РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

гор. Городец 27 июня 2018 года

Городецкий городской суд Нижегородской области в лице председательствующего судьи Ситниковой Н.К., при секретаре Шастовой О.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему,

УСТАНОВИЛ:

ТКБ БАНК ПАО обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора № * от *** и взыскании задолженности по нему по состоянию на *** в сумме 453206,70 руб., в том числе: 400214,23 руб. – основной долг непогашенный в срок, 2467,07 руб. – сумма процентов, начисленных на просроченную ссудную задолженность, причитающихся выплате на ***, 31190,31 руб. – сумма просроченных процентов на основной долг, 6902,77 руб. – сумма просроченных процентов на просроченный основной долг, 12432,32 руб. – сумма неустойки за нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов (сумма неустойки за нарушение сроков погашения кредита + сумм неустойки за нарушение сроков уплаты процентов), взыскании суммы процентов за пользование кредитом в размере *% от размера задолженности по основному долгу, начиная с *** до даты вступления решения суда в законную силу, суммы неустойки в размере *% в день от размера задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом начиная с *** до даты вступления решения суда в законную силу, а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 13732,07 руб., в обоснование указав, что *** между ПАО «ТрансКапиталБанк» (ранее именуемый «ТрансКапиталБанк» ОАО) и ФИО1 был заключен вышеуказанный кредитный договор в порядке ст. ст. 434-438 ГК РФ на основании акцептированного банком заявления заемщика на получение кредита, состоящего в том числе, из индивидуальных условий договора потребительского кредита и общих условий потребительского кредита. Согласно условиям кредитного договора кредитор предоставил заемщику ФИО1 денежные средства в размере * рублей сроком по *** включительно под *% годовых, а заемщик обязался возвратить (погасить) полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, путем уплаты ежемесячного платежа в размере 14083 руб. в дату платежа, а именно, 13 числа каждого месяца, указанную в графике платежей с расчетом полной стоимости кредита, являющимся приложением к кредитному договору, а также уплатить сумму неустойки, при её возникновении, в размере * % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Ответчик не исполняет надлежащим образом своих обязательств по кредитному договору, поэтому образовалась задолженность. В рамках досудебного порядка урегулирования спора истец направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в срок до ***. Однако, указанное требование заемщиком не исполнено по настоящее время, поэтому истец обратился в суд с данным иском.

Истец ТКБ БАНК ПАО будучи надлежащим образом извещенным о месте и времени судебного заседания своего представителя в суд не направил. Письменным заявлением ходатайствует о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в суд также не явился, о рассмотрении дела извещен в соответствии с требованиями ГПК РФ – СМС-сообщением, которое им получено и в деле имеется соответствующий отчет об извещении, но в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил, об отложении рассмотрения дела не просил.

Лицо, участвующее в рассмотрении дела самостоятельно определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

В соответствии с частями 1, 3 статьи 167 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Согласно разъяснениям Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26 июня 2008 года № 13 «О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции» при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований статей 167 и 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие (п. 3).

Принимая во внимание то обстоятельство, что ответчик извещен о дате и времени судебного заседания надлежащим образом, выбрал именно такой способ защиты своих прав как неявка в судебное заседание, суд признает его неявку неуважительной, и находит возможным, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив доводы истца, изложенные в иске, исследовав письменные доказательства в материалах гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, содержащей основные положения о заключении договора, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т. п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилам и настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В судебном заседании установлено и подтверждается письменными доказательствами, что ответчик ФИО1 обратился к истцу за получением кредита, в связи с чем, *** между сторонами был заключен кредитный договор № *, по которому банк выполнил принятые на себя обязательства, и предоставил ответчику ФИО1 кредит в размере 500000 рублей на срок по *** под * % годовых, на потребительские цели.

В соответствии с п.2.6 условия предоставления кредитов на потребительские цели, кредит был предоставлен заемщику путем перечисления суммы кредита на банковский счет в ТКБ БАНК ПАО *, открытый на имя заемщика ФИО1 Данный факт установлен в судебном заседании, подтверждается материалами дела и возражений в указанной части от ответчика не поступило. Условия предоставления кредита сторонами согласованы и подписаны.

В соответствии с п.3.1, п. 3.2 условий предоставления кредитов на потребительские цели, п.п. 6 и 8 индивидуальных условий договора потребительского кредита, заемщик ФИО1 обязался вернуть сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, установленные настоящим договором.

Стороны согласовали и установили график погашения кредита и уплаты процентов, с расчетом полной стоимости кредита.

Материалами дела подтверждается, что за период действия договора ответчиком неоднократно нарушались условия кредитования, поэтому образовалась задолженность.

Таким образом, ответчиком нарушены условия договора, установленные в пунктах 4.1.1, 4.1.2 условий предоставления кредитов на потребительские цели, п.п. 6 и 8 индивидуальных условий договора потребительского кредита, устанавливающих обязанность заемщика возврата полученного кредита, процентов начисленных за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки (при её возникновении), в соответствии с условиями кредита и срок, установленный в графике платежей.

В соответствии с пунктом 4.4.4 условий предоставления кредитов на потребительские цели, кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки.

