Дело № 2-595/2023

УИД 26RS0007-01-2023-000756-26

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

18 декабря 2023 года село Курсавка

Резолютивная часть оглашена 18 декабря 2023 года.

Мотивированное решение изготовлено 22 декабря 2023 года. 

Андроповский районный суд Ставропольского края в составе

председательствующего Манелова Д.Е. 

при секретаре Сухомлиновой М.В.,

с участием ответчицы ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Андроповского районного суда гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности 

установил:

ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с исковым заявлением к наследникам умершего заемщика ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 25.09.2020 в размере 40043,04 рубля и судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 1401,29 рублей. 

В обоснование иска указано, что 2909.2020 между ПАО Сбербанк и ФИО2 заключен договор №, согласно которому банк передал заемщику денежные средства в размере 33650 рублей, которую он должен был вернуть и уплатить проценты по договору. Банк зачислил деньги на счет ответчика, однако последний обязательства по договору не исполнил, в связи с чем образовалась задолженность в размере 40034,04 рубля, из которых: 32475,07 рублей – ссудная задолженность, 7567,97 рублей – задолженность по процентам за пользование денежными средствами. Поскольку заемщик умер 12.11.2020, застраховав свою ответственность в страховой компании, а банку ответили, что в признании данного случая страховым отказано, он обратился в суд с иском к наследникам умершего заемщика о взыскании задолженности по кредитному договору. Просит удовлетворить заявленные требования. 

Определением суда к участию в деле в качестве ответчика была привлечена наследница умершего заемщика ФИО2 – его жена ФИО1 

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк и третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни» не явились, о причинах неявки суд не уведомили, не просили об отложении судебного разбирательства на более поздний срок. От представителя истца и третьего лица в суд поступили копии договоров, заключенных между истцом, страховой компанией и умершим ответчиком, а также заключение о специалиста, о стоимости наследственной массы и иные документы.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании против удовлетворения иска не возражает, с размером стоимости наследственной массы (жилой дом и земельный участок), определенным самостоятельно истцом согласна, заявлять ходатайство о назначении судебной оценочной экспертизы заявлять не желает. 

Суд, с учетом положений ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав представленные материалы дела, проверив и оценив собранные поделу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 2 ст. 45 Конституции РФ каждый вправе защищать свои права и свободы всеми способами, не запрещенными законом. 

Статьей 11 ГК РФ установлено, что суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных гражданских прав способами, предусмотренными ст. 12 ГК РФ.

Согласно п. 1 ч. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают издоговоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере инаусловиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В силу положений ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть совершен в письменной форме, несоблюдение которой влечет недействительность кредитного договора, и договор считается ничтожным.

В судебном заседании установлено, что ПАО «Сбербанк России» наосновании кредитного договора № от 25.09.2020 выдало кредит ФИО2 в сумме 33650 рублей, на срок 36 месяцев, под 19.9 % годовых, а заемщик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных соглашением.

Заключение договора подтверждается подписанными ФИО2 Индивидуальными условиями от 25.09.2020 в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». 

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой форме в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (статья 432 ГК РФ).

На основании статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме. Он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. 

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. 

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильно-воспроизведенной подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренном законом, иными правовыми актами или соглашением сторон. 

В целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения в порядке, установленном ФЗ, иными нормативными правовыми актами соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (пункт 4 статьи 11 ФЗ «Об электронной подписи» от 6 февраля 2011 года № 63-ФЗ). 

В силу статьи 2 указанного ФЗ электронной подписью признается информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающую информацию. 

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (пункт 2 статьи 5 указанного ФЗ). 

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью и неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначному на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (часть 2 статьи 6 указанного ФЗ). 

Таким образом, вид электронной подписи, которую использовал в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законами. 

При установленных обстоятельствах следует, что совместная воля сторон на предоставление банком клиенту денежных средств в определенном размере на условиях возвратности и платности была достигнута, существенные условия договора были согласованы. 

В ходе судебного разбирательства нашел свое подтверждение факт зачисления денежных средств банком на счет, открытый на имя ФИО2, что подтверждается выпиской по счету дебетовой карты (номер счета 40817…..2610). 

Денежные средства банку возвращены не были, данный факт не был оспорен в ходе судебного разбирательства. 

