Дело №2-1811/17

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации 

г. Кемерово « 21 » декабря 2017 года

Рудничный районный суд г. Кемерово 

в составе: председательствующего Ушаковой О.А., 

при секретаре Бондарь Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по счету № международной банковской карты ПАО Сбербанк VISA GOLD №4279014405743193 в размере – 38528 рублей 47 копеек, в том числе: просроченный основной долг по кредиту в размере – 32979 рублей 43 копейки; просроченные проценты в размере - 5549 рублей 04 копейки, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере – 1355 рублей 85 копеек.

Требования мотивированы тем, что 05.09.2013 года ПАО Сбербанк на основании заявления ФИО4 была выдана кредитная карта ПАО Сбербанк VISA GOLD №4279014405743193, с разрешенным лимитом кредита 30000 рублей. В заявлении указано, что клиент ознакомлен с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, согласен с ними и обязуется их исполнить, о чем свидетельствует его собственноручная подпись на заявлении.

В соответствии с п.1.1 условий договора, на предоставление держателю возобновляемой кредитной линии являются условия в совокупности с «Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт», Памяткой держателя международных банковских карт и заявлением на получение кредитной карты Сбербанк России, надлежащим образом заполненным клиентом.

Таким образом, между банком и ответчиком был заключен кредитный договор путем присоединения в соответствии со ст.428 ГК РФ к условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанк России.

По условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита, а держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа (раздел 4 условий).

В соответствии с п.3.5 условий, на сумму основного долга были начислены проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 17,9% годовых от суммы кредита.

В силу п.5.2.8 общих условий, 26.06.2017 года банк направил в адрес ФИО4 требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, содержащее требование о погашении всей задолженности. В настоящее время задолженность не погашена.

Согласно п.3.9 общих условий, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Пунктом тарифов банка определена неустойка в размере 35,8 % годовых.

Заемщик ФИО4 умерла 13.05.2016 года, что подтверждается свидетельством о смерти III-ЛО №616121 от 13.05.2016 года.

Наследником после смерти наследодателя ФИО4 является ФИО1

По состоянию на 07.08.2017 года размер задолженности по счету № банковской карты ПАО Сбербанк VISA GOLD №4279014405743193 составляет – 38528 рублей 47 копеек, в том числе: просроченный основной долг по кредиту – 32979 рублей 43 копейки; просроченные проценты - 5549 рублей 04 копейки.

Представитель истца ПАО Сбербанк – ФИО2, действующая на основании доверенности от 13.03.2017 года, сроком до 27.06.2019 года (л.д.32) в суд не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом и своевременно, в заявлении просила дело рассмотреть в отсутствие представителя банка (л.д.4).

Ответчик ФИО3 в судебном заседании исковые требования о взыскании с нее в пользу ПАО Сбербанк задолженности по счету № банковской карты ПАО Сбербанк VISA GOLD №4279014405743193 в размере – 38528 рублей 47 копеек, в том числе: просроченный основной долг по кредиту – 32979 рублей 43 копейки; просроченные проценты - 5549 рублей 04 копейки, а также государственную пошлину в размере - 1355 рублей 85 копеек - не признала, пояснив, что заемщиком по кредитной карте ПАО Сбербанк VISA GOLD №4279014405743193 была ее мать ФИО4, которая 13.05.2016 года умерла. После ее смерти она обращалась к нотариусу с заявлением о принятии наследства и выдачи свидетельства о принятии наследства по закону, но ей было отказано. Таким образом, наследство после матери она не принимала. 

Суд считает, в соответствии со ст.167 ч.4,5 ГПК РФ дело, возможно, рассмотреть в отсутствие не явившихся лиц: представителя истца ПАО Сбербанк.

Выслушав пояснения ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ч.1 ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; если обязательство предусматривает или позволяет определить день его выполнения или период времени, в течение которого оно должно быть полнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 ч.1 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании ст. 809 ч.1,2 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ч.1,3 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст.819 ч.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно со ст. 811 ч.1, 2 ГК РФ, если иное не усмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.450 ч.2 п.1 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что на основании заявления на выдачу кредитной карты от 05.09.2013 года (л.д.8,9), ОАО «Сбербанк» была выдана ФИО4 кредитная банковская карта Сбербанк Visa Gold с разрешенным лимитом кредита - 30000 рублей, под 17,9% годовых, сроком – 36 месяцев, с открытием банковского счета № (л.д.12-18).

ФИО4 ознакомлена с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка и тарифами банка, согласна с ними и обязалась их выполнять (п.4 заявления), о чем имеется ее подпись (л.д.9).

В соответствии с п.1.1 условий, выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» №1424-р от 20.04.2006 года, договором на выпуск и обслуживания банковской карты, открытия счета для учета операций с использованием карты и предоставление держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте являются: условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанка России» в совокупности с памяткой держателя карт банка, заявление на получение кредитной карты надлежащим образом заполненным клиентом, альбом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам (л.д.24).

