Дело №2-1369/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 октября 2017 года г. Липецк

Липецкий районный суд Липецкой области в составе:

председательствующего судьи Мартышовой С.Ю.,

при секретаре Корабельниковой Е.Ю., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Микрокредитная компания УК ДС ЮГ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, 

установил:

Истец ООО «Микрокредитная компания УК ДС ЮГ» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма в размере 96 608 руб. 93 коп., расходов по оплате государственной пошлины в сумме 3098 руб.27 коп., указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Микрокредитная компания Управляющая компания Деньги Сразу ЮГ» и ФИО1 был заключен договор микрозайма, в соответствии с которым ответчица получила сумму займа в размер 13 350 руб. Ответчица обязалась возвратить сумму займа и проценты за пользование займом в размере 511 % годовых (1,4% в день от суммы займа за каждый день пользование займом) в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ заемщиком произведена пролонгация договора займа, в связи с чем, заключено дополнительное соглашение №. В последующем были заключены дополнительные соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ в связи с пролонгацией договора займа. ДД.ММ.ГГГГ изменено наименовании организации с Общество с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания Управляющая компания Деньги Сразу ЮГ» на Общество с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания Управляющая Компания Деньги Сразу ЮГ». До настоящего времени заемщик не исполнил своих обязательств по возврату займа и суммы процентов за пользование займом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность ответчицы составляет 96 608 руб. 93 коп., которая складывается из: основной долг- 13 310 руб. 48 коп., сумма процентов за пользование займом с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ 83 298 руб. 45 коп.

В судебное заседание представитель истца по доверенности ФИО2 не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в письменном заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие. 

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца по правилам ст.167 ГПК РФ.

Ответчица ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, пояснив, что она не оспаривает сумму основного долга по договору микрозайма в размере 13 310 руб. 48 коп., возражает против взыскания процентов за пользование займом в заявленном истцом размере, считая, что расчет процентов произведен незаконно, размер процентов является завышенным и не соответствует темпам инфляции и обычному для таких сделок банковскому доходу, значительно превышает ставку рефинансирования за период действия договора микрозайма. Условия договора займа в части установления процентов за пользование займом являются крайне невыгодными, поскольку на момент заключения договора займа их размер более чем в 70 раз превышает ставку рефинансирования ЦЫ РФ. Она оплатила в счет погашения долга несколько платежей- ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ. и только тогда поняла, что все деньги уходят на погашение процентов, а не основного долга, а проценты, насчитанные займодателем, являются незаконными и противоречат гражданскому законодательству и Конституции РФ. В соответствии с условиями договора она уведомила Банк о наличии у нее тяжелого материального положения (нетрудоспособность, дорогостоящее лечение), и просила приостановить рост процентов и погасить долг частями, однако, ей было отказано. Истец умышленно содействовал увеличению долга, воспользовался неравным положением сторон и предложил ей условия договора, которые она никак не могла изменить.

Суд, выслушав ответчицу, исследовав материалы дела в их совокупности, считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям. 

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как предусмотрено ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение простой письменной формы влечет недействительность кредитного договора.

Как установлено в судебном заседании, ООО «Микрокредитная компания УК ДС ЮГ» зарегистрировано в качестве юридического лица, в качестве одного из видов уставной деятельности является предоставление услуг гражданам путем выдачи процентных и беспроцентных займов, что подтверждается листом записи ЕГРЮЛ о государственной регистрации юридического лица, Уставом ООО «Микрокредитная компания УК ДС ЮГ».

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Микрокредитная компания Управляющая компания Деньги Сразу ЮГ» и ФИО1 был заключен договор микрозайма, в соответствии с которым ответчица получила сумму займа в размер 13 350 руб. 

Ответчица обязалась возвратить сумму займа и проценты за пользование займом в размере 511 % годовых (1,4% в день от суммы займа за каждый день пользование займом) в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ 

ДД.ММ.ГГГГ заемщиком произведена пролонгация договора займа, в связи с чем, заключено дополнительное соглашение №. В последующем были заключены дополнительные соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ в связи с пролонгацией договора займа.

ДД.ММ.ГГГГ изменено наименовании организации с Общество с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания Управляющая компания Деньги Сразу ЮГ» на Общество с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания Управляющая Компания Деньги Сразу ЮГ».

Из расчета задолженности следует, что ответчица ненадлежащим образом исполняет обязательства по договору микрозайма, а именно с ДД.ММ.ГГГГ платежей по погашению основного долга, процентов, ответчицей не производилось. 

Из представленных истцом доказательств следует, что задолженность ответчицы ФИО1 по договору микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 96 608 руб. 93 коп., которая складывается из: основной долг- 13 310 руб. 48 коп., сумма процентов за пользование займом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 83 298 руб. 45 коп.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Вместе с тем, особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Истец просит взыскать с ответчица проценты за пользование микрозаймом в размере 511% за период, составляющий 447 дней.