Согласно статье 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определённые родовыми признаками или ценными бумагами, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) и равное количество полученных им вещей того же рода и качества и количества либо таких же ценных бумаг. 

В силу статьи 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему денежных средств.

При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (статья 809 ГК РФ).

На основании статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены оговором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентными. 

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течении тридцати дней со дня предъявления, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течении тридцати со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. 

Частью 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям /в рассрочку/, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям /в рассрочку/, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям /в рассрочку/, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силу пункта 1 статьи 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действующей в соответствующие периоды. Эти правила применяются. Если иной размер процентов не установлен законом или договором. 

Согласно представленному расчету, по состоянию на 29.09.2023, в связи с неисполнением заемщик обязательств по договору, образовалась задолженность в размере 40043,04 рублей, из которых: ссудная задолженность – 32475,07 рублей и задолженность по процентам – 7567,97 рублей. 

Указанный расчет произведен истцом верно, в соответствии с условиями кредитного договора и действующим законодательством и в условиях состязательности процесса ответчиком не оспорен.

Заемщик ФИО2 12.11.2020 умер.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично. Следовательно, банк обязан принять исполнение данного денежного обязательства от любого лица (как заемщика, так и третьего лица, в том числе правопреемника либо иного лица, давшего на это свое согласие).

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, включая долги наследодателя.

Для приобретения наследства наследник должен его принять (п. 1 ст. 1152 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Способы принятия наследства определены ст. 1153 ГК РФ.

Пунктом 1 данной статьи установлено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве нанаследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей поместу открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии сзаконом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1).

Согласно копии наследственного дела, открытого кимуществу ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего 12 ноября 2020 года, его жена ФИО1 обратилась в адрес нотариуса с соответствующим заявлением о принятии наследства, которое было зарегистрированного нотариусом в этот же день. 

В силу норм указанного закона, наследник, принявший наследство, считается собственником причитающегося ему наследственного имущества со дня открытия наследства, независимо от способа принятия наследства.

Таким образом, суд в силу положений ст. ст. 1142, 1112, 1175 ГК РФ полагает, что наследники умершего принявшие наследство его жена и сын, обязана нести ответственность в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Положениями ст. 1175 ГК РФ предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. Допринятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены кнаследственному имуществу. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. РФ, субъект РФ или муниципальное образование также отвечает перед банком в пределах стоимости перешедшего к ним выморочного имущества (абз. 2 п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

В соответствии с ч.ч. 1, 2 п. 60 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 N9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Как разъяснено в п. 14 постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 N 9 "Осудебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, вчастности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего кнаследникам наследственного имущества (ч. 1 ст. 1175 ГК РФ).

В материалах дела имеются свидетельства о праве на наследство по закону на 1/2 долю жилого дома с кадастровым номером 26:17:080402:680 и земельного участка с кадастровым номером 26:17:080402:373, расположенных по адресу: 

<

адрес>, Андроповский муниципальный округ, 

<

адрес>. 

Как разъяснено в п. 61 постановления Пленума ВС РФ от 29 мая 2012 г. N 9 "Осудебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника невлечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст.401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Оценка стоимости наследственной массы произведена оценщиком ФИО3, состоящим в Саморегулированной организации «Союз «Федерация Специалистов Оценщиков» (номер в реестре СРОО – 599. Квалификационный аттестат в области оценочной деятельности по направлению «Оценка недвижимости» № от 02.07.2021. 

Оценивая предоставленное заключение специалиста как доказательство вотдельности, так и в совокупности с другими доказательствами по делу, суд приходит к убеждению о том, что оно, является достоверным, поскольку произведено специалистом, состоящим в СРОО, имеющим квалификацию в области оценки недвижимого имущества, подтверждены документально.

Суд также отмечает, что ответчик согласилась с выводами специалиста остоимости перешедшей к ней наследственной массы, ходатайств о назначении судебной оценочной экспертизы не заявляла, более того полагала нецелесообразно производство судебной экспертизы с учетом размера задолженности и рыночной стоимости наследственной массы на дату смерти ее мужа, значительно превышающей размер задолженности по кредитному договору. 

Кроме того, доказательств, свидетельствующих об ином размере наследственного имущества, перешедшего после смерти наследодателя к ответчиком по настоящему делу суду представлено не было. 

