УИД 38RS0024-01-2023-002624-11 

№ 2-2063/2023

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 июля 2023 года г. Усолье-Сибирское 

Усольский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Зандановой С.Г. при секретаре судебного заседания Цветковой К.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии,

установил:

представитель истца в обоснование вышеуказанных исковых требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «СОГАЗ» и ФИО1 был заключен договор страхования (данные изъяты) Данный договор был заключен на основании заявления на страхование при ипотечном кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с «Правилами страхования при ипотечном страховании». Договор страхования вступил в силу с ДД.ММ.ГГГГ и действует до 24 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ. Начало первого периода страхования совпадает с датой начала срока действия настоящего договора. Срок каждого последующего страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования. Страховая стоимость имущества определена в размере 

<

данные изъяты> рублей. Страховая сумма на каждый период страхования устанавливается в размере суммы задолженности по кредитному договору на дату начала очередного периода страхования, увеличенной на 

<

данные изъяты> %, но не более действительной стоимости недвижимого имущества, и на первый период страхования составляет 

<

данные изъяты> рубля. В течение срока действия настоящего договора ставка ежегодного тарифа страховой премии составляет 

<

данные изъяты> % от страховой суммы, определённой в соответствии с договором страхования. Страховой взнос за первый период страхования составил 

<

данные изъяты> рублей, который должен быть уплачен не позднее ДД.ММ.ГГГГ. 

ДД.ММ.ГГГГ ответчик уплатил страховую премию в размере 

<

данные изъяты> рублей. ДД.ММ.ГГГГ страхователем произведена оплата страховой премии в размере 

<

данные изъяты> рублей за период страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Срок оплаты очередного стразового взноса в сумме 

<

данные изъяты> рублей истек ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем истец направил ответчику письмо с предложением оплаты возникшей задолженности, однако страховая премия по договору страхования не была оплачена. 

Таким образом, задолженность ответчика перед истцом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 

<

данные изъяты> рубль. 

Просил расторгнуть договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ (данные изъяты), заключенный между АО «СОГАЗ» и ФИО1, взыскать с ответчика задолженность по оплате страховой премии в сумме 

<

данные изъяты> рубль, взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело отсутствие представителя истца (л.д.7). 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился по не известным суду причинам, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д.44).

Представитель третьего лица АО «Газпромбанк» в судебное заседание не явился по не известным причинам, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д.43 оборотная сторона). 

Представитель истца не возражал о рассмотрении дела в заочном порядке.

Учитывая, что ответчик не сообщил суду об уважительных причинах неявки в судебное заседание, не просил суд рассмотреть дело в его отсутствие, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика с вынесением заочного решения в порядке статьи 233 Гражданского процессуального кодекса РФ. 

Исследовав письменные доказательства по делу, оценив их в совокупности с требованиями статьи 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд находит иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

ДД.ММ.ГГГГ между «Газпромбанк» АО и ФИО1 был заключен кредитный договор (данные изъяты) на покупку недвижимости (вторичный рынок) (л.д.46-55).

Условиями вышеуказанного договора предусмотрена обязанность заемщика произвести страхование квартиры от рисков утраты и повреждения, заключив не позднее 14 рабочих дней с даты государственной регистрации права собственности заемщика на квартиру трехсторонний договор (полис) имущественного страхования (с указанием/приложением графика выплаты страховой премии), в котором кредитор определяется залогодержателем. Страхование осуществить с одной из страховых компаний, отвечающих требованиям кредитора, на срок не менее 1 года с ежегодной пролонгацией страхования до полного исполнения заемщиком обязательство по договору, на сумму остатка задолженности, увеличенного на 10 процентов, но не более рыночной стоимости квартиры (пункт 3.2.8 кредитного договора). 

Ответчик исполнил обязательства по кредитному договору и на основании заявления на страхование при ипотечном кредитовании ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ между АО "СОГАЗ" и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор страхования при ипотечном кредитовании (данные изъяты) на условиях Правил страхования при ипотечном кредитовании АО "СОГАЗ" от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.13-18, 19 оборотная сторона, л.д.20). 

В силу пункта 1.5 договора страхования выгодоприобретателем по настоящему договору является «Газпромбанк» АО, являвшийся кредитором по Кредитному договору на приобретение квартиры.

Согласно пункту 1.1 договора страхования предметом настоящего договора является страхование недвижимого имущества, указанное в пункте 1.2 настоящего договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). 

Согласно статье 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющимся объектом страхования; 2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора. При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора. 

В силу пункта 2 статьи 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему. В последнем случае, вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. 

Согласно пункту 3 статьи 3 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. 

На основании пункта 3 статьи 954 ГК РФ, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов. 