Заемщиком нарушаются условия договора, в связи с чем, образовалась задолженность, рассчитанная истцом по состоянию на ***, включая проценты за пользование кредитом, пени за нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов, в соответствии с пунктом 5.2 условий предоставления кредитов на потребительские цели.

Таким образом, должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства (п.1 ст. 393 ГК РФ).

Согласно 5.1 условий предоставления кредитов на потребительские цели, заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору всеми своими доходами и всем принадлежащим им имуществом.

Принимая во внимание то обстоятельство, что ответчиком существенно нарушены обязательства по исполнению договора, в том числе по настоящее время, ФИО1 не погашает кредит и не выплачивает проценты согласно условиям договора, а также графика погашения кредита и уплаты процентов, суд считает требование истца о расторжении с заемщиком договора кредита на основании положения ч.2 ст. 450 ГК РФ, законным и обоснованным. Согласно и по смыслу указанной нормы права по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Ответчик не выплачивает в установленном договором порядке и в сроки суммы в счет погашения основного долга, процентов за пользование кредитом, а также, пени, начисляемых вследствие неисполнения основного обязательства. Данное обстоятельство является существенным и достаточным для удовлетворения требования истца о расторжении договора.

Ответчиком никаких мер по погашению имеющейся задолженности не было предпринято, и доказательств обратного, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, не представлено.

Согласно расчету задолженности по состоянию на *** за ответчиком ФИО1 образовалась задолженность в сумме 453206,70 руб., в том числе: 400214,23 руб. – основной долг непогашенный в срок, 2467,07 руб. – сумма процентов, начисленных на просроченную ссудную задолженность, причитающихся выплате на ***, 31190,31 руб. – сумма просроченных процентов на основной долг, 6902,77 руб. – сумма просроченных процентов на просроченный основной долг, 12432,32 руб. – сумма неустойки за нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов (сумма неустойки за нарушение сроков погашения кредита + сумм неустойки за нарушение сроков уплаты процентов).

У суда не имеется оснований не доверять финансовым документам, представленным истцом в качестве доказательств своих доводов, и представленному расчету задолженности, который судом проверен и является правильным.

Размер образовавшейся задолженности и ее составные части ответчиком не оспариваются, расчета и доказательств иной задолженности либо её отсутствия не представлено.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 150 ГПК РФ, непредставление ответчиком доказательств не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам.

Таким образом, суд рассматривает данное гражданское дело по имеющимся в деле доказательствам.

Оценив представленные доказательства в совокупности, суд считает их достоверными и достаточными для правильного разрешения дела в силу их последовательности, непротиворечивости и согласованности между собой и другим материалам дела, исследованным в судебном заседании.

Таким образом, судом установлено, что обязательства по возврату денежных средств по кредитному договору № * от *** исполняются ненадлежащим образом, поэтому исковые требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности в размере 453206,70 руб. являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 3.2 условий предоставления кредитов на потребительские цели и индивидуальных условий договора потребительского кредита, ответчик обязался уплачивать за пользование кредитом проценты на сумму кредита в размере *% годовых, которые начисляются на фактический остаток суммы кредита, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по дату фактического возврата кредита включительно.

Учитывая, что проценты за пользование кредитом, взысканные судом в денежной сумме рассчитаны по ***, банк вправе требовать с ответчика уплаты процентов за пользование кредитом до дня фактического исполнения обязательств, но не далее, чем до вступления решения суда в законную силу, поэтому оснований для отказа в этой части иска у суда не имеется.

Также в пунктом 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что на случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения, законом или договором может быть предусмотрена обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму (неустойку), размер которой может быть установлен в твердой сумме - штраф или в виде периодически начисляемого платежа - пени (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 65 указанного постановления, по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Таким образом, исковые требования банка о взыскании процентов и неустойки с *** по дату вступления решения суда в законную силу соответствуют положениям действующего законодательства и условиям кредитного договора, поэтому также подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ по заявлению истца, указанному в исковом заявлении, с учетом характера заявленного иска, вытекающего из кредитных правоотношений, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по госпошлине.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор 

<

***>, заключенный *** между ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, *** года рождения, уроженца ......., зарегистрированного по адресу: ......., в пользу публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (юридический адрес: 

<

...>, ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № * от *** по состоянию на *** в размере 453206 рублей 70 копеек, в том числе: 400214,23 руб. – основной долг непогашенный в срок, 2467,07 руб. – сумма процентов, начисленных на просроченную ссудную задолженность, причитающихся выплате на ***, 31190,31 руб. – сумма просроченных процентов на основной долг, 6902,77 руб. – сумма просроченных процентов на просроченный основной долг, 12432,32 руб. – сумма неустойки за нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 13732 рубля 07 копеек, всего 466938 (четыреста шестьдесят шесть тысяч девятьсот тридцать восемь) рублей 77 копеек.

Взыскать с ФИО1, *** года рождения, уроженца ......., зарегистрированного по адресу: ......., сумму процентов за пользование кредитом в размере *% от размера задолженности по основному долгу, начиная с *** до даты вступления решения суда в законную силу, и сумму неустойки в размере *% в день от размера задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом, начиная с *** до даты вступления решения суда в законную силу.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Городецкий городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Городецкого городского суда Н.К. Ситникова

Мотивированное решение изготовлено 02 июля 2018 года

Судья Городецкого городского суда Н.К. Ситникова