Наследникиотвечают подолгамнаследодателясолидарно, т.е. кредитор вправе требовать выплатыдолгаот всехдолжниковсовместно или от любого из них вотдельности, причем как полностью, так и в частидолга. Еслидолгбыл выплачен только одним изнаследников, то он имеет право предъявить требования костальнымнаследникамв равныхдоляхза вычетомдоли, падающей на него самого.

Таким образом, стоимость наследственной массы перешедшей кнаследнику составляет 1/2 от общей стоимости недвижимого имущества (596 000 рублей) - 298000 рублей, из которых: жилой дом – 208500 рублей и земельный участок 89 500 рублей.

В этой связи суд полагает возможным удовлетворить исковые требования овзыскании с ответчика в пользу истца указанной задолженности. 

Приходя к таким выводам, суд так же учитывает, что в соответствии с частью 2 статьи 56 ГПК РФ, суд надлежит определить какие обстоятельства, имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Так, фактические обстоятельства, имеющие значение для правильного разрешения спора должны определяться судом на основании норм материального права, подлежащих применению (абз. 2 п. 5 постановления Пленума ВС РФ от 24 июня 2008 г. N 11 "О подготовке гражданских дел к судебному разбирательству").

С учетом изложенного правильное рассмотрение дела невозможно без определения и установления всех обстоятельств, имеющих значение для правильного разрешения спора.

В соответствии с ч. 1 ст. 57 ГПК РФ доказательства представляются лицами, участвующими в деле. 

Суд вправе предложить им представить дополнительные доказательства. 

Вслучае, если представление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании иистребовании доказательств.

В ходе судебного заседания ответчик ссылалась на то, что одновременно сзаключением кредитного договора наследодатель выразил согласие быть застрахованным по договору страхования жизни ДСЖ – 5/2010 (кредитный договор №), срок действия договора страхования с 25.09.2020 по 02.03.2022.

В этой связи, истцу, ответчику и третьему лицу, судом предложено предоставить сведения о заключении заемщиком договора личного страхования, его условия, права и обязанности сторон, а также действия Банка и ответчиков по его исполнению.

В адрес суда от третьего лица ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» поступила копия страхового дела, от ответчика также были получены устные пояснения по этому поводу. 

Так, согласно условиям участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, участие последнего является добровольным, отказ взаключении договора не является основанием для отказа в выдаче кредита.

В рамках программы страхования банк организовывает страхование клиента путем заключения в качестве страхователя со страховщиком договора страхования, врамках которого страховщик: осуществляет страхование клиента (который становиться застрахованным лицом), принимает на себя обязательство при наступлении события, признанного им страховым случаем, произвести страховую выплату выгодоприобретателю. 

Сторонами договора страхования являются страхователь – Банк – и страховщик – ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Застрахованное лицо не является стороной договора. Выгодоприобретатель устанавливается в отношении каждого застрахованного лица отдельно согласно заявлению. 

Банк в качестве страхователя производит уплату страховщику страховой премии – платы за оказание последним страховых услуг. За участие в программе страхования клиент уплачивает банку плату, которая рассчитывается по формуле указанной в Условиях. 

Страховым риском и страховым случаем по договору страхования являются, втом числе смерть застрахованного лица, наступившая в течении срока страхования (страховой риск «Смерть».

Договор страхования при его заключении в отношении застрахованного лица действует в отношении застрахованного лица с даты начала срока страхования и по дату окончания срока страхования включительно, установленного договором. 

Страховая сумма устанавливается договором, но не более 10000000 рублей, при этом размер страховой выплаты по страховым рискам «Смерть» устанавливается равным 100 % страховой суммы, определенной в договоре страхования (достаточной для погашения задолженности). 

В случае наступления события, имеющего признаки страхового случая, постраховым рискам, клиент (родственники/представители) предоставляют в банк перечень документов указанные в договоре. 

Любое отделение ПАО Сбербанк осуществляет также прием документов для передачи страховщику.

Условия также содержат основания освобождения от страховой выплаты ипрекращения участия в программе, при этом принятие решения о страховом случае находится в компетенции страховщика. 

Таким образом, с учетом наличия договора страхования, судом также были проверены и действия участвующих в деле лиц на соответствие их условиям договора личного страхования, а также на предмет добросовестности осуществления гражданских прав.