Суд не может согласиться с заявленным истцом размером процентов за пользование займом в сумме 83 298 руб. 45 коп., так как начисление указанных процентов по истечении срока действия договора займа, составляющего 15 календарных дней, противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Данная правовая позиция изложена в Определении Верховного суда Российской Федерации от 22 августа 2017г. №7-КГ17-4

Согласно договору микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ срок его предоставления был определен в 15 календарных дней, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца.

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступившего в силу с 1 июля 2014 г. (далее - Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно пункту 2.2.2 договора микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ заемщик обязуется по истечении срока, на который выдан микрозаем, в полном объеме и своевременно вернуть полученную сумму микрозайма и уплатить заимодавцу проценты за его использование в размере, указанном в пункте 1.1 договора микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ., а также в полном объеме оплатить штрафные санкции, предусмотренные этим договором.

В соответствии с п.4 Общих Условий договора микрозайма «Привлекательный» проценты за пользование займом начисляются заимодавцем на сумму основного долга заемщика по договору, Займодавец вправе начислять проценты за каждый день пользования заемщиком денежными средствами (займом). Уплата заемщиком процентов за пользование займом производиться в дату погашения (возврата) займа. В случае неисполнения заемщиком обязательств по погашению займа в срок, указанный в п.2 Информационного блока, займодавец вправе начислять заемщику проценты за пользование займом в размере, предусмотренном п.4 Информационного блока договора.

Исходя из содержания названной статьи Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ начисление и по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором лишь на срок 15-ти календарных дней, нельзя признать правомерным.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации") микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" Федеральным законом от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" и не действовали на момент заключения договора микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ

При изложенных обстоятельствах суд полагает, что расчет задолженности, произведенный микрофинансовой организацией по договору микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ исходя из расчета 511% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ не может быть принят во внимание, и считает необходимым снизить размер взыскиваемых процентов за пользование займом.

Расчет процентов:

C ДД.ММ.ГГГГ размер процентов, подлежащих уплате в соответствии с названной статьей, определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Договор заключен: ДД.ММ.ГГГГ

Сумма кредита: 13 350 рублей 00 копеек

Срок договора: до ДД.ММ.ГГГГ

Размер процентов - 511 %

Период просрочки по иску: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (за иной срок истец не просит взыскать проценты)

Пролонгация № 1

Период: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Размер процентов - 511 % или 1,4 % в день

Пролонгация № 2

Период: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Размер процентов - 511 % или 1,4 % в день

Пролонгация № 3

Период: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Размер процентов - 511 % или 1,4 % в день

Период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – период действия повышенных процентов (по договору), а именно: 22 дня - под 511 % годовых – 4111 рублей 80 копеек.

Расчет:13350 * 22 * (511 / 365 * 100) = 4111.80

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подлежат уплате проценты исходя из средневзвешенной процентной ставки по кредитам (по 395 ГК РФ)

Таким образом:

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 12 дней, процентная ставка – 8,64 годовых

Задолженность,руб.

Период просрочки

Процентная ставка,Центральныйфед. округ

Днейвгоду

Проценты,руб.

c

по

дни 

[1]

[2]

[3]

[4]

[5]

[6]

[1]*[4]*[5]/[6]

13 350

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

12

8,64%

366

37,82

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 34 дня, процентная ставка – 8,14 годовых

Задолженность,руб.

Период просрочки

Процентная ставка,Центральныйфед. округ

Днейвгоду

Проценты,руб.

c

по

дни 

[1]

[2]

[3]

[4]

[5]

[6]

[1]*[4]*[5]/[6]

13 350

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

34

8,14%

366

100,95

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 15 дней, процентная ставка – 7,90 годовых

Задолженность,руб.

Период просрочки

Процентная ставка,Центральныйфед. округ

Днейвгоду

Проценты,руб.

c

по

дни 

[1]

[2]

[3]

[4]

[5]

[6]

[1]*[4]*[5]/[6]

13 350

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

15

7,90%

366

43,22

Итого (по 395 ГК РФ) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подлежат уплате проценты в общей сумме 181 рубль 99 копеек (37,82 + 100,95 + 43,22).

Таким образом, с ответчицы подлежит взысканию сумма займа в размер 13 350 рублей, повышенные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 4111 рублей 80 копеек, проценты по 395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 181 рубль 99 копеек, а всего 17 643 рубля 79 копеек (13 350 + 4111,80 + 181,99)

В силу ст.98 ГПК РФ с ответчицы в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 705 руб. 76 коп. пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд 

решил:

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Микрокредитная компания УК ДС ЮГ» задолженность по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 17 643 руб.79 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 705 руб. 76 коп., а всего 18 349 (восемнадцать тысяч триста сорок девять) руб. 55 коп.; в удовлетворении остальной части исковых требований в части взыскания процентов за пользование займом и расходов по оплате государственной пошлины отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Липецкий областной суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Липецкий районный суд.

Судья С.Ю.Мартышова

Мотивированное решение 

изготовлено 03.11.2017г.