, которая может выступить в качестве оценщика заложенного имущества, а также ведет переговоры с переговоры с другими банками с целью получения кредита для погашения задолженности и до настоящего времени соглашения не достигнуто.

Суд, выслушав пояснения сторон, оценив имеющиеся по делу доказательства по правилам Главы 6 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, установил следующее.

27.12.2017 между АО Банк «Уссури» и ФИО2 заключен кредитный договор №5/0104-17 о предоставлении кредита физическому лицу (ипотека в силу закона) в сумме 54000000 рублей на срок по 25.05.2044 с взиманием процентов по плавающей процентной ставке.

27.12.2017 ФИО2 приобрела квартиру по адресу: г. Москва, проспект Ленинский, д. 106, копр.1 кв. 112, общей площадью 185,1 кв.м. стоимостью 54000000 рублей за счет кредитных средств, предоставляемых АО Банк «Уссури», согласно кредитного договора №5/0104-17 от 27.12.2017, заключенного в г. Хабаровске с ФИО2

27.12.2017 между АО Банк «Уссури» и ФИО3 заключен договор поручительства №5/0104/1, согласно которому поручитель обязывается отвечать за исполнение ФИО2 всех её обязательств перед кредитором, возникших из кредитного договора №5/0104/1 от 27.12.2017 как существующих в настоящее время, так и тех, которые могут возникнуть в будущем.

Договором залога недвижимого имущества №5/0104/2 от 27.12.2017, заключенным между АО Банк «Уссури» и ФИО3 в обеспечение исполнения обязательств ФИО2 перед Залогодержателем по кредитному договору №5/01/04-17 от 27.12.2017 предоставлено недвижимое имущество: катер «Monachus 45 Pharos» (HR-Vin69003C313) 2013 года постройки, принадлежащий Залогодателю на праве собственности на основании судового билета маломерного судна Д №972634, выданного 30.09.2013 Отделением по г. Хабаровску №2 ФКУ Центр ГИМС МЧС России по Хабаровскому краю.

Согласно выписке из ЕГРН от 13.01.2018 №99/2018/63245921 ФИО2 на праве собственности принадлежит квартира по адресу: 

<

...>, находящаяся в залоге в силу закона в пользу АО Банк «Уссури».

Свидетельством ГИМС МЧС России по Хабаровскому краю ХБ №000011 от 17.01.2018 зарегистрирована ипотека в отношении моторного судна «Monachus 45 Pharos», строительный идентификационный номер HR-Vin69003C313 на основании договора от 27.12.2017 №5/0104/2.

Решением арбитражного суда Хабаровского края от 25.10.2018 по делу №А73-9829/2018 АО Банк «Уссури» признано несостоятельным (банкротом). Одновременно утвержден конкурсный управляющий Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». 

22.01.2019 в адрес ФИО2 направлена претензия о погашении задолженности по кредиту, которая осталась без удовлетворения, что и послужило поводом для обращения в суд. 

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно пункту 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.п. 4.2, 4.4, 4.5 договора купли-продажи квартиры (возникновение ипотеки в силу закона) №5/0104/1 от 27.12.2017 кредит предоставляется Покупателю в размере 54 000 000 рублей 00 копеек на срок по 25.05.2044 для приобретения указанной квартиры. За пользование кредитом «Покупатель» уплачивает проценты по плавающей процентной ставке, которая определяется расчетным способом, путем увеличения установленной Банком России ключевой ставки на 7,1 процентных пунктов. При расчете плавающей процентной ставки производится арифметическое округление до сотых долей (до двух знаков после запятой). Размер установленный Банком России ключевой ставки на дату выдачи кредита составляет 7,75% годовых, таким образом размер плавающей процентной ставки на дату выдачи кредита составляет 14,85% годовых. Квартира находится в залоге с момента государственной регистрации перехода права собственности к Покупателю в соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года №102-ФЗ. Залогодержателем по данному залогу является Банк как организация, предоставившая кредит на покупку квартиры, а Залогодателем – Покупатель. Квартира с момента передачи ее «Покупателю» и до полной оплаты не будет находиться в залоге у «Продавца» (л.д. 67-71).

В соответствии с п.п. 2.1, 2.2, 2.4 кредитного договора №5/0104-17 от 27.12.2017 Банк предоставляет Заемщику кредит в сумме 54000000 рублей путем зачисления денежных средств на текущий счет №40817810005170000104 с фактическим перечислением денежных средств в течение 10 дней после государственной регистрации перехода права собственности к Заемщику и ипотеки в силу закона в пользу Банка на имущество. Банк производит начисление процентов за пользование кредитом, начиная со дня следующего за днем выдачи кредита по день фактического окончательного возврата кредита включительно. Проценты начисляются на остаток задолженности, при начислении процентов в расчет принимается фактическое количество календарных дней и величина ставки, при этом за базу берется действительное число календарных дней. Размер ежемесячного платежа в погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом определяется по формуле аннуитентных платежей, рассчитанная таким образом, чтобы все платежи были равными в течение всего срока Кредита. 