В соответствии со ст. 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (п. 3).

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (п. 4).

Согласно п. 1 ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд взависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, атакже применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2).

Согласно разъяснению, содержащемуся в п. 1 постановления Пленума ВС РФ от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I ч.1ГК РФ ", оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. 

По общему правилу п. 5 ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное. Поведение одной из сторон может быть признано недобросовестным не только при наличии обоснованного заявления другой стороны, но и по инициативе суда, если усматривается очевидное отклонение действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения. В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, явно свидетельствующие о таком недобросовестном поведении, даже если стороны на них не ссылались (ст. 56 ГПК РФ).

Из приведенных правовых норм и акта их толкования следует, что добросовестность предполагает также учет прав и законных интересов другой стороны и оказание ей содействия, а в случае отклонения действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения суд в зависимости отобстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения может принять меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны.

При этом оказание содействия другой стороне, в том числе в получении необходимой информации, является ожидаемым от лица, осуществляющего предпринимательскую деятельность по отношению к потребителю услуг.

В условиях подписанных заёмщиком содержаться также контактная информация о действиях в случае наступления события, имеющего признаки страхового случая и просьба обратиться в страховую компанию, в том числе по телефону. 

Вместе с тем, согласно тексту искового заявления и заявления ответчика по делу о наступлении события, имеющего признаки страхового случая кдоговору страхования, именно банком ей оказывалось содействие в рассмотрении страховой компанией заявления о признании указанного события (смерть заемщика) страховым случаем и производство страховой выплаты. 

Факт общения, в том числе по средствам телефонной связи представителей банка и наследника умершего наследодателя по данному поводу ответчик также всудебном заседании не отрицала.

После направление в адрес страховой компании соответствующего заявления, последней было принято решение о запросе дополнительных документов унаследника умершего заемщика. 

При этом свидетельств препятствия или уклонения от оказания помощи наследником умершего заемщика своих прав на обращение в страховою компанию ссоответствующим заявлением о признании события (смерть заемщика) страховым случаем не установлено.

Согласно письменному запросу следует, что представитель ПАО Сбербанк ФИО4 обратился ООО СК «Сбербанк страхование жизни» просил страховую компанию самостоятельно запросить необходимые документы о причине смерти заемщика и рассмотреть вопрос о признании случая страховым. 

Ходатайств об оказании иного содействия в адрес банка не поступало, данные обстоятельства стороной ответчика в ходе судебного разбирательства неоспаривались и материалами дела не подтверждены. 

При этом суд отмечает, что банк не обращался в суд с иском о взыскании задолженности с наследников умершего заемщика до момента, пока не узнал оботказе наследнику умершего в признании случая страховым (отказ от 28.02.2022).

Согласно объяснениям ответчика следует, что страховой компанией в удовлетворении ее очередного заявления опризнании события страховым случаем вновь было отказано. 

Таким образом, с учетом указанных обстоятельств, суд приходит к выводу отом, что в действиях банка отсутствуют признаки недобросовестности поведения, всвязи с чем оснований для отказа в защите принадлежащего ему права не имеется. 

Приходя к таким выводам, суд также учитывает, что до обращения в суд с иском в признании указанного события страховым случаем страховой компанией было отказано, а самостоятельное получение банком документов о причине смерти заемщика не представляется возможным, поскольку эти сведения составляют врачебную и нотариальную тайну. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно ч. 1 ст. 88 и ст. 94 ГПК РФ судебные расходы состоят изгосударственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

В судебном заседании установлено и подтверждается представленными материалами дела, что при подаче настоящего иска истец понес судебные расходы по оплате суммы государственной пошлины в размере 1401,29 рублей, которые также подлежат взысканию с ответчика в его пользу. 

Поскольку истцом государственная пошлина уплачена в большем размере 1 763,33 рубля, чем необходимо 1401,29 рублей, денежная сумма в размере 362,04 рубля подлежит возврату истцу. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд 

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 25.09.2020, удовлетворить.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 25.09.2020 в размере 40043,04 рубля, из которых: ссудная задолженность – 32475,07 рублей, задолженность по процентам за пользование денежными средствами 7567,97 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1401,29 рублей. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд через Андроповский районный суд Ставропольского края в течение месяца со дня его окончательного изготовления. 

Судья