Дело № 2-1266/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 августа 2017 года г. Воткинск

Воткинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

судьи Войтовича В.В.,

при секретаре Дальченко Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, 

установил:

ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит: взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от 19 августа 2014 года №*** за период с 19 августа 2014 года по 19 апреля 2017 года в размере 775861 руб. 81 коп., в том числе: 571168 руб. 96 коп. - сумма основного долга, 204692 руб. 85 коп. - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 20 августа 2014 года по 19 апреля 2017 года; уплаченную государственную пошлину в сумме 10958 руб. 62 коп. 

Требования мотивированы тем, что между сторонами 19 августа 2014 года путем подписания анкеты-заявления заключен договор потребительского кредита №***, срок возврата кредита - 19 августа 2019 года. В соответствии с указанным договором банк открыл должнику счет в рублях, осуществил эмиссию банковской карты для отражения по счету расчетов по операциям с использованием карты, предоставил должнику денежные средства в виде кредитной линии с лимитом выдачи в размере 629300 руб. В нарушение условий договора по состоянию на 19 апреля 2017 года за ответчиком числится задолженность в размере 775861 руб. 81 коп., в том числе: 571168 руб. 96 коп. сумма основного долга, 204692 руб. 85 коп. проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 20 августа 2014 года по 19 апреля 2017 года.

В судебное заседание представитель истца - ПАО «Уральский банк реконструкции и развития», будучи извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, не явился, в просительной части искового заявления содержится заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик - ФИО1, в судебное заседание не явился, будучи извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, возражений на иск в суд не представил.

В соответствии с ч. 3, ч. 5 ст. 167 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, изучив материалы дела, пришел к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Как установлено в судебном заседании 19 августа 2014 года ФИО1 обратился в ПАО «УБРиР» с заявлением о предоставлении кредита, в котором просил предоставить ему кредит в размере 629300 руб. на срок 60 мес. под 18% годовых, цель получения потребительского кредита: перекредитование.

На основании данного заявления 19 августа 2014 года истцом и ответчиком подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита №***, согласно п. 6 которых погашение задолженности по кредиту производится заемщиком в соответствии с графиком платежей по ДПК (Приложение № 1 к данным Индивидуальным условиям ДПК - 19 число каждого месяца), согласно п.п. 5 п. 7 Индивидуальных условий при наступлении даты платежа в соответствии с графиком платежей по ДПК (Приложение 1) банк списывает с карточного счета заемщика находящиеся на нем денежные средства в счет уплаты ежемесячного обязательного платежа по погашению задолженности по кредиту, а также в счет частичного досрочного погашения кредита. 

В п. 14 Индивидуальных условий ФИО1 подтвердил своей подписью, что с Общими условиями ДПК, графиком платежей по ДПК ознакомлен и согласен, проинформирован о том, что Общие условия ДПК размещены для ознакомления в местах общего доступа для клиентов, а также на Интернет-сайте банка по адресу www.ubrr.ru. 

Также ФИО1 проинформирован банком о том, что договор потребительского кредита №*** от 19 августа 2014 года состоит из Общих и Индивидуальных условий, а также о том, что копии документов, содержащие Общие условия ДПК, предоставляются заемщику по его запросу. Ответчик расписался в том, что Индивидуальные условия ДПК для ознакомления получил, с ними ознакомлен.

Согласно п. 4.4. Общих условий заемщик обязуется: п. 4.4.1. - возвратить предоставленные банком денежные средства и уплатить начисленные на них проценты. П. 4.4.2. - размещать на счете денежные средства, необходимые для погашения кредита, процентов за пользование кредитом, комиссий и/или штрафных санкций в соответствии с Индивидуальными условиями ДПК. П. 4.4.3. - при осуществлении полного, либо частичного досрочного погашения кредита уплатить банку проценты по ДПК на возвращаемую сумму кредита включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы кредита, установленного индивидуальными условиями ДПК. П. 4.4.4. - уплачивать банку пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях ДПК, при нарушении сроков возврата кредита. Пени начисляются на сумму просроченной задолженности по основному долгу в порядке, предусмотренном в Индивидуальных условиях ДПК. П. 4.4.5. - уплачивать банку пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях ДПК, при нарушении сроков уплаты процентов за пользование Кредитом. Пени начисляются на сумму просроченных процентов в порядке, предусмотренном в Индивидуальных условиях ДПК. П. 4.4.6. - уведомить банк в течение 5 (пяти) календарных дней при изменении адреса регистрации, фактического места жительства, места работы, иной контактной информации, а также о возникновении обстоятельств, способных повлиять на выполнение заемщиком обязательств, указанных в ДПК, путем личного обращения в офис Банка. 

19 августа 2014 года между сторонами заключен договор обслуживания счета с использованием банковских карт № СК02974770, в соответствии с которым по этому договору банк открывает клиенту счет в рублях. При наличии действующего кредитного соглашения указанный счет используется для осуществления по счету операций по погашению кредита, в том числе досрочному, с использованием карт, выданных в рамках договора.

19 августа 2014 года ФИО1 ПАО «УБРиР» выдало банковскую карту сроком действия до 3 июля 2020 года, что подтверждается распиской ФИО1

19 октября 2016 года Воткинским районным судом УР принято решение об оставлении без удовлетворения исковых требований ФИО1 к ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» о признании расторгнутым с 5 июля 2016 года договора банковского счета, открытого в рамках кредитного договора №*** от 19 августа 2014 года, об обязании закрыть банковский счет №***, о взыскании компенсации морального вреда в размере 20000 руб., штрафа в размере 50 % от присужденной судом суммы за отказ в удовлетворении требования потребителя.