Согласно п.п. 3.1, 3.2, 3.3 указанного кредитного договора заемщик обязуется производить уплату основного долга и процентов ежемесячно за период с 1 по 30 (31) число в срок не позднее 25 числа следующего месяца согласно Приложению №1 к указанному договору, в случае безналичного перечисления не позднее чем за 3 дня до даты погашения. В случае если дата уплаты приходится на нерабочий день, то Заемщику необходимо внести денежные средства не позднее последнего рабочего дня перед выходными и праздничными днями. В случае несвоевременного погашения кредита и процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере ключевой ставки, в размере установленной Центральным Банком от суммы просроченной задолженности по кредиту и просроченным процентам за пользование кредитом за каждый день просрочки исполнения обязательств по день их фактического исполнения.

Банк исполнил свои обязательства перед ответчиком, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 113-129).

Ответчик со своей стороны в одностороннем порядке прекратил исполнение своих обязательств по заключенному договору, то есть допускает нарушает условия заключенного договора, что также подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 113-129).

Как установлено судом ответчиком допускались значительные просрочки внесения платежей по кредитным договорам, платежи в необходимом объеме не производились, задолженность по договорам на момент рассмотрения дела не погашена и исходя из стоимости заложенного имущества составила более пяти процентов. При указанных обстоятельствах требования об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст.ст. 322, 323 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства. При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В соответствии со ст.ст. 334, 337, 348 Гражданского кодекса Российской Федерации по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества, при этом, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, основного долга, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В силу ст. 51 указанного закона взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. 

В соответствии со ст. 54.1 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 3.8 кредитного договора №5/0104-17 от 27.12.2017 обеспечением возвратности кредита и процентов является: залог по договору купли-продажи квартиры №5/0104/1 от 27.12.2017 (л.д. 67-71), заключенному с ФИО2, залог недвижимого имущества по договору залога недвижимого имущества №5/0104/2 от 27.12.2017, заключенному ФИО3 (л.д. 92-96).

Согласно ч.ч. 1,3 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

В соответствии со ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии со ст. 78 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

С учетом того, что стороны установили залоговую стоимость имущества, передаваемого в залог квартиры по адресу: 

<

...> в размере 54000000 рублей и катера «Monachus 45 Pharos» (HR-Vin69003C313), суд считает необходимым определить начальную продажную цену квартиры и катера в указанном размере и реализацию указанного имущества путем продажи с публичных торгов.

При этом суд не принимает доводы ответчика ФИО3 и его представителя ФИО4 о несогласии с определенным размером стоимости катера, поскольку с момента заключения договора залога спорного имущества прошло незначительное время, с установленной стоимостью катера стороны были согласны, доказательств того, что рыночная стоимость катера в настоящее время значительно выше не представлено, ходатайств о проведении судебной экспертизы по определению рыночной стоимости ответчиком не заявлено, иных обстоятельств, дающих основания усомниться в определенной сторонами стоимости заложенного имущества у суда и в материалах дела не имеется.

Решая вопрос об определении размера задолженности по кредитному договору №5/0104-17 от 27.12.2017, процентов за пользование кредитами и проверяя представленный расчет, соглашаясь с ним, суд считает требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

По смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна (п. 65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств".

Таким образом, суд считает обоснованным требования истца о взыскании задолженность по неустойке в размере 7,75%, начиная с 21.02.2019 года по день фактической оплаты долга за каждый день просрочки обоснованным и подлежащим удовлетворению.

На основании вышеизложенного, требования истца подлежат удовлетворению в полном объёме. 

В соответствии со ст.ст. 98, 103 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 66000 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества Банк «Уссури» к Мкртчян ФИО12, Месропяну ФИО13 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить.

Взыскать солидарно с Мкртчян ФИО14, Месропяна ФИО15 в пользу акционерного общества Банк «Уссури» задолженность по кредитному договору 

<

***> от 27.12.2017:

- в размере 60 718 779 рублей 10 копеек, в том числе: 53 930 200 рублей 28 копеек- задолженность по основному долгу, 6604380 рублей 98 копеек- задолженность по начисленным и непогашенным процентам по состоянию на 20.02.2019 года, 184197 84 копейки – задолженность по начисленной и неуплаченной неустойке по состоянию на 20.02.2019; 

- проценты за пользование кредитом в размере 14,85 % годовых на сумму остатка основного долга, начиная с 21.02.2019 года по день фактической оплаты долга за каждый день просрочки;

- задолженность по неустойке в размере 7,75%, начиная с 21.02.2019 по день фактической оплаты долга за каждый день просрочки;

- судебные расходы по уплате судебных расходов в размере 66000 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Мкртчян ФИО16 на праве собственности:

квартиру, находящуюся по адресу: 

<

...>, общей площадью 185,1 кв.м., расположенной на 14 этаже жилого дома, определив способ реализации заложенного имущества- продажа с публичных торгов с начальной продажной стоимостью в размере 54 000 000 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Месропяну ФИО17 на праве собственности:

- катер «Monachus 45 Pharos» (HR- Vin69003С313) 2013 года постройки, принадлежащий залогодателю на праве собственности на основании судового билета маломерного судна Д № 972634, выданного 30.09.2013 Отделением по г. Хабаровску № 2 ФКУ Центр ГИМС МЧС России по Хабаровскому краю, определив способ реализации заложенного имущества- продажа с публичных торгов, с начальной продажной стоимостью в размере 20160000 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Кировский районный суд г.Хабаровска в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательной форме. 

Мотивированное решение составлено 04.06.2019.

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> судья Ю.Ю. Юдакова

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>