№ 2 – 1379 / 2025

УИД 26RS0035-01-2025-002128-84

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Михайловск 11.06.2025

Шпаковский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Остапенко О.И.,

при секретаре Полтарацкой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 Оглы к АО МКК Займ –Экспресс о взыскании компенсации морального вреда, судебных расходов, 

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился в суд с иском к АО МКК Займ –Экспресс о взыскании компенсации морального вреда, судебных расходов, в обоснование указав, что у него образовалась задолженность перед АО МКК Займ –Экспресс по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. Решением Арбитражного суда Ставропольского края от ДД.ММ.ГГГГ по делу № он признан банкротом, введена процедура реализации имущества. Определением Арбитражного суда Ставропольского края от ДД.ММ.ГГГГ по делу №, процедура реализации имущества завершена. Он освобожден от дальнейшего исполнения требований кредиторов. Обязательства по кредитному договору отсутствуют. 

Согласно части 3.1. ст.5 Федерального закона от 30.12.2004 г. № 218-ФЗ 3 «О кредитных историях» источники формирования кредитной истории - кредитные организации, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы, лизинговые компании и операторы инвестиционных платформ обязаны предоставлять всю имеющуюся информацию, определенную ст.4 ФЗ «О кредитных историях», в отношении заемщиков, поручителей, принципалов и лизингополучателей хотя бы в одно бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление. Статьей 4 ФЗ «О кредитных историях» установлено, что в кредитной истории физического лица содержится информация об исполнении кредитного договора. Информация о датах и суммах фактического исполнения обязательств в полном или неполном размере в силу пп. д) п.2 части 3 ст.4 ФЗ «О кредитных историях» подлежит включению в кредитную историю путем передачи ее источником формирования кредитной истории в бюро кредитных историй. Такая информация должна быть передана источником формирования кредитной истории в силу части 5 ст. 5 ФЗ «О кредитных историях» в срок не позднее окончания 2 рабочего дня за днем совершения действия (наступления события), информация о котором входит в состав кредитной истории, либо за днем, когда источнику стало известно о совершении такого действия (наступления такого события).

ДД.ММ.ГГГГ им получен кредитный отчет с информацией, содержащейся в АО «ОКБ», где отражена информация о неисполненном кредитном обязательстве по Кредитному договору, а также о наличии просрочек по кредитному договору. До настоящего момента АО МКК Займ-Экспресс, являющееся в данном случае источником формирования кредитной истории, не передало достоверную информацию об освобождении от обязательств по кредитному договору в связи с завершением процедуры банкротства. Другие кредиторы внесли данные о закрытии кредитных договоров, что подтверждается кредитными отчетами, сформированными АО «БКИ СБ» и АО «ОКБ».

АО «ОКБ» в соответствии с нормами ст.4, 5 и 8 ФЗ «О кредитных историях» вправе вносить изменения в состав сведений кредитной истории только на основании информации, предоставленной источником формирования кредитной истории. Ответственность за невнесение достоверной информации/передачу недостоверной информации в бюро кредитных историй несет источник формирования кредитной истории.

На момент проверки кредитной истории и обращения в суд сведения о закрытии кредитного договора и об отсутствии кредитных обязательств перед АО МКК Займ-Экспресс в кредитной истории отсутствовали. Сведения о неисполненном кредитном обязательстве по договору, а также о наличии просрочек по кредитному договору отражены в кредитной истории. Следовательно, ответчик в бюро кредитных историй не передал, тем самым нарушив его права.

На основании изложенного просил суд: взыскать в его пользу с АО МКК Займ-Экспресс компенсацию морального вреда в размере 15 000 рублей, расходы на представителя в размере 31 000 рублей.

Истец ФИО1, представитель истца по доверенности ФИО2, уведомленные надлежащим образом о дате и времени судебного заседания в суд не явились, в исковом заявлении просили о рассмотрении дела без их участия, настаивали на удовлетворении исковых требований в полном объеме. 

В судебное заседание представитель ответчика АО МКК Займ-Экспресс, третьего лица, АО «ОКБ», не явились, извещены надлежащим образом и своевременно, ходатайств об отложении не заявлено, доказательств уважительности причин неявки не имеется.

