Дело № 2-130/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 января 2019 года г.Златоуст

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе 

председательствующего Феофиловой Л.В.,

при секретаре Шевченко В.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее – Банк ВТБ (ПАО), Банк) обратилось суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 493 034 рублей 80 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 130 рублей 17 копеек.

В обоснование своих требований указали, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и Банком ВТБ 24 (ПАО) был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 

<

данные изъяты> на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 15,5 % годовых. Ответчик обязалась вернуть сумму кредита и проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и процентов должны были осуществляться ежемесячно 22-го числа. По наступлению срока погашения кредита ответчик свои обязательства в полном объеме не выполнил. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно сумма задолженности по кредитному договору составляет 502 612 рублей 76 копеек. В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом снизил сумму штрафных санкций до 10 % от общей суммы штрафных санкций. 

Представитель истца Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия (л.д. 5, 77, 79). 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась. Суду пояснила, что между ней и истцом был заключен кредитный договор, но денежные средства по кредитному договору она не получала. После подписания кредитного договора спустя время она обращалась в Банк для того, чтобы отказаться от заключения кредитного договора, поскольку у нее отпала необходимость в получении кредита. В устной форме она отказалась от кредита, сотрудники банка ей пояснили, что никаких документов при этом заполнять не нужно. Денежные средства в размере 463 262 рубля она не получала. У нее имеется банковская карта данного банка с личными денежными средствами. Платежи в счет погашения задолженности по данному кредитному договору она не вносила. 

Руководствуясь положениями ст.ст. 2, 61, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, учитывая право сторон на судопроизводство в разумные сроки, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие представителя истца.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования Банка ВТБ (ПАО) подлежащими удовлетворению.

В силу п.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору, в соответствии с п.2 ст.819 ГК РФ, применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

В соответствии со ст.ст. 810-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № (л.д. 12-14) посредством присоединения к Правилам потребительского кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) (далее – Правила) (л.д. 15-17) и подписания Согласия на кредит. По условиям договора ФИО1 предоставлен кредит в сумме 

<

данные изъяты> (п.1) под 15,5 % годовых сроком возврата по ДД.ММ.ГГГГ (п. 2). 

В соответствии с п. 1.6. Правил, Правила и Согласие на кредит в совокупности определяют кредитный договор.

Выдача кредита произведена путем перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита на банковский счет № (п. 18, 21 Согласия).

Сторонами согласовано, что погашение кредита производится заемщиком ежемесячно 22-го числа в размере 

<

данные изъяты>, последний платеж в размере 

<

данные изъяты> (п. 6 Согласия).

При ненадлежащем исполнении заемщиком условий договора, заемщик обязан заплатить банку неустойку в размере 0,1 % за день (п. 12).

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ посредством подписания заявления на включение в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв» в ВТБ 24 (ПАО) (л.д. 21-22), ФИО1 выразила свое желание быть застрахованным лицом, путем включения ее в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв». Срок страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, страховая сумма 463262 рубля, стоимость услуг банка по обеспечению страхования застрахованного по программе страхования за весь срок страхования составила 62 262 рубля.

Согласно Уставу Банка ВТБ (ПАО), на основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка от ДД.ММ.ГГГГ (Протокол № от ДД.ММ.ГГГГ), а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ (Протокол № от ДД.ММ.ГГГГ) Банк реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО).

Банк является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (ПАО) в отношении всех его должников и кредиторов, включая обязательства, оспариваемые сторонами (л.д. 31-36).

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, и следует из материалов дела, обязательства по договору истцом исполнены в полном объеме, ДД.ММ.ГГГГ сумма в размере 

<

данные изъяты> зачислена на счет истца, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 26-28, 60-65).

Со стороны ответчика обязательства не исполнялись, в связи с чем образовалась задолженность.

Доводы ФИО1 о том, что она не получала денежные средства в размере 

<

данные изъяты>, поскольку в устной форме отказалась от их получения, являются несостоятельными и опровергаются материалами дела.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Какие-либо доказательства, подтверждающие наличие на счету и использование собственных денежных средств, а также заявленный в установленном порядке отказ от заключения договора ответчиком не представлены.