Данное решение вступило в законную силу 25 ноября 2016 года.

Этим решением установлено, что в силу положений норм ст. 61 ГПК РФ не доказывается вновь и не подлежит оспариванию, тот факт, что ФИО1 заключил с ОАО «УБРиР» (ныне ПАО КБ «УБРиР» договор от 19 августа 2014 года №***, который включает в себя договор предоставления потребительского кредита на сумму 629300 руб., договор обслуживания счета с использованием банковских карт №*** (договор карточного счета), заключенные сторонами в соответствии с Индивидуальными условиями потребительского кредита, с Общими условиями договора потребительского кредита, предоставления срочного потребительского кредита с использованием банковских карт, Общими условиями потребительского кредита, кредитование банковского счета физического лица с использованием банковских карт ОАО «УБРиР», являющимися неотъемлемой частью договора.

19 августа 2014 года сумма кредита в размере 629300 руб. зачислена на счет ФИО1, что подтверждается выпиской по счету ответчика, также из представленной выписки по счету установлено, что заемщик воспользовался предоставленными ему денежными средствами.

19 августа 2014 года ФИО1 представил в ОАО «УБРиР» заявление с просьбой списать с его карточного счета №*** сумму в размере 629300 руб. и направить ее в погашение задолженности по кредитному соглашению №*** от 25 октября 2013 года, заключенному с ОАО «УБРиР».

Согласно выписке по счету ФИО1 №*** за период с 19 августа 2014 года по 31 мая 2017 года ФИО1 производились платежи в погашение кредита 17 декабря 2014 года в размере 17000 руб., 19 января 2015 года в размере 10500 руб., 19 марта 2015 года в размере 17000 руб., 31 мая 2015 года в размере 19200 руб., иных платежей им не производилось.

Данные обстоятельства достоверно установлены судом из материалов дела и сторонами дела не оспариваются.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 30 Федерального закона РФ от 2 декабря 1990 года № 395-ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. 

В соответствии с данным законом, в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.

Согласно ст. 861 ГК РФ расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами (ст. 140) без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации (далее - банки), в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов.

Согласно п. 1.5 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденного Банком России 24 декабря 2004 года № 266-П кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Ответчик свои обязательства по внесению очередных платежей производил несвоевременно и не в полном объеме, что подтверждается представленным истцом расчетом, выпиской по счету.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Проценты, предусмотренные п. 1 ст. 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. 

Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы кредита, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах, либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

Иного сторонами не предусмотрено.

Согласно заявленным исковым требованиям сумма задолженности по кредитному договору от 19 августа 2014 года №*** составляет 775861 руб. 81 коп., из которых: 571168 руб. 96 коп. - сумма основного долга, 204692 руб. 85 коп. - проценты за пользование кредитом, начисленные за период с 20 августа 2014 года по 19 апреля 2017 года. 

От ответчика какие-либо возражения относительно размера задолженности, самостоятельный расчет задолженности в адрес суда не поступали.

Расчет задолженности, предоставленный истцом проверен судом, суд пришел к выводу о том, что расчет составлен верно, в соответствии с положениями ст. 319 ГК РФ, в связи с чем, суд принимает расчет, представленный истцом, за основу.

Таким образом, суд находит установленным, что ответчик в одностороннем порядке изменил условия возврата долга и процентов по договору.

Согласно п. 4.4. Общих условий договора потребительского кредита заемщик обязуется: п. 4.4.1. - возвратить предоставленные банком денежные средства и уплатить начисленные на них проценты. П. 4.4.2. - при наличии действующего кредита, своевременно размещать на счете денежные средства, необходимые для погашения кредита, процентов за пользование кредитом, комиссий и/или штрафных санкций в соответствии с Индивидуальными условиями ДПК. П. 4.4.3. - при осуществлении полного, либо частичного досрочного погашения кредита уплатить Банку проценты по ДПК на возвращаемую сумму кредита включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы кредита, установленного индивидуальными условиями ДПК. 

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Заключив кредитный договор, ФИО1 добровольно взял на себя обязательства отвечать в полном объеме перед кредитором за свои обязательства по договору, включая: обязательство по возврату суммы займа, уплату процентов за пользование кредитом.

Таким образом, с ФИО1 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от 19 августа 2014 года за период с 19 августа2014 года по 19 апреля 2017 года в размере 775861 руб. 81 коп., из них: сумма основного долга - 571168 руб. 96 коп., проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 20 августа 2014 года по 19 апреля 2017 года - 204692 руб. 85 коп.

Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика судебных расходов на оплату государственной пошлины в размере 10958 руб. 62 коп.

В подтверждение понесенных расходов представлено платежное поручение от 18 апреля 2017 года №*** об оплате государственной пошлины в размере 10958 руб. 62 коп.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в данной статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований (ч. 1 ст. 98 ГПК РФ).

Поскольку решение суда состоялось в пользу истца, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 10958 руб. 62 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» задолженность по кредитному договору от 19 августа 2014 года за период с 19 августа 2014 года по 19 апреля 2017 года в размере 775861 руб. 81 коп., из них: сумма основного долга - 571168 руб. 96 коп., проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 20 августа 2014 года по 19 апреля 2017 года - 204692 руб. 85 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» расходы по оплате государственной пошлины в размере 10958 руб. 62 коп.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца через Воткинский районный суд Удмуртской Республики со дня изготовления его в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено судьей 15 августа 2017 года.

Судья В.В. Войтович