Представитель третьего лица, ООО «БКИ Скоринг Бюро», в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом и своевременно, представил письменные пояснения, из содержания которых следует, что по субъекту кредитной истории – ФИО1 Оглы (далее - Субъект) в Бюро на дату составления ответа (ДД.ММ.ГГГГ) представлена информация от ООО ПКО «ИНТЕЛ КОЛЛЕКТ» по договорам № УИД № от ДД.ММ.ГГГГ., № УИД № от ДД.ММ.ГГГГ. Указанные договоры в кредитной истории Субъекта находятся в статусе «Банкротство». Также, в кредитной истории Субъекта содержатся сведения от АО МКК ЗАЙМ-ЭКСПРЕСС (ранее - ООО МКК ЗАЙМ-ЭКСПРЕСС) по договорам № УИД № от ДД.ММ.ГГГГ., договор находится в статусе «Закрыт», № УИД № от ДД.ММ.ГГГГ., договор находится в статусе «банкротство». В кредитной истории Субъекта отсутствуют сведения от СФО «Легал Финанс» и ООО МКК «Макро» по договорам, заключенным с ФИО1 В Бюро на дату составления ответа не поступало заявлений на внесение изменений и (или) дополнений в кредитную историю субъекта от ФИО1

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся лиц. 

Суд, исследовав материалы дела, оценив доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности пришел к следующему.

Федеральным законом от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях" определяются понятие и состав кредитной истории, основания, порядок формирования, хранения и использования кредитных историй, регулируется связанная с этим деятельность бюро кредитных историй.

В пунктах 1, 1.1, 4, 5, 6 статьи 3 Федерального закона "О кредитных историях" даны следующие основные понятия: кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй; запись кредитной истории - информация, входящая в состав кредитной истории и характеризующая исполнение субъектом кредитной истории принятых на себя обязательств по одному договору займа (кредита), а также иному договору или обязательству, предусмотренным настоящим Федеральным законом; источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита); субъект кредитной истории - физическое или юридическое лицо, которое является заемщиком по договору займа (кредита); бюро кредитных историй - юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством Российской Федерации, являющееся коммерческой организацией и оказывающее в соответствии с настоящим Федеральным законом услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг.

Согласно части 3.1 статьи 5 Федерального закона "О кредитных историях" источники формирования кредитной истории, в том числе кредитные организации, микрофинансовые организации кредитные кооперативы обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление, за исключением случаев, в которых Правительством Российской Федерации установлены ограничения на передачу информации в соответствии с частью 7 настоящей статьи, а также лиц, в отношении которых Правительством Российской Федерации установлены указанные ограничения.

В основной части кредитной истории физического лица содержатся следующие сведения в отношении обязательства заемщика, поручителя, принципала, лизингополучателя (для каждой записи кредитной истории): о дате и факте завершения расчетов с кредиторами и об освобождении заемщика от дальнейшего исполнения требований кредиторов или о факте неприменения в отношении заемщика правила об освобождении от дальнейшего исполнения требований кредиторов в результате возобновления производства по делу о несостоятельности (банкротстве) физического лица в случае, если арбитражным судом принято решение о признании физического лица банкротом (подпункт "н" пункта 2 части 3 статьи 4 Федерального закона "О кредитных историях").

В соответствии с положениями статьи 5 Федерального закона "О кредитных историях" источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг (часть 1). Источники формирования кредитной истории представляют информацию в бюро кредитных историй в срок, предусмотренный договором о предоставлении информации, но не позднее окончания второго рабочего дня, следующего за днем совершения действия (наступления события), информация о котором входит в состав кредитной истории в соответствии с настоящим Федеральным законом, либо за днем, когда источнику формирования кредитной истории стало известно о совершении такого действия (наступлении такого события). Источники формирования кредитной истории (за исключением источников, указанных в части 5.1 настоящей статьи) представляют информацию в бюро кредитных историй в форме электронного документа (часть 5).

Согласно части 3 статьи 8 Федерального закона "О кредитных историях" субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю. Субъект кредитной истории вправе обратиться с заявлением об оспаривании информации непосредственно к источнику формирования кредитной истории в случае, если направление этой информации в бюро кредитных историй указанным источником подтверждено данными закрытой части кредитной истории.

Бюро кредитных историй в течение 20 рабочих дней со дня получения заявления, указанного в части 3 настоящей статьи, обязано, за исключением случаев, определенных настоящим Федеральным законом, провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории (часть 4 статьи 8 Федерального закона "О кредитных историях").

В силу части 4.1 указанной статьи источник формирования кредитной истории обязан в течение 10 рабочих дней со дня получения запроса бюро кредитных историй или со дня получения заявления об оспаривании информации, содержащейся в кредитной истории, от субъекта кредитной истории представить в письменной форме в бюро кредитных историй либо обратившемуся непосредственно к источнику формирования кредитной истории субъекту кредитной истории подтверждение достоверности ранее переданных сведений, оспариваемых субъектом кредитных историй, либо исправить его кредитную историю в оспариваемой части, направив соответствующие достоверные сведения в бюро кредитных историй.