Согласно п.3.2 условий, для отражения операций, проводимых в соответствии с настоящими условиями, банк открывает держателю банковский счет (счет карты), ссудный счет в рублях Российской Федерации, датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты и ссудному счету держателя.

Согласно п.3.4 условий, в случае если сумма операции по карте превышает сумму доступного лимита, банк предоставляет держателю кредит в размере, необходимом для отражения расходной операции по счету карты в полном объеме на условии его возврата в течение 20 дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция.

Согласно счету карты №4279014405743193 (л.д.13-18) установлено, что ФИО4 воспользовалась денежными средствами, перечисленными ОАО «Сбербанк России» на ее банковский счет №.

Таким образом, между банком и ФИО4 был заключен договор путем присоединения в соответствии со ст.428 ГК РФ к условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка.

ОАО «Сбербанк России» изменило организационно-правовую форму на ПАО «Сбербанк России». 

ФИО4 с 17.06.2016 года свои обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами не исполняются, ежемесячные платежи не производятся (л.д.7-9). 

13.05.2016 года ФИО4 умерла, что подтверждается записью акта о смерти №252 от 13.05.2016 года, выданного Органом ЗАГС г.Березовский Кемеровской области (л.д.7), 

Стороной истца представлен расчет задолженности ФИО4 по счету № по кредитной карте ПАО Сбербанк Visa Gold №4279014405743193 от 05.09.2013 года по состоянию на 07.08.2017 года (л.д.13-18), согласно которому установлено, что у ФИО4 образовалась задолженность по данной кредитной карте в размере – 38528 рублей 47 копеек, в том числе: просроченный основной долг по кредиту в размере – 32979 рублей 43 копейки; просроченные проценты за пользование кредитом в размере - 5549 рублей 04 копейки.

Судом проверен представленный истцом расчет, суд приходит к выводу о том, что данный расчет произведен верно, условия кредитного договора ответчиком в установленном законом порядке не оспорены. 

В силу ст. 1114 ч.1 ГК РФ временем открытия наследства является момент смерти гражданина.

В соответствии со ст.1112 ч.1 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве. 

В соответствии со ст. 1175 ч.1 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

С учетом изложенного, суд считает, что истец правомерно обратился в суд с исковым заявлением о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору.

В соответствии со ст. ст. 1153 ч.1 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии со ст.1153 ч.2 УК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно разъяснениям в п.58 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В п. 59 данного Постановления Пленума ВС РФ разъяснено, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810,819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п.60 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 года №9, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Таким образом, наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии со ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. 

Постановлением нотариуса занимающейся частной практикой Березовского нотариального округа Кемеровской области ФИО7 от 23.11.2017 года отказано ФИО1 в выдаче свидетельства о праве на наследство на жилое помещение по адресу: 

<

адрес>, в связи с тем, что совершение данного нотариального действия противоречит закону, а именно данное жилое помещение не принадлежит ФИО4, умершей 13.05.2016 года, а также круг наследников не определен (л.д.44).

Из ответа от 05.12.2017 года нотариуса занимающейся частной практикой Березовского нотариального округа Кемеровской области ФИО7 (л.д.53) установлено, что в делах нотариальной конторы имеется наследственное дело №, после смерти ФИО4, умершей 13.05.2016 года с заявлением о принятии наследства по закону и заявлением о выдаче свидетельства о праве на наследство на жилое помещение по адресу: 

<

адрес> как наследник обращалась дочь – ФИО8, больше никто заявление о принятии, об отказе, и о выдаче наследства не подавал. Завещание от имени ФИО4 не предоставлялось, свидетельства о праве на наследство по закону не выдавались. 23.11.2017 года было выдано постановление об отказе в совершении нотариальных действий (л.д.53). 

С учетом изложенного, судом установлено, что свидетельство о праве на наследство по закону после смерти ФИО4, умершей 13.05.2016 года, ответчику не выдавалось.

Истец в судебном заседании не представил доказательств, что после смерти заемщика ФИО4 наследником, принявшим наследство является ответчик ФИО1, а также, то что после смерти ФИО4 осталось какое-либо наследственное имущество, в связи с чем, суд считает требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по счету № международной банковской карты ПАО Сбербанк VISA GOLD №4279014405743193 являются не обоснованными и не подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Суд считает, что в связи с отказом в удовлетворением требований истцу ПАО Сбербанк, о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по счету № банковской карты ПАО Сбербанк VISA GOLD №4279014405743193 в размере – 38528 рублей 47 копеек, то требования ПАО Сбербанк о взыскании с ФИО1 государственной пошлины в размере 1355 рублей 85 копеек, уплаченные по платежному поручению №660500 от 12.09.2017 года – не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, 

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по счету № международной банковской карты ПАО Сбербанк VISA GOLD №4279014405743193 в размере – 38528 рублей 47 копеек, в том числе: просроченный основной долг по кредиту в размере – 32979 рублей 43 копейки; просроченные проценты в размере - 5549 рублей 04 копейки, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере – 1355 рублей 85 копеек - отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления 26.12.2017 года мотивированного решения.

Председательствующий: