Дело № 2-438/2018

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Краснослободск 19 ноября 2018 г.

Краснослободский районный суд Республики Мордовия в составе судьи Антоновой А.В.,

при секретаре Ушаковой Г.В.,

с участием:

истца - Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее по тексту АО «Россельхозбанк»,

ответчика - ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о расторжении соглашения, взыскании задолженности по соглашению, процентов за пользование кредитом, расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» обратилось в суд с указанным иском к ФИО1, указав в обоснование, что АО «Россельхозбанк» заключило с ФИО1 соглашение № (далее - соглашение) от 07 февраля 2014 г., в соответствии с которым заемщик получил кредит в сумме 180 000 рублей 00 копеек. В соответствии с условиями соглашения ФИО1 обязался возвратить сумму выданного кредита, а также уплатить проценты за пользование кредитом (п. 1 соглашения). Процент за пользование кредитом был установлен в размере 20,0 % годовых (п. 6 соглашения), срок возврата кредита в соответствии с п.2 соглашения - 07 февраля 2019 г. АО «Россельхозбанк» в лице Мордовского филиала исполнил свои обязательства по указанному соглашению и предоставил кредит в полном объеме, что подтверждается выписками со счета заемщика. По состоянию на 18 сентября 2018 г. за ответчиком числится: основной долг - 22 474 рубля 55 копеек; просроченный основной долг - 32 663 рубля 72 копейки; проценты за пользование кредитом - 7 532 рубля 52 копейки; пени за несвоевременную уплату основного долга - 1 451 рубль 99 копеек; пени за несвоевременную уплату процентов - 326 рублей 89 копеек; итого - 64 449 рублей 67 копеек. В соответствии с п.1 соглашения, заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных соглашением и правилами. До настоящего времени, ФИО1 не исполняет надлежащим образом указанного условия соглашения, предусматривающего гашение кредита. Пункт 4.7 правил предусматривает, что кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, если заемщик, не исполнил или исполнил не надлежащим образом обязанности. На основании вышеизложенного банк принял решение о возврате кредита и просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Мордовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по соглашению № 1420051/0017 от 07 февраля 2014 г. в сумме 64 449 рублей 67 копеек, из которых: основной долг - 22 474 рубля 55 копеек; просроченный основной долг - 32 663 рубля 72 копейки; проценты за пользование кредитом - 7 532 рубля 52 копейки; пени за несвоевременную уплату основного долга - 1 451 рубль 99 копеек; пени за несвоевременную уплату процентов - 326 рублей 89 копеек; проценты за пользование кредитом, исходя из остатка задолженности и процентной ставки по кредиту, начиная с 19 сентября 2018 г. по дату вынесения решения; расторгнуть соглашение № 1420051/0017 от 07 февраля 2014 г. с ФИО1, взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 133 рубля.

Представитель Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Мордовского регионального филиала, в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежаще, в предоставленном суду заявлении исковые требования поддержал в полном объеме, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежаще, в предоставленном суду письменном заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие и вынести решение на усмотрение суда.

На основании части третьей статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, согласно которой суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие не явившегося представителя истца, ответчика.

Исследовав письменные доказательства, суд считает заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим мотивам. 

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором (статья 813 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из имеющихся в деле письменных доказательств, 07 февраля 2014 г. между Открытым акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Управляющего Мордовского РФ ОАО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено соглашение № 1420051/0017, в соответствии с пунктом 1. соглашения, подписание настоящего соглашения подтверждает факт заключения сторонами, путем присоединения заемщика к правилам кредитования физических лиц (далее по тексту правила), договора, в соответствии с которым банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных настоящим соглашением и правилами. 

Согласно пункту 2. соглашения, кредит предоставляется в сумме 180 000 рублей на срок до 07 февраля 2019 г. (дата окончания кредита). В качестве представителя заемщика выступает ФИО1 (пункт 3.).

Кредит предоставляется путем перечисления на счет заемщика (пункт 4.), кредит предоставляется заемщику на неотложные нужды (пункт 5.), по процентной ставке в размере 20 % годовых (пункт 6.), в случае неподтверждения заемщиком в порядке и сроки, установленные правилами, использования кредита на цели, указанные в пункте 5. настоящего соглашения, процентная ставка, начиная со дня, следующего за днем окончания срока подтверждения целевого использования кредита, устанавливается в размере 0 (ноль) процентов годовых (пункт 7.). 

Согласно пункту 8. соглашения стороны договорились, что датой платежа является 10 число каждого месяца, по пункту 9. график погашения кредита и уплаты процентов являются неотъемлемой частью настоящего соглашения.

В соответствии с пунктом 10. полная стоимость кредита составляет 21,93 % годовых в случае подтверждения заемщиком целевого использования кредита, 21,93 % - в случае неподтверждения целевого использования кредита. Заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с размером полной стоимости кредита.

Подписанием настоящего соглашения заемщик подтверждает, что правила им получены, с условиями кредитования он ознакомлен и согласен (пункт 11.). 