Бюро кредитных историй обновляет кредитную историю в оспариваемой части или аннулирует кредитную историю, если по заявлению субъекта кредитной истории на основании информации, полученной от источника формирования кредитной истории в соответствии с частью 4.1 настоящей статьи, было принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории, в случае подтверждения указанного заявления, или оставляет кредитную историю без изменения. О результатах рассмотрения указанного заявления бюро кредитных историй обязано в письменной форме сообщить субъекту кредитной истории по истечении 30 дней со дня его получения. Отказ в удовлетворении указанного заявления должен быть мотивированным (часть 5 статьи 8 Федерального закона "О кредитных историях").

Из материалов дела следует, что решением Арбитражного суда от 20.06.2024 по делу № А63- 8215/2024 ФИО1 признан банкротом, в отношении него введена процедура реализации имущества. 

Определением Арбитражного суда Ставропольского края от 22.01.2025 г. по делу № А63-8215/2024, процедура реализации имущества гражданина в отношении ФИО1 завершена, последний освобожден от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реализации имущества гражданина.

Истец запросил выписку из кредитной истории.

ДД.ММ.ГГГГ Истцом получен кредитный отчет с информацией, содержащейся в АО «ОКБ», где отражена информация о неисполненном кредитном обязательстве по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ перед АО МКК Займ –Экспресс, а также о наличии просрочек по кредитному договору. 

Из общего доступа в сети интернет на сайте Арбитр.ру установлено, что в деле о банкротстве участвовали следующие кредиторы «АО ПКО «Центр долгового управления», ООО ПКО Айди Коллект, ООО ПКО «Интел коллект», ООО «М.Б.А. Финансы». 

Ответчик не принимал участия в деле о банкротстве.

Сведения о прекращении производства по делу о банкротстве/завершении реструктуризации долгов гражданина/завершении реализации имущества гражданина согласно пункту 2 статьи 213.7 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" подлежат обязательному опубликованию в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (далее - ЕФРСБ). В соответствии с пунктом 3 статьи 213.7 указанного Федерального закона кредиторы и третьи лица, включая кредитные организации, в которых открыты банковский счет и (или) банковский вклад гражданина-должника, считаются извещенными об опубликовании указанных сведений по истечении пяти рабочих дней со дня включения таких сведений в ЕФРСБ, если не доказано иное, в частности, если ранее не было получено уведомление, предусмотренное абзацем восьмым пункта 8 статьи 213.9 указанного Федерального закона.

В соответствии с абз. 8 п. 8 ст. 213.9 Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" финансовый управляющий обязан уведомлять кредиторов, а также кредитные организации, в которых у гражданина-должника имеются банковский счет и (или) банковский вклад, включая счета по банковским картам, и иных дебиторов должника о введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина не позднее чем в течение пяти рабочих дней со дня, когда финансовый управляющий узнал о наличии кредитора или дебитора.

В соответствии с п. 9 ст. 213.9 Закона о банкротстве, гражданин обязан предоставлять финансовому управляющему по его требованию любые сведения о составе своего имущества, месте нахождения этого имущества, составе своих обязательств, кредиторах и иные имеющие отношение к делу о банкротстве гражданина сведения в течение пятнадцати дней с даты получения требования об этом. 

Сокрытие имущества, имущественных прав или имущественных обязанностей, сведений о размере имущества, месте его нахождения или иных сведений об имуществе, имущественных правах или имущественных обязанностях, передача имущества во владение другим лицам, отчуждение или уничтожение имущества, а также незаконное воспрепятствование деятельности управляющего, в том числе уклонение или отказ от предоставления финансовому управляющему сведений в случаях, предусмотренных настоящим Федеральным законом, передачи финансовому управляющему документов, необходимых для исполнения возложенных на него обязанностей, влечет за собой ответственность в соответствии с законодательством Российской Федерации. 

В соответствии с п. 9 ст. 213.25 Закона о банкротстве, гражданин обязан не позднее одного рабочего дня, следующего за днем принятия решения о признании его банкротом, передать финансовому управляющему все имеющиеся у него банковские карты. Не позднее одного рабочего дня, следующего за днем их получения, финансовый управляющий обязан принять меры по блокированию операций с полученными им банковскими картами по перечислению денежных средств с использованием банковских карт на основной счет должника. 

Из материалов дела следует, что истец не исполнил возложенную на него обязанность, предусмотренную п. 9 ст. 213.9 Закона о банкротстве, о предоставлении финансовому управляющему сведений о кредиторах.

Судом установлено, что ответчик не был включен в число кредиторов в деле о банкротстве, не извещался финансовым управляющим о введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина.

В связи с изложенным, ответчик не считаются извещенными о прекращении производства по делу о банкротстве/завершении реструктуризации долгов гражданина/завершении реализации имущества гражданина по истечении пяти рабочих дней со дня включения таких сведений в ЕФРСБ, поскольку судом установлено, что он ранее не был уведомлен в соответствии с абзацем восьмым пункта 8 статьи 213.9 указанного Федерального закона. 