Согласно индивидуальным условиям кредитного договора, сторонами согласовано, что кредитный договор считается заключенным в дату подписания Заемщиком и Банком Согласия на кредит (п. 20), которое подписано истцом ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 12-14).

В соответствии с п. 2 ст. 821 ГК РФ заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

Пунктом 9 статьи 8 Федерального закона от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» предусмотрено, что распоряжение клиента может быть до наступления безотзывности перевода денежных средств отозвано клиентом в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации и договором.

В силу пункта 7 статьи 5 данного Закона безотзывность перевода денежных средств, за исключением перевода электронных денежных средств, наступает с момента списания денежных средств с банковского счета плательщика или с момента предоставления плательщиком наличных денежных средств в целях перевода денежных средств без открытия банковского счета.

Как установлено в судебном заседании, денежные средства поступили на банковский счет ответчика в день заключения кредитного договора, то есть ДД.ММ.ГГГГ и были ею использованы (л.д. 26-28).

В силу положений п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воли и в своем интересе.

Граждане и юридические лица, свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 421 Гражданского кодекса РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ).

Согласно материалам дела, при предоставлении кредита ответчик подписала письменное Согласие на Кредит на указанных в нем условиях, то есть между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, заемщик был ознакомлен и согласен с Условиями и Правилами. 

В случае неприемлемости каких-либо условий договора, заемщик не была ограничена в своем волеизъявлении и вправе была не принимать на себя указанные обязательства. Однако ответчик осознано и добровольно, исходя из своих имущественных интересов, приняла на себя обязательства, право отказаться от получения кредита в соответствии с положениями п. 2 ст. 821 ГК РФ не реализовала, воспользовалась предоставленными денежными средствами. 

Доводы ФИО1 о наличии на счете ее собственных денежных средств опровергаются выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому он открыт одновременно с заключением кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № и не содержит информацию о пополнении счета на сумму, сопоставимую с размером кредита, за счет собственных денежных средств (л.д. 87-91).

Представленная ответчиком копия заключения бухгалтерской экспертизы (л.д. 106-110) признаками относимости и допустимости не обладает, поскольку из пояснений ФИО1 следует, что заключение составлено по иному делу. 

Согласно расчету задолженности, ее размер по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 502 612 рублей 76 копеек, из них: основной долг – 449 153 рубля 03 копейки, плановые проценты за пользование кредитом - 42 817 рублей 55 копеек, пени - 10 642 рубля 18 копеек (л.д. 7, 8-10).

Расчет задолженности по кредитному договору истцом произведен верно, судом проверен, собственного варианта расчета ответчиком не представлено.

При определении размера задолженности истец самостоятельно снизил размер штрафных санкций с 10 642 рублей 18 копеек до 1 064 рублей 22 копеек, в связи с чем задолженность составила 493 034 рубля 80 копеек, из которых: основной долг – 449 153 рубля 03 копейки, плановые проценты за пользование кредитом – 42 817 рублей 55 копеек; пени – 1 064 рубля 22 копейки (л.д. 7).

Принимая во внимание период неисполнения обязательств по кредитному договору, размер задолженности, основания для уменьшения суммы пени в соответствии со ст. 333 ГК РФ отсутствуют.

ДД.ММ.ГГГГ Банком ответчику направлялось уведомление о досрочном истребовании суммы задолженности вместе с причитающимися процентами в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 23, 24-25)

Требование Банка ответчиком до настоящего времени не исполнено.

Суд полагает, что требование Банка ВТБ (ПАО) о досрочном взыскании всей суммы непогашенного кредита подлежит удовлетворению, поскольку право предъявить такое требование предусмотрено пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, а также Правилами кредитования, являющимися частью кредитного договора (п. 3.2.3. Правил).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

При обращении с настоящим иском истцом оплачена государственная пошлина в размере 8 130 рублей 17 копеек (л.д. 2), которая подлежит взысканию с ответчика в его пользу.

С учетом изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 194-199 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) сумму долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 493 034 рублей 80 копеек, в том числе: 449 153 рубля 03 копейки – основной долг, 42 817 рублей 55 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, 1 064 рубля 22 копейки – пени, а также в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 8 130 рублей 17 копеек, всего 501 164 (пятьсот одна тысяча сто шестьдесят четыре) рубля 97 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Златоустовский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Председательствующий Л.В.Феофилова