В соответствии с пунктом 4.7. правил, стороны установили, что банк вправе в одностороннем порядке досрочно требовать возврата кредита и уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов в суммы и сроки, установленные договором. В соответствии с пунктом 6.2. правил при неисполнении и/или ненадлежащем исполнении заемщиком 6.1. кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном настоящей статьей.

Судом установлено, что истец исполнил свои обязательства по соглашению № 1420051/0017 от 07 февраля 2014 г., предоставив ответчику ФИО1 кредит в размере 180 000 рублей путем перечисления данной суммы на счет заемщика ФИО1 (банковский ордер № 911 от 07 февраля 2014 г.). 

В связи с несвоевременным непогашением суммы основного долга и начисленных процентов по кредиту истец направлял в адрес ФИО1 требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки. 

Однако требование истца о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки заемщиком не выполнено.

Таким образом, установлено, что ответчик ФИО1 в нарушение взятых на себя обязательств в установленные правилами предоставления, потребительских нецелевых кредитов физическим лицам и соглашением №,в сроки не производил возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом. В результате чего неуплаченная сумма денежных средств ФИО1 перед истцом составила 64 449 рублей 67 копеек, из которых: основной долг - 22 474 рубля 55 копеек; просроченный основной долг - 32 663 рубля 72 копейки; проценты за пользование кредитом - 7 532 рубля 52 копейки; пени за несвоевременную уплату основного долга - 1 451 рубль 99 копеек; пени за несвоевременную уплату процентов - 326 рублей 89 копеек.

Расчет суммы денежных средств по кредитному договору, подлежащей взысканию, представленный истцом, и ее размер не оспорен ответчиком, проверен судом и является верным, произведен на основании положений действующего законодательства и положений кредитного договора. 

При этом, суд не находит предусмотренных статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации оснований для снижения размера взыскиваемых пени.

Согласно пункту второму статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора

В соответствии со статьей 452 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Суд считает, что имеется основание для расторжения кредитного договора между истцом и ответчиком ФИО1, установленное подпунктом первым пункта второго статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку ответчик не исполнил свои обязательства в срок, установленный соглашением, допускал нарушения сроков возврата суммы кредита и процентов по нему, что относится к существенному нарушению условий кредитного договора согласно положениям статьи 309, пункта первого статьи 807, пункта первого статьи 809, пункта первого статьи 810, пункта первого статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

Также истцом заявлено требование о взыскании с ФИО1 начиная с 19 сентября 2018 г. по дату вынесения решения суда процентов за пользование кредитом, исходя из остатка задолженности и процентной ставки по кредиту, а также расходы по уплате госпошлины.

В силу разъяснений, содержащихся в пунктах 15, 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации от 08 октября 1998 г. №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. В случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В связи с изложенным усматриваются основания для удовлетворения требования банка о взыскании с ответчика процентов за пользование денежными средствами, начисляемые начиная с 19 сентября 2018 г. по дату вынесения решения суда на остаток задолженности по кредиту в размере 55 138 рублей 27 копеек, рассчитанные по формуле: сумма основного долга, умноженная на количество дней просрочки, умноженная на 20 % поделенное на количество календарных дней в году (55 138,27 x 62 x 20 % / 365 = 1 873, 20 рублей).

В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Истцом представлены необходимые доказательства в подтверждение оснований для взыскания с ответчика заявленной суммы денежных средств по соглашению. 

В соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

В силу части первой статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 указанного кодекса.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Исковое заявление АО «Россельхозбанк» в лице Мордовского регионального филиала оплачено государственной пошлиной в размере 2 133 рубля 00 копеек. При этом уплаченная истцом государственная пошлина в указанном размере соответствует размеру государственной пошлины, предусмотренному подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

С учетом требований статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Мордовского регионального филиала подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2 133 рубля 00 копеек.

Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

удовлетворить иск Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Мордовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о расторжении соглашения, взыскании задолженности по соглашению, процентов за пользование кредитом, расходов по оплате государственной пошлины. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Мордовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по соглашению № 1420051/0017 от 07 февраля 2018г. в сумме 64 449 (шестьдесят четыре тысячи четыреста сорок девять) рублей 67 копеек, из которых: основной долг - 22 474 рубля 55 копеек; просроченный основной долг - 32 663 рубля 72 копейки; проценты за пользование кредитом - 7 532 рубля 52 копейки; пени за несвоевременную уплату основного долга - 1 451 рубль 99 копеек; пени за несвоевременную уплату процентов - 326 рублей 89 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Мордовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» проценты за пользование денежными средствами в сумме 1 873 (одну тысячу восемьсот семьдесят три) рубля 20 копеек, начисленные на остаток задолженности по кредиту в размере 55 138 рублей 27 копеек за период с 19 сентября 2018 г. по дату вынесения решения суда.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Мордовского регионального филиала АО «Россельхозбанк 2 133 (две тысячи сто тридцать три) рубля, в возмещение расходов, понесенных истцом по оплате государственной пошлины.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Мордовия через Краснослободский районный суд Республики Мордовия в течение месяца со дня вынесения решения.

Судья А.В. Антонова