Суд приходит к выводу о том, что истец не указал кредитором ответчика в деле о банкротстве, следовательно, ответчик не мог знать о процедуре банкротства. 

Следовательно, правовые последствия, обязывающие ответчика произвести в течение 2 рабочих дней внесение соответствующих сведений в кредитную историю истца, на ответчика не распространяются, он не знал, и не мог знать о банкротстве истца.

Вышеуказанными нормами права установлено, что субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю. Такое же право на обращение с заявлением предоставлено истцу и в отношении непосредственно кредитных организаций.

Таким образом, истец, не исполнил обязанность по сообщению в деле о банкротстве сведений о кредиторах, что повлекло непривлечение по его вине данных кредиторов. В отсутствии информации у кредиторов о процедуре банкротства истца, они были лишены возможности получать соответствующую сведения о ходе процедуры банкротства, а следовательно, и не могли знать об итоговом судебном акте.

В судебном заседании установлено и подтверждается письменными материалами дела, что истец в досудебном порядке к ответчику или в Бюро кредитных историй не обращался.

Информация могла быть изменена в течение 1 рабочего дня при обращении истца в банк в досудебном порядке, в то время как истец только просмотрел и распечатал информацию из бюро кредитных историй. (ч. 4 ст. 10 ФЗ-218).

В соответствии со ст. 12 ГК РФ защите подлежит только нарушенное право. 

Между тем, в отсутствии доказательств обращения истца к ответчику, или в бюро кредитных историй, отсутствии доказательств отказа истцу во внесении соответствующих сведений в состав кредитной истории, или нерассмотрении его заявления, суд приходит к выводу о том, что ответчиком права истца не нарушались. 

Между тем, исходя из представленной суду кредитной истории Скоринг Бюро ответчик внес ДД.ММ.ГГГГ сведения о банкротстве истца по кредиту ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ст. 151 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) компенсация морального вреда является возможной мерой гражданско-правовой ответственности при нарушении личных неимущественных прав граждан.

По правилам названной статьи обязанность по компенсации морального вреда возникает при причинении морального вреда (нравственных или физических страданий) действиями, нарушающими личные неимущественные права гражданина либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, в иных предусмотренных законом случаях.

Для наступления ответственности в соответствии со ст. 151 ГК РФ необходимо наличие физических или нравственных страданий, вина причинителя вреда и наличие причинно-следственной связи между действиями ответчика и причиненным вредом.

Истцом не представлено надлежащих доказательств тому, что действиями ответчика истцу были причинены физические и нравственные страдания, не установлены по делу и обстоятельства, дающие основания для взыскания компенсации морального вреда независимо от вины причинителя вреда. Нарушений права истца, как потребителя, не установлено.

В пределах действия ст. 152 ГК РФ с учетом разъяснений, содержащихся в п. 7 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дата N "О судебной практике по делам о защите чести и достоинства граждан, а также деловой репутации граждан и юридических лиц", размещение сведений в бюро кредитной истории о наличии задолженности не свидетельствует о наличии правовых оснований для привлечения ответчика к гражданско-правовой ответственности, предусмотренной вышеназванной нормой материального права, поскольку данные сведения не являются сведениями, умаляющими честь и достоинство истца либо его деловую репутацию, не нарушают какие-либо личные неимущественные права истца.

Как разъяснено в п. 7 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от дата N "О судебной практике по делам о защите чести и достоинства граждан, а также деловой репутации граждан и юридических лиц", иск не может быть удовлетворен судом при отсутствии хотя бы одного из следующих обстоятельств: факта распространения ответчиком сведений об истце, порочащего характера этих сведений и несоответствия их действительности.

Доводы истца о том, что имеется недостоверная информация о его кредитных обязательствах, также не свидетельствует о том, что ему были причинены нравственные страдания. Доказательств того, что истцу в выдаче кредитов было отказано не представлено, равно как и доказательств того, что отказы повлекли за собой причинение вреда. Ссылка на то, что наличие информации о кредитах может служить основанием того, что истцу откажут в выдаче кредитов, не может быть учтена, поскольку защита права на будущее время законом не предусмотрена.

По настоящему делу указанная совокупность юридически значимых обстоятельств отсутствует, истец не доказал нарушение своих права бездействием ответчика, не доказал факт причинения истцу морального вреда. 

В требованиях о взыскании морального вреда следует отказать. 

Поскольку истцу в удовлетворении требования отказано, оснований для присуждения истцу с ответчика расходов по оплате услуг представителя не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 Оглы к АО МКК Займ-Экспресс о взыскании компенсации морального вреда, судебных расходов, отказать. 

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Шпаковский районный суд Ставропольского края в течение месяца

Мотивированное решение составлено 11.06.2025.

Судья О.И. Остапенко