В соответствии с пунктами 3.1, 3.2 договора страхования, страховая стоимость имущества определена в соответствии с отчетом об оценке от ДД.ММ.ГГГГ (данные изъяты) в сумме 

<

данные изъяты> рублей. Страховая сумма на каждый период страхования, определенный согласно пункту 8.2 настоящего договора, устанавливается в размере суммы задолженности по кредитному договору на дату начала очередного периода страхования, увеличенной на 

<

данные изъяты> %, но не более действительной стоимости недвижимого имущества, и на первый период страхования составляет 

<

данные изъяты> рублей. 

Согласно пункту 4.2 договора страхования, в течение срока действия настоящего договора ставка ежегодного тарифа страховой премии составляет 

<

данные изъяты> % от страховой суммы, определенной в соответствии с пунктом 3,2 настоящего договора. 

Пунктом 4.3.1 договора страхования установлен страховой взнос за первый период страхования, рассчитанный в соответствии с пунктом 4.1 настоящего договора и составлет 

<

данные изъяты> рубля. 

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком ФИО1 страховая премия за первый год страхования была оплачена в размере 

<

данные изъяты> рублей, что подтверждается квитанцией к приходному кассовому ордеру от ДД.ММ.ГГГГ (данные изъяты) (л.д.19).

ДД.ММ.ГГГГ страхователем произведена оплата страховой премии в размере 

<

данные изъяты> рублей за период страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается квитанцией от ДД.ММ.ГГГГ серии (данные изъяты) (данные изъяты) (л.д.22 оборотная сторона).

Срок оплаты очередного страхового взноса в сумме 

<

данные изъяты> рублей истек ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем истец направил ответчику письмо с предложением оплаты возникшей задолженности, однако страховая премия по договору страхования не была оплачена, в связи с чем истец направил ФИО1 письмо с предложением оплаты возникшей задолженности, однако требование не было исполнено (л.д.23-25). 

Согласно пункту 1 статьи 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. 

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (пункт 2 статьи 450 ГК РФ). 

В соответствии с пунктом 6.6.5. Правил Страхования, договор страхования прекращается в случае неуплаты Страхователем (Выгодоприобретателем) страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению Страховщика (л.д.27-34). 

Факт нарушения ответчиком сроков оплаты страховой премии подтвержден. Однако, данное обстоятельство не влечет расторжения договора страхования ввиду существенного нарушения его условий по следующим основаниям.

Из представленного истцом расчета следует, что просрочка страховой премии определена за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и составила 

<

данные изъяты> рубль (л.д.56-62). 

Вместе с тем, согласно представленной информации «Газпромбанк» АО от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что ФИО1 кредит закрыт ДД.ММ.ГГГГ (л.д.45). 

Пунктом 9.1.8 договора страхования предусмотрено, что, если после вступления его в силу возможность наступления страхового случая и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. В этом случае действие договора страхования прекращается по тому объекту страхования, по которому прекратилось существование страхового риска.

Таким образом, поскольку объектом страхования являлась квартира, приобретенная по ипотечному кредитованию, досрочное погашение ипотечного кредита влечет прекращение и договора страхования.

Данное условие также было предусмотрено пунктом 3.2.8 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № (данные изъяты) (л.д.46-55). 

Таким образом, на дату предъявления искового заявления договор страхования прекратил свое действие. Отсюда в удовлетворении иска о расторжении договора страхования ввиду существенного нарушения его условий следует отказать.

Следовательно, период просрочки страховой премии составил с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Расчет задолженности по страховым премиям: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 

<

данные изъяты> рублей, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 

<

данные изъяты> рублей, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (день закрытия кредита) - 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> : 365 * 

<

данные изъяты> дней).

Таким образом, задолженность ответчика перед истцом составляет 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> рублей + 

<

данные изъяты> рублей + 

<

данные изъяты> рублей). 

Поскольку ответчиком не исполнено обязательство по оплате страховой премии, предусмотренной условиями кредитного договора, требование истца о взыскании задолженности по страховой премии полежит удовлетворению в сумме 

<

данные изъяты> рублей.

Расходы, понесенные истцом по уплате государственной пошлины при подаче иска, подлежат возмещению в соответствии со статьей 98 ГПК РФ за счет ответчика пропорционально удовлетворенному иску в сумме 

<

данные изъяты> рублей.

Руководствуясь статьями 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» задолженность по страховым премиям за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 7 075 рублей; в возмещение судебных расходов 605,52 руб., итого 7 680 руб.52 коп. рублей.

В удовлетворении иска о взыскании задолженности по страховым премиям в большем размере и расторжении договора страхования в связи с существенными нарушениями его условий отказать.

Ответчик вправе подать в Усольский городской суд заявление об отмене настоящего заочного решения в течение 7 дней со дня получения его копии.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья С.Г. Занданова

Решение суда в окончательной форме составлено 13